□文/本刊記者 周勵

服務三秦

□文/本刊記者 周勵

多年來，陜西信合深深扎根于三秦沃土，努力成就“陜西人的銀行”，攜手三秦父老同呼吸、共命運，伴隨三秦經濟社會事業(yè)的改革發(fā)展而創(chuàng)新服務，在服務中壯大。

楊建新 陜西省農村信用社聯合社黨委書記、理事長

2002年7月30日，陜西信合信貸支持的渭南“大紅袍”花椒信貸扶持基地。

2004年8月，陜西全省107家縣級聯社發(fā)起組建成立“陜西省農村信用社聯合社”（簡稱陜西信合）后，陜西信合自此走向了改革、不斷創(chuàng)新服務模式的發(fā)展道路。截至2012年底，全省農村商業(yè)銀行5家、農村合作銀行8家、聯社94家，營業(yè)網點近三千，兩萬余信合人扎根“三秦”，服務“三農”，做好“陜西人的銀行”，成為服務陜西經濟尤其縣域經濟的金融中堅力量。

立足農村、社區(qū)，創(chuàng)新金融服務產品

陜西信合沿著“立足農村、立足社區(qū)，與商業(yè)銀行錯位發(fā)展”的經營思路，將創(chuàng)新業(yè)務經營管理作為各項工作的重中之重。2006年綜合業(yè)務網絡核心業(yè)務系統，在全省農村信用社所有營業(yè)網點聯網運行，全省業(yè)務經營數據實現集中處理。依托綜合業(yè)務網絡系統，相繼開發(fā)上線多類金融服務產品。

2006年10月，推出“陜西信合富秦卡”系列銀行卡產品。

2007年11月接入全國農信銀支付清算系統，開通全國8萬多農村信用社營業(yè)網點的實時匯兌、銀行匯票和通存通兌業(yè)務。

2008年12月，開發(fā)出富秦家樂卡新業(yè)務品種，按照“一次授信、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理原則，借款人可以憑借富秦家樂卡在全省任意農村信用社營業(yè)網點柜面申請授信額度內的貸款。家樂卡推出后，大受群眾喜愛，獲得多項全國性金融創(chuàng)新獎項。

2012年底，電子銀行業(yè)務全面開通，電話銀行、手機銀行和網上銀行的快速推廣，使得全省農民足不出村便可享受現代金融的便利。

同時，近年來陜西信合在業(yè)務品種、擔保方式和辦理流程等方面進行大膽創(chuàng)新，積極支持“三農”和中小企業(yè)發(fā)展。注重破解農民貸款難問題，實現以農為主的信貸業(yè)務創(chuàng)新和結構調整。推進中小企業(yè)的評級和授信，創(chuàng)新擔保方式，優(yōu)化信貸流程，及時滿足中小企業(yè)對資金的“短、小、快”需求。通過金融產品和服務手段的創(chuàng)新，有效改善了縣域和農村金融服務，有力地支持了地方經濟發(fā)展。

2008年5月6日，陜西信合白水聯社支持的渭南市重點設施農業(yè)示范基地——白水縣王河村日光溫室大棚蔬菜基地。

2006年12月4日，曲江會展中心舉行了農民工銀行卡特色服務業(yè)務和富秦卡首發(fā)開通儀式。中國人民銀行副行長蘇寧（左四）、時任陜西省常務副省長趙正永（左五）出席開通儀式。

“四個面向”，支持實體經濟

按照“四個面向”市場定位，即：面向“三農”、面向城市社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向地方經濟和社會事業(yè)發(fā)展，陜西信合積極投身本土經濟建設。分別與陜西省九地市人民政府簽訂三年授信785億元的戰(zhàn)略合作協議，參與地方重大經濟項目建設，大力支持全省新農村建設。修改完善了支農貸款考核辦法，引導各級機構把握信貸投向，嚴格落實國家信貸調控政策，真正做到有保有壓、區(qū)別對待，形成了全系統舉省一致促支農的合力，確保新增貸款側重投向農業(yè)和農村基礎設施建設、災后重建以及民生領域，優(yōu)先保證了“三農”貸款需求。

全面改進支農工作，注重破解農民貸款難問題。完善并進一步推廣了農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，開辦婦女創(chuàng)業(yè)貸款、農民技能培訓貸款、勞務輸出貸款、農民創(chuàng)業(yè)貸款，以及農家樂貸款、農民住房貸款、汽車消費貸款等；開辦“一折通”業(yè)務，實現了農戶辦理一個存折就可享受到代發(fā)財政補貼、取現、轉賬、代發(fā)工資等多種金融服務；相繼開發(fā)了土地承包經營權質押貸款，林權、宅基地、農村企業(yè)用地抵押擔保貸款等新型貸款產品；開發(fā)了富秦家樂卡，試點推出了以富秦卡為依托的個人自助質押貸款業(yè)務和城市棚戶區(qū)改造貸款。農貸產品日益豐富，農貸投放規(guī)模大幅增加。

截至2012年末，全省信合涉農貸款余額為1533億元，同比增加26億元，涉農貸款總量繼續(xù)穩(wěn)居全省銀行業(yè)機構首位，行業(yè)特色非常明顯。

在支持區(qū)域經濟發(fā)展中，陜西信合始終把中小企業(yè)作為服務地方經濟的重要切入點。各縣級機構均設立企業(yè)貸款營銷中心，推行快申報、快調查、快審批、快辦理的“四快”貸款發(fā)放管理模式；改進中小企業(yè)評級辦法，擴大中小企業(yè)小額信用貸款和聯保貸款試點范圍；積極開展存貨、應收賬款質押、生產訂單和倉單質押等信貸業(yè)務，開辦商鋪租金貸款業(yè)務，經營型物業(yè)貸款、設備按揭貸款等信貸產品；探索建立中小企業(yè)信用共同體，與商會、擔保機構三方合作的方式破解中小企業(yè)貸款難問題；對部分融資需求較大的黃金企業(yè)，協調相關縣級機構通過社團貸款的形式給予支持。

2008年7月13日，陜西信合雁塔聯社與大唐西市置業(yè)有限公司社團貸款授信簽約儀式。時任雁塔聯社理事長楊湑代表雁塔聯社簽約。

截至2012年末，小微企業(yè)貸款余額為322億元，較年初增加65億元，增幅為21.2%，高于各項貸款增速2.2個百分點。

在努力改進農村金融服務的同時，陜西信合還積極承擔社會責任，將民生金融服務工程向縱深推進。自2006年銀行卡業(yè)務開辦以來，一直堅持銀行卡服務費減免優(yōu)惠政策，僅2012年就免收客戶卡費、異地結算手續(xù)費1.56億元。

以開展“三問三解”活動為契機，積極解決民生金融難題，深化與人社、團委、婦聯等有關部門合作，推進創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款業(yè)務，2012年累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款123.9億元，支持全省22.3萬人創(chuàng)業(yè)并帶動60萬人就業(yè)或實現再就業(yè)，業(yè)務量占到全省銀行業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務總量的71%。

2013年，面對國內外復雜的經濟金融形勢和經濟增速減緩、結構調整困難的發(fā)展態(tài)勢，陜西信合克服自身困難，積極應對銀行業(yè)流動性普遍趨緊的嚴峻挑戰(zhàn)，用好增量、盤活存量，支持經濟轉型升級，服務于實體經濟發(fā)展，在全省“彎道超車”的關鍵時刻鼎力助推經濟穩(wěn)步向前。

截至6月末，陜西信合各項存款余額達到3774億元，較年初增加389億元，同比多增加32億元，存款總量和增量繼續(xù)穩(wěn)居全省銀行業(yè)機構第一位。上半年累計投放各類貸款1651億元，同比多投放405億元。各項貸款余額達到2330億元，較年初增加336億元，同比多增38億元。貸款總量和增量也繼續(xù)穩(wěn)居全省銀行業(yè)機構首位，合理地把握了信貸總量和投放節(jié)奏。

陜西信合下一步將繼續(xù)勇擔重任，為建設“三強一富一美”的西部強省和富裕陜西、和諧陜西、美麗陜西再立新功。

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西鄉(xiāng)信合：西北第一家農村合作銀行

2005年3月，西北地區(qū)第一個農村股份制合作銀行在陜西漢中西鄉(xiāng)成立。這也是從陜西省107個縣級農村信用聯社當中成長起來的第一個農村合作銀行。與農村信用聯社相比，西鄉(xiāng)農村合作銀行內部由多級法人變?yōu)橐患壏ㄈ耍狭俗陨淼慕鹑谫Y源，增強了自身抵抗金融風險的能力。另外，隨著改制為股份制銀行，業(yè)務范圍擴大了，金融業(yè)務品種也更加豐富了，具備了與其他商業(yè)銀行競爭的市場準入前提條件，農村合作銀行可以開辦諸如信用卡、債券、票據貼現、外匯買賣等業(yè)務，進入資金市場。雕雕雕雕雕雕

紫陽農信社：重點支持縣域主導產業(yè)

紫陽縣農村信用合作聯社轄1個營業(yè)部、13個信用社、9個分社共23個營業(yè)機構，在冊員工206名，存、貸、結算、代理等金融服務全部覆蓋了21個鄉(xiāng)鎮(zhèn)212個行政村9.7萬戶城鄉(xiāng)居民，超過98%的城鄉(xiāng)居民接受過紫陽信合的信貸產品或服務。縣聯社籌措安排專項信貸資金，加大茶葉、蠶桑、蔬菜、畜牧、魔芋、厚樸等雕“一村一品”特色產業(yè)的支持力度。重點支持縣域主導產業(yè)和新農村建設，縣域金融市場存貸份額始終居于同業(yè)之首。

合陽農信社：信貸支持養(yǎng)雞專業(yè)合作社

近年來，合陽縣農村信用聯社通過開辦“農民專業(yè)合作社+農戶”貸款新模式、主動上門服務、電子機具進村入社區(qū)等措施，使合陽縣東升現代養(yǎng)雞專業(yè)合作社走上了良性發(fā)展的軌道，目前該合作社已成為渭北最大的蛋雞養(yǎng)殖基地之一。截至2012年12月末，合陽縣農村信用聯社已累計為該合作社社員發(fā)放專項貸款2000余萬元，其中2012年發(fā)放專項貸款600萬元，對該合作社的成員全部建立了農戶經濟檔案，并進行評級授信，為信用戶的社員辦理富秦家樂卡。

大荔農信社：小額貸款促下崗失業(yè)人員再就業(yè)

大荔縣農村信用聯社重點做了三方面工作，推動下崗失業(yè)貸款業(yè)務的健康有效開展。一是以“責任”為前提，加強組織領導。為確保做好這項工作，聯社專門成立了以理事長為組長的組織機構，全面安排，精心部署，切實加強與縣人社局下崗失業(yè)人員小額擔保中心的溝通聯系，確保這項“民生金融”優(yōu)惠政策及時落實到位。雕雕雕

二是以“規(guī)范”為重點，健全規(guī)章制度。聯社新一屆領導班子上任后，重新與人社局擔保中心簽訂了下崗失業(yè)人員小額擔保貸款合作協議，及時制定了《大荔縣農村信用社下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》，針對下崗失業(yè)人員大多集中在城區(qū)的實際情況，確定由城關信用社專門辦理此項業(yè)務。

三是以“便民”為目標，簡化辦事流程。專門設立了窗口，優(yōu)先辦理下崗失業(yè)人員擔保貸款。向社會公布下崗失業(yè)人員小額擔保貸款辦理流程，自覺接受群眾監(jiān)督，增強了貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的透明度。雕雕雕雕

雕（周勵整理）