師燁東

很多中小企業(yè)很難滿足銀行授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，普遍面臨難以獲得銀行貸款的困難。為此，中國(guó)銀行推出了面向中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)

當(dāng)前融資市場(chǎng)上，中小企業(yè)普遍面臨融資難問題。傳統(tǒng)銀行貸款注重企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)指標(biāo)、抵押、保證擔(dān)保等，在這種模式下，銀行偏向于為大企業(yè)提供貸款，很多中小企業(yè)由于固定資產(chǎn)不足，財(cái)務(wù)制度不健全，缺少銀行所認(rèn)可的擔(dān)保等一系列問題，導(dǎo)致其很難滿足銀行授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，普遍面臨難以獲得銀行貸款的困難。為此，中國(guó)銀行推出了面向中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

作為一種全新的融資模式，中國(guó)銀行供應(yīng)鏈融資的最大特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以該企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，整合物流、資金流和信息流，用核心企業(yè)的良好信用為供應(yīng)鏈創(chuàng)造信用，為供應(yīng)鏈提供金融支持。無(wú)論是核心企業(yè)的供應(yīng)商還是經(jīng)銷商，只要與核心企業(yè)交易，中行均可為其提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

供應(yīng)鏈融資一方面將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決其融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

以中行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品中的“融易達(dá)”為例，在以賒銷為付款方式的交易中，當(dāng)買方簽署書面文件確認(rèn)基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無(wú)爭(zhēng)議、保證到期履行付款義務(wù)后，中國(guó)銀行通過全額占用買方授信額度，為賣方提供融資支持?！叭谝走_(dá)”的“易”具有兩層含義：占用買方額度為賣方融資；使賣方融資變得更加容易。

A公司是一家大型軸承裝備制造公司，授信額度充裕，但貸款需求較小；B公司是其上游設(shè)備和零部件供應(yīng)廠商，授信額度有限，難以獲得銀行融資支持。作為軸承生產(chǎn)銷售供應(yīng)鏈的不同環(huán)節(jié)，多年來(lái)A、B雙方業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁，彼此的依賴度很高。

在商務(wù)談判中，B公司希望A公司收到貨物后立即付款，以加快資金周轉(zhuǎn)。A公司則認(rèn)為，即期付款會(huì)占?jí)汉罄m(xù)生產(chǎn)和銷售的資金，堅(jiān)持采用賒銷方式。但雙方都有繼續(xù)維護(hù)供應(yīng)鏈、降低供應(yīng)鏈成本的迫切需求。

在這種情況下，中國(guó)銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中的“融易達(dá)”最終成為了雙方的選擇。A公司根據(jù)合同約定對(duì)B公司所發(fā)貨物進(jìn)行檢驗(yàn)，確認(rèn)相關(guān)產(chǎn)品不存在瑕疵后作出到期付款的承諾。在此基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行占用A公司授信額度，受讓B公司應(yīng)收賬款，將貨款全部支付給B公司。這樣一來(lái)，利用A公司空閑授信額度，幫助B公司便捷地得到中國(guó)銀行提供的融資服務(wù)；同時(shí)中行買斷相關(guān)應(yīng)收帳款，既未增加A公司負(fù)債，又優(yōu)化了B公司的財(cái)務(wù)報(bào)表。

除傳統(tǒng)的線下供應(yīng)鏈融資模式，日前，中國(guó)銀行在企業(yè)網(wǎng)銀還新增了在線供應(yīng)鏈融資功能，使得供應(yīng)鏈融資客戶時(shí)效性要求高，業(yè)務(wù)流程中涉及的單據(jù)量較大、交易筆數(shù)多等問題迎刃而解。

中國(guó)銀行企業(yè)網(wǎng)銀在線供應(yīng)鏈融資功能現(xiàn)已支持應(yīng)收賬款保理池融資、經(jīng)銷商融資、貨押融資、訂單融資四種融資模式，支持國(guó)內(nèi)綜合保理、國(guó)內(nèi)/出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)/出口融信達(dá)、融易達(dá)、銷易達(dá)、融貨達(dá)等多款融資產(chǎn)品。通過該功能，供應(yīng)鏈關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶可以7x24小時(shí)在線完成融資申請(qǐng)、融資還款、貸后管理等融資全流程交易。

目前京東商城、衣戀集團(tuán)、蘇寧電器等多家客戶已使用該功能實(shí)現(xiàn)線上供應(yīng)鏈融資，并結(jié)合中國(guó)銀行企業(yè)網(wǎng)銀7x24小時(shí)行內(nèi)對(duì)公、對(duì)私轉(zhuǎn)賬匯劃功能，為其上下游企業(yè)提供有效的資金支持，極大節(jié)省單據(jù)流轉(zhuǎn)時(shí)間，提升資金流轉(zhuǎn)效率。