楊日新
【摘 要】中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是一個(gè)從事支持農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)的政策性金融機(jī)構(gòu),隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的逐步放開(kāi),業(yè)務(wù)的范圍也逐步從過(guò)去的政策性領(lǐng)域擴(kuò)大到商業(yè)性領(lǐng)域。面對(duì)新的市場(chǎng)環(huán)境,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革迫在眉睫,面對(duì)現(xiàn)實(shí),我們?cè)撊绾谓鉀Q長(zhǎng)久以來(lái)積累的矛盾,改進(jìn)現(xiàn)狀的不足?我們?cè)撊绾卫米陨淼膫鹘y(tǒng)優(yōu)勢(shì),迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)?本文擬從分析中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革發(fā)展中存在的主要問(wèn)題及矛盾入手,來(lái)探討農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)一步改革的措施。
【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行;政策性;商業(yè)性;矛盾;改革
文章編號(hào):ISSN1006—656X(2013)09 -0026-02
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)流通的放開(kāi),中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)從結(jié)構(gòu)上發(fā)生了重大的變化,從過(guò)去單一的支持調(diào)控為基礎(chǔ)到現(xiàn)在面對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品的市場(chǎng)供求靈活調(diào)整信貸投放的方向和力度,擇優(yōu)扶持,創(chuàng)新業(yè)務(wù),高效發(fā)展。商業(yè)化氣氛越來(lái)越濃厚,有同商業(yè)銀行和農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上短兵相接的趨勢(shì)。特別是黨的十八大以來(lái),工作重心由城市轉(zhuǎn)向了農(nóng)村,農(nóng)民,農(nóng)村,農(nóng)業(yè)成為了最關(guān)注的話題,建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的難得機(jī)遇擺在我們眼前,我們必須加快改革的步伐,進(jìn)一步解放思想,用創(chuàng)新多元的業(yè)務(wù),用先進(jìn)高效的管理體制,用公平合理的激勵(lì)的用人制度,用科學(xué)的銀行營(yíng)銷手段面對(duì)未來(lái)的挑戰(zhàn),打造現(xiàn)代化的政策性銀行。
在農(nóng)發(fā)行改革發(fā)展的過(guò)程中,由于歷史遺留問(wèn)題,以及客觀條件的限制,仍存在著許多矛盾和問(wèn)題,特別是貸款業(yè)務(wù)商業(yè)化改革與傳統(tǒng)政策性及準(zhǔn)政策性業(yè)務(wù)在操作和管理上的一系列矛盾。突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
一、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革發(fā)展中存在的主要矛盾
(一)新業(yè)務(wù)的開(kāi)展與老舊的業(yè)務(wù)審批流程、管理的矛盾
從2010年特別是2011年是農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)大發(fā)展的時(shí)期,其中一個(gè)縣級(jí)支行2011年貸款業(yè)務(wù)就有5個(gè)多億。雖然取得了很好的成績(jī),但在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中反映了不少問(wèn)題,過(guò)去農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)僅限于國(guó)家政策性的硬性任務(wù),業(yè)務(wù)少,審批嚴(yán),流程多,發(fā)放一筆貸款周期長(zhǎng);貸款發(fā)放后管理生硬死板,不利于企業(yè)適應(yīng)現(xiàn)代自由開(kāi)放的市場(chǎng)。在新的形勢(shì)下,用過(guò)去的貸款發(fā)放流程和貸后管理方法根本無(wú)法支撐以后的業(yè)務(wù)擴(kuò)張,每家企業(yè)從申請(qǐng)貸款到貸款發(fā)放利用都要用1個(gè)月的時(shí)間去走流程,這主要是計(jì)算機(jī)軟件和相關(guān)的管理程序沒(méi)有跟上商業(yè)貸款的步伐所造成的,依然延續(xù)著老的政策性貸款的申報(bào),審批,貸后管理流程。對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都要層層審批,考核,最后由省級(jí)分行決定是否執(zhí)行,對(duì)于國(guó)家的重大決策而需執(zhí)行的業(yè)務(wù)由總行牽頭從上而下督促執(zhí)行。這樣的管理體制勢(shì)必會(huì)影響農(nóng)發(fā)行的辦事效率,而且這樣的集中管理體制來(lái)管理現(xiàn)代商業(yè)貸款可能會(huì)出現(xiàn)官僚主義,道道設(shè)卡的尷尬局面。
(二)現(xiàn)行人才管理機(jī)制與農(nóng)發(fā)行競(jìng)爭(zhēng)力提升之間的矛盾
在業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張的今天,農(nóng)發(fā)行員工總量沒(méi)有得到適當(dāng)?shù)臄U(kuò)充,同時(shí)隨著時(shí)間的推移,年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)日趨不合理。部分員工對(duì)現(xiàn)代銀行管理、涉農(nóng)企業(yè)財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、項(xiàng)目評(píng)估、信息技術(shù)、法律等知識(shí)不夠熟悉,運(yùn)用困難。另一方面就“利”而言,當(dāng)前農(nóng)發(fā)行仍然實(shí)行的是行員等級(jí)工資制,工資套改沒(méi)有體現(xiàn)業(yè)績(jī),工資和費(fèi)用管理采取計(jì)劃管理,以崗定薪、按績(jī)?nèi)〕?、按勞分配的崗位收入分配制度并未完全建立,?dǎo)致員工積極性的調(diào)動(dòng)主要依賴行政手段和思想政治工作等單一的手段。在管理上進(jìn)行了等級(jí)劃分的條件下還對(duì)員工進(jìn)行了身份劃分。在沒(méi)有實(shí)行全員合同制管理的前提下,對(duì)新進(jìn)員工又采取社會(huì)化管理,造成了今后干部的斷層。這樣一方面業(yè)務(wù)發(fā)展大量需要人力資源支撐,另一方面人力資源管理狀況又達(dá)不到這一要求。
(三)資金來(lái)源的政策性與業(yè)務(wù)發(fā)展的商業(yè)性之間的矛盾
由于政策、歷史的原因,農(nóng)發(fā)行信貸資金的流動(dòng)性很差,其主要原因是農(nóng)發(fā)行各類掛賬占用貸款數(shù)額巨大,收購(gòu)資金貸款沉淀嚴(yán)重。另外從農(nóng)發(fā)行資金來(lái)源來(lái)看又嚴(yán)重不足。
農(nóng)發(fā)行沒(méi)有找到一個(gè)長(zhǎng)期、有效、穩(wěn)定的擴(kuò)大資金來(lái)源的渠道,受政策性制約太大,而近幾年來(lái)信貸投放卻大大超越了政策性的范圍,面對(duì)日益開(kāi)放的金融市場(chǎng)由于資金來(lái)源受到過(guò)多的限制,業(yè)務(wù)上常常處于被動(dòng)局面。但事實(shí)上另一方面,農(nóng)發(fā)行的特點(diǎn)決定其功能主要是貫徹國(guó)家中長(zhǎng)期產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策,貸款投向主要是一些社會(huì)效益好,但自身經(jīng)濟(jì)效益低,不能承擔(dān)中長(zhǎng)期貸款利息的項(xiàng)目,或是投資周期長(zhǎng)、數(shù)額巨大、資金回籠慢的項(xiàng)目,而事實(shí)上商業(yè)銀行為追求利潤(rùn),不愿發(fā)放政策性貸款,而把資金貸給贏利高的項(xiàng)目。這樣,農(nóng)發(fā)行完成了政策使命但同時(shí)造成貸款占用期限的長(zhǎng)期性。
(四)農(nóng)發(fā)行政策性目標(biāo)與銀行性特點(diǎn)之間的矛盾
農(nóng)發(fā)行是農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu),其政策性不言而喻。但政策性并不能抹殺銀行性,政策性并不代表可以虧損。政策性目標(biāo)固然比贏利性目標(biāo)重要,但贏利性是金融機(jī)構(gòu)的約束因子,也是一個(gè)銀行成功的標(biāo)志,如果贏利性目標(biāo)完全從屬于政策性目標(biāo),就很難對(duì)政策性銀行進(jìn)行評(píng)價(jià),政策性目標(biāo)也難于實(shí)現(xiàn)。
農(nóng)發(fā)行停留在被動(dòng)地執(zhí)行政策性的功能。多年來(lái)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是國(guó)有糧棉企業(yè)的“法定、唯一的”資金供應(yīng)者,實(shí)際上成了國(guó)有糧棉企業(yè)及其職工衣食父母。將資金投向了周期長(zhǎng)、貸款風(fēng)險(xiǎn)保障程度差(基本上是信用貸款)的社會(huì)效益大于經(jīng)濟(jì)效益,還款能力差的這類企業(yè)。近期為支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)所投放的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和商品流通等中長(zhǎng)期貸款雖然有一定的抵押和相當(dāng)大部分是地方財(cái)政承諾補(bǔ)貼還款,但因承貸企業(yè)大多是為貸款而近期成立的,其主體不明、產(chǎn)權(quán)不清晰等原因使其抗風(fēng)險(xiǎn)能力差;再加之這類貸款周期長(zhǎng),跨一兩屆政府任期存在不確定因素,這類貸款同樣存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。貸款投向的政策性和收回的商業(yè)性的矛盾加大了贏利的難度,結(jié)果是效率低下,不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)沉重,難以實(shí)現(xiàn)自求資金平衡。
二、對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)一步改革的幾點(diǎn)建議
面對(duì)現(xiàn)有的種種矛盾和未來(lái)政策性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革必須提上日程,而且應(yīng)著重從以下幾個(gè)方面入手:
(一)全力打造具有農(nóng)發(fā)行自身特色的企業(yè)文化。
現(xiàn)代化的銀行是非常重視品牌效應(yīng)的,要盡可能大地把企業(yè)的形象打入老百姓的心中,這就要加大企業(yè)文化建設(shè),企業(yè)窗口建設(shè),加大企業(yè)在廣告媒體上的宣傳。我們農(nóng)發(fā)行也應(yīng)建設(shè)有自己特色的營(yíng)業(yè)大廳,建設(shè)有自己特色的客戶服務(wù)部門;員工上班必須穿行服,佩帶行徽,行標(biāo);廣告宣傳也要跟上,在城鄉(xiāng)交通要道應(yīng)樹(shù)立醒目的廣告牌,電視,廣播等媒體上的宣傳也應(yīng)跟上,要讓老百姓知道農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行并不是一個(gè)僅限于農(nóng)業(yè)、只限于政策的銀行,而是一個(gè)現(xiàn)代化的全方位的銀行;同時(shí)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)上也跟上,要突出農(nóng)發(fā)行是信息化,電子化的現(xiàn)代化銀行的特色;行風(fēng),行貌建設(shè)特別的青年文明團(tuán)隊(duì)的建設(shè)要加快跟進(jìn),要以一種積極向上的面貌展現(xiàn)給客戶,展現(xiàn)給社會(huì);另外要提高員工的思想覺(jué)悟,要徹底拋棄過(guò)去政策性銀行的優(yōu)越性,要增強(qiáng)危機(jī)意識(shí),憂患意識(shí),要積極的和商業(yè)銀行展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng),爭(zhēng)奪市場(chǎng),創(chuàng)新業(yè)務(wù)。最后加大員工技能的培訓(xùn)力度,實(shí)現(xiàn)全體員工能夠順暢輪崗,每個(gè)員工都是業(yè)務(wù)的多面手,鞏固農(nóng)發(fā)行機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn),效率超高的銀行業(yè)中的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì);
(二)建立有效的內(nèi)部管理機(jī)制
農(nóng)發(fā)行要建立有效的內(nèi)部管理機(jī)制,首先應(yīng)對(duì)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)區(qū)別管理,對(duì)于政策性業(yè)務(wù)的管理應(yīng)該延續(xù)過(guò)去的集中,嚴(yán)謹(jǐn),剛性的管理模式,確保國(guó)家農(nóng)業(yè)宏觀調(diào)控政策真正的落實(shí)。而對(duì)于商業(yè)性的業(yè)務(wù),因朝著更加開(kāi)放,更加靈活的方向發(fā)展,應(yīng)下放權(quán)限于地方,因?yàn)橹挥斜镜胤降臋C(jī)構(gòu)更了解當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè),經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。其次,面對(duì)權(quán)限的下放,應(yīng)建立有效的監(jiān)控機(jī)制,業(yè)務(wù)的開(kāi)放,靈活并不等于亂發(fā)展業(yè)務(wù),權(quán)限的放開(kāi)并不等于無(wú)約無(wú)束,應(yīng)從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上做調(diào)查,應(yīng)從管理模式上下功夫,加大考核力度,上級(jí)機(jī)關(guān)盡可能用數(shù)據(jù)審計(jì)考核來(lái)間接的引導(dǎo)業(yè)務(wù)朝著良性方向發(fā)展,盡可能大的避免信貸風(fēng)險(xiǎn),而又能最大限度的發(fā)展業(yè)務(wù)。第三,在合法嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目蚣芟卤M可能地簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,徹底拋棄一切業(yè)務(wù)層層審批的落后模式,要把客戶的利益至于首位,要千方百計(jì)的幫助客戶節(jié)約貸款成本,縮短 貸款時(shí)間,加深銀企關(guān)系,在制度上明確客戶的利益就是我們的利益,客戶的損失就是我們銀行的損失。第四,內(nèi)部管理機(jī)制的改革,要靠軟件來(lái)支撐,政策下來(lái)了,要重在落實(shí),電子業(yè)務(wù)軟件和內(nèi)部業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)要隨業(yè)務(wù)的發(fā)展,政策的改變而升級(jí)改進(jìn),以適應(yīng)新的形勢(shì)下各項(xiàng)業(yè)務(wù)的高效展開(kāi)。
(三)擴(kuò)充信貸資金來(lái)源,加強(qiáng)資金流動(dòng)性
資金來(lái)源過(guò)于依賴財(cái)政,依賴中央銀行已成為農(nóng)發(fā)行的軟肋,要盡可能大的擴(kuò)大資金來(lái)源的渠道,加強(qiáng)資金來(lái)源的穩(wěn)定性。面對(duì)自身業(yè)務(wù)日益開(kāi)放,過(guò)去主要的資金來(lái)源模式越來(lái)越不能支撐農(nóng)發(fā)行未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展,我們應(yīng)該把資金來(lái)源的重點(diǎn)從依靠財(cái)政,依靠人行轉(zhuǎn)向依靠自身的優(yōu)勢(shì)吸引企事業(yè)單位存款,發(fā)行金融債券,海外融資等方式上來(lái)。由于現(xiàn)階段,農(nóng)發(fā)行不能辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),我們失去了一個(gè)主要的融資渠道,但我們自身的優(yōu)勢(shì)也很明顯,貸款利率低,我們能吸引更多企業(yè)的注意!我們應(yīng)該充分利用這樣的優(yōu)勢(shì),并加以改進(jìn),就目前狀況來(lái)看,企業(yè)還不太愿意在農(nóng)發(fā)行存有大量的資金,其主要原因就是結(jié)算不方便,網(wǎng)點(diǎn)太少,這些都是需要進(jìn)行改革的。比如可以和郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行合作,利用他們的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和我們的客戶資源,最后達(dá)到雙贏的結(jié)果!
(四)建立靈活的人才管理制度
對(duì)于一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)最重要的資源就是人力資源,農(nóng)發(fā)行要在未來(lái)激烈的銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中利于不敗之地進(jìn)而發(fā)展強(qiáng)大必須要建立一整套能上能下,能出能進(jìn),有效激勵(lì)的人才管理制度。這就需要從薪酬和干部提拔制度作大刀闊斧的改革,在干部提拔上,農(nóng)發(fā)行已經(jīng)建立了一套完善可行的公平公正的方案,通過(guò)考試建立人才庫(kù),入庫(kù)員工才有資格進(jìn)行干部選拔考試,考試過(guò)關(guān)后通過(guò)民主測(cè)評(píng)競(jìng)選領(lǐng)導(dǎo)崗位。但進(jìn)入領(lǐng)導(dǎo)崗位后往往得不到有效的監(jiān)督,考評(píng),領(lǐng)導(dǎo)權(quán)限過(guò)大,往往一個(gè)自身的失誤決策會(huì)影響全行利益,所以必須建立一套詳細(xì)的領(lǐng)導(dǎo)干部考核辦法,加強(qiáng)民主監(jiān)督,強(qiáng)化打分制度,使民主打分不及格的領(lǐng)導(dǎo)退出領(lǐng)導(dǎo)崗位,讓有能力的人才能及時(shí)填補(bǔ)空缺,發(fā)揮才能,使銀行整體高效經(jīng)營(yíng)。這樣的用人制度必須伴隨更加公平合理的薪酬制度,農(nóng)發(fā)行的工資套改已經(jīng)改了幾次,但每次都沒(méi)有改到點(diǎn)子上,沒(méi)有突出“公平”兩字,一味的拉大工資差距,當(dāng)然,現(xiàn)代企業(yè)的工資改革拉大差距是一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的潮流,也是突出人才價(jià)值的必然,但過(guò)于不公平的拉大差距不僅不會(huì)體現(xiàn)人才的價(jià)值,調(diào)動(dòng)員工的積極性反而會(huì)損害企業(yè)生命的核心“團(tuán)隊(duì)合作”,加劇干群矛盾,出現(xiàn)消極怠工的現(xiàn)象。應(yīng)該積極推行按崗拿薪,按級(jí)別拿薪的分配制度。多勞多得,責(zé)任有多大拿的工資就有多高,差距的拉大更加公平更加透明。因?yàn)橛械膯T工要?jiǎng)偃螏讉€(gè)崗位的工作,而有的員工卻只勝任一個(gè)崗位,更有的員工沒(méi)事可做,如果照以往的按級(jí)別,按工齡拿工資是不公平的。實(shí)行按崗拿薪,勝任崗位多的同志付出更多,肩負(fù)的責(zé)任越大,如果出現(xiàn)差錯(cuò)扣工資的機(jī)遇也很大,所以理應(yīng)拿更多的工資。對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)也一樣,高級(jí)別的領(lǐng)導(dǎo)擁有的權(quán)限更高所以負(fù)的職責(zé)就更大,理應(yīng)拿更高的薪酬,而不必要搞所謂的“工資密封”制度,將領(lǐng)導(dǎo)工資神秘化,對(duì)普通員工的心理是一種傷害,對(duì)于工資費(fèi)用的劃分要用當(dāng)今最先進(jìn)的“切蛋糕”的分配方法,那就是切蛋糕的人必須后拿蛋糕,先拿蛋糕的人不能切分蛋糕,這樣分配管理方法以相互制約的方式使分配做到了最大的公平!
(五)正確處理好政策性目標(biāo)與商業(yè)化特征之間的矛盾
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性金融機(jī)構(gòu),其主要職責(zé)和使命就是要配合國(guó)家糧棉油儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)調(diào)節(jié)供給,穩(wěn)定價(jià)格,確保農(nóng)民收入,但政策性不能抹殺農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行經(jīng)營(yíng)的商業(yè)性,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一樣是企業(yè)一樣需要盈利。特別是2010年湖南省分行成立了客戶三處,主管商業(yè)性貸款,標(biāo)志著我省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)的全面放開(kāi),從此自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,財(cái)政不予補(bǔ)貼的業(yè)務(wù)逐步增多,無(wú)論從銀行整體的信貸管理,還是信貸員自身的素質(zhì)都必須增強(qiáng),要有商業(yè)化,市場(chǎng)化意識(shí),對(duì)商業(yè)性貸款要有危機(jī)感,要保持高度的風(fēng)險(xiǎn)警惕性,同時(shí)也要敢于發(fā)放貸款,敢于尋找具有投資價(jià)值的企業(yè),項(xiàng)目,這是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行盈取利潤(rùn),把銀行做大做強(qiáng)的主要路線。在大力發(fā)展商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)的同時(shí),一定要確保政策性任務(wù)的完成,因?yàn)檗r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立的目的就是為了支持農(nóng)業(yè),扶植農(nóng)業(yè),改善和提高農(nóng)民收入水平,從這個(gè)角度來(lái)看,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行又是一個(gè)事業(yè)單位。應(yīng)該大力響應(yīng)政府的宏觀政策,積極配合糧棉油儲(chǔ)備機(jī)構(gòu),面對(duì)政策性貸款出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),虧損要積極與財(cái)政部門配合及時(shí)做好剝離,掛帳,財(cái)政補(bǔ)貼工作,確保既要完成政策性支農(nóng)任務(wù)也要確保銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良,全方位來(lái)看,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的定位是企事業(yè)單位。
我堅(jiān)信中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只要邁出了堅(jiān)定的改革步伐,積極面對(duì)改革發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的困難和矛盾,并采取積極有效的措施來(lái)解決問(wèn)題,在不遠(yuǎn)的將來(lái),農(nóng)發(fā)行一定會(huì)成為銀行系統(tǒng)的生力軍。在穩(wěn)固,改進(jìn)傳統(tǒng)的政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)的前提下大力發(fā)展商業(yè)信貸業(yè)務(wù),逐步建立以糧棉油收購(gòu)為主體,以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及加工企業(yè)為一翼,以農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)為另一翼的“一體兩翼”的發(fā)展格局。真正打造成為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的現(xiàn)代銀行。
參考文獻(xiàn):
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