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        中小企業(yè)籌融資存在的問(wèn)題與對(duì)策分析

        2015-03-19 21:22:07新疆建咨集團(tuán)有限公司葛昀
        關(guān)鍵詞:籌融資金融機(jī)構(gòu)信用

        新疆建咨集團(tuán)有限公司 葛昀

        在我國(guó),廣大中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)體重非常活躍的組織,很多創(chuàng)業(yè)板的上市公司,均是由中小微企業(yè)發(fā)展而來(lái)。一些中小微企業(yè)的單一產(chǎn)品或服務(wù),質(zhì)量和水平非常高。在一些細(xì)分領(lǐng)域,中小微企業(yè)的有著很好的創(chuàng)新活力。但是在籌資融資方面,限于自身可抵押資產(chǎn)較少,很多銀行不愿意貸款給中小微企業(yè)。在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期,央行希望通過(guò)降息,降低中小微企業(yè)的籌融資成本,但是,在一定程度上,低息的資金,往往流入規(guī)模較大的國(guó)企,或者進(jìn)入資本市場(chǎng)空轉(zhuǎn),對(duì)于中小微企業(yè)來(lái)說(shuō),籌融資問(wèn)題沒(méi)有得到有效解決。

        一、中小企業(yè)籌融資存在的基本問(wèn)題分析

        (一)籌融資渠道狹窄,籌資方式單一

        由于中小企業(yè)在自身的規(guī)模、資金實(shí)力方面較小,其財(cái)務(wù)部門(mén)配備的專(zhuān)業(yè)金融人才不足,對(duì)融企業(yè)籌融資渠道的拓展、籌融資方式的創(chuàng)新不足,并且對(duì)于資本市場(chǎng)的資本運(yùn)作不夠精通,在外部籌融資過(guò)程中,表現(xiàn)出來(lái)的問(wèn)題是籌融資渠道狹窄,并且方式單一。不能夠有效的運(yùn)用豐富的金融手段進(jìn)行籌融資,對(duì)信托、金融租賃、私募股權(quán)基金、新三板股權(quán)轉(zhuǎn)讓股份融資等方式涉及層次較淺。

        (二)大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)信貸支持力度偏低

        以銀行為主的大型金融機(jī)構(gòu),在中小企業(yè)的貸款額度審批上,條件比較嚴(yán)苛,層層的審批、較高的評(píng)審標(biāo)準(zhǔn),使得本身一些質(zhì)地優(yōu)良的中小企業(yè),由于一些指標(biāo)達(dá)不到大型金融機(jī)構(gòu)設(shè)定的貸款標(biāo)準(zhǔn),因而貸不到款。較低的信貸支持力度,在很大程度上制約了中小企業(yè)籌集發(fā)展所需資金,也影響了中小企業(yè)的內(nèi)部升級(jí)改造,有的企業(yè),雖然達(dá)到了大型金融機(jī)構(gòu)的貸款標(biāo)準(zhǔn),但是被批準(zhǔn)的貸款額度很低,也不能滿(mǎn)足中小企業(yè)的資金需求。

        (三)中小企業(yè)的信用制度不夠健全,缺乏完善的信用擔(dān)保制度

        市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展,對(duì)社會(huì)信用要求的層次也在逐步提升。就中小企業(yè)而言,其信用度的高低,往往影響著企業(yè)在市場(chǎng)中的地位和品牌,企業(yè)的信用也是金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行投資或者予以貸款的重要參考評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。但是目前的情況是,中小企業(yè)在自身的信用建設(shè)方面不夠重視,企業(yè)內(nèi)部的信用制度不夠健全,影響了企業(yè)信用水平,并且缺乏比較完善的信用擔(dān)保制度,這就使得金融機(jī)構(gòu)在借款給中小企業(yè)時(shí),缺乏足夠的安全保障。

        (四)中小企業(yè)資金實(shí)力小,抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力較差

        任何一個(gè)給中小企業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu),都會(huì)考慮其還款能力,一般來(lái)說(shuō),中小企業(yè)由于自身的規(guī)模、資金實(shí)力較小等原因,在其發(fā)展的過(guò)程中,其負(fù)債率通常較高,要比大型企業(yè)高出10個(gè)百分點(diǎn)左右,遇到較大的市場(chǎng)波動(dòng)時(shí),很可能會(huì)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)的情況,影響還款,從這個(gè)角度來(lái)看,也給中小企業(yè)的籌融資造成很大的阻力。

        二、解決中小企業(yè)籌融資問(wèn)題的相關(guān)對(duì)策分析

        (一)創(chuàng)新籌融資模式,豐富籌融資渠道

        資本市場(chǎng)是在不斷創(chuàng)新中發(fā)展的,一端是投資方式的不斷創(chuàng)新,新的投資模式不斷涌現(xiàn),另一端是企業(yè)的籌融資方式也在不斷創(chuàng)新,比如最近一段時(shí)間興起的眾籌模式,就是集合不同投資者資金的一種新型融資模式。中小企業(yè)在籌融資方面,也要不斷探索新的模式,降低籌融資的成本,拓展籌融資渠道,合理調(diào)動(dòng)社會(huì)資源,引導(dǎo)資金流向,提高資金的配置和使用效率,不斷更新籌融資的觀念,與時(shí)俱進(jìn)。

        (二)豐富政策性金融體系,鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行領(lǐng)域

        從民營(yíng)資本的優(yōu)勢(shì)來(lái)講,會(huì)尋找回報(bào)率更高的企業(yè)進(jìn)行貸款或投資,目前,國(guó)家在民營(yíng)資本進(jìn)入銀行領(lǐng)域的限制正在逐漸放開(kāi),一些窗口已經(jīng)放開(kāi),并且相關(guān)試點(diǎn)工作正在醞釀。從這一點(diǎn)可以看出,民營(yíng)資本的進(jìn)入,可以在很大程度上激活銀行的活力,提高對(duì)中小企業(yè)貸款的支持力度,緩解中小企業(yè)貸款難、貸款成本高企的問(wèn)題。

        (三)建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,發(fā)展互助性擔(dān)保制度

        依照社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求,在目前信用擔(dān)保制度的基礎(chǔ)上建立多結(jié)構(gòu)、多層次、多種所有制共存的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。在社會(huì)籌集資本方面,中小微企業(yè)的籌融資成本高企,高昂的融資成本,需要每年支付大量的利息,嚴(yán)重影響了中小微企業(yè)的利潤(rùn),在一定程度上,削弱了它們的競(jìng)爭(zhēng)力。因此要鼓勵(lì)中小企業(yè)聯(lián)合出資、自愿組建非盈利性的互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu),通過(guò)這種模式,降低社會(huì)融資成本。

        (四)加強(qiáng)自身管理能力,著重財(cái)務(wù)管理和信用管理能力

        針對(duì)中小企業(yè)當(dāng)前存在的財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí)、資產(chǎn)負(fù)債率高、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力弱等現(xiàn)狀,對(duì)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)行長(zhǎng)期的規(guī)劃,引入戰(zhàn)略思想。中小企業(yè)自身應(yīng)加快產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整,提高產(chǎn)品技術(shù)含量,控制成本增加銷(xiāo)量,增強(qiáng)市場(chǎng)占有率,增加產(chǎn)品和服務(wù)的銷(xiāo)售途徑,優(yōu)化財(cái)務(wù)杠桿,切實(shí)提高企業(yè)的財(cái)務(wù)運(yùn)作水平。

        三、結(jié)束語(yǔ)

        中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中最具活力的組織,在新時(shí)期,在國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中扮演者非常重要的角色,因此,要提高對(duì)其籌融資問(wèn)題的重視,下大力氣降低中小企業(yè)的籌融資成本,提高應(yīng)對(duì)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的資金保障水平,我國(guó)很多中小企業(yè)的商業(yè)模式非常好,其個(gè)別單一單品或者服務(wù)做得十分優(yōu)良,新技術(shù)的開(kāi)發(fā)非常活躍,因此,解決當(dāng)前中小企業(yè)的籌融資問(wèn)題,對(duì)于未來(lái)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展非常重要。

        [1]王榮榮,車(chē)明誠(chéng).企業(yè)小額信貸市場(chǎng)績(jī)效分析——以哈爾濱銀行為例[J].中國(guó)商貿(mào),2014

        [2]苗文龍,劉海二.互聯(lián)網(wǎng)眾籌融資及其激勵(lì)約束與風(fēng)險(xiǎn)管理——基于金融市場(chǎng)分層的視角[J].金融監(jiān)管研究,2014

        [3]汪瑩,王光岐.我國(guó)眾籌融資的運(yùn)作模式及風(fēng)險(xiǎn)研究[J].浙江金融,2014

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