陳林燕

(臺(tái)州學(xué)院 經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院，浙江 臺(tái)州 318000)

近年來，臺(tái)州深入實(shí)施“主攻沿?！睉?zhàn)略，堅(jiān)持“以港興工、海陸聯(lián)動(dòng)、拓展空間、合理開發(fā)”，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而臺(tái)州的對(duì)外貿(mào)易主體主要是中小企業(yè)，貿(mào)易發(fā)展勢(shì)頭良好，對(duì)于資金的需求也大。但是中小企業(yè)面臨的中國(guó)傳統(tǒng)的銀行授信額度不足、流動(dòng)資金短缺問題一直是制約其發(fā)展壯大的瓶頸，臺(tái)州地處浙江中部沿海，中小外貿(mào)企業(yè)更是面臨著這一問題，這在一定程度上阻礙了臺(tái)州對(duì)外貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展，勢(shì)必影響到臺(tái)州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐。

根據(jù)上面所述，臺(tái)州的中小企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易融資是十分重要的，而國(guó)際貿(mào)易融資相對(duì)于一般流動(dòng)資金貸款來說，是一種安全性好、流動(dòng)性強(qiáng)、贏利性高的信貸行為。長(zhǎng)期國(guó)際貿(mào)易融資同一般商業(yè)貸款相比，它的信貸條件優(yōu)惠，且能實(shí)現(xiàn)還款雙保險(xiǎn)。能更好的解決貿(mào)易融資中的問題。

雖然貿(mào)易融資存在很多的優(yōu)點(diǎn)，但同時(shí)也存在著諸多問題。臺(tái)州從來自發(fā)改委的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示:國(guó)際經(jīng)濟(jì)增速放緩、緊縮貨幣政策等隨著時(shí)間的推移作用越發(fā)明顯，我國(guó)相當(dāng)部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂以及融資難等困難的威脅。全國(guó)中小企業(yè)特別是外貿(mào)型中小企業(yè)受影響較大，截止到2011年上半年全國(guó)有6.7萬家以上中小企業(yè)倒閉。其中，作為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)外貿(mào)型中小企業(yè)倒閉超過1萬多家，有近2/3的紡織企業(yè)面臨虧損的局面，其余部分面臨停產(chǎn)的困境。而這一波動(dòng)涉及到的職工人數(shù)有2000多萬，其中有600多萬來自農(nóng)村，波及面廣。因此，必須針對(duì)臺(tái)州中小外貿(mào)企業(yè)融資問題進(jìn)行調(diào)研，在初期，我們通過查閱文獻(xiàn)分析大致得出三方面融資困難的問題所在:

一 中小企業(yè)內(nèi)部原因

中小外貿(mào)企業(yè)沒有擁有高端的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)水平，不具備強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)和國(guó)外的龐大市場(chǎng)。也沒有跨國(guó)企業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)所帶來的強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力和抵御抗風(fēng)險(xiǎn)能力。雖然中小外貿(mào)企業(yè)擁有歷史問題少，產(chǎn)權(quán)清晰，激勵(lì)機(jī)制靈活等特點(diǎn)，但也存在經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，經(jīng)驗(yàn)不夠豐富，財(cái)務(wù)資信狀況較差，抗風(fēng)性能力弱等缺陷。

臺(tái)州市中小外貿(mào)企業(yè)很多發(fā)展民營(yíng)企業(yè)、家族企業(yè)，企業(yè)管理不科學(xué)。在管理模式上，存在企業(yè)老板至高無上的“家長(zhǎng)式管理”。特別是在用人方面，任人唯親現(xiàn)象嚴(yán)重，人才資源短缺，加大了管理難度。在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)上，存在憑經(jīng)驗(yàn)辦事的現(xiàn)象。很多企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上不遵循市場(chǎng)的規(guī)則，僅相信自己的“經(jīng)驗(yàn)”和“直覺”投資，一旦擁有了資本，就擴(kuò)大規(guī)模。

二 政府和銀行外部原因

國(guó)家的出口政策的逐步轉(zhuǎn)變，銀行已將外貿(mào)行業(yè)列為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，中小外貿(mào)企業(yè)的融資問題越發(fā)嚴(yán)峻。而且，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步較晚，國(guó)家政策、法規(guī)體系仍不完善。而且很多政策是以大局為主，無法直接用于地方，特別是一些特殊情況，政策不能夠完全解釋，因此政策的適用性是有限的;一般政策出臺(tái)前期需進(jìn)行試點(diǎn)和調(diào)整，因此政策具有延遲性。

雖然貿(mào)易融資不是最近出現(xiàn)的，但對(duì)于國(guó)際金融業(yè)務(wù)的發(fā)展而言，中國(guó)的貿(mào)易融資發(fā)展還是相對(duì)較晚。銀行對(duì)中小企業(yè)融資形式和渠道單一，融資工具不多，缺乏有效的征信制度和信用環(huán)境，對(duì)待中小企業(yè)融資熱情不高，擔(dān)保體系尚未完。以上可以看出，銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)有偏差，對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資這一產(chǎn)品研究不夠深入，沒有和國(guó)際接軌。

此外，貿(mào)易融資不只靠理論，更需基于大量實(shí)踐操作，因此目前銀行缺乏貿(mào)易融資的人才?；谏鲜龇治?，傳統(tǒng)方式下的有關(guān)中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題要想在短時(shí)間內(nèi)得到解決似乎不太現(xiàn)實(shí)。因此，有必要另辟蹊徑，結(jié)合外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)自身的特點(diǎn)，抓住國(guó)家的政策機(jī)遇，大力發(fā)展貿(mào)易融資來彌補(bǔ)傳統(tǒng)融資方式的不足。在經(jīng)過實(shí)地調(diào)研后我們總結(jié)了以下幾方面:

(一)對(duì)于銀行而言

要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思想，加大宣傳力度。銀行應(yīng)加大對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的支持力度，積極支持中小企業(yè)的貿(mào)易融資，用科學(xué)辯證的看法看待中小企業(yè)的貿(mào)易融資。加大專業(yè)人力資源的開發(fā)、培訓(xùn)與管理力度，培訓(xùn)和聚集高素質(zhì)專業(yè)人才。要求其具有較高的業(yè)務(wù)能力和操作技能，熟練掌握融資方面的技能。要求有較高的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制能力。

(二)從外貿(mào)企業(yè)層面

要強(qiáng)化信用意識(shí)，中小企業(yè)要樹立自己良好的信用。主動(dòng)與銀行取得聯(lián)系，建立相關(guān)的信用制度。加強(qiáng)與客戶信息的調(diào)查和管理，將出口風(fēng)險(xiǎn)防范納入外貿(mào)出口企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之中。對(duì)從業(yè)人員加強(qiáng)貿(mào)易融資知識(shí)培訓(xùn)。要求外貿(mào)從業(yè)人員不僅理論知識(shí)扎實(shí)，充分了解貿(mào)易知識(shí)，而且實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也十分重要。外貿(mào)從業(yè)人員需進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易結(jié)算等涉外商務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，以便為貿(mào)易融資做更好的準(zhǔn)備。

(三)從政府層面

要進(jìn)一步強(qiáng)化和完善中小企業(yè)擔(dān)保體系。對(duì)于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展、提高經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力都具有重要意義。政府應(yīng)加快擔(dān)保體系的建設(shè)。但是，目前擔(dān)保體系還十分薄弱，所以，急切的需要盡快形成以市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為龍頭，縣級(jí)擔(dān)保公司為主體，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)擔(dān)保公司為補(bǔ)充，各級(jí)擔(dān)保公司相互協(xié)作、共同發(fā)展的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)體系。政府要進(jìn)一步完善我國(guó)的出口信貸體制。當(dāng)前我國(guó)的出口信貸體制還有不足的地方，如:出口賣方信貸率比較單一等，針對(duì)這些問題，我國(guó)政府應(yīng)盡快完善信貸體制建設(shè)。這些建設(shè)能夠?yàn)榕_(tái)州中小外貿(mào)企業(yè)更好的發(fā)展做出一定的貢獻(xiàn)。此次調(diào)研，希望能夠看清臺(tái)州中小外貿(mào)企業(yè)融資的現(xiàn)狀，并為降低中小企業(yè)融資難度起到一定的作用。

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［3］張曉月.中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀及對(duì)策分析［J］.海峽科學(xué)，2007，(5):08－09.

［4］王芬.寧波中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題探討［J］.寧波通訊，2011，(21).