周志興

（銅仁市碧江區(qū)農(nóng)牧科技局產(chǎn)業(yè)辦，貴州 銅仁 554300）

國(guó)開(kāi)行貴州省分行結(jié)合貴州省省情，通過(guò)項(xiàng)目建設(shè)和市場(chǎng)建設(shè)，為貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力的金融支撐。2010年12月，貴州省人民政府與國(guó)開(kāi)行在北京釣魚(yú)臺(tái)國(guó)賓館簽訂了總金額為2000億元的《貴州省人民政府 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司開(kāi)發(fā)性金融合作備忘錄》。2011年11月，國(guó)開(kāi)行貴州省分行與貴州省扶貧辦簽訂總額為100億元的《開(kāi)發(fā)性金融支持貴州省開(kāi)發(fā)扶貧實(shí)施方案》，并在方案中提出了將開(kāi)行的金融優(yōu)勢(shì)與政府組織優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，整合信貸資金和財(cái)政資金，打造新型扶貧模式，對(duì)于雙方認(rèn)可的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化類扶貧貸款項(xiàng)目，省扶貧辦將按有關(guān)規(guī)定給予貼息。2012年3月，國(guó)開(kāi)行與貴州省人民政府簽訂了總額為300億元的《開(kāi)發(fā)性金融支持貴州省扶貧攻堅(jiān)合作備忘錄》，進(jìn)一步明確了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和扶貧開(kāi)發(fā)作為“十二五”期間開(kāi)發(fā)性金融在貴州的重點(diǎn)支持領(lǐng)域，分行支持重點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)榛A(chǔ)實(shí)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。

貴州省分行為進(jìn)一步貫徹和落實(shí)好《貴州省人民政府國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司開(kāi)發(fā)性金融支持貴州省扶貧開(kāi)發(fā)合作備忘錄》，與貴州省扶貧開(kāi)發(fā)辦公室簽訂了《開(kāi)發(fā)性金融支持貴州省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)扶貧實(shí)施方案》，決定將武陵山連片特困地區(qū)之一銅仁市碧江區(qū)納入合作項(xiàng)目，啟動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)扶貧工作。

國(guó)開(kāi)行貴州省分行金融支持銅仁市碧江區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展主要是從事生豬養(yǎng)殖、蔬菜種植的農(nóng)戶、合作社和中小企業(yè)。貸款用途，一是農(nóng)戶、合作社、中小企業(yè)的蔬菜種植、生豬養(yǎng)殖等固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金需求；二是合作社、中小企業(yè)在蔬菜、生豬的加工及銷售等產(chǎn)業(yè)鏈條上的貸款需求。貸款期限，新建圈舍飼養(yǎng)能繁母豬及繁育仔豬貸款期限為4年，新建大棚蔬菜種植貸款期限為3年，非新建大棚蔬菜種植貸款期限為1年。貸款額度，單個(gè)農(nóng)戶最高貸款額度原則上不超過(guò)30萬(wàn)元；單個(gè)合作社最高貸款額度原則上不超過(guò)100萬(wàn)元；中小企業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)按照分行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款利率，原則上按照人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

到“十二五”期末，國(guó)開(kāi)行貴州省分行金融支持銅仁市碧江區(qū)生豬養(yǎng)殖，預(yù)計(jì)生豬出欄年均達(dá)到32.94萬(wàn)頭；年產(chǎn)豬肉4.3萬(wàn)噸，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值11.2億元，實(shí)現(xiàn)稅收增加3350萬(wàn)元，惠及貧困農(nóng)民1500戶以上就業(yè)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展帶動(dòng)農(nóng)戶年均增收2.5萬(wàn)元以上；金融支持銅仁市碧江區(qū)蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展，預(yù)計(jì)到“十二五”期末，建成1萬(wàn)畝專業(yè)蔬菜種植基地，蔬菜種植面積10萬(wàn)畝，年產(chǎn)量達(dá)35.4萬(wàn)噸，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值4.248億元，惠及2800戶以上貧困農(nóng)民就業(yè)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展帶動(dòng)農(nóng)戶年均增收5000元以上。

圖1 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貴州省分行金融支持銅仁市碧江區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)扶貧貸款、還款流程圖

國(guó)開(kāi)行貴州省分行金融支持銅仁市碧江區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式，主要有以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)。

一、政府推動(dòng)

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貴州省分行金融支持銅仁市碧江區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，主推是政府，根據(jù)國(guó)開(kāi)行貴州省分行要求，地方政府建設(shè)完成“四臺(tái)一會(huì)”組織，即地方融資平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、管理平臺(tái)及貸款還款公示平臺(tái)和地方信用協(xié)會(huì)。

二、組織聯(lián)動(dòng)

貴州省分行與碧江區(qū)政府聯(lián)合在碧江區(qū)成立開(kāi)發(fā)性金融支持碧江區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧開(kāi)發(fā)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由國(guó)開(kāi)行貴州省分行及碧江區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，碧江區(qū)發(fā)改局、財(cái)政局、審計(jì)局、監(jiān)察局、扶貧辦、畜牧局、蔬菜中心、銅仁市國(guó)有資產(chǎn)投資公司、銅仁市錦江投資有限公司、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（辦事處）等有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人、分行及相關(guān)人員組成，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化小額貸款項(xiàng)目的指導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督等相關(guān)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室設(shè)在碧江區(qū)扶貧辦。辦公室負(fù)責(zé)日常工作及全區(qū)扶貧產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，對(duì)開(kāi)發(fā)扶貧小額貸款“四臺(tái)一會(huì)”進(jìn)行輔助督導(dǎo)，并及時(shí)向省扶貧辦上報(bào)貸款信息申請(qǐng)貼息資金。制定考核辦法、建立考核制度，將貴州分行對(duì)碧江區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行量化并列入政府年度考核，年終對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處進(jìn)行考核。領(lǐng)導(dǎo)小組將采取不定期抽查和年終檢查考評(píng)相結(jié)合的方式，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目和資金使用情況進(jìn)行全過(guò)程跟蹤檢查監(jiān)管。

三、支持農(nóng)業(yè)特色支柱產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)

國(guó)開(kāi)行貴州省分行金融支持銅仁市碧江區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，主要支持農(nóng)業(yè)特色支柱產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)和產(chǎn)業(yè)鏈上的每一環(huán)。

四、信用體系建設(shè)

在建立公示平臺(tái)的基礎(chǔ)上，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。明確“獎(jiǎng)?wù)\罰賴”的原則；對(duì)誠(chéng)實(shí)守信，按期還款的用款人，優(yōu)先考慮續(xù)貸或增加貸款額度；對(duì)于惡意拖欠資金，形成不良記錄的農(nóng)戶或者合作社，在公示平臺(tái)上予以公示，明確不受理次年的貸款申請(qǐng)，推動(dòng)融資平臺(tái)和管理平臺(tái)幫助指導(dǎo)貸款惠及的農(nóng)民成立信用協(xié)會(huì)，形成平輩壓力，約定，若協(xié)會(huì)成員貸款出現(xiàn)違約情況則本協(xié)會(huì)成員再次申請(qǐng)貸款將會(huì)被提高利率水平，情況嚴(yán)重的不再受理此協(xié)會(huì)全部會(huì)員的貸款申請(qǐng)。通過(guò)培育信用體系，建設(shè)、發(fā)展信用協(xié)會(huì)，逐漸增強(qiáng)農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)，強(qiáng)化信用協(xié)會(huì)在銀行貸款中所起的作用，待信用體系及信用協(xié)會(huì)完善后逐步替代基層政府行使開(kāi)行貸款初審及監(jiān)督等職責(zé)。

五、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制

銅仁國(guó)資公司以坐落于銅仁市金鱗大道面積為42000.21平方米的商住綜合用地使用權(quán)提供最高抵押擔(dān)保。銅仁錦江投資公司按不低于貸款額的10%繳存保證金。經(jīng)以上兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償后，貴州省分行貸款最終清償部分，由貴州省分行和碧江區(qū)政府分別按照20%和80%的比例承擔(dān)。

（二）引入貸款止損機(jī)制

當(dāng)逾期30天以上的貸款比率超過(guò)5%時(shí)（含5%），貴州省分行將終止合作，待碧江區(qū)政府采取措施使上述比率降至5%以下時(shí)，貴州省分行將恢復(fù)與碧江區(qū)政府的合作。

（三）實(shí)行反擔(dān)保

碧江區(qū)畜牧局、蔬菜中心配合錦江投資公司落實(shí)反擔(dān)保。用款人使用資產(chǎn)或其他擔(dān)保方式向錦江投資公司提供反擔(dān)保。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貴州省分行金融支持銅仁市碧江區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)扶貧，不僅僅支持了銅仁市碧江區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，而且可以將這一模式推廣到銅仁市其他區(qū)縣乃至全省。