文李云江 戴燦濤

近兩年來，根據(jù)省政府、人行昆明中心支行金融服務(wù)三農(nóng)“一個(gè)創(chuàng)新、兩個(gè)建設(shè)(即農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新、農(nóng)村信用體系建設(shè)、農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè))”的要求，全省農(nóng)信社結(jié)合實(shí)際，積極行動(dòng)，明確工作目標(biāo)，突出工作重點(diǎn)，強(qiáng)化工作措施，認(rèn)真落實(shí)金融惠農(nóng)政策，為“三農(nóng)”帶來了真金白銀，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)“三農(nóng)”工作的新突破。

創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，服務(wù)水平有新突破

全省農(nóng)信社認(rèn)真總結(jié)多年業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，先后研發(fā)推廣了一系列獨(dú)具特色的支農(nóng)金融服務(wù)新產(chǎn)品。一是研發(fā)了具備小額貸款功能，集理財(cái)、儲(chǔ)蓄、結(jié)算于一體的創(chuàng)新型銀行卡產(chǎn)品——“金碧惠農(nóng)卡”。到目前，全省已累計(jì)發(fā)行金碧惠農(nóng)卡223.6萬張，授信額度270億元，用信額度150億元，惠及農(nóng)戶數(shù)達(dá)到67.6萬戶?！敖鸨袒蒉r(nóng)卡”先后獲得“云南最受歡迎銀行卡”和全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)“最佳農(nóng)戶金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”的殊榮。二是在全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)及省內(nèi)率先開辦了農(nóng)戶林權(quán)抵押小額貸款和法人客戶林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，有效助推全省林權(quán)制度改革。全省103家縣級(jí)聯(lián)社開辦了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款近3萬筆、金額80億元。三是在云南省持續(xù)干旱背景下，在全國(guó)首創(chuàng)推出抗旱應(yīng)急水源工程專項(xiàng)貸款這一業(yè)務(wù)品種，發(fā)放抗旱應(yīng)急水源工程貸款46.8億元，支持了173個(gè)水庫(kù)項(xiàng)目和734條干支渠防滲工程建設(shè)，走出了一條信貸支持水利建設(shè)的新路。四是先后開辦了農(nóng)戶恢復(fù)重建住房貸款、震后特色村寨建設(shè)貸款、農(nóng)戶小額建房貸款和農(nóng)房抵押貸款等業(yè)務(wù)，積極支持地震災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建和新農(nóng)村建設(shè)。發(fā)放恢復(fù)重建貸款2.5萬筆,投入信貸資金8億元支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建工作；發(fā)放貸款35億元，支持了10萬余戶農(nóng)戶改造和自建房屋。五是與省勞動(dòng)就業(yè)局、工商聯(lián)、工會(huì)、團(tuán)委、婦聯(lián)、個(gè)私協(xié)會(huì)、教育廳等7家承辦機(jī)構(gòu)密切協(xié)作，開辦了“貸免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)小額貸款102.9億元，扶持17.53萬名創(chuàng)業(yè)者實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)了近52萬人就業(yè)?！百J免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)小額貸款先后獲得中國(guó)金融服務(wù)產(chǎn)品博覽會(huì)“最佳微型創(chuàng)業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”和首屆中國(guó)農(nóng)村金融品牌榜“十大品牌創(chuàng)新產(chǎn)品”殊榮。六是不斷拓寬涉農(nóng)代理業(yè)務(wù)種類。開辦了代理財(cái)政直補(bǔ)資金兌付“惠農(nóng)一折通”業(yè)務(wù)、代理城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、代理發(fā)放計(jì)劃生育補(bǔ)貼等業(yè)務(wù)。累計(jì)代理發(fā)放財(cái)政直補(bǔ)資金21類362億元，代理發(fā)放新農(nóng)保、新城保資金30余億元。七是加大人、財(cái)、物的投入，在全省推行了“服務(wù)創(chuàng)優(yōu)”工程，促進(jìn)了服務(wù)水平的大幅提升。僅2012年，12個(gè)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)被云南省銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“文明規(guī)范服務(wù)示范單位”。

推進(jìn)信用體系建設(shè)，誠(chéng)信環(huán)境有新突破

在開展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，全省農(nóng)信社深入開展以信用戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主要內(nèi)容的農(nóng)村信用體系建設(shè)。一是按照“政府牽頭、信用社主導(dǎo)、部門配合、農(nóng)民參與、整體聯(lián)動(dòng)、完善制度、規(guī)范管理、提高質(zhì)量、扎實(shí)推進(jìn)”的工作原則，建立了多方協(xié)調(diào)合作的工作機(jī)制。二是加強(qiáng)信用宣傳，提供信用輿論支持，積極營(yíng)造“爭(zhēng)當(dāng)信用戶、爭(zhēng)創(chuàng)信用村鎮(zhèn)”的良好氛圍。三是加大工作力度，做好小額農(nóng)戶信用貸款客戶基礎(chǔ)工作。建立完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，做好農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定、貸款限額核定及《貸款證》的發(fā)放工作。四是按照評(píng)選條件和考評(píng)程序，大力開展信用戶、信用村組、信用鎮(zhèn)鄉(xiāng)評(píng)定工作。截至2012年末，全省農(nóng)信社已建立農(nóng)戶信用檔案716.6萬戶，評(píng)定信用農(nóng)戶數(shù)494萬戶，分別占全省農(nóng)戶總數(shù)的76.2%和52.6%。核貸農(nóng)戶數(shù)達(dá)623.6萬戶，核貸金額888.7億元；發(fā)證農(nóng)戶540.9萬戶，發(fā)放貸款527.6萬戶；共評(píng)定信用鎮(zhèn)85個(gè)，信用村2979個(gè)，信用組14059個(gè)。五是進(jìn)一步加強(qiáng)和改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)，承擔(dān)恢復(fù)了111個(gè)金融缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)任務(wù)，為實(shí)現(xiàn)全省“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有金融服務(wù)”做出了突出貢獻(xiàn)，極大地改善了金融服務(wù)環(huán)境。

推廣惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)，服務(wù)環(huán)境有新突破

全省農(nóng)信社通過加大惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)、萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程信息化改造、卷煙配送等重點(diǎn)項(xiàng)目的推進(jìn)力度,加大自助設(shè)備的布放等多項(xiàng)措施，著力改善廣大農(nóng)村地區(qū)的金融支付環(huán)境。一是持續(xù)加大惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)在全省金融服務(wù)缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)的普及力度。截至2012年末，共在全省15個(gè)州市的118個(gè)縣（市、區(qū)）設(shè)立惠農(nóng)支付點(diǎn)3956個(gè)，使云南省廣大邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶足不出村就能享有基本金融服務(wù)。二是在省商務(wù)廳、財(cái)政廳的大力支持下，以萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程為載體，同步推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境優(yōu)化工作，為農(nóng)家店及配送中心安裝POS機(jī)、提供資金結(jié)算渠道。目前該項(xiàng)工作已在全省范圍內(nèi)推廣，完成1000家農(nóng)家店和配送中心的信息化改造工作。三是在多個(gè)州市開展了卷煙配送貸記卡代扣業(yè)務(wù)，玉溪、昭通已順利上線運(yùn)行，普洱、保山、紅河也即將開展。四是持續(xù)加大自助服務(wù)環(huán)境的建設(shè)力度。全省農(nóng)信社布放的POS機(jī)、自助取款機(jī)、存取款一體機(jī)和查詢補(bǔ)登折機(jī)數(shù)量分別達(dá)到20407臺(tái)、2030臺(tái)、481臺(tái)和346臺(tái)，極大方便了廣大持卡客戶，促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境的顯著改善。

“一創(chuàng)兩建”有序推進(jìn)，和諧發(fā)展有新突破

“一創(chuàng)兩建”工作開展以來，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)重視、責(zé)任落實(shí)、有序推進(jìn)，在和諧發(fā)展上有新突破。一是全省各級(jí)聯(lián)社按照省政府、人民銀行的總體部署，切實(shí)加強(qiáng)了對(duì)“一創(chuàng)兩建”工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)高度重視，積極爭(zhēng)取地方黨委政府和村組干部支持，密切魚水關(guān)系，為工作開展提供了良好的外部環(huán)境。二是落實(shí)了業(yè)務(wù)營(yíng)銷、信貸管理、會(huì)計(jì)結(jié)算和科技、銀行卡等部門的工作責(zé)任，齊心協(xié)力為工作開展提供了強(qiáng)有力的支撐。三是堅(jiān)持支農(nóng)為主的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向，針對(duì)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和金融服務(wù)需求，講求“量身定做”和“社群共贏”。產(chǎn)品和服務(wù)能夠與廣大農(nóng)戶的需要緊密結(jié)合，業(yè)務(wù)的推廣注重實(shí)際和循序漸進(jìn)。四是通過開展“一創(chuàng)兩建”工作，既促進(jìn)了信用環(huán)境的改善、提高了農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面和便利性，又穩(wěn)固了農(nóng)村信用社客戶群體和業(yè)務(wù)市場(chǎng)，促進(jìn)了農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2012年12月末，全省農(nóng)信社各項(xiàng)存貸款余額分別達(dá)3958億元和2315億元，存貸款存量和增量穩(wěn)居全省金融機(jī)構(gòu)第一位；不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)；社會(huì)貢獻(xiàn)度大幅提高，2012年農(nóng)信社上繳稅金29.17億元。