全德智

（南寧產(chǎn)業(yè)投資有限責任公司，廣西 南寧 530022）

一、金融產(chǎn)業(yè)集聚概述

金融產(chǎn)業(yè)集聚是指一國的金融監(jiān)管部門、金融中介機構(gòu)、跨國金融企業(yè)、國內(nèi)金融企業(yè)等具有總部功能的機構(gòu)在地域上向特定區(qū)域集中，并與其他國際性(跨國)機構(gòu)、跨國公司、國內(nèi)大型企業(yè)總部之間存在密切往來聯(lián)系的特殊產(chǎn)業(yè)空間結(jié)構(gòu)。金融產(chǎn)業(yè)集聚是金融機構(gòu)、金融市場、金融產(chǎn)品、金融人才、金融工具、金融制度、金融創(chuàng)新、金融信息、金融文化等金融資源跨地域運動形成集中聚合的靜態(tài)形式，也是金融資源與稟賦條件相互配置與組合的時空形態(tài)，是金融產(chǎn)業(yè)在一定地域空間生成金融地域密集系統(tǒng)的變化動態(tài)過程。

金融集聚作為產(chǎn)業(yè)集聚的伴隨物，隨著產(chǎn)業(yè)集聚的形成而發(fā)展，產(chǎn)業(yè)集聚為金融產(chǎn)業(yè)成長提供了承載空間，同時金融產(chǎn)業(yè)成長是產(chǎn)業(yè)集聚的動力性條件和重要力量，是推動產(chǎn)業(yè)集聚的啟動器和神經(jīng)中樞。從各種類型的金融集聚區(qū)形成發(fā)展的歷史看，很難用單一的理論對其形成的內(nèi)在動因進行解釋。金融集聚形成通常是多種動因交織的產(chǎn)物，并在不同的發(fā)展階段由不同的因素推動。大多數(shù)學(xué)者將金融產(chǎn)業(yè)集聚的主要原因歸結(jié)于外部經(jīng)濟、規(guī)模經(jīng)濟、集聚經(jīng)濟和交易成本等經(jīng)濟因素。同時，金融產(chǎn)業(yè)集聚的演化，既受集聚區(qū)內(nèi)成本和利潤變動的影響，也受外界因素的影響，比如政府政策、金融制度等。

二、廣西金融產(chǎn)業(yè)集聚現(xiàn)狀

隨著中國與東盟貿(mào)易快速雙向增長和自貿(mào)區(qū)金融一體化進程的推進，廣西正在北部灣經(jīng)濟區(qū)核心城市南寧市建設(shè)中國—東盟區(qū)域性貨幣結(jié)算中心、區(qū)域性資金融通中心、金融產(chǎn)業(yè)中心、金融市場中心、金融信息中心和金融監(jiān)管中心。根據(jù)已通過評審的《南寧區(qū)域性金融中心建設(shè)規(guī)劃》，至2020年的目標是將南寧市建成依托廣西、立足西南、服務(wù)泛北部灣經(jīng)濟區(qū)和中國—東盟自貿(mào)區(qū)，面向東南亞的區(qū)域性國際金融中心。從2009年起，廣西各項基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已取得明顯成效，金融生態(tài)環(huán)境實現(xiàn)了突破性發(fā)展。自廣西實施“引金入桂”戰(zhàn)略以來，最近幾年間，共新引進銀行、保險、證券期貨等多家金融機構(gòu)進駐南寧，并實現(xiàn)了外資金融機構(gòu)“零”的突破。

據(jù)初步統(tǒng)計，目前廣西轄內(nèi)主要分支銀行業(yè)金融機構(gòu)共有17家，城市商業(yè)銀行3家，農(nóng)商行10家，農(nóng)信社1家，三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)25家，金融租賃公司1家，證券公司1家,基金管理公司1家,證券營業(yè)部100家,期貨營業(yè)部31家,具有證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)許可證的證券中介服務(wù)機構(gòu)11家，保險主體33家，保險公司分支機構(gòu)2039家，擔保公司152家。2012年,廣西銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣各項存款余額15966.65億元,同比增長18.03%，本外幣貸款余額12355.52億元,同比增長16.05%。近年來，廣西金融業(yè)總體保持了持續(xù)健康發(fā)展的良好態(tài)勢,金融改革成效顯著,金融市場功能日益完善,金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步推進,金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。

南寧市作為廣西重點打造的區(qū)域金融中心，近年來來在金融業(yè)增加值、金融資產(chǎn)規(guī)模、存貸款規(guī)模、金融機構(gòu)數(shù)、市場交易量等均出現(xiàn)較大的增長，為打造區(qū)域金融中心奠定良好基礎(chǔ)；同時，南寧市政府為支持形成發(fā)展金融中心提供了強大動力,出臺了相應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃和舉措，在戰(zhàn)略、土地、稅收、設(shè)施、人才等方面予以扶持，另外南寧市不斷加強金融市場建設(shè)也促使區(qū)域金融中心建設(shè)提速,南寧市圍繞技術(shù)、資源等產(chǎn)權(quán)交易紛紛建立專門交易所或創(chuàng)新交易產(chǎn)品,使得金融中心服務(wù)實體經(jīng)濟的能力不斷增強。2012年，南寧市新增2家銀行業(yè)機構(gòu)，1家上市公司，22家小額貸款公司，金融機構(gòu)本外幣存款余額5422.27億元，同比21.45%；貸款余額5516.86億元，同比17.72%，為地方經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展提供了強有力的保障。

三、金融產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)分析

（一）對于經(jīng)濟增長的帶動作用

2012年,廣西實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值13031.04億元,同比增長11.3%,連續(xù)9年保持11%以上的增速。據(jù)統(tǒng)計，2005年末至2012年末，廣西金融業(yè)增加值由90.83億元迅速增至560.36億元，年均增長率達29.69%，金融業(yè)增加值占GDP的比重由2.24%穩(wěn)步提升至4.3%，占第三產(chǎn)業(yè)的比重由5.48%提升至12.38%，成為廣西國民經(jīng)濟的重要支柱之一。其中南寧市，2012年金融業(yè)增加值214.72億元（占全區(qū)金融業(yè)增加值的38.3%），占全市生產(chǎn)總值的8.58%，金融產(chǎn)業(yè)集聚極大地促進了區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。

(二)區(qū)域金融聚集效益

金融產(chǎn)業(yè)聚集效益主要體現(xiàn)在跨地區(qū)支付效率的提高和金融資源跨地區(qū)配置效率的提高。廣西以南寧為中心打造區(qū)域國際金融中心，通過出臺有關(guān)政策引導(dǎo)和鼓勵了大量金融機構(gòu)入駐，集聚了商業(yè)銀行、保險公司、證券與期貨公司等各類金融機構(gòu)及分支機構(gòu)、代表處，以及后臺呼叫、信息交換和處理、客戶服務(wù)、技術(shù)支持、票據(jù)結(jié)算等后臺服務(wù)中心，為集中交易大大提高交易效率，同時也為金融機構(gòu)和客戶提供近距離交流與溝通的便利。通過金融企業(yè)集群使得廣西金融機構(gòu)具有區(qū)域金融創(chuàng)新、金融風險緩釋以及生產(chǎn)經(jīng)營效率等方面的競爭優(yōu)勢。

（三）區(qū)域金融擴散效益

隨著大批金融機構(gòu)的集中和發(fā)展，廣西為金融機構(gòu)服務(wù)的相關(guān)輔助性產(chǎn)業(yè)或社會中介服務(wù)業(yè)也得到迅速的發(fā)展，律師、會計、投資咨詢、信用評估、資產(chǎn)評估、外語和金融專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等等機構(gòu)都得到發(fā)展并提供高質(zhì)量的服務(wù)，推動了區(qū)域金融中介服務(wù)的規(guī)?；图s化發(fā)展。

（四）區(qū)域金融溢出效應(yīng)

金融溢出效應(yīng)主要是通過金融企業(yè)集聚所帶來的集群技術(shù)學(xué)習來加速知識的溢出，進而使知識的溢出反過來促進于集群技術(shù)的學(xué)習，從而促進金融企業(yè)的集聚。廣西通過金融收產(chǎn)業(yè)集聚，利用地理位置的接近更好地掌握更加豐富的金融信息，有效發(fā)揮了金融中介(信息提供商)的參與作用，使得銀行與借貸經(jīng)營的企業(yè)家之間信息交流充分，從而提高了整個價值鏈的利潤。而金融機構(gòu)也可根據(jù)群內(nèi)企業(yè)的需求，提供多樣化的金融產(chǎn)品，更好地滿足企業(yè)的發(fā)展需要，同時也拓展了金融機構(gòu)的盈利空間。另外，通過金融集也帶來金融創(chuàng)新，金融產(chǎn)業(yè)資本積聚區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)高效，對此引起金融產(chǎn)業(yè)資本集聚區(qū)的技術(shù)進步和擴散速度要高于其他地區(qū)的那部分額外收益。

四、廣西金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展建議

第一，一個地區(qū)要成為國際金融中心的首要因素，是建設(shè)國際通用的法律制度環(huán)境。廣西以南寧為中心打造區(qū)域國際金融中心過程中，應(yīng)向國際金融法律制度學(xué)習，特別是吸收整合東盟區(qū)域內(nèi)各國金融做法，這樣才能夠使自己經(jīng)濟金融的運行和監(jiān)督能夠符合國際慣例、區(qū)域慣例，能夠被別人所理解、為大家所操作。同時廣西應(yīng)建立與東盟金融信息溝通和協(xié)調(diào)機制，加強區(qū)域金融合作，推動與東盟各國的金融監(jiān)管部門簽署有關(guān)協(xié)議，在區(qū)域金融危機預(yù)防、區(qū)域金融穩(wěn)定、資金清算、國際結(jié)算、股權(quán)投資等多方面開展合作，提升東盟區(qū)域金融的活躍度。

第二，廣西以南寧為中心打造區(qū)域國際金融中心過程中，需要建立一個對內(nèi)對外開放的、完善的、多層次的金融市場體系，具有較大范圍的輻射力和對各個時區(qū)市場的連接力，能夠高效、敏捷、低成本地處理大批量金融交易和小批量特殊業(yè)務(wù)的需求。多層次的金融市場包括資本市場、貨幣市場、保險市場、票據(jù)市場、期貨市場、外匯市場、黃金市場和衍生金融工具市場等。同時，廣西應(yīng)進一步加快布局東盟國家金融業(yè)務(wù)的聯(lián)系和對接，推動?xùn)|盟國家的金融業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展，特別是要加快建設(shè)東盟區(qū)域人民幣清算中心和交易中心，推動人民幣在東盟的區(qū)域自由化。因為一個城市要想成為國際金融中心，通常要求該國貨幣必須能夠進行自由兌換，否則以其貨幣計價的金融產(chǎn)品的交易、資本輸出、結(jié)算等都將受到限制，而且以該種貨幣為中心的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新將受到制約。

第三，廣西應(yīng)圍繞南寧市打造區(qū)域國家金融中心進一步完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，切實提高服務(wù)意識和服務(wù)素質(zhì)，為區(qū)域金融繁榮發(fā)展提供大量實時、客觀反映關(guān)于市場、結(jié)構(gòu)、工具、產(chǎn)品變化發(fā)展的信息，加大吸引企業(yè)總部、吸引高端人才從事金融創(chuàng)新和市場建設(shè)的力度，從而擴大輻射面和影響力，促進區(qū)域金融中心的發(fā)展。衡量一個城市是否金融中心，是什么樣的金融中心，關(guān)鍵是看在這個城市中有多少有影響力的金融機構(gòu)總部或總部派出機構(gòu)。金融機構(gòu)高度集中并不必然是金融中心，如果只是金融機構(gòu)分支網(wǎng)點的集中，最多也只能形成金融發(fā)達城市和金融服務(wù)中心，因為金融機構(gòu)分支網(wǎng)點的功能在于服務(wù)，是各種制度和政策的執(zhí)行部門，是金融產(chǎn)品的推廣營銷單位，金融從業(yè)人員也主要是金融客戶服務(wù)人員和較低層次的管理人員。

第四，廣西以南寧為中心打造區(qū)域國際金融中心過程中，需要具有有一個能夠凝聚和聚集一流國際金融人才的機制?，F(xiàn)代國際金融中心建設(shè)的競爭，歸根到底是人才的競爭、智力的競爭。廣西打造區(qū)域國際金融中心必須具備引進、留住金融人才的良好機制，同時也要加大培養(yǎng)國際金融人才力度，為區(qū)域間金融合作提供人才保障，著力培養(yǎng)一批精通外語、法律、管理、財務(wù)且熟悉國際資本和金融運作的高素質(zhì)人才隊伍。另外，還應(yīng)加強與東盟各國互派人員交流和學(xué)習，建立東盟區(qū)域金融人才交流和培訓(xùn)中心。

第五，廣西打造區(qū)域國際金融中心過程中，應(yīng)注重金融資源和要素的整合，大力推動金融支持各個子系統(tǒng)協(xié)同、協(xié)作機制的建設(shè)。金融要素與產(chǎn)品鏈完整才有“組合”、“協(xié)同”的基礎(chǔ)。不僅包括各類金融機構(gòu)的協(xié)作，還包括股權(quán)質(zhì)押貸款、小額貸款、創(chuàng)業(yè)投資、產(chǎn)業(yè)基金、天使投資、科技信貸、科技擔保、科技保險、中小企業(yè)私募債、科技租賃等創(chuàng)新手段、產(chǎn)品、工具的整合，形成“組合拳”，廣西以南寧為中心打造區(qū)域國際金融中心應(yīng)多層次全方位拓寬金融服務(wù)鏈條，甚至也可以考慮圍繞“產(chǎn)業(yè)鏈”針對該產(chǎn)業(yè)上下游的構(gòu)建區(qū)域投融資服務(wù)鏈。

第六，廣西打造區(qū)域國際金融中心過程中，應(yīng)以發(fā)展專業(yè)化、區(qū)域性、特色化的中小型、新型金融機構(gòu)為重點，建立更加靈活的金融機構(gòu)體系，為區(qū)域金融業(yè)向新興產(chǎn)業(yè)滲透創(chuàng)造更多支點，更大程度地發(fā)揮中小金融機構(gòu)專注于支持中小企業(yè)的作用，實現(xiàn)金融和產(chǎn)業(yè)相互推動發(fā)展。同時，也應(yīng)出臺政策鼓勵本地金融機構(gòu)通過發(fā)展非標準化產(chǎn)品，豐富金融產(chǎn)品線，為區(qū)域新興產(chǎn)業(yè)金融支持提供有效的產(chǎn)品載體。

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