李立
摘要:住房公積金是作為一項(xiàng)社會(huì)福利保障制度出現(xiàn)的,近幾年來,各個(gè)城市和各個(gè)行業(yè)間由于經(jīng)濟(jì)收人的不同住房公積金的繳存存在一定差距,因而造成貸款額度存在一定差距。應(yīng)該區(qū)分合理的和不合理的繳存和貸款額度差距。本文對(duì)2012年天津與上海公積金繳存和貸款額度進(jìn)行比較分析,以期使區(qū)域、行業(yè)之間正常工資水平基礎(chǔ)上的住房公積金的繳存和貸款額度差距處于合理范疇。
關(guān)鍵詞:天津;上海;住房公積金;繳存;比較分析
近日,一則“住房公積金最高9000元最低240元‘隱性福利凸顯行業(yè)差距”的新聞報(bào)道引起公眾關(guān)注。該報(bào)道稱,我國(guó)各行業(yè)職工住房公積金的繳存數(shù)額存在很大差別,最高與最低之間的比例超過30倍,銀行、電力、煙草等壟斷行業(yè)繳存數(shù)額最高。有銀行職員稱,在一些銀行,住房公積金繳存數(shù)額超過萬元。下面對(duì)2012年天津與上海公積金繳存進(jìn)行比較分析,以期使區(qū)域、行業(yè)之間正常工資水平基礎(chǔ)上的住房公積金的繳存和貸款額度差距處于合理范疇。
一、天津與上海住房公積金繳存標(biāo)準(zhǔn)
2012年7月1日,天津市住房公積金調(diào)整,單位和職工住房公積金繳存比例保持不變,仍為各11%,單位可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況,申請(qǐng)?zhí)岣咦》抗e金繳存比例,最高為單位和職工各15%,2012年7月1日起住房公積金繳存額例行調(diào)整,繳存比例仍為11%,繳存基數(shù)例行調(diào)整。繳存基數(shù)不得低于本市現(xiàn)行最低月工資標(biāo)準(zhǔn)(1310元),不得超過本市上一年度在崗職工月平均工資的3倍(14508元)。繳存比例繼續(xù)保持11%不變。單位和職工住房公積金繳存比例保持不變,仍為各11%。單位可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況,申請(qǐng)?zhí)岣咦》抗e金繳存比例,最高為單位和職工各15%?;蛏暾?qǐng)降低繳存比例,單位和職工最低不得低于各5%。
2012年上海市住房公積金管理委員會(huì)調(diào)整了住房公積金繳存比例。職工本人和單位住房公積金繳存比例為各7%;補(bǔ)充住房公積金繳存比例仍為各1%至8%,具體比例由各單位根據(jù)實(shí)際情況確定。住房公積金月繳存額=職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例+職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。補(bǔ)充住房公積金月繳存額計(jì)算方法同上。2012年度住房公積金月繳存額上限為1820元,城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶及其雇用人員、自由職業(yè)者的住房公積金月繳存額上限為3118元。2012年度住房公積金月繳存額下限為180元。城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶及其雇用人員、自由職業(yè)者的住房公積金月繳存額下限參照此標(biāo)準(zhǔn)。
二、天津與上海住房公積金繳存及貸款比較分析
從兩城市看,天津與上海公積金繳存月存額相差不大,尤其是對(duì)于單位效益不好的按月繳存(按照下限)的低收入家庭來說,天津市繳納的公積金繳存月存額高于上海公積金繳存月存額,但是天津貸款額度為公積金賬戶余額的10至20倍,最高貸款額度70萬,上海貸款額度為住房公積金余額的40倍,補(bǔ)充住房公積金余額,20倍,最高貸款額度80萬,天津明顯低于上海,最大相差40倍-10倍=30倍。最高貸款額度最大相差80萬-70萬=10萬。
為了便于直觀對(duì)比,請(qǐng)參看《2012年天津與上海公積金繳存及貸款比較分析表》
2012年天津與上海公積金繳存及貸款比較分析表
貸款最大相差額度,直接影響著職工的購買力,同時(shí)也影響著職工購房支出。從對(duì)比情況看,同樣使用公積金繳存和貸款,在公積金繳存相等的情況下,在上海購房要比在天津購房更合算。同時(shí),也可以看出,上海公積金繳存基礎(chǔ)個(gè)人、基礎(chǔ)單位7%+補(bǔ)充(1%至8%)及基礎(chǔ)上(下)限+補(bǔ)充(1%至8%)更富有彈性,更趨于合理。
中國(guó)社科院經(jīng)濟(jì)所研究員汪麗娜表示,為強(qiáng)化公積金的住房保障功能,應(yīng)實(shí)行差別化貸款利率,縮小收入較低與較富裕者之間的收入分配不公。適當(dāng)提高公積金存款利率,公積金增值收益歸繳存人所有。中原地產(chǎn)市場(chǎng)研究部總監(jiān)張大偉張大偉也認(rèn)為,公積金一定程度上應(yīng)照顧到低收入者的貸款需求,不應(yīng)單純按照繳納額考慮貸款額??蓜?dòng)態(tài)調(diào)整貸款額度,對(duì)中低收入人群提高繳存住房公積金的比例或貸款額度,讓他們有能力用公積金買房。
當(dāng)然,事情總是有兩個(gè)方面的,有利就有弊,如何使區(qū)域、行業(yè)之間正常工資水平基礎(chǔ)上的住房公積金的繳存和貸款額度差距處于更加科學(xué)、合理的范疇,是值得我們今后長(zhǎng)期認(rèn)真思考和研究的重要課題。
參考文獻(xiàn):
[1]段紅彪:各地住房公積金政策調(diào)整方向[N],人民日?qǐng)?bào),2012年12月03日.
[2]天津市住房公積金管理中心,住房公積金提取業(yè)務(wù)政策問答[Z],天津政務(wù)網(wǎng)http://www.tj.gov.cn/,2012-11-30.