樓偉　沈?qū)?/p>

【摘 要】本文介紹了移動NFC手機錢包的總體發(fā)展情況，通過SWOT分析了NFC手機錢包的優(yōu)勢和劣勢，并對移動NFC手機錢包業(yè)務的發(fā)展美好前景進行展望。

【關鍵詞】NFC；手機錢包；手機支付；運營商；金融

中國移動上海公司于2013年5月17日電信日正式發(fā)布了NFC手機錢包業(yè)務，作為國內(nèi)金融市場聚集地的上海，NFC手機錢包業(yè)務的推出大大方便了上海市民的生活和工作，也提升了上海信息化水平，助力智慧城市建設，開啟了電子商務生活之旅。經(jīng)過多年的發(fā)展，手機的功能已從簡單的通信工具，智能終端邁向服務平臺，伴隨信息化技術在商務和金融領域的深入應用，手機錢包也將成為最有潛力的支付方式。

目前世界各國的手機錢包業(yè)務發(fā)展進度不同，日韓領先手機支付市場，歐美國家跟進，而中國則剛剛起步，但發(fā)展空間和影響力都不可限量。面對手機支付市場，電信運營商、金融機構和第三方支付企業(yè)有競爭亦合作。NFC是智能手機、信用卡和類似設備通過相互靠近而進行通信的技術。手機近場支付是電子貨幣和移動通信業(yè)務相結(jié)合的產(chǎn)物，它依托銀行卡或預付費的支付功能，充分發(fā)揮手機移動性的特點，為廣大持卡人、手機用戶提供超值的個性化支付服務及相關的生活延伸服務。TSM可信服務管理平臺是一個可信任的、為各行業(yè)提供基于安全模塊的各類應用發(fā)行及卡片管理的公共開放服務平臺，支持多種業(yè)務的接入。在手機SIM卡上可以下載銀行卡，實現(xiàn)電子現(xiàn)金充值、充值消費和現(xiàn)場小額支付，未來將支持現(xiàn)場大額支付。

中國移動、中國銀聯(lián)已經(jīng)共同推出基于TSM（可信服務管理平臺）系統(tǒng)互聯(lián)的移動支付平臺， NFC手機錢包業(yè)務的正式上線，標志著行業(yè)壁壘的破除有利于我國移動支付產(chǎn)業(yè)的規(guī)模擴張，打破了因NFC產(chǎn)業(yè)鏈條復雜、各方利益難以平衡，對于SIM卡、手機等支付介質(zhì)控制權的割據(jù)局面。金融行業(yè)移動支付標準發(fā)布后，我國首個商業(yè)化應用的跨行業(yè)可信服務管理平臺，填補了我國移動支付領域的空白，對加快我國移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展、提升金融服務水平、促進銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級都將發(fā)揮重要作用，TSM是一個開放、規(guī)范、靈活、可信的支付平臺，首次實現(xiàn)了銀行與通信之間應用系統(tǒng)的互聯(lián)互通，將為今后移動支付產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了更加有力的支撐。

移動手機錢包的競爭是激烈的，前景同樣也是美好的！讓我們看看其SWOT分析。

優(yōu)勢：①、電信運營商扼守移動支付的網(wǎng)絡通道，控制裝載借貸記應用的物理載體并且客戶群體豐富。工信部數(shù)據(jù)報告顯示：1～5月，移動電話用戶凈增5308.2萬戶，達到11.65億戶，占電話用戶總數(shù)的比例達到81%。基礎電信企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)寬帶接入用戶達到1.79億戶。8M以上寬帶接入用戶凈增803.7萬戶，達到3023.7萬戶。IPTV業(yè)務用戶達到2485.1萬戶；物聯(lián)網(wǎng)終端、手機支付用戶分別達到2660.1萬戶和277.7萬戶。數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務實現(xiàn)收入1311.4億元。②、SIM卡更換方便。用戶僅需在中國移動營業(yè)廳更換一張支持RFID功能的專用SIM卡（頻率為2.4GHz），即可在標有閃付（QuickPass）的POS機上刷機消費。并擁有手機的發(fā)行權。

劣勢：①、銀行控制著客戶的賬戶，數(shù)據(jù)和內(nèi)容，金融借貸記的應用在銀行，并且去借貸記應用的發(fā)行權也在銀行。②、電信運營商在移動支付中的位置和商業(yè)模式不明朗。③、NFC手機的普及推廣必將耗費運營商天量的補貼資金，硬件的銷售利潤是短暫的。

機會：①、中國移動終端公司已經(jīng)發(fā)布NFC終端開發(fā)指南。建立了包括NFC芯片測試、基帶芯片測試、支付類應用測試、機卡兼容測試、業(yè)務并發(fā)測試、整機以及用戶體驗測試等六個維度的測試體系，可以在一個工作日完成NFC功能質(zhì)量驗收。必將推動NFC手機的大量投產(chǎn)，移動董事長奚國華透露全年計劃銷售NFC終端超過1000萬臺。而研究機構預測，2014年全球移動支付交易規(guī)模將達到9840億美元，用戶數(shù)近4億，全球NFC手機出貨量將達到5億部。②、知識型及年輕消費者有嘗試領先強烈的需求欲望，對于新鮮的事務有追捧心理，極其有利于移動手機錢包的推廣。

威脅：①、金融業(yè)制定支付金融業(yè)務政策以及協(xié)議規(guī)則；金融業(yè)的資金清算系統(tǒng)完善成熟；擁有大量POS機及營業(yè)網(wǎng)點。并積極推行其手機銀行。②、支付寶采用手機聲波支付，采用二維碼和條碼配對交易；騰訊借微信支付，并將打通財付通業(yè)務。第三方的互聯(lián)網(wǎng)營銷和運營經(jīng)驗豐富。

當前國際經(jīng)濟金融形勢復雜多變，我國實行穩(wěn)健緊縮的貨幣政策和財政政策。中國企業(yè)的發(fā)展需求離不開對金融資金旺盛的需求，約占國內(nèi)生產(chǎn)總值69%的影子銀行廣泛的影響金融市場和實體經(jīng)濟運行。隨著電子商務的極快速發(fā)展，阿里的1元貨幣基金的出現(xiàn)，對金融市場的沖擊以及對電子商務以及銀行業(yè)值得思考。其成功的推廣是金融界的一個亮點，不但解決了支付寶里的大量的資金沉淀，并且借力互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和電商的沖擊，打破了銀行的實體邊界?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速發(fā)展沖擊了依靠信息不對稱而持續(xù)經(jīng)營的傳統(tǒng)銀行方式，資金開始繞開商業(yè)銀行，直接輸送到需求方和融資者手里。傳統(tǒng)的銀行模式已經(jīng)受到巨大的沖擊，全新的商業(yè)金融模式有待探索。阿里金融成功策劃了“余額寶”，正在正開始“聚寶盆”計劃，該計劃針對農(nóng)村市場。并有宣布全國性的版圖擴展，小額貸款業(yè)務積極向平臺化邁進。

移動手機錢包的應用，電信運營商資金沉淀效應，是否可以進行小額貸款業(yè)務，未來考慮是戰(zhàn)略產(chǎn)品還是整體的戰(zhàn)略方向改變，清晰的戰(zhàn)略方向?qū)⒅敢苿邮謾C錢包業(yè)務的發(fā)展。中國的巨大消費市場有待新技術新思想的開發(fā)， “移動金融”特別是移動支付，是金融業(yè)、通信業(yè)等多個產(chǎn)業(yè)跨界合作的重要成果。移動設備的普及、完善的電信政策、云計算和移動互聯(lián)的興起，同時運營商、金融機構和大型零售商的合作，掌握了企業(yè)的實時信息就意味著可以針對性的對企業(yè)高效放貸。如何掌握數(shù)據(jù)，提取有效信息這考驗著金融業(yè)，同時也對移動手機錢包的發(fā)展起著借鑒性思考，未來的網(wǎng)絡金融必將建構性沖擊經(jīng)濟社會結(jié)構。

今年中國移動電子商務市場規(guī)模達到251.5億元，預計2015年將達到1046.7億元，移動商務市場前景廣闊。各商業(yè)銀行對于移動支付應用的熱情相當高，并將為銀行卡產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級注入全新動力，作為新興的創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)，移動NFC手機錢包業(yè)務的發(fā)展是不可限量的，它必將帶動整個產(chǎn)業(yè)走向成功，移動“通信服務提供商”到“綜合信息服務提供商”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是成功的關鍵。而手機錢包的推廣也是移動事業(yè)發(fā)展的一個非常關鍵的融資渠道，從信息到金融和風投需要健康穩(wěn)健的前行！

參考文獻：

[1]C114中國通信網(wǎng)http：//www.c114.net.

[2]中國電子銀行http：//mobile.cebnet.com.cn/