張 鵬

（中國人民銀行廊坊市中心支行，河北 廊坊 065000）

一、 引言

現(xiàn)金融電子化已決定了當代金融的發(fā)展，我國金融業(yè)必然也要選擇金融電子化的活動。而金融電子化不僅會影響我國金融行業(yè)，而且也會對我國金融機構(gòu)監(jiān)管產(chǎn)生巨大影響。

二、金融電子化對我國金融機構(gòu)監(jiān)管的影響

金融電子化給我國金融機構(gòu)監(jiān)管所帶來的影響主要體現(xiàn)在以下六方面：第一是網(wǎng)絡(luò)銀行，通過計算機及通訊技術(shù)的使用，其打破了傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式，創(chuàng)造了一個成本低而效率高的經(jīng)營方式；第二是貨幣電子化，既然有網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)，那么其必然存在電子化的貨幣，這樣網(wǎng)絡(luò)交易才能達成；第三是非銀行機構(gòu)呈現(xiàn)出銀行化的現(xiàn)象，隨著網(wǎng)絡(luò)消費的不斷擴大，很多非銀行機構(gòu)為滿足客戶需要而給客戶提供了相關(guān)的銀行功能，使得“銀行”泛濫，非銀行機構(gòu)不斷銀行化；第四是國際化的資本流動及國家安全，由于計算機的使用，現(xiàn)資本市場已實現(xiàn)全球化，資本流動的速度也越來越快，而這就影響了國家的安全；第五是銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)再造，隨著銀行的電子化，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)流程已不適應(yīng)其發(fā)展，因此必須進行銀行業(yè)務(wù)的再造；第六是網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪，網(wǎng)絡(luò)銀行在提供便利的同時也會被人惡意使用，而且現(xiàn)在也已出現(xiàn)了很多網(wǎng)絡(luò)犯罪，比如盜竊、洗錢等，其中最為突出的便是洗錢，很多人利用網(wǎng)絡(luò)銀行將資金草稿不同賬戶而混淆資金的具體來源。

三、我國金融機構(gòu)監(jiān)管應(yīng)對金融電子化的措施

金融電子化對于我國金融機構(gòu)監(jiān)管也提出了更高的要求，針對于金融電子化所產(chǎn)生的影響，可從以下方面來進行應(yīng)對：

（一）要加強管理網(wǎng)絡(luò)及電子貨幣

首先要將網(wǎng)絡(luò)銀行納入金融機構(gòu)的管理范圍并建立相應(yīng)的準入制度及管理制度；其次針對于現(xiàn)有的金融法規(guī)要進行完善，補充有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的相關(guān)法律法規(guī)，加強有關(guān)信息披露制度；再次針對于網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問題要加強管理，建立相關(guān)安全體系，統(tǒng)一管理跨行結(jié)算；最后，針對市場需要可實行“網(wǎng)絡(luò)興行”等策略，深入研究金融電子化并逐步推廣網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，以網(wǎng)絡(luò)帶動金融機構(gòu)的進一步發(fā)展。

（二）針對金融電子化所產(chǎn)生的變化建立相應(yīng)的金融監(jiān)管體制

中央銀行監(jiān)管首先要將存款人的利益及本國金融體系的穩(wěn)定作為監(jiān)管的中心內(nèi)容。充分利用科技成果，使得金融機構(gòu)的信息能夠上下暢通以利于將有關(guān)信息及時傳達到中央銀行當中，中央銀行通過挖掘、分析及監(jiān)管此類信息能夠及時打擊犯罪，以保證金融的穩(wěn)定性，同時也給金融政策的制度提供了參考。其次，中央銀行要加強對商業(yè)銀行的監(jiān)管。再次，要將現(xiàn)代化管理手段充分利用起來，在平時的金融監(jiān)管當中要充分利用信息技術(shù)及電子技術(shù)等，優(yōu)化監(jiān)管流程、實行監(jiān)管電子化使得金融監(jiān)管業(yè)務(wù)能夠從根本上進行改變以適應(yīng)金融電子化。

（三）要加強與其他國家央行的合作

世界經(jīng)濟逐漸全球化，金融電子化的發(fā)展最終也會實現(xiàn)全球化，因此要加強與其他國家央行的合作。通過與其他國家央行的合作就可對我國銀行在其他國家的分支機構(gòu)進行監(jiān)管，及時對其經(jīng)營情況進行了解；另外還可對外資銀行在本國的金融機構(gòu)進行監(jiān)管，以避免其發(fā)展脫離正常軌道，加強我國金融行業(yè)在世界市場的競爭能力。

（四）要建立相應(yīng)的審批及備案制度

其中主要包括銀行功能的審批以及對流動資金的備案。要實現(xiàn)對金融機構(gòu)的監(jiān)管首先就要對流動資金進行管理，建立有關(guān)資金匯劃、買賣及支付的備案制度，同時還要利用網(wǎng)絡(luò)來對資金的流動及變化進行跟蹤。其次要建立金融機械的各項審批制度，銀行功能包括消費卡、上網(wǎng)卡及基金等，要將其都納入中央銀行的監(jiān)管范圍之內(nèi)，然后在此基礎(chǔ)上建立相應(yīng)的審批制度，以規(guī)范“銀行功能”，以使金融行業(yè)能夠快速、穩(wěn)定、健康地發(fā)展，同時保障了存款人的利益及社會的穩(wěn)定性。

（五）適當用人，加強對人才的培養(yǎng)

金融電子化的程度不斷上升，而要實現(xiàn)我國金融機構(gòu)的監(jiān)管其最重要的就是人才，尤其是高層次的管理及科技人才。因此首先要提高有關(guān)管理及科技人員的管理能力，以使其能適應(yīng)新的監(jiān)管要求。其次，要對相關(guān)管理及科技人才進行必要的培訓，可組織專家進行培訓或直接將骨干人員送入相關(guān)培訓機構(gòu)，以提高其管理能力及自身素質(zhì)。再次要注意適當用人，對于一些已跟不上時代發(fā)展的管理人員利用提前退休或是轉(zhuǎn)崗等方式將其位置空出，以引進真正適合發(fā)展的有真才實學的人才。

四、結(jié)語

金融電子化的發(fā)展在帶給我國金融業(yè)以機會的同時也會給我國金融機構(gòu)監(jiān)管帶來影響，給我國金融機構(gòu)的監(jiān)管提出了更高的要求，因此我國金融機構(gòu)監(jiān)管也要針對金融電子化作出相應(yīng)改變，加強對網(wǎng)絡(luò)及電子貨幣的管理，同時還要加強與各機構(gòu)間的合作，另外還要建立相應(yīng)管理制度，培養(yǎng)高素質(zhì)人才。

[1]張延永.淺述我國金融電子化的發(fā)展現(xiàn)狀[J].中國新技術(shù)新產(chǎn)品，2011（09）.

[2]李敏.淺論中國銀行業(yè)金融電子化發(fā)展問題[J].經(jīng)營管理者，2011（15）.

[3]張亞珍.金融電子化風險防范初探[J].吉林廣播電視大學學報，2009（04）.