孫菲菲

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，安徽 蚌埠 233041）

一、引言

在中國(guó)目前市場(chǎng)機(jī)制發(fā)展并不完善的情況下，政府有扶植市場(chǎng)發(fā)展的責(zé)任，特別是地方政府，并在市場(chǎng)成長(zhǎng)起來(lái)以前，代替市場(chǎng)完成一些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。各級(jí)地方政府為了能更好的促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和進(jìn)步，提高社會(huì)生產(chǎn)力水平，提高人民生活水平和綜合國(guó)力，要對(duì)當(dāng)?shù)馗黜?xiàng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行扶持，而商業(yè)銀行的信貸支持就成為了地方政府的首選渠道。

近幾年來(lái)，各地地方政府都出臺(tái)了信貸獎(jiǎng)勵(lì)政策，為了鼓勵(lì)商業(yè)銀行多對(duì)地方經(jīng)濟(jì)加大信貸投入，地方政府會(huì)給予商業(yè)銀行財(cái)政存款、獎(jiǎng)金激勵(lì)、名譽(yù)支持等各種激勵(lì)措施。這些激勵(lì)措施對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的作用，有效地增加了地方的財(cái)政收入，提高當(dāng)?shù)谿DP水平，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行而言，這種激勵(lì)措施牽引了銀行的資金流向，也對(duì)銀行的信貸規(guī)模產(chǎn)生影響。通過(guò)研究地方政府激勵(lì)機(jī)制對(duì)商業(yè)銀行施加的影響，得出地方政府和商業(yè)銀行各自的收益如表1：

表1：地方政府與商業(yè)銀行博弈收益結(jié)果

從上表可以看出，在雙方相互博弈的情況下：地方政府和商業(yè)銀行所選擇的戰(zhàn)略構(gòu)成組合（激勵(lì)，貸款）和（不激勵(lì)，不貸款）都可以實(shí)現(xiàn)博弈均衡。但是這兩個(gè)戰(zhàn)略組合存在優(yōu)劣之分，前者是劣勢(shì)戰(zhàn)略，后者是優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)略。這就是所謂的納什均衡。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)論地方政府是激勵(lì)還是不激勵(lì)，不貸款是其優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)略；對(duì)于地方政府來(lái)說(shuō)，無(wú)論商業(yè)銀行貸款或者不貸款，地方政府都會(huì)選擇有利于自己的策略就是不激勵(lì)。這樣雙方的收益是（4，4）而不是更好的收益（6，6），于是就陷入了一個(gè)困境。

地方政府和商業(yè)銀行都從自身角度出發(fā)，追求自身利益的最大化，導(dǎo)致陷入了困境。如何擺脫這種困境，實(shí)現(xiàn)雙方最優(yōu)戰(zhàn)略組合，需要地方政府和商業(yè)銀行之間的協(xié)調(diào)與合作。

二、地方政府和商業(yè)銀行博弈困境的原因分析

（一）博弈雙方信息不對(duì)稱

信息是博弈參與者有關(guān)博弈的知識(shí)，特別是有關(guān)自然的選擇，其他參與者的特征和行動(dòng)的知識(shí)。信息不對(duì)稱（asymmetric information）指交易中的各人擁有的信息不同。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各類人員對(duì)有關(guān)信息的了解是有差異的，掌握信息比較充分的人員，往往處于比較有利的地位，而信息貧乏的人員，則處于比較不利的地位。這很容易導(dǎo)致馬太效應(yīng)。

在地方政府和商業(yè)銀行之間的博弈過(guò)程中，在中國(guó)的具體社會(huì)環(huán)境下，雙方的社會(huì)地位是不平等的，地方政府作為地方的管理者，擁有各種各樣的權(quán)利，可以了解全方位的資料，而商業(yè)銀行在這方面則處于弱勢(shì)地位，不可能比地方政府了解更加全面的信息。這就導(dǎo)致了雙方信息的不對(duì)稱，進(jìn)而影響到雙方的判斷，很可能導(dǎo)致一些短視行為，使得雙方陷入了惡性循環(huán)。表格中地方政府和商業(yè)銀行就陷入了雙方不合作的困境。

（二）博弈雙方相對(duì)理性

理性是指人在正常思維狀態(tài)下時(shí)，有自信與勇氣的遇事不慌且能夠全面了解和總結(jié)并盡快地分析后恰當(dāng)?shù)厥褂枚喾N方案（這些方案可以是預(yù)備的或是臨時(shí)的）中的一種方案去操作或處理，達(dá)到事件需要的效果。相對(duì)理性，并不意味著不理性。只是由于受到現(xiàn)實(shí)生活中各方面的限制導(dǎo)致了對(duì)最優(yōu)策略選擇的不合理。

在這一系列的博弈過(guò)程當(dāng)中，由于受到目前很多條件包括自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境的限制，使得博弈雙方得到的信息不夠全面和徹底，對(duì)未來(lái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)的不夠明朗，特別是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，這就使得地方政府在進(jìn)行激勵(lì)措施的同時(shí)不能考慮的特別周到，同時(shí)商業(yè)銀行很可能由于有限理性而考慮不全面。博弈雙方不能實(shí)現(xiàn)最優(yōu)戰(zhàn)略。

（三）信號(hào)傳遞機(jī)制不健全

信號(hào)傳遞是指具有信息優(yōu)勢(shì)的一方（擁有私人信息的一方）采取某種行動(dòng)向信息劣勢(shì)方（擁有公共信息的一方）發(fā)送相關(guān)信號(hào)，用以回避逆向選擇，改進(jìn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況。信號(hào)傳遞機(jī)制是信號(hào)傳遞正常進(jìn)行的橋梁和保障。目前中國(guó)社會(huì)正處于轉(zhuǎn)型期，各項(xiàng)制度和法律還不是很健全，導(dǎo)致信號(hào)傳遞體系不合理，亟待完善。

地方政府和商業(yè)銀行這兩個(gè)博弈論的主體，由于受到種種限制，使得信號(hào)傳遞并不是很通暢，這就影響著雙方對(duì)信號(hào)的判斷和解讀，進(jìn)一步制約雙方對(duì)優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)略的選擇。

三、促進(jìn)地方政府和商業(yè)銀行關(guān)系良性發(fā)展的對(duì)策

（一）采取有效措施，實(shí)現(xiàn)信息共享

1.地方政府方面

（1）制定和完善相關(guān)法規(guī)體系，合理規(guī)范政府行為

在目前中國(guó)的特殊情況下，社會(huì)正處于轉(zhuǎn)型期，各項(xiàng)規(guī)章制度還不夠完善，法律法規(guī)體系不健全，地方政府作為地方管理機(jī)構(gòu)，需要完善相關(guān)法規(guī)和制度體系，合理規(guī)范自身行為，保障和商業(yè)銀行的信息共享。

（2）實(shí)現(xiàn)政府職能轉(zhuǎn)換，由管理型向服務(wù)型轉(zhuǎn)變

隨著社會(huì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，這就需要政府職能的全面轉(zhuǎn)變，由管理型政府向服務(wù)型政府轉(zhuǎn)變。政府需要致力于創(chuàng)造一個(gè)良好的社會(huì)環(huán)境，促進(jìn)自身職能的轉(zhuǎn)換。同商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)信息共享，實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱，共同搞好地方發(fā)展。實(shí)現(xiàn)博弈雙發(fā)戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)選擇。

（3）實(shí)現(xiàn)政府信息公開化，透明化

政府信息公開已經(jīng)成為社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，政府信息公開化、透明化不僅可以通過(guò)外部更好地監(jiān)督政府行為，促進(jìn)政府更好的工作；還可以通過(guò)內(nèi)部機(jī)制，推進(jìn)政府更好地服務(wù)社會(huì)。也有利于銀行更好地掌握必要信息，實(shí)現(xiàn)博弈雙方優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)略。

2.商業(yè)銀行方面

（1）加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督和指導(dǎo)

商業(yè)銀行的合理發(fā)展也需要政府、社會(huì)以及銀行自身的監(jiān)督的管理。地方政府在同商業(yè)銀行合作過(guò)程中需要有相關(guān)人員對(duì)銀行該項(xiàng)目的負(fù)責(zé)和管理，不僅僅是保障該項(xiàng)目的正常運(yùn)營(yíng)，同時(shí)還可以實(shí)現(xiàn)政府對(duì)銀行的監(jiān)督，還可以實(shí)現(xiàn)雙方信息的共享和交流。

（2）完善相關(guān)法規(guī)，更好地掌握信息

商業(yè)銀行需要深入了解自身經(jīng)營(yíng)狀況，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，在總行的指導(dǎo)下，完善一系列相關(guān)方面的法規(guī)和制度，更好地掌握各種有利的信息，為更好地開展信貸工作提供有利的信息支撐。

（二）完善審核，監(jiān)察體系，實(shí)現(xiàn)理性規(guī)劃

1.地方政府方面

在目前社會(huì)情況下，地方政府在同商業(yè)銀行進(jìn)行信貸方面的議案時(shí)，需要完善審核體系，層層把關(guān)，盡可能做到理性規(guī)劃。在議案執(zhí)行階段也要有專人負(fù)責(zé)，保障該方案的順利推進(jìn)，同時(shí)還要和商業(yè)銀行有效溝通。在方案的完成階段還需要認(rèn)真總結(jié)，合理規(guī)劃，推動(dòng)方案的合理，有序開展。

2.商業(yè)銀行方面

商業(yè)銀行為地方發(fā)展的經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)支撐，在地方發(fā)展方面有著不可磨滅的作用。在信貸管理方面需要完善審核機(jī)制，推進(jìn)監(jiān)察體系的進(jìn)步，每一筆貸款都要嚴(yán)格審核、全面監(jiān)督、專業(yè)負(fù)責(zé)，保障信貸工作的合理、有序、順利進(jìn)行。爭(zhēng)取更加理性地規(guī)劃信貸。

（三）合理規(guī)劃信號(hào)傳遞機(jī)制，實(shí)現(xiàn)共贏

地方政府和商業(yè)銀行作為博弈的雙方，需要進(jìn)一步完善信息傳遞的通道，建立合理、有序、正規(guī)、專業(yè)的信號(hào)傳遞機(jī)制。推動(dòng)信號(hào)的順利傳遞，使得地方政府和商業(yè)銀行都可以合理利用共享的信息，全面合作，推動(dòng)雙方合理規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)共贏，實(shí)現(xiàn)博弈的優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)略。

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