黃 偉

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)，安徽 蚌埠 233030）

一、當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)背景

當(dāng)前，各國(guó)都處在后危機(jī)時(shí)代，金融危機(jī)的影響并未結(jié)束。世界經(jīng)濟(jì)仍在緩慢的復(fù)蘇之中，但仍存在著出現(xiàn)新的危機(jī)的可能。由于受政治、經(jīng)濟(jì)、地區(qū)安全等多種復(fù)雜的因素影響，世界經(jīng)濟(jì)在不斷的發(fā)展中不穩(wěn)定不確定的因素依然較多。

發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)乏力，歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)依然救助不力。截至2012年12月，美國(guó)失業(yè)率達(dá)7.8%，歐元區(qū)失業(yè)率達(dá)到了11.4%。2012年預(yù)計(jì)的全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)3.3%，而這其中大部分都是靠新興市場(chǎng)及發(fā)展中國(guó)家所帶動(dòng)起來的，發(fā)到國(guó)家經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)只有1.3%。發(fā)達(dá)國(guó)家的制造業(yè)部門的產(chǎn)能利用率仍然低于歷史的平均水平，雖然美國(guó)已經(jīng)在逐漸的提高本國(guó)的制造業(yè)發(fā)展，但近期仍然沒有明顯的效果。并且歐債危機(jī)引發(fā)的一系列恐慌仍未離去，危機(jī)已經(jīng)蔓延到歐洲較大的經(jīng)濟(jì)體西班牙、意大利。

金融體系的脆弱性仍然較高，銀行融資壓力大。歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)與金融體系脆弱性的互相聯(lián)系更是互相促反面影響。各大經(jīng)濟(jì)體繼續(xù)實(shí)施量化寬松的貨幣政策，新興市場(chǎng)的通貨膨脹壓力不斷增大，資產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)增大。歐洲和日本的央行也繼續(xù)實(shí)行維持寬松貨幣政策，全球的流動(dòng)性大量增加。一方面國(guó)際市場(chǎng)上大宗商品的價(jià)格波動(dòng)加劇。

由于這次金融危機(jī)的影響，各國(guó)對(duì)金融監(jiān)管制度的改革不斷深入和推進(jìn)。按照二十國(guó)集團(tuán)最近確定的改革目標(biāo)，在國(guó)際金融監(jiān)管組織和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的積極參與下，2012年國(guó)際金融監(jiān)管改革在微觀機(jī)構(gòu)、中觀市場(chǎng)和宏觀系統(tǒng)三個(gè)層面取得了重大進(jìn)展。微觀層面的改革逐步的提升單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性，更進(jìn)一步的強(qiáng)化金融體系穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)。中觀市場(chǎng)層面的改革是強(qiáng)化金融市場(chǎng)的設(shè)施建設(shè)，對(duì)市場(chǎng)失靈的一些準(zhǔn)則進(jìn)行修正。通過推動(dòng)建立單一的高質(zhì)量的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等措施。宏觀層面的改革將系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)納入了金融監(jiān)管的內(nèi)容之內(nèi)，通過建立與宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和對(duì)一切可能引發(fā)金融危機(jī)的金融衍生品進(jìn)行監(jiān)管，擴(kuò)大金融監(jiān)管的范圍。并且在對(duì)于系統(tǒng)重要性較大的金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化監(jiān)管，防止一些人為的道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

隨著世界經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易的發(fā)展，金融全球化日益深入，金融已從傳統(tǒng)意義上一國(guó)內(nèi)部的行業(yè)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐粐?guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的核心和重要戰(zhàn)略。

我國(guó)經(jīng)過了三十多年的改革和不斷發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得了世界曙目的成績(jī)，合國(guó)力不斷提升，目前已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，在世界經(jīng)濟(jì)中的地位和作用也逐漸提高。2012年，我國(guó)金融市場(chǎng)健康快速發(fā)展，銀行間市場(chǎng)交易活躍，利率也在逐漸上升，以股票融資的總量明顯增加，債券市場(chǎng)也在穩(wěn)步擴(kuò)大，人民幣匯率穩(wěn)中有升，整體情況也是很符合我國(guó)目前市場(chǎng)國(guó)請(qǐng)的。海外市場(chǎng)仍然對(duì)人民幣保持升值的態(tài)度。

二、銀行國(guó)際化的內(nèi)容

（一）機(jī)構(gòu)國(guó)際化

機(jī)構(gòu)國(guó)際化是指銀行在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)來擴(kuò)展金融業(yè)務(wù)，形成一個(gè)在統(tǒng)一母公司的決策體系下進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理的跨國(guó)銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)體系。銀行機(jī)構(gòu)是金融業(yè)務(wù)延伸和拓展的重要基礎(chǔ)和載體，跨國(guó)銀行在組織體系、市場(chǎng)體系、管理體系和貨幣體系方面相互交叉融合，形成了輻射全球的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。機(jī)構(gòu)國(guó)際化的形式有很多種，如設(shè)立海外分行、代表處、子公司等。

（二）股東國(guó)際化

股東國(guó)際化是指銀行從境外引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，或在境外發(fā)行股票，實(shí)現(xiàn)資本國(guó)際化和股權(quán)多元化。銀行資本國(guó)際化和股權(quán)多元化的意義在于拓寬資本金來源，建立起多元化和持續(xù)性較強(qiáng)的資本補(bǔ)充機(jī)制，提高資本充足率。通過參與公開的市場(chǎng)運(yùn)作，銀行形成內(nèi)外部監(jiān)督與制衡機(jī)制，加速公司治理與管理體制的國(guó)際化，進(jìn)而獲得全球化市場(chǎng)和客戶的營(yíng)銷突破口。

（三）管理國(guó)際化

管理國(guó)際化是指銀行運(yùn)用國(guó)際先進(jìn)的管理理念、制度、機(jī)制、經(jīng)驗(yàn)、方法和手段進(jìn)行經(jīng)營(yíng)與管理，突破國(guó)界限制，不再將銀行各個(gè)分支機(jī)構(gòu)作為孤立的個(gè)體，而是對(duì)整個(gè)跨國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)按自身的全球發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行系統(tǒng)管理。管理國(guó)際化有著豐富的內(nèi)涵，它不僅要求在管理理念、管理制度和管理方法等方面達(dá)到國(guó)際規(guī)范，還要求在管理范圍、管理技術(shù)工具以及管理團(tuán)隊(duì)等方面達(dá)到國(guó)際水平。銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際化業(yè)務(wù)，管理國(guó)際化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，接受國(guó)際化監(jiān)督，而激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)必然要求銀行采取與自身狀況相適應(yīng)的國(guó)際化管理，全面提升自身的管理國(guó)際化水平。

（四）人才國(guó)際化

有國(guó)際市場(chǎng)開拓能力和價(jià)值創(chuàng)造能力的人才是銀行參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的根本保障，富于創(chuàng)新精神、熟悉國(guó)際運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)的人才能夠?yàn)殂y行國(guó)際化提供強(qiáng)大動(dòng)力。銀行在跨過經(jīng)驗(yàn)時(shí)面對(duì)多元的政治、經(jīng)濟(jì)和文化差異，必須在人才建設(shè)方面先期達(dá)到國(guó)際化。銀行人才的國(guó)際化應(yīng)包括兩個(gè)層面：一是要引進(jìn)具有國(guó)際水平的金融人才，迅速提高金融經(jīng)營(yíng)管理水平；二是銀行要培養(yǎng)具有國(guó)際化視野、懂得多國(guó)語言、熟悉國(guó)際金融運(yùn)行規(guī)則、擁有國(guó)際金融實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)管理人才，要在國(guó)際化人才培養(yǎng)方面進(jìn)行戰(zhàn)略性、前瞻性的投入。

（五）業(yè)務(wù)國(guó)際化

業(yè)務(wù)國(guó)際化是指銀行的業(yè)務(wù)由單純的國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向國(guó)際業(yè)務(wù)占較大比重。當(dāng)國(guó)際業(yè)務(wù)占銀行總業(yè)務(wù)的比重達(dá)到一定規(guī)模時(shí)，銀行海外資產(chǎn)和營(yíng)業(yè)收入便成為該銀行體系總資產(chǎn)和總收入的重要組成部分。銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)應(yīng)根據(jù)全球市場(chǎng)和客戶需求的變化趨勢(shì)進(jìn)行科學(xué)合理的調(diào)整，如業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步趨向多元化、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)由批發(fā)為主導(dǎo)轉(zhuǎn)向批發(fā)與零售并重等。銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化主要是為國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際資本跨國(guó)流動(dòng)服務(wù)。

三、我國(guó)銀行國(guó)際化發(fā)展的必要性

（一）銀行國(guó)際化是適應(yīng)國(guó)際金融業(yè)發(fā)展形勢(shì)的重要舉措

在后金融危機(jī)時(shí)代，國(guó)際金融業(yè)形勢(shì)的發(fā)展變化對(duì)我國(guó)銀行業(yè)提出了諸多挑戰(zhàn)。一是消費(fèi)者的金融需求日益多樣化?？蛻魧?duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化需求和期望越來越高，在選擇資金存放方式時(shí)更注重增值，家庭理財(cái)成為日常需求的重點(diǎn)，消費(fèi)行為呈現(xiàn)國(guó)際化的趨勢(shì)，消費(fèi)者希望獲得跨國(guó)服務(wù)。二是金融“脫媒”加劇間接融資和直接融資的競(jìng)爭(zhēng)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，非銀行金融機(jī)構(gòu)在不斷變化的金融市場(chǎng)中獲得了越來越大的市場(chǎng)份額。三是銀行并購更趨活躍。銀行業(yè)并購數(shù)量、交易金額大，跨行業(yè)并購成為熱點(diǎn)。國(guó)際金融業(yè)的大規(guī)模并購活動(dòng)導(dǎo)致國(guó)際銀行業(yè)的集中度急劇上升。

（二）銀行國(guó)際化是我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后銀行業(yè)發(fā)展的迫切需要

在我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步融入了金融全球化浪潮之中。我國(guó)銀行業(yè)必須盡快適應(yīng)新形勢(shì)，迎接新挑戰(zhàn)，加快國(guó)際化發(fā)展步伐。隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)與國(guó)際銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)日益相互滲透融合，兩者之間的界限日趨模糊，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)將成為世界銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的重要組成部分。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，對(duì)國(guó)內(nèi)一些與國(guó)際市場(chǎng)規(guī)則和慣例相違背的政策法規(guī)進(jìn)行了相關(guān)修改，商業(yè)銀行的自身客戶信用評(píng)價(jià)體系、財(cái)務(wù)體系、信息披露制度等涉及到一些統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的制度或經(jīng)營(yíng)方式也進(jìn)行了改造。所以，加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)銀行業(yè)必須加快推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展，及時(shí)跟上世界銀行業(yè)發(fā)展步伐，力爭(zhēng)在未來世界銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)，贏得發(fā)展的主動(dòng)權(quán)。

（三）銀行國(guó)際化是我國(guó)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的必然要求

我國(guó)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略是黨中央、國(guó)務(wù)院根據(jù)經(jīng)濟(jì)全球化新形勢(shì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求作出的重大決策。2000年，全國(guó)人大九屆三次會(huì)議將“走出去”戰(zhàn)略提高到國(guó)家戰(zhàn)略層面。2007年，黨的十七大報(bào)告指出，在堅(jiān)持對(duì)外開放的基本國(guó)策之下，要把“引進(jìn)來”和“走出去”更好地結(jié)合起來，形成經(jīng)濟(jì)全球化條件下參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作和競(jìng)爭(zhēng)的新優(yōu)勢(shì)，加快培育我國(guó)的跨過公司和國(guó)際知名品牌。2011年，我國(guó)“十二五”規(guī)劃綱要進(jìn)一步指出，要加快實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，提高綜合統(tǒng)籌能力。要逐步發(fā)展我國(guó)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)，提高國(guó)際化經(jīng)營(yíng)水平，做好海外投資環(huán)境研究，強(qiáng)化投資項(xiàng)目的科學(xué)評(píng)估。因此，銀行國(guó)際化發(fā)展是深入貫徹落實(shí)“走出去”戰(zhàn)略、提升我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)積極穩(wěn)健地“走出去”的必然要求。

（四）銀行國(guó)際化是我國(guó)銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要?jiǎng)恿?/h3>

當(dāng)前，國(guó)際銀行業(yè)正處于發(fā)展方式發(fā)生深刻變化的關(guān)鍵時(shí)期。一是綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)。自20世紀(jì)70年代以來，西方金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行盈利水平普遍下降，這迫使銀行突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)束縛，向其他金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)張。二是銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比呈不斷上升的趨勢(shì)。近年來，綜合化經(jīng)營(yíng)使中間業(yè)務(wù)不僅成為國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)收入的主要來源，更有趕超利息收入之勢(shì)。三是網(wǎng)上銀行改變了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。技術(shù)革新及電子商務(wù)是促使金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大轉(zhuǎn)變的一個(gè)中心驅(qū)動(dòng)力。網(wǎng)上銀行不僅是一種金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，更是一種全新的運(yùn)作模式和運(yùn)作理念。我國(guó)銀行業(yè)只有通過加快國(guó)際化發(fā)展，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，學(xué)習(xí)先進(jìn)的發(fā)展理念、發(fā)展模式以及技術(shù)手段，改善目前的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，才能提升自身的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展方式快速轉(zhuǎn)變的新形勢(shì)、新挑戰(zhàn)。

（五）銀行國(guó)際化是分散銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段

我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍處在結(jié)構(gòu)調(diào)整和體制轉(zhuǎn)型的歷史進(jìn)程中，在高速增長(zhǎng)的過程中不可避免地面臨著經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性風(fēng)險(xiǎn)，這會(huì)使中資銀行的本土經(jīng)營(yíng)也不可避免地存在著一定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡管我們對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期保持又好又快的發(fā)展充滿信心，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)在未來較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)仍將是我國(guó)銀行業(yè)的主要利潤(rùn)來源，但任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體都難以完全避免經(jīng)濟(jì)周期的影響，通過銀行國(guó)際化發(fā)展和不斷拓展跨國(guó)經(jīng)營(yíng)范圍來分散風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該成為我國(guó)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略舉措。

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