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        破解金改困局

        2013-12-05 00:55:49策劃胡劉繼整理王亮
        英才 2013年1期
        關(guān)鍵詞:混業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行

        策劃|本刊記者 胡劉繼/整理|本刊記者 王亮

        每次經(jīng)濟(jì)“風(fēng)暴”到來,都伴隨著一次力度不小的變革。今年金融改革隆重“登臺(tái)”,成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“主旋律”。金融領(lǐng)域原有“壁壘”不斷被打破,金融機(jī)構(gòu)原有“井水不犯河水”格局已有些松動(dòng),金融改革需要在哪些方面有所突破?混業(yè)經(jīng)營(yíng)是否成為金融機(jī)構(gòu)唯一出路?

        不要老跟著歐美走

        金融綜合化的重要因素是技術(shù)進(jìn)步,現(xiàn)在的一個(gè)現(xiàn)象是創(chuàng)新中金融機(jī)構(gòu)被束縛了,非金融機(jī)構(gòu)反而不斷地創(chuàng)新。

        陳建明(德勤全國(guó)客戶與市場(chǎng)戰(zhàn)略主管合伙人):任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展都離不開創(chuàng)新,金融業(yè)尤其如此。世界金融發(fā)展史就是金融創(chuàng)新的發(fā)展歷史。其實(shí)創(chuàng)新的動(dòng)因無外乎三個(gè)方面:競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移(風(fēng)險(xiǎn)的分散)。十八大提出加快民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展、利率市場(chǎng)化改革、人民幣國(guó)際化等等,昭示著我國(guó)金融業(yè)將發(fā)生一系列重大變化,也預(yù)示著新一輪的金融改革將不可避免發(fā)生。

        萬建華(國(guó)泰君安證券董事長(zhǎng)):中國(guó)金融業(yè)老是跟著歐美金融業(yè)走,卻又老是跟不上,我們一定要理解、搞清楚為什么?創(chuàng)新首先是制度創(chuàng)新,真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng),優(yōu)勝劣汰。另外,監(jiān)管創(chuàng)新也必不可少,回顧二三十年證券發(fā)展史,要么一管就死、要么一放就亂的情況,為此,近期證監(jiān)會(huì)提出個(gè)案化的風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)不行了就關(guān)掉,這樣企業(yè)創(chuàng)新必然動(dòng)力十足。

        另外,對(duì)于股票市場(chǎng)不能指望太高,2007、2008年那樣的行情可能一去不復(fù)返了?,F(xiàn)在市場(chǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)出多樣性、豐富性的投資機(jī)會(huì)。目前歐美市場(chǎng)股票的投資比重越來越小,更多投向固定收益類產(chǎn)品,這已經(jīng)是一個(gè)趨勢(shì)。金融綜合化的重要因素是技術(shù)進(jìn)步,現(xiàn)在的一個(gè)現(xiàn)象是創(chuàng)新中金融機(jī)構(gòu)被束縛了,非金融機(jī)構(gòu)反而不斷地創(chuàng)新,未來金融的邊界是模糊的,金融業(yè)與商業(yè)的界限也越來越模糊。

        不創(chuàng)新則亡

        章更生(中國(guó)建設(shè)銀行黨委委員):創(chuàng)新不能盲目過度,首先要了解自身的狀況,并與中國(guó)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境相適應(yīng),與老百姓理念相適應(yīng),這樣的改革創(chuàng)新更有生命力。銀行追求利潤(rùn)是天經(jīng)地義的,作為上市銀行是要向股東回報(bào),銀行創(chuàng)新最主要面臨的壓力就是利潤(rùn)的壓力。另外,現(xiàn)在銀行利率彈性區(qū)間也就這么大,如果一再放開,我毫不客氣地說,對(duì)中小銀行沖擊力可能是最大的,可能銀行業(yè)面臨一個(gè)不大不小的洗牌過程,如果把控不好,可能就容易出大問題。

        我認(rèn)為下一步改革主要有三個(gè)方向:利率市場(chǎng)化、綜合化經(jīng)營(yíng)、國(guó)際化。這三個(gè)方面未來1-3年,可能會(huì)有一個(gè)較快速度的發(fā)展。

        張東寧(北京銀行副行長(zhǎng)):北京銀行最早是一家小銀行,1996年成立的時(shí)候,200億的總資產(chǎn)中有一半是不良資產(chǎn)。這么多年,完全是憑著創(chuàng)新、積累以及通過自己創(chuàng)造的利潤(rùn)來消化了這100億的不良資產(chǎn),2007年上市之前不良資產(chǎn)才被完全化解。

        在面對(duì)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的問題時(shí),我們選擇了去做大銀行不做的領(lǐng)域。比如說當(dāng)時(shí)的醫(yī)保領(lǐng)域,我們前后等于投了10億出資建設(shè)的北京市社會(huì)保障卡,實(shí)現(xiàn)了北京市1200多萬人持卡就醫(yī)。

        通過我們這17年的實(shí)踐,創(chuàng)新說起來就是企業(yè)生存的需要,只有創(chuàng)新才能使企業(yè)永遠(yuǎn)不掉隊(duì),未來我們也是朝著向金融集團(tuán)方向發(fā)展努力。

        王曉龍(北京國(guó)際信托總經(jīng)理):企業(yè)生存意識(shí)是創(chuàng)新的源泉,也是一個(gè)企業(yè)形成核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本。創(chuàng)新無非市場(chǎng)創(chuàng)新、自主創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及企業(yè)管理創(chuàng)新;從監(jiān)管層面來看,未來創(chuàng)新的方向之一是從現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐漸向功能監(jiān)管過渡,尤其在財(cái)務(wù)管理上,功能監(jiān)管應(yīng)該是基本的方向之一。

        貝多廣(第一創(chuàng)業(yè)摩根大通證券CEO):現(xiàn)在可以說是一個(gè)鼓勵(lì)創(chuàng)新的年代,2012年證監(jiān)會(huì)創(chuàng)新較多,證券業(yè)對(duì)整個(gè)社會(huì)融資貢獻(xiàn)有限,就是IPO、股票、債券等通道內(nèi)的這些事兒?,F(xiàn)在郭樹清主席談到中小企業(yè)融資難的問題,我認(rèn)為還有一個(gè)是中國(guó)地方政府融資難的問題,現(xiàn)在國(guó)家又提出以城鎮(zhèn)化作為主題來推動(dòng)中國(guó)下一輪的發(fā)展,怎么去解決所需資金問題?是擺在銀行、保險(xiǎn),尤其是證券業(yè)面前的一個(gè)大問題,如何在現(xiàn)有的法律框架下創(chuàng)造出一種產(chǎn)品解決這些問題尤為重要。

        華慶成(蘇格蘭皇家銀行中國(guó)區(qū)行長(zhǎng)):一個(gè)自由狀態(tài)下的商業(yè)經(jīng)濟(jì),創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)一定是來自于市場(chǎng)、客戶需求。在“下面暗流涌動(dòng),上面按兵不動(dòng)”的情況下。金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新中需要扮演承上啟下的角色,即呼應(yīng)社會(huì)的需求,又要多與監(jiān)管機(jī)構(gòu)互動(dòng),征得監(jiān)管認(rèn)同。中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)游說能力低監(jiān)管層是有責(zé)任的,如果不創(chuàng)新企業(yè)真的是要亡的,一定會(huì)有很大的驅(qū)動(dòng)力。

        銀行走出去是未來的一個(gè)方向,或者銀行自己走出去或者跟著客戶走出去。在現(xiàn)有的監(jiān)管條件下,銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)是一個(gè)必然結(jié)果,銀行只有混業(yè)經(jīng)營(yíng)在財(cái)富管理方面才能滿足市場(chǎng)以及客戶的金融需求。

        張秉軍(天津泰達(dá)投資控股有限公司董事長(zhǎng)):對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng),現(xiàn)在還看不到國(guó)家監(jiān)管放松的信號(hào),很多金融牌照拿不到,所以未來公司發(fā)展可能以產(chǎn)融結(jié)合為主。顯然創(chuàng)新動(dòng)力源于生存,而創(chuàng)新正是需要監(jiān)管開放。

        現(xiàn)在我們的金融體系過分強(qiáng)調(diào)自己的安全、收益,非但未對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有支撐作用,反而由于過多地吸取了其他體系的營(yíng)養(yǎng),“自肥自大”。

        整個(gè)體系管死了

        熊焰(北京產(chǎn)權(quán)交易所董事長(zhǎng)):我認(rèn)為中國(guó)金融改革的核心問題是政府定位問題。十八大提出:各種市場(chǎng)主體公平使用要素資源。在中國(guó)核心要素資源中貨幣資源使用是最不公平的。現(xiàn)在我們的金融體系過分強(qiáng)調(diào)自己的安全、收益,非但未對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有支撐作用,反而由于過多地吸取了其他體系的營(yíng)養(yǎng),“自肥自大”。這些實(shí)際上就是政府管得太多了,把整個(gè)體系管死了、管懶了、管肥了。政府應(yīng)該進(jìn)一步地往后退,更多地發(fā)揮市場(chǎng)作用。

        戰(zhàn)龍(交銀施羅德基金總經(jīng)理):郭樹清主席推出很多新政,把金融投資領(lǐng)域、業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展了很多,但在創(chuàng)新方面仍存在監(jiān)管較多、較嚴(yán)的問題。

        張廣慧(山西國(guó)投集團(tuán)總經(jīng)理):證券業(yè)是貓和老鼠的關(guān)系。比如證券公司有一個(gè)小的錯(cuò)誤,很簡(jiǎn)單的錯(cuò)誤評(píng)級(jí)下來了,最少一兩千萬的投資保證金。除了監(jiān)管嚴(yán)格之外,傭金放松對(duì)證券行業(yè)也是一個(gè)巨大的打擊,證券公司連基本的保障收入都沒有了,想發(fā)展、改革根本不可能。

        汪靜波(諾亞(中國(guó))控股有限公司總裁):一個(gè)完全市場(chǎng)化的前提是民營(yíng)資本和國(guó)有資本之間能夠公平的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)的改革開放30年以來,之所以成功就源于放了三個(gè)市場(chǎng):股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、汽車市場(chǎng),我認(rèn)為開放是不可逆轉(zhuǎn)的。

        劉俊宏(深圳東方賽富董事長(zhǎng)):我們總結(jié)發(fā)展就幾個(gè)字:玩真的、玩實(shí)的、玩干的,其他的少講。

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