甄靜慧

李暉是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“人保財(cái)險(xiǎn)”）廣州責(zé)任保險(xiǎn)事業(yè)部副總經(jīng)理，自從2013年1月21日，環(huán)境保護(hù)部與中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于開(kāi)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），要求各地在危險(xiǎn)化學(xué)品、危險(xiǎn)廢物處理處置、鉛蓄電池、重金屬行業(yè)及鋼鐵、石油化工、電鍍、印染等高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)推進(jìn)“環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)”試點(diǎn)后，他和廣州責(zé)任保險(xiǎn)部的同事就馬不停蹄地忙了起來(lái)。

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，顧名思義，是以“企業(yè)發(fā)生污染事故，對(duì)第三者造成損害所承擔(dān)的賠償責(zé)任”為標(biāo)的的保險(xiǎn)。這一特殊的險(xiǎn)種誕生于二戰(zhàn)后全球經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展、環(huán)境污染事故和環(huán)境侵權(quán)行為頻繁發(fā)生的大背景下。最初是由歐美國(guó)家政府制定政策，強(qiáng)制推行。后來(lái)隨著公眾環(huán)境權(quán)利意識(shí)不斷增強(qiáng)，企業(yè)漸漸意識(shí)到運(yùn)營(yíng)過(guò)程中環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的巨大，漸漸形成主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)的意識(shí)。

然而，這個(gè)在歐美國(guó)家已經(jīng)日漸成熟的險(xiǎn)種，在中國(guó)的發(fā)展卻一直舉步維艱。

反思企業(yè)環(huán)境責(zé)任

“中國(guó)的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)最早誕生于2005年?！崩顣煾嬖V記者。這一年，中國(guó)松花江發(fā)生了一起重大污染事故。

當(dāng)年11月13日下午，位于吉林省吉林市的中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司吉林石化分公司（下稱吉化）雙苯廠（101廠）的苯胺車(chē)間發(fā)生劇烈爆炸。爆炸廠區(qū)位于松花江上游最主要的支流第二松花江江北，距離江面僅數(shù)百米之遙。根據(jù)國(guó)家環(huán)保總局的公布，吉化爆炸事故泄漏進(jìn)松花江的苯類污染物總量在100噸左右。

污染事件產(chǎn)生了罕有的嚴(yán)重后果。2005年11月23日起，哈爾濱全市停止供應(yīng)自來(lái)水；停水之后，蘇家屯斷面硝基苯開(kāi)始超標(biāo)。同時(shí)，哈爾濱市大量浴池、洗車(chē)店、飯店等被迫停業(yè)，經(jīng)濟(jì)損失重大。由于松花江最終注入國(guó)際河流黑龍江（俄羅斯稱阿穆?tīng)柡樱?，事件還使中國(guó)與鄰國(guó)的關(guān)系受到了嚴(yán)峻考驗(yàn)。

松花江污染事件就像一記警鐘，以往在中國(guó)一直沒(méi)有得到重視的公司環(huán)境責(zé)任問(wèn)題一下子成為了關(guān)注的焦點(diǎn)，政府部門(mén)、法律界、公益界人士都進(jìn)行了大量反思與分析。環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的推出也隨之被提上日程。

“2005年底，保監(jiān)會(huì)授意人保財(cái)險(xiǎn)組織相關(guān)的產(chǎn)品研發(fā)人員，開(kāi)發(fā)一個(gè)名為‘高新技術(shù)企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的險(xiǎn)種，特別針對(duì)高新技術(shù)行業(yè)的?！崩顣熃榻B。2006年，科技部和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合推出一攬子包含14個(gè)險(xiǎn)種的科技保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種遂被打包其中。

彼時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)是首家及獨(dú)家推出高新技術(shù)企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的公司，但事后回頭去看，這并不是什么“優(yōu)差”。因?yàn)楫?dāng)時(shí)這個(gè)險(xiǎn)種并非強(qiáng)制推行，只是作為一個(gè)責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)出來(lái)供企業(yè)自由選擇。產(chǎn)品推出市場(chǎng)后，“幾乎沒(méi)有企業(yè)主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)?！崩顣煙o(wú)奈地說(shuō)。

中國(guó)式環(huán)境污染

在非營(yíng)利性民間環(huán)保組織“自然之友”的公眾參與議題負(fù)責(zé)人常成眼里，商業(yè)運(yùn)行的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)推出市場(chǎng)后“無(wú)人問(wèn)津”，完全在意料之中。

“一個(gè)依靠市場(chǎng)規(guī)律運(yùn)行的商業(yè)險(xiǎn)種要能成功在市場(chǎng)上推廣，有一個(gè)前提條件，就是其指向的風(fēng)險(xiǎn)后果不可承擔(dān)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)才會(huì)愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。然而在中國(guó)，不存在這樣的基礎(chǔ)市場(chǎng)需求?！?/p>

2013年4月，一名山東漁民向記者透露了一個(gè)耐人尋味的信息：美國(guó)法院受理了500名山東漁民對(duì)康菲石油渤海污染事故的起訴。

中國(guó)漁民在自己的國(guó)土受到利益侵害，為何要去美國(guó)起訴？事件源于2011年6月中國(guó)渤海蓬萊19-3油田嚴(yán)重漏油事故，肇事企業(yè)康菲石油中國(guó)有限公司與農(nóng)業(yè)部達(dá)成了賠償10.9億元的共識(shí)，但該筆賠償款僅被河北樂(lè)亭、昌黎和遼寧綏中三地漁民平分。此外還有多地漁民因不在賠償范圍內(nèi)，既蒙受了損失，又得不到任何補(bǔ)償。由于一再在中國(guó)索賠卻得不到立案，山東漁民遂憤而向康菲總部所在地的美國(guó)地方法院得克薩斯州南區(qū)法院提交起訴狀。

康菲漏油無(wú)疑是舉世矚目的重大環(huán)境污染事件，得到了輿論的高度關(guān)注，受害者索償尚且困難重重。那么其他一般性環(huán)境污染事件中，執(zhí)法的力度和索償?shù)碾y度更可想而知?！爸袊?guó)企業(yè)在發(fā)生環(huán)境違規(guī)事故后，多數(shù)情況下都沒(méi)有得到懲罰，即便有也是很少的?！背３筛嬖V記者。

所謂企業(yè)對(duì)環(huán)境責(zé)任的承擔(dān)，形式無(wú)非三種。一是自愿承擔(dān)，即事故發(fā)生后，企業(yè)找到受事故影響的受害人和受害團(tuán)體，協(xié)商如何承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。二是由政府部門(mén)對(duì)企業(yè)進(jìn)行一定數(shù)額的行政處罰。三是司法形式，通常發(fā)生在協(xié)商失敗之后，公眾通過(guò)不停追訴，要求企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任。

然而在當(dāng)下的中國(guó)，環(huán)境責(zé)任承擔(dān)機(jī)制遠(yuǎn)未形成，主動(dòng)協(xié)商的責(zé)任承擔(dān)方式基本不存在；司法訴訟的案例有一些，但是真正能通過(guò)這種形式得到合理賠償?shù)氖芎φ呱僦稚佟?/p>

“環(huán)境訴訟難，是特定發(fā)展時(shí)期的通病。主要原因有幾個(gè)?！背３山榻B，“首先，很多污染企業(yè)往往是地方的利稅大戶，在唯GDP論的地方政績(jī)思路下，肯定會(huì)受到一定程度的地方保護(hù)，環(huán)境訴訟光是要在地方成功立案，已屬不易。即使立案，甚至拿到了判罰結(jié)果，在實(shí)際執(zhí)行環(huán)節(jié)，受害人也很難得到全部賠償。有時(shí)根本拿不到錢(qián)，有時(shí)只能打折扣，拿到一半，甚至更少。”

江西省某市人民法院執(zhí)行員張峰向記者證實(shí)，在環(huán)境訴訟中，執(zhí)行不力確實(shí)是個(gè)常見(jiàn)現(xiàn)象?！皥?zhí)行，在司法系統(tǒng)里其實(shí)是個(gè)吃力不討好的活。”企業(yè)常常表現(xiàn)出“要錢(qián)沒(méi)有，要命一條”的態(tài)度，甚至事先轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，而地方政府考慮到利稅、就業(yè)等各種原因，都不愿意對(duì)企業(yè)“趕盡殺絕”，執(zhí)行人員的角色往往非常尷尬。

“加上督促執(zhí)行的受害者又是弱勢(shì)群體，經(jīng)濟(jì)收入水平較低、受教育水平不高，各種維權(quán)能力也比較弱，這就使得執(zhí)行難上加難?！背３裳a(bǔ)充。

因此，中國(guó)企業(yè)對(duì)環(huán)境責(zé)任的承擔(dān)一般以第二種即行政處罰方式為主。這是一個(gè)吊詭的現(xiàn)象。在整個(gè)環(huán)境責(zé)任承擔(dān)體系里，行政處罰本應(yīng)是附加的：當(dāng)企業(yè)通過(guò)賠償、治理等形式彌補(bǔ)了自己所造成的環(huán)境損害后，政府再對(duì)其處以一定金額的罰款，目的是增加其違規(guī)成本。這筆罰款通常比賠償金額低很多，且不是用以補(bǔ)償給受害主體，而是直接進(jìn)入國(guó)庫(kù)。但是在中國(guó)，恰恰是行政處罰這一附帶的方式，取代了針對(duì)受害主體和受害環(huán)境的補(bǔ)償修復(fù)等主體責(zé)任，使得企業(yè)所承擔(dān)的環(huán)境責(zé)任根本不能跟所造成的環(huán)境損失相提并論。

強(qiáng)制投保

站在執(zhí)行員的角色上，張峰是打心底里對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推廣充滿期待，“如果被訴企業(yè)購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，肯定大大有利于執(zhí)行，因?yàn)楸ＷC了有可執(zhí)行的資產(chǎn)?！杯h(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)公共利益的意義正在于，在保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)人承擔(dān)了被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償和治理成本，使污染受害人在企業(yè)無(wú)力賠償?shù)那闆r下也能及時(shí)得到給付。

然而矛盾之處是，“當(dāng)企業(yè)對(duì)環(huán)境責(zé)任的承擔(dān)長(zhǎng)期缺失，根本沒(méi)有形成風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任意識(shí)，他如何會(huì)產(chǎn)生規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需求，從而主動(dòng)為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)投保呢？”常成反問(wèn)，“要推廣這樣的險(xiǎn)種，只能采取行政強(qiáng)制的方式?！?/p>

“當(dāng)我們?nèi)ハ蚱髽I(yè)推介的時(shí)候，他們往往根本不知道環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)是什么?！苯┦瞧桨脖ｋU(xiǎn)公司責(zé)任險(xiǎn)部的職員，在推介環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的過(guò)程，她總是有一種深深的挫敗感，“雖然這兩年他們對(duì)該險(xiǎn)種的認(rèn)知度才有所提高，但仍談不上產(chǎn)生主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)意愿。”

這種無(wú)人問(wèn)津的窘?jīng)r一直持續(xù)到2008年才發(fā)生轉(zhuǎn)折，當(dāng)年環(huán)保部和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于試點(diǎn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，到目前試點(diǎn)已逐漸擴(kuò)大到全國(guó)27個(gè)省市。而各地試點(diǎn)政策都帶有不同程度的強(qiáng)制性。

其中，山西省被公認(rèn)為強(qiáng)制推行力度最大的省份，不但擬定了長(zhǎng)串的試點(diǎn)企業(yè)名單，且嚴(yán)厲規(guī)定：“對(duì)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未參加環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)，環(huán)保部門(mén)要停止審核該企業(yè)環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件，不批準(zhǔn)環(huán)境保護(hù)設(shè)施驗(yàn)收，不得核發(fā)排污許可證，不得出具企業(yè)上市和再融資環(huán)保核查意見(jiàn)，不得安排環(huán)保補(bǔ)助資金等。”這些懲罰措施對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)都相當(dāng)“致命”。

可以說(shuō)，強(qiáng)制推行的政策是這些年環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的最大動(dòng)力，從2009年到2012年3年間，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)在全國(guó)累計(jì)提供了超過(guò)52億元的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)保障。然而盡管如此，李暉仍然覺(jué)得“前路艱難”。

“首先是不同的城市，強(qiáng)制的力度不一樣?！彼f(shuō)，“在強(qiáng)制力度最大的山西省，人保財(cái)險(xiǎn)2012年的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到4600多萬(wàn)元。然而在力度沒(méi)有那么大的地區(qū)，投保數(shù)量非常少?！?/p>

2011年，廣東省196家鉛蓄電池企業(yè)中有153 家被予以關(guān)停，2012年廣東省規(guī)定，把購(gòu)買(mǎi)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)作為關(guān)停企業(yè)復(fù)產(chǎn)的必要條件——這是截至目前為止，廣東力度最大的一個(gè)強(qiáng)制政策。“但是全國(guó)目前開(kāi)設(shè)這個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司目前有10幾家，153家企業(yè)分到各家保險(xiǎn)公司，只剩10來(lái)家了?！?/p>

同樣的，今年1月的《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求涉重金屬企業(yè)強(qiáng)制投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，廣東省環(huán)保部門(mén)馬上跟進(jìn)，要求保險(xiǎn)公司提交一整套合理方案，再進(jìn)行討論。李暉和同事們忙活了好一陣子，近日終于拿出了詳細(xì)方案，包括針對(duì)不同試點(diǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度、同行業(yè)不同企業(yè)的規(guī)模，都有相應(yīng)的系數(shù)，進(jìn)行保費(fèi)調(diào)整?！巴瑯游覀儠?huì)發(fā)現(xiàn)，廣州市符合強(qiáng)制險(xiǎn)投保范圍的涉重金屬企業(yè)還不到100家。”

另一個(gè)問(wèn)題則是，強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的政策的試點(diǎn)目前僅針對(duì)部分污染風(fēng)險(xiǎn)特別大的行業(yè)。這導(dǎo)致了目前的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)形成兩大特點(diǎn)——投保企業(yè)數(shù)量偏少、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)偏高。

“可以說(shuō)，推廣環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，投入、風(fēng)險(xiǎn)與收益完全是不成正比的。”李暉坦言。因此，全國(guó)42家開(kāi)展了責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司里，只有十?dāng)?shù)家涉水該險(xiǎn)種，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都持有觀望態(tài)度。

“目前人保財(cái)險(xiǎn)愿意去推，更多的是看中了它的前景。”李暉說(shuō)，但他也認(rèn)為，要真正把這一險(xiǎn)種發(fā)展起來(lái)，還需要更多的條件支持，“最重要就是政府加大強(qiáng)制推行的力度和范圍。只有將范圍擴(kuò)大到所有具有潛在污染風(fēng)險(xiǎn)的廠礦企業(yè)，環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展才會(huì)迎來(lái)真正的春天?！?/p>

而常成則認(rèn)為，在國(guó)內(nèi)建立成熟的環(huán)境責(zé)任機(jī)制才是環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)最根本的支持條件。其中，改善環(huán)境訴訟的環(huán)境，加強(qiáng)執(zhí)法力度固然是一方面。而在環(huán)境責(zé)任機(jī)制成熟的國(guó)家，比如美國(guó)，一旦發(fā)生企業(yè)環(huán)境違規(guī)事故，在訴訟以外還有一套成熟的非訴解決機(jī)制，如ADR。流行的幾種ADR方式包括：調(diào)解、調(diào)停、微型聽(tīng)審、聘請(qǐng)一名法官（或稱專家裁定）、在法院協(xié)助下的ADR。通過(guò)這些方式，可以把公眾的訴求疏導(dǎo)到一個(gè)合理表達(dá)的途徑上來(lái)，最后達(dá)成雙方共識(shí)的賠償方案?！懊绹?guó)90%的糾紛都是通過(guò)第一種方式，而不是通過(guò)法院裁判解決的。”

這個(gè)過(guò)程既沒(méi)有復(fù)雜的程序，且不傷企業(yè)和公眾之間的關(guān)系。更重要的是，整個(gè)系統(tǒng)很穩(wěn)定，不論是受害者也好，加害者也好，大家都覺(jué)得責(zé)任的承擔(dān)是可預(yù)期的。企業(yè)知道運(yùn)行一個(gè)項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)有多大，一旦出事，可能需要付出的成本有多少。在這樣的基礎(chǔ)上，企業(yè)感覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)不可承擔(dān)，才會(huì)產(chǎn)生對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿。

（文中張峰、江雪為化名）