趙 光 李 放 黃俊輝

一、引言

2009年9月《國務(wù)院關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(國發(fā)［2009］32號(hào))的發(fā)布，標(biāo)志著停滯多年的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)再次提上各級(jí)政府的執(zhí)政日程。2010年通過的《社會(huì)保險(xiǎn)法》明確規(guī)定國家實(shí)施新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度(以下簡稱“新農(nóng)?！?，更是以法律形式確立了新農(nóng)保這一惠農(nóng)政策的地位。盡管是一項(xiàng)自愿參與的社會(huì)保險(xiǎn)制度，國家一直鼓勵(lì)農(nóng)民積極參與新農(nóng)保，并對(duì)新農(nóng)保的繳費(fèi)予以財(cái)政補(bǔ)貼。而由于新農(nóng)保的參保率作為政府績效考核的重要指標(biāo)，各地政府也都形成了引導(dǎo)農(nóng)民參與新農(nóng)保的偏好，基層干部采取各種方法、手段勸說農(nóng)民參加。另外，隨著農(nóng)民養(yǎng)老觀念的逐漸改變以及農(nóng)民對(duì)社會(huì)養(yǎng)老的認(rèn)識(shí)，越來越多的農(nóng)民愿意參加新農(nóng)保。雖然新農(nóng)保養(yǎng)老金待遇水平和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金還有不小的差距，但是新農(nóng)保的繳費(fèi)普遍較低，并且可以根據(jù)自身需求選擇不同的繳費(fèi)檔次，農(nóng)民基本上都具有新農(nóng)保的支付能力。因此新農(nóng)保政策在2009年試點(diǎn)并逐步推廣實(shí)施后，尤其是近幾年的參保率出現(xiàn)了較大的提高。那么現(xiàn)階段新農(nóng)保農(nóng)民的參與意愿、參與行為以及參與程度到底如何?有哪些因素對(duì)其產(chǎn)生影響?影響程度究竟有多大?這些因素是如何影響或制約農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的參與行為選擇的?只有回答與解決以上幾點(diǎn)，才能更全面地了解與衡量新農(nóng)保在運(yùn)行過程中存在的問題以及制度實(shí)施的效果，并有針對(duì)性地做好新農(nóng)保制度實(shí)施推進(jìn)的相關(guān)工作，從根本上實(shí)現(xiàn)新農(nóng)保制度健康、有效、可持續(xù)發(fā)展。

國內(nèi)對(duì)農(nóng)民參與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿與行為的影響因素研究，近年來具有代表性的做法是通過問卷形式，運(yùn)用微觀農(nóng)民的數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)量模型檢驗(yàn)。通過這些實(shí)證研究的結(jié)論可以發(fā)現(xiàn)，影響農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參與的主要因素是農(nóng)民個(gè)人和家庭特征及政策認(rèn)知等變量。首先，個(gè)人特征中農(nóng)民在年齡、受教育程度、性別等因素上的差異會(huì)影響到其對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的感知判斷及投保行為;隨著年齡的增長，老年生活保障的緊迫感會(huì)逐漸提高，年長者比年輕者更傾向于參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);隨著文化程度的提高，個(gè)人的心理素質(zhì)與自我保障意識(shí)都會(huì)相應(yīng)提高，農(nóng)民更關(guān)心自己未來老年生活水平［1-3］。其次，家庭特征方面，家庭子女?dāng)?shù)、家中是否供養(yǎng)老人、家庭收入水平等都會(huì)顯著影響農(nóng)民個(gè)體的參與意愿及決策行為［4-8］。第三，在政策認(rèn)知與評(píng)價(jià)方面，農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的了解程度以及對(duì)政策推廣實(shí)施的評(píng)價(jià)均對(duì)農(nóng)民參保意愿具有較強(qiáng)正面影響［9-11］。此外，也有學(xué)者運(yùn)用村莊層面的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，得出了村域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口規(guī)模等也是影響農(nóng)民參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要變量［12］。吳玉鋒等的研究也驗(yàn)證了村域變量中的非經(jīng)濟(jì)因素同樣會(huì)對(duì)農(nóng)民的參保行為造成一定影響［13-14］。對(duì)于新農(nóng)保繳費(fèi)方面的研究并不多，封鐵英、戴超通過對(duì)陜西省西安市的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民期望的年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)主要集中在“100元及以下”和“101～500元”兩個(gè)檔次，即最低的繳費(fèi)檔次，占80%左右;而期望1 000元以上的較高的年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的人數(shù)很少，不到5%［15］。胡宏偉等［16］、楊禮瓊［17］運(yùn)用線性回歸方法分析了農(nóng)民參與農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)承受能力的作用因素，結(jié)果表明年齡和貧困都對(duì)其有顯著影響。

上述這些文獻(xiàn)為本文的研究提供了很好的理論基礎(chǔ)及假說。本文利用來自江蘇13個(gè)地級(jí)市26個(gè)縣(縣級(jí)市)77個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)100多個(gè)村的調(diào)查資料，一方面通過大量微觀數(shù)據(jù)對(duì)現(xiàn)階段農(nóng)民新農(nóng)保參與行為的影響因素進(jìn)行驗(yàn)證;另一方面，對(duì)農(nóng)民新農(nóng)保制度的參與程度研究作進(jìn)一步拓展，即對(duì)已參加新農(nóng)保的群體在繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)選擇上的差異作進(jìn)一步分析，考察農(nóng)民參保繳費(fèi)的影響因素。

二、分析框架及模型

在不存在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的情況下，農(nóng)民在抵御未來養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)時(shí)一般都是選擇傳統(tǒng)的農(nóng)村家庭養(yǎng)老+土地保障的模式。但經(jīng)驗(yàn)表明，我國農(nóng)村面臨著嚴(yán)峻的老齡化問題，農(nóng)村傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式和老年供養(yǎng)結(jié)構(gòu)受到巨大沖擊，農(nóng)村亟需構(gòu)建社會(huì)養(yǎng)老保障體系。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立使廣大農(nóng)民能夠平等享有社會(huì)保障權(quán)，在一定程度上使原來的土地、家庭承擔(dān)的養(yǎng)老保障功能減弱，農(nóng)民的養(yǎng)老模式出現(xiàn)分化，養(yǎng)老保障需求也出現(xiàn)多元化，在很多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，隨著我國工業(yè)化、城市化的不斷推進(jìn)，農(nóng)民就業(yè)多樣化，收入多元化，農(nóng)民養(yǎng)老保障的選擇范圍也得以拓寬，并逐步有經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行社會(huì)化養(yǎng)老，許多農(nóng)民都愿意參加到新農(nóng)保制度中去。

農(nóng)民參與新農(nóng)保的行為決策受到多方面因素的影響，本文在借鑒已有文獻(xiàn)成果基礎(chǔ)上首先選取了農(nóng)民個(gè)人特征與家庭特征中的相關(guān)變量，包括農(nóng)民的性別、年齡、文化程度、子女中男孩個(gè)數(shù)、家中60歲以上老人數(shù)、家庭人均年收入。其次，考慮到土地對(duì)于農(nóng)民傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的影響、土地所具有的社會(huì)保障性。一些學(xué)者們?cè)谀Ｐ椭幸布尤肓思彝コ邪孛娣e這一變量［18-19］，劉濛等的研究更是以土地流轉(zhuǎn)的農(nóng)民為樣本分析其參加養(yǎng)老保險(xiǎn)行為［20］，可見土地因素變量在一定程度上影響了農(nóng)民的養(yǎng)老決策行為。另外，經(jīng)驗(yàn)表明，農(nóng)地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)發(fā)育程度對(duì)養(yǎng)老保障模式選擇具有積極影響，即農(nóng)地市場(chǎng)化程度越高，農(nóng)民更傾向于選擇社會(huì)化的養(yǎng)老［21］。封鐵英、熊建銘認(rèn)為農(nóng)民只考慮到土地直接養(yǎng)老功能，而忽略了流轉(zhuǎn)土地所帶來的經(jīng)濟(jì)利益，土地的間接養(yǎng)老功能未得到充分重視，通過土地流轉(zhuǎn)增加經(jīng)濟(jì)收益，可提高青壯年農(nóng)民的新農(nóng)保參保能力和繳費(fèi)層次［22］。因此，本文選取農(nóng)民家庭土地面積以及農(nóng)民是否進(jìn)行了土地流轉(zhuǎn)來反映家庭土地變量對(duì)農(nóng)民新農(nóng)保參與行為的影響。再次，農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保政策的認(rèn)知及評(píng)價(jià)也會(huì)對(duì)農(nóng)民的參保積極性造成一定程度的影響，據(jù)此主要選取農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保政策了解程度、工作人員解決問題程度這兩項(xiàng)來反映。最后，考慮到一部分農(nóng)民對(duì)社會(huì)化養(yǎng)老的期望程度較高，他們會(huì)參加其他的如商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這也有可能對(duì)于參加新農(nóng)保的決策行為造成一定的影響。

農(nóng)民在做出參加新農(nóng)保決策行為后，在新農(nóng)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)選擇上也存在差異，參保繳費(fèi)多少也可以反映出農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的參與程度。目前各地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)設(shè)置了不同的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)供農(nóng)民根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇，參保農(nóng)民自愿選擇檔次繳費(fèi)，繳費(fèi)計(jì)入個(gè)人賬戶，多繳多得。遵循“理性人”、“經(jīng)濟(jì)人”的前提，個(gè)人總是試圖并且能夠辨別和選擇對(duì)自己有利的制度安排，農(nóng)民在繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的選擇時(shí)必然會(huì)計(jì)算不同情況下的成本收益?；诖?，文章又進(jìn)一步考察了新農(nóng)保參與農(nóng)民的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)選擇影響因素。

對(duì)農(nóng)民是否參保的影響因素分析，首先，設(shè)Ii表示農(nóng)民i的新農(nóng)保參與情況:Ii=1表示農(nóng)民參加了新農(nóng)保，Ii=0表示農(nóng)民不參加新農(nóng)保。對(duì)于這樣的二分選擇情形，在計(jì)量檢驗(yàn)中一般使用概率單位模型對(duì)其進(jìn)行處理，根據(jù)模型的定義:

式中Y*是不可觀測(cè)的潛在變量，Y是實(shí)際觀測(cè)到的因變量，即:

其中，X是觀測(cè)到的自變量，我們主要選取上文提出的個(gè)人與家庭特征、土地因素、政策認(rèn)知與評(píng)價(jià)以及其他保障的相關(guān)指標(biāo);μ是隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)，服從標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布;Φ是標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)累積分布函數(shù)。

新農(nóng)保的基金籌集是由個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼構(gòu)成，個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定主要考慮到地區(qū)及農(nóng)民收入增長等情況，因此各地區(qū)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。如蘇北地區(qū)屬于江蘇欠發(fā)達(dá)地區(qū)，其繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要設(shè)置為100～600幾個(gè)檔次，而蘇南地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平較高，其繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置也相應(yīng)較高，農(nóng)民甚至可以選擇1 000元以上的標(biāo)準(zhǔn)，因此我們將參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)選擇分地區(qū)按從低到高分為5組，即蘇北繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):0～100元、101～200元、201～300元、301～400元、401元及以上;蘇中繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):0～200元、201～400元、401～600元、601～800元、801元及以上;蘇南繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):0～100元、101～300元、301～500元、501～700元、701元及以上，并分別將其賦值為1、2、3、4、5，此時(shí)因變量的取值不再介于0和1之間，并且5個(gè)選擇之間是有排序的，因此不適合處理這種情況。在此本文使用有序的概率選擇模型(Ordered)對(duì)其進(jìn)行估計(jì)，因?qū)嶋H觀測(cè)到的Y不能直接采用線性估計(jì)模型，故引入不可觀測(cè)的潛在變量Y*，有Y*=X'β+ε*，Y的取值和潛在變量Y*有下面的對(duì)應(yīng)關(guān)系:

Y=1，2，3…的概率分別為:

其中，自變量X為影響農(nóng)戶繳費(fèi)選擇的因素;β為參數(shù);ε*是相互獨(dú)立且正態(tài)分布的隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng);j是狀態(tài)參數(shù);Ci是區(qū)間的分界點(diǎn);Φ是標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)累積分布函數(shù)。仍然選取新農(nóng)保參與行為Probit模型中的自變量，但在政策認(rèn)知方面，加入是否知道繳費(fèi)補(bǔ)貼這一變量。另外，考慮到繳費(fèi)方式、繳費(fèi)便捷程度可能的影響，在Oprobit模型中將目前存在的幾種繳費(fèi)方式進(jìn)行了虛擬變量設(shè)定。

三、數(shù)據(jù)來源及描述性分析

(一)數(shù)據(jù)來源

本文所依據(jù)的資料來源于2012年7—9月“江蘇農(nóng)村社會(huì)保障問卷調(diào)查”。本次調(diào)查的對(duì)象為16～60周歲符合參保年齡與條件的農(nóng)民，采用概率抽樣與非概率抽樣相結(jié)合的方式進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查區(qū)域選擇江蘇省。之所以選取江蘇省是因?yàn)榻K在一定程度上是全國的縮影，省內(nèi)蘇北、蘇中、蘇南的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平存在差異性，以該省為例進(jìn)行研究相對(duì)具有典型性和代表性。調(diào)查地區(qū)包括了蘇南、蘇中、蘇北三大區(qū)域的所有地級(jí)市，每個(gè)地級(jí)市按照人均GDP選取經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平中等的兩個(gè)縣(縣級(jí)市)，再在每個(gè)縣(縣級(jí)市)中隨機(jī)選取1～3個(gè)村，每個(gè)縣(縣級(jí)市)發(fā)放60份問卷，共計(jì)1 560份問卷，由經(jīng)過培訓(xùn)的調(diào)查員按照問卷的內(nèi)容向被調(diào)查對(duì)象提問，回收有效問卷1 215份。樣本地區(qū)分布情況見表1。

表1 樣本地區(qū)分布

(二)調(diào)查對(duì)象基本特征

有關(guān)樣本的基本情況見表2。本次調(diào)查中男性占52．8%，女性占47．2%;年齡分布方面，30歲及以下的比例為13．7%，31～40歲的占25．0%，41～50歲的比例最多，達(dá)37．0%，51～60歲的為24．3%;文化程度方面，初中及以下文化程度的農(nóng)民所占比例超過70．5%，農(nóng)民接受教育的程度普遍較低;就業(yè)方面，有12．8%的樣本目前為無業(yè)狀態(tài)，主要職業(yè)為務(wù)農(nóng)的占25．3%，主要在本地務(wù)工或做生意的比例最多占45．3%，農(nóng)民職業(yè)逐漸出現(xiàn)分化;家庭人均年收入在1．5萬元左右，但是蘇北、蘇中、蘇南家庭人均年收入差異較大，分別為10 686元、18 685元、19 033元，蘇北、蘇中、蘇南經(jīng)濟(jì)水平依次提高;家庭情況方面，有64．0%的農(nóng)民子女中有男孩，家中有60周歲以上老人的占32．0%，家中有兩位及以上老人的占總數(shù)的15．1%;家庭承包地方面，有28．0%的農(nóng)民發(fā)生過出租或轉(zhuǎn)包等形式的土地流出行為。

(三)參保及繳費(fèi)情況

蘇北、蘇中、蘇南的參保率均在80%以上，其中蘇南地區(qū)參保率最高，達(dá)到88．6%①注:參保率=調(diào)查對(duì)象中參保人數(shù)/調(diào)查對(duì)象總?cè)藬?shù)。。蘇北地區(qū)的參保農(nóng)民普遍選擇較低的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，繳費(fèi)在100元及以下的達(dá)到70．8%，繳費(fèi)在400元以上的僅有9．1%;蘇中地區(qū)參保農(nóng)民選擇中檔繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)者較多，選擇201～400元、401～600元比例均為26．3%;蘇南地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)水平最高，因此選擇較高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)民較多，繳費(fèi)在500元以上的占到一半。參保農(nóng)民的繳費(fèi)方式主要有以下三種:村干部上門收取，到村委會(huì)、社保站或農(nóng)保中心辦理，以及到銀行或到銀聯(lián)刷卡機(jī)上自主操作，不同方式所占比例依次為30．5%、40．0%和29．5%(見表3)。

(四)新農(nóng)保政策認(rèn)知及評(píng)價(jià)

農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保政策的了解程度一般，僅有11．7%的被調(diào)查者認(rèn)為自己了解新農(nóng)保，有18．7%的農(nóng)民不了解相關(guān)政策。當(dāng)農(nóng)民咨詢有關(guān)工作人員時(shí)，對(duì)其服務(wù)態(tài)度感受普遍比較滿意，滿意度在一般以下的僅有8．0%，比較滿意及很滿意的占36．8%。當(dāng)詢問農(nóng)民“當(dāng)您咨詢相關(guān)工作人員時(shí)，他們回答的內(nèi)容在多大程度上解決了您的問題”，有30．5%的農(nóng)民認(rèn)為相關(guān)工作人員能提供較大或很大幫助，另有11．1%的農(nóng)民認(rèn)為對(duì)其幫助較小或很小。在已參保者中，有53．0%的參保對(duì)象并不知道政府在新農(nóng)保基金籌集中有補(bǔ)貼。

表2 變量說明及描述

表3參保情況(單位:%)

四、實(shí)證分析及結(jié)果

(一)新農(nóng)保參與行為影響因素分析

根據(jù)前文所述方法，利用軟件Stata10．0對(duì)所建模型進(jìn)行估計(jì)，得到的回歸系數(shù)及檢驗(yàn)結(jié)果見表4。從表4中模型1、模型2、模型3的對(duì)數(shù)似然比統(tǒng)計(jì)量、LR統(tǒng)計(jì)量、對(duì)數(shù)似然比檢驗(yàn)的顯著性水平等指標(biāo)可以看出，三組模型總體擬合效果較好。

表4 是否參保Probit 模型估計(jì)結(jié)果

表4三組模型估計(jì)結(jié)果顯示:

(1)個(gè)人與家庭特征方面。首先，被調(diào)查者的年齡這一變量在模型1(蘇北)、模型3(蘇南)通過了顯著性檢驗(yàn)，均在5%的水平上顯著。說明年齡較大者比年輕者更加關(guān)注養(yǎng)老問題，對(duì)養(yǎng)老的需求更迫切，因此年紀(jì)較大者比年輕者參保的意愿和概率更高。文化程度變量在模型2(蘇中)通過了顯著性檢驗(yàn)且回歸系數(shù)符號(hào)為正，說明隨著中青年農(nóng)民的受教育程度逐漸提高，其在養(yǎng)老意愿的選擇方面表現(xiàn)出社會(huì)化的傾向。其次，從職業(yè)的分組變量看，不同地區(qū)差異較大，模型1(蘇北)中職業(yè)為外地打工或做生意的系數(shù)符號(hào)為負(fù)且達(dá)到比較顯著的水平，說明這類群體參保概率相對(duì)于對(duì)照組更低，可能的原因是，由于蘇北地區(qū)的新農(nóng)保水待遇平普遍較低，這并不能調(diào)動(dòng)外出務(wù)工農(nóng)民回家參保的積極性，新農(nóng)保對(duì)此類群體吸引力不足。而在模型3(蘇南)中職業(yè)為本地打工或做生意者相對(duì)于對(duì)照組參保的概率更高，這可能的原因是，蘇南地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平較高，新農(nóng)保的待遇水平也相對(duì)較高，因此在當(dāng)?shù)貏?wù)工的農(nóng)民參保的積極性更高。再次，收入的對(duì)數(shù)僅在模型3(蘇南)中顯著，對(duì)農(nóng)民的參保正相關(guān)，蘇南地區(qū)高收入的農(nóng)民參保概率更高，由于蘇北、蘇中地區(qū)農(nóng)民參保普遍選擇較低的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，因此蘇北、蘇中農(nóng)民收入的高低并不是阻礙農(nóng)民參保的主要因素。最后，家庭成員方面，家中男孩數(shù)這一變量的在模型1(蘇北)中顯著且系數(shù)符號(hào)為負(fù)，這也反映出傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”觀念在蘇北地區(qū)仍存在長期的影響，家有男孩越多越偏好家庭養(yǎng)老的養(yǎng)老模式。模型2(蘇中)表明家中老人數(shù)也對(duì)農(nóng)民參保行為具有正向影響，這可能的原因是，新農(nóng)保政策規(guī)定達(dá)到60周歲的農(nóng)民無需繳費(fèi)直接享受待遇，但在政策實(shí)施過程中許多地區(qū)采取“捆綁”的方式，即老人要想領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金其子女必須參加新農(nóng)保，這樣家庭中有老人的農(nóng)民尤其是老人數(shù)較多者參保的積極性更高，參保的概率也更高。

(2)土地因素方面。家庭承包地面積這一變量在模型1(蘇北)、模型2(蘇中)均達(dá)到了非常顯著的水平，回歸符號(hào)為正，承包地越多的農(nóng)民參保的概率反而更高，這反映出目前土地的養(yǎng)老功能價(jià)值正逐漸弱化，土地難以承載農(nóng)民的養(yǎng)老保障功能，且家庭經(jīng)營規(guī)模越大的農(nóng)戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越大，所以這些群體參與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿可能越強(qiáng)。土地流轉(zhuǎn)變量在三組模型中都未通過顯著性檢驗(yàn)，說明農(nóng)地流轉(zhuǎn)在農(nóng)民參保上并未發(fā)揮多大作用。

(3)政策認(rèn)知與評(píng)價(jià)方面。農(nóng)民是否了解新農(nóng)保在三組模型中均通過了顯著性檢驗(yàn)，尤其是在模型3中更是達(dá)到了1%非常顯著的水平，說明農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的認(rèn)知與理解在很大程度上影響農(nóng)民參與決策，對(duì)農(nóng)民參保具有積極的促進(jìn)作用。另外，工作人員的服務(wù)態(tài)度(模型1)、工作人員能否很好地解決農(nóng)民的疑問(模型2)也具有積極的作用都對(duì)農(nóng)民參保具有正向的影響。

(4)其他保障方面。是否參加了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在模型3(蘇南)中達(dá)到了非常顯著的水平，由于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇水平較高，因此對(duì)于未來養(yǎng)老保險(xiǎn)需求較高的農(nóng)民可能更愿意選擇參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而非待遇水平相對(duì)較低的新農(nóng)保。

(二)新農(nóng)保繳費(fèi)選擇影響因素分析

運(yùn)用前文所述方法，選取參與新農(nóng)保的農(nóng)民進(jìn)一步考察其繳費(fèi)選擇的影響因素。運(yùn)用前文所述方法，得到的回歸系數(shù)及檢驗(yàn)結(jié)果見表5。從表5中相關(guān)指標(biāo)同樣可以說明模型4、模型5、模型6總體擬合效果良好。

表5三組模型估計(jì)結(jié)果顯示:

(1)個(gè)人與家庭特征方面。模型4(蘇北)、模型5(蘇中)個(gè)人特征中的性別、年齡變量通過了顯著性檢驗(yàn)，性別變量參數(shù)估計(jì)系數(shù)為負(fù)，即女性選擇較高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的概率高于男性，這可能的原因是女性平均壽命高于男性，女性的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)較持久，因此更傾向于選擇較高繳費(fèi)長期領(lǐng)取。年齡越大者選擇較高繳費(fèi)的概率越高，說明年齡越大者面臨的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)越大，對(duì)未來養(yǎng)老待遇期望越高，因此更愿意選擇較高繳費(fèi)，另一方面也說明年輕農(nóng)民對(duì)于新農(nóng)保的繳費(fèi)意愿偏低。模型4(蘇北)中還顯示，文化程度的高低也與繳費(fèi)選擇正相關(guān)，在另外兩組模型中該變量估計(jì)系數(shù)也均為正。

職業(yè)分組變量不同地區(qū)差異仍比較明顯，模型4(蘇北)表明，以務(wù)農(nóng)為主的農(nóng)民選擇較高繳費(fèi)的概率要高于其他非農(nóng)就業(yè)者，說明現(xiàn)階段傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已不能滿足農(nóng)民的養(yǎng)老需求，此類群體對(duì)社會(huì)養(yǎng)老的需求程度更高。模型5(蘇中)職業(yè)分組中無業(yè)群體可能由于受到收入來源的限制選擇較高繳費(fèi)的概率低于對(duì)照組。與蘇中(模型5)相反，模型6(蘇南)職業(yè)分組中無業(yè)群體選擇較高繳費(fèi)的概率要高于對(duì)照組，且在1%的水平上顯著。這可能的原因是，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)新農(nóng)保的繳費(fèi)補(bǔ)貼及個(gè)人賬戶養(yǎng)老金發(fā)放水平也相應(yīng)較高，而蘇中及蘇北地區(qū)繳費(fèi)的邊際效用較低，并不能很好地刺激農(nóng)民多繳費(fèi)，蘇南地區(qū)新農(nóng)保待遇水平普遍較高，多繳費(fèi)未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金水平也相應(yīng)更高，對(duì)于無業(yè)人員來說，他們未來養(yǎng)老收入來源受到很大限制，因此對(duì)于未來養(yǎng)老對(duì)新農(nóng)保依賴較高，從而可能選擇多繳費(fèi)。在外地打工或做生意的農(nóng)民相對(duì)于對(duì)照組更愿意選擇較高繳費(fèi)，可能因?yàn)樵谕獾貏?wù)工者未來普遍都要返回原所在地養(yǎng)老，未來對(duì)新農(nóng)保這一養(yǎng)老方式的依賴更大，再加上蘇南地區(qū)新農(nóng)保待遇水平較高，因此更愿意選擇多繳費(fèi)。收入的對(duì)數(shù)在模型4(蘇北)、模型6(蘇南)中達(dá)到了比較顯著和非常顯著的水平，收入與新農(nóng)保繳費(fèi)正相關(guān)。模型4(蘇北)中家庭中男孩數(shù)量的回歸符號(hào)為負(fù)，且這一變量在1%的水平上顯著，說明家中男孩較多的農(nóng)民未來養(yǎng)老可能更依賴家庭養(yǎng)老保障的形式，對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求程度與參與程度較低。

表5 繳費(fèi)選擇的Ordered Probit 模型估計(jì)結(jié)果

(2)土地因素方面的變量僅在模型4(蘇北)中通過了顯著性檢驗(yàn)，家中承包地面積與繳費(fèi)選擇顯著正相關(guān)，這也同樣說明目前土地養(yǎng)老觀念弱化，農(nóng)民必須尋求其他方式的養(yǎng)老手段，發(fā)生土地流轉(zhuǎn)的農(nóng)民選擇較高繳費(fèi)的概率高于未發(fā)生土地流轉(zhuǎn)的農(nóng)民，這也說明現(xiàn)階段土地對(duì)農(nóng)民來說經(jīng)濟(jì)效用的重要性不斷加大，而保障效用的重要性則減弱，合理的土地流轉(zhuǎn)能提升農(nóng)民的社會(huì)保障水平。

(3)政策認(rèn)知與評(píng)價(jià)方面。是否知道政府有補(bǔ)貼、對(duì)新農(nóng)保政策理解程度在模型4(蘇北)中通過了顯著性檢驗(yàn)，且在三組模型中，參數(shù)估計(jì)系數(shù)都為正，說明這兩項(xiàng)對(duì)農(nóng)民繳費(fèi)行為具有正向的促進(jìn)作用。模型5(蘇中)中，工作人員解決問題的程度達(dá)到了非常顯著的水平，這說明新農(nóng)保經(jīng)辦人員對(duì)于繳費(fèi)政策理解與熟悉程度以及能否很好解答農(nóng)民參加新農(nóng)保繳費(fèi)與待遇領(lǐng)取的疑問能極大地提高農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的認(rèn)知，從而使農(nóng)民能放心多繳納費(fèi)用。

(4)從模型6(蘇南)農(nóng)民新農(nóng)保繳費(fèi)方式的分組變量看，相對(duì)于到銀行或銀聯(lián)刷卡機(jī)自主操作的農(nóng)民而言，采取村干部上門收取和到村委會(huì)、社保站或農(nóng)保中心辦理方式的農(nóng)民選擇較高繳費(fèi)的概率更低，且均在1%水平上顯著。由于村干部上門收取以及到村委會(huì)等地方辦理可能會(huì)存在一定程度的強(qiáng)制繳費(fèi)現(xiàn)象，農(nóng)民繳費(fèi)積極性可能受到影響，不如自主操作、自愿繳費(fèi)的繳費(fèi)方式。

(5)其他保障方面。是否參加了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在模型6(蘇南)中達(dá)到了非常顯著的水平，對(duì)新農(nóng)保繳費(fèi)選擇具有明顯的積極影響。由于農(nóng)村養(yǎng)老保障模式的逐漸多元化，一部分經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)的農(nóng)民尤其是蘇南地區(qū)的農(nóng)民有條件且愿意選擇參加水平更高的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。而參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民未來以養(yǎng)老保險(xiǎn)的方式養(yǎng)老概率更高，同樣在新農(nóng)保繳費(fèi)上也表現(xiàn)出高投入。

五、簡要結(jié)論及政策啟示

就我國的國情而言，新農(nóng)保制度的實(shí)施是一項(xiàng)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程，更是一次全新的探索，從新農(nóng)保試點(diǎn)至今已有三年左右，當(dāng)前該制度正處于快速推進(jìn)的關(guān)鍵階段，更加需要對(duì)其實(shí)施情況進(jìn)行考察。本文通過江蘇省的微觀數(shù)據(jù)客觀分析了農(nóng)民的新農(nóng)保參與行為、參與程度及其影響因素，主要得出以下結(jié)論:

首先，描述性分析發(fā)現(xiàn)，本次調(diào)查蘇北、蘇中和蘇南三地的參保率均在80%以上，其中以蘇南地區(qū)的參保率最高，達(dá)88．6%。在被調(diào)查者參保繳費(fèi)上，出現(xiàn)一定的梯次，蘇北地區(qū)被調(diào)查者普遍選擇較低繳費(fèi)，而蘇南地區(qū)被調(diào)查者選擇較高繳費(fèi)的較多。

其次，計(jì)量檢驗(yàn)不同地區(qū)農(nóng)民是否參保的影響因素，發(fā)現(xiàn)隨著被調(diào)查者年齡的增長，其對(duì)養(yǎng)老問題會(huì)更加關(guān)注，因此參加新農(nóng)保的概率顯著增強(qiáng)，也側(cè)面反映出年輕農(nóng)民參保積極性較低，這在蘇北和蘇南地區(qū)都得以體現(xiàn)。家庭承包地面積的多少與農(nóng)民參保也顯著正相關(guān)，說明現(xiàn)階段土地的社會(huì)保障價(jià)值功能越來越弱，土地難以承載農(nóng)民的未來養(yǎng)老保障功能。無論是在蘇北、蘇中還是蘇南地區(qū)，被調(diào)查者對(duì)新農(nóng)保政策的了解程度越高，其參保的概率越高，可見新農(nóng)保政策宣傳及知識(shí)普及的重要性。

再次，考察參保農(nóng)民繳費(fèi)選擇的影響因素。年齡與參保繳費(fèi)呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，年齡較大者參與程度更高。家庭人均年收入與繳費(fèi)選擇顯著正相關(guān)，較高的收入意味著有較高的繳費(fèi)能力和保險(xiǎn)需求。這也可以解釋為什么本次調(diào)研經(jīng)濟(jì)水平較高的蘇南農(nóng)民選取較高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的多，而經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)落后的蘇北地區(qū)的農(nóng)民多選取較低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。農(nóng)民是否發(fā)生土地流轉(zhuǎn)這一因素僅在蘇北地區(qū)農(nóng)民繳費(fèi)上產(chǎn)生一定的影響，但在其它模型中都未通過檢驗(yàn)，說明現(xiàn)階段農(nóng)地市場(chǎng)發(fā)育能否促進(jìn)農(nóng)民參保還缺乏一定的證據(jù)。

基于以上結(jié)論，本文建議:

(1)加大政策的宣傳力度，增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)社會(huì)養(yǎng)老的認(rèn)知?？梢酝ㄟ^相關(guān)經(jīng)辦人員結(jié)合農(nóng)村養(yǎng)老所面臨的實(shí)際情況，加強(qiáng)宣傳解釋工作，并積極發(fā)揮基層協(xié)辦員在入戶宣傳方面的作用。借助報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等各種傳媒渠道，并編印新農(nóng)保相關(guān)知識(shí)宣傳手冊(cè)，發(fā)放到村、到戶，使農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保這一惠農(nóng)政策充分認(rèn)同，以健康、科學(xué)的方式引導(dǎo)農(nóng)民參與新農(nóng)保。

(2)逐漸增加對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老的財(cái)政補(bǔ)貼與支持，充分發(fā)揮新農(nóng)保的參與激勵(lì)作用。財(cái)政補(bǔ)貼方面各級(jí)財(cái)政合理分工，要充分考慮到地方財(cái)政轉(zhuǎn)移支付能力大小，尤其考慮到欠發(fā)達(dá)財(cái)政困難地區(qū)的實(shí)際情況。另一方面可以引入社會(huì)參與機(jī)制拓寬籌資渠道，引導(dǎo)社會(huì)公益組織、個(gè)人等為新農(nóng)?；鸹I資。

(3)在完善現(xiàn)有農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的同時(shí)，要通過各種途徑增加農(nóng)民的收入。在收入較低的情況下，農(nóng)民考慮更多的是生計(jì)問題。對(duì)于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，即使他們?cè)敢鈪⒓?，但也有可能因?yàn)闆]有參與能力而無法參加。為此，需進(jìn)一步加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改善農(nóng)民的生活狀況，提高農(nóng)民參保與繳費(fèi)的支付能力，以此來增強(qiáng)新農(nóng)保的有效需求。

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