陳昭瞾

（浦發(fā)銀行天津分行，天津 300450）

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心要素。金融能夠集聚生產(chǎn)要素總量，實(shí)現(xiàn)資本的優(yōu)化配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)和技術(shù)進(jìn)步。深入研究金融業(yè)，提出切實(shí)可行的能夠促進(jìn)地區(qū)金融業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)和建議，對(duì)推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤為重要。一個(gè)地區(qū)金融業(yè)繁榮，企業(yè)才能活化資產(chǎn)，項(xiàng)目建設(shè)才能有支撐，城市建設(shè)才能更有活力。筆者在回鄉(xiāng)調(diào)研過(guò)程中，通過(guò)對(duì)遼寧本溪市金融實(shí)體的考察和運(yùn)行情況調(diào)查，總結(jié)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融的作用日益突出，同時(shí)也看到了在金融體系建設(shè)中還存在一些問(wèn)題，因此提出了強(qiáng)化地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的六個(gè)方面建議，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供可以借鑒的思路。

一、地區(qū)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及其作用

遼寧本溪作為國(guó)家重工業(yè)基地，在經(jīng)濟(jì)改革不斷深化、金融體制不斷完善、經(jīng)濟(jì)建設(shè)蒸蒸日上的今天，銀行業(yè)總體保持了平穩(wěn)較快發(fā)展的勢(shì)態(tài)。除原有的中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行構(gòu)成的四大主體外，興業(yè)、廣發(fā)、浦發(fā)、盛京、交通等銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)駐本溪，城市信用聯(lián)社成功改制為城市商業(yè)銀行，省農(nóng)村信用聯(lián)社已經(jīng)遍布地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，同盛、禾豐村鎮(zhèn)銀行相繼開(kāi)業(yè)，實(shí)現(xiàn)了金融體系建設(shè)的突破性進(jìn)展。到2012年末，銀行機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到1126億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額16億元，銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)到380個(gè)；到2013年8月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額1038.2億元，比年初增加93.1,增長(zhǎng)9.9%；各項(xiàng)貸款余額765.3億元，比年初增加46.7億元，增長(zhǎng)6.5%。

近年來(lái)，當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)采取有效措施大力拓展信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極創(chuàng)新信貸服務(wù)產(chǎn)品，社會(huì)融資渠道和總量有了長(zhǎng)足進(jìn)展，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用日益增強(qiáng)，有效緩解了困擾經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資瓶頸問(wèn)題，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了有力保證。其作用主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是提高貨幣信貸調(diào)控水平，確保資金有效注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。市人民銀行先后制定印發(fā)了《金融支持本溪實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于進(jìn)一步加大銀行信貸投放力度 促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)》，定期召開(kāi)金融運(yùn)行情況通報(bào)會(huì)，合理科學(xué)地編制全年信貸投放計(jì)劃，并督促銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效落實(shí)。二是促進(jìn)融資渠道多樣化，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供資金支持。市人民銀行提出的《關(guān)于加快我市中小企業(yè)新型債務(wù)融資模式的政策建議》經(jīng)市主要領(lǐng)導(dǎo)簽批快速轉(zhuǎn)發(fā)到各縣區(qū)和相關(guān)經(jīng)濟(jì)部門，在全市金融工作會(huì)議上突出了多元化融資這個(gè)主題，加大了非金融業(yè)債務(wù)融資工具的宣傳推廣力度。2012年全市利用傳統(tǒng)和新型融資工具多渠道、全方位融通資金，地區(qū)信用總量近1600億元，其中發(fā)放貸款970億元，簽發(fā)銀行承兌匯票95億元，辦理信用證212億元；實(shí)現(xiàn)跨境人民幣貿(mào)易融資貸款230億元，海外直貸23億元；發(fā)行中期票據(jù)30億元，企業(yè)私募債30億元，發(fā)行城投債18億元。三是制定出臺(tái)《中小微企業(yè)金融顧問(wèn)服務(wù)制度》，通過(guò)創(chuàng)設(shè)中小微企業(yè)金融服務(wù)新模式，搭建優(yōu)質(zhì)高效的“政、銀、企”合作新機(jī)制，中小微企業(yè)金融服務(wù)水平得到明顯提高。目前已促進(jìn)40余戶企業(yè)與銀行形成對(duì)接，發(fā)放貸款17億元，為解決地區(qū)中小企業(yè)融資難問(wèn)題提供了新私利和新方式。

二、促進(jìn)金融業(yè)加快發(fā)展的對(duì)策建議

根據(jù)黨中央和各級(jí)政府不搞問(wèn)題糾纏，一切以傳遞正能量為指導(dǎo)的精神，在有針對(duì)性調(diào)查和研究問(wèn)題的基礎(chǔ)上，圍繞地區(qū)性金融業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)化、規(guī)范化和制度化要求，筆者提出如下加快金融業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議。

建議之一：提升金融業(yè)運(yùn)行質(zhì)量，不斷壯大金融主體。

應(yīng)加快金融業(yè)創(chuàng)新，努力從金融政策、金融組織、金融工具、金融產(chǎn)品、運(yùn)行機(jī)制、運(yùn)行模式和服務(wù)效率等各方面入手，積極進(jìn)行創(chuàng)新，提高資金吸納能力和資本促成能力。應(yīng)不斷引進(jìn)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)及其先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和資本，推動(dòng)地方金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放。應(yīng)培育和發(fā)展社區(qū)銀行，培育和引導(dǎo)民營(yíng)資本設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)公司，不斷壯大金融主體。

建議之二：調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

應(yīng)提高信貸資金使用效率，持續(xù)擴(kuò)大信貸投放，保持信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)，保證信貸總量與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求相適應(yīng)，投放節(jié)奏與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)周期相匹配，確保對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)支持的可持續(xù)性。應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)，加強(qiáng)銀企合作。地區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與政府金融管理和有關(guān)企業(yè)管理部門，應(yīng)共同對(duì)全地區(qū)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資金情況和信用情況進(jìn)行一次全面摸底調(diào)查，做出分類排隊(duì)。在此基礎(chǔ)上，加強(qiáng)銀企銜接的組織和服務(wù)，對(duì)已有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的企業(yè)，給予大膽支持，實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張；對(duì)有效益、不虧損、還款有保證、信譽(yù)好的企業(yè)，采用抵押擔(dān)保的方式給予支持；對(duì)有潛力、信譽(yù)度高的企業(yè)，加大力度，優(yōu)先扶持，把國(guó)家關(guān)于支持中小微企業(yè)發(fā)展的政策措施落到實(shí)處。

建議之三：搶抓機(jī)遇，加快推動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)改革步伐。

各級(jí)政府及有關(guān)部門應(yīng)把這項(xiàng)工作提到重要議事日程，拿出切實(shí)可行的措施，進(jìn)一步解放思想，抓住現(xiàn)時(shí)期的有利政策，積極推進(jìn)商業(yè)銀行增資擴(kuò)股和農(nóng)信社組建農(nóng)商行工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。加速推進(jìn)和欠合理支持地區(qū)性商業(yè)銀行進(jìn)行股權(quán)改革，提升其資本實(shí)力和融資能力。應(yīng)進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者參與改組改制，優(yōu)化股權(quán)設(shè)置。加強(qiáng)資產(chǎn)置換管理，完善資產(chǎn)置換法律手續(xù)，對(duì)不符合監(jiān)管要求的置換資產(chǎn)進(jìn)行再置換，增強(qiáng)置換資產(chǎn)的保值增值，為商業(yè)銀行升級(jí)為區(qū)域性銀行創(chuàng)造條件。同時(shí)，應(yīng)抓住全省推進(jìn)農(nóng)信社組建農(nóng)商行工作的有利時(shí)機(jī)，制定相關(guān)政策，給予稅收及相關(guān)費(fèi)用的減免。應(yīng)采取多種有效途徑，幫助農(nóng)村信用社做好不良資產(chǎn)置換工作，使這項(xiàng)工作推進(jìn)得更快、效率更高、成效更好。積極主動(dòng)推進(jìn)這項(xiàng)工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

建議之四：加強(qiáng)引導(dǎo)和服務(wù)，積極發(fā)展小額貸款公司和融資擔(dān)保公司。

硬一手抓發(fā)展，一手抓監(jiān)管。既要引導(dǎo)小貸公司和擔(dān)保公司進(jìn)一步從事資本金，做強(qiáng)做大，全面提升發(fā)展水平，又要進(jìn)一步完善管理制度，加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)管，規(guī)范運(yùn)營(yíng)管理。應(yīng)堅(jiān)持政府引導(dǎo)、社會(huì)參與、市場(chǎng)化運(yùn)作的模式，積極鼓勵(lì)民間資本和大企業(yè)出資或參股建立規(guī)模大、擔(dān)保能力強(qiáng)的大型擔(dān)保公司。應(yīng)加大財(cái)政資金投入，發(fā)展政策性擔(dān)保公司，發(fā)揮國(guó)有資本的調(diào)節(jié)和引導(dǎo)作用，整合財(cái)政貼現(xiàn)資金為保證金，撬動(dòng)銀行貸款，發(fā)揮擔(dān)保融資的倍數(shù)效應(yīng)。應(yīng)制定相關(guān)政策，加大財(cái)稅扶持力度，做好行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，創(chuàng)造更加寬松環(huán)境，雀斑小額貸款公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康、規(guī)范、有序發(fā)展。

建議之五：加快企業(yè)上市步伐，推進(jìn)企業(yè)股權(quán)融資。

應(yīng)抓住資本市場(chǎng)發(fā)展的新機(jī)遇，推進(jìn)企業(yè)上市和股權(quán)融資工作。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)上市工作的領(lǐng)導(dǎo)，切實(shí)推進(jìn)企業(yè)上市融資工作有新的突破?！皥?jiān)持一事一議、特事特辦”原則，建立企業(yè)上市“綠色通道”，提高企業(yè)上市的效率。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)上市的引導(dǎo)、扶持和培育，挖掘和培育上市后備企業(yè)資源，逐步形成梯次推進(jìn)的格局。應(yīng)加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)配合，切實(shí)幫助企業(yè)解決改制、重組、上市和發(fā)展中遇到的困難和問(wèn)題，努力營(yíng)造優(yōu)良寬松的企業(yè)上市環(huán)境。應(yīng)充分利用遼寧股權(quán)交易市場(chǎng)啟動(dòng)的契機(jī)，培育和引導(dǎo)更多的中小企業(yè)掛牌，籌措資金，加快推進(jìn)企業(yè)股權(quán)融資。應(yīng)抓住國(guó)家進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)和省政府實(shí)施科技金融創(chuàng)新服務(wù)示范區(qū)建設(shè)試點(diǎn)的有利時(shí)機(jī)，積極爭(zhēng)取相關(guān)政策，培育和建立科技金融中心，引進(jìn)投資基金，促進(jìn)科技、金融和產(chǎn)業(yè)的有效結(jié)合，有效優(yōu)化金融資源配置。應(yīng)積極探索和推進(jìn)沈本金融同城化工作，充分利用省城金融資源優(yōu)勢(shì)和服務(wù)外溢的功能，主動(dòng)接受沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)金融的有效輻射，建立緊密地沈、本金融業(yè)務(wù)聯(lián)系，引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)多種途徑和渠道融資，享受金融高效、低成本服務(wù)，提高融資效率。

建議之六：加強(qiáng)制度建設(shè)，努力營(yíng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境。

各有關(guān)部門應(yīng)深入研究國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策，加強(qiáng)金融知識(shí)普及，注重發(fā)揮政策引導(dǎo)作用。既要發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，更要注重發(fā)揮政府政策引導(dǎo)的作用。深入研究促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)布局更加優(yōu)化、服務(wù)保障體系更加完善的各項(xiàng)政策措施，及時(shí)研究和解決金融改革發(fā)展中遇到的重大問(wèn)題，為金融創(chuàng)新和發(fā)展創(chuàng)造條件、提供服務(wù)。應(yīng)進(jìn)一步完善聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制，建立健全金融工作聯(lián)席會(huì)議制度，強(qiáng)化政銀企聯(lián)動(dòng)機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮政府在銀企合作中的引導(dǎo)作用。應(yīng)進(jìn)一步建立和完善信貸投放與財(cái)政性存款掛鉤的激勵(lì)機(jī)制，通過(guò)財(cái)政資金引導(dǎo)，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放規(guī)模。應(yīng)建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)信貸投放大、不良貸款低、服務(wù)質(zhì)量好、支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)大和群眾滿意度高的融資機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)，促進(jìn)相互支持、護(hù)理供應(yīng)的工作格局。應(yīng)進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，各級(jí)政府應(yīng)作信用建設(shè)的表率，加強(qiáng)自律，依法行政。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做重諾守信的典范，加強(qiáng)服務(wù)，兌現(xiàn)承諾。企業(yè)及個(gè)人應(yīng)成為誠(chéng)實(shí)守信的市場(chǎng)主體。加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)督管理，增強(qiáng)監(jiān)管合力，保障金融業(yè)健康發(fā)展和安全運(yùn)行，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

當(dāng)前，面對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行業(yè)交叉業(yè)務(wù)可能引發(fā)地區(qū)性金融風(fēng)險(xiǎn)和影子銀行機(jī)構(gòu)迅猛發(fā)展的局面，應(yīng)按照省政府印發(fā)的《防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)合作機(jī)制》的要求，切實(shí)強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，密切相關(guān)部門的聯(lián)系，形成多方參與、密切合作、各司其責(zé)、齊抓共管的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、地區(qū)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，建立和完善突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置制度，有效防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延，為促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。