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        基于Web的銀行貸款審批流程管理研究

        2013-04-07 07:10:08季文韜
        中國(guó)經(jīng)貿(mào) 2013年1期

        季文韜

        摘要:基于Web的銀行貸款審批流程管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貸款申請(qǐng),銀行職員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貸款審批,貸后管理。利用電子化管理銀行貸款審批,不僅能實(shí)時(shí)關(guān)注貸款審批狀態(tài),管理貸款審批,還能提高了貸款審批的監(jiān)督工作,記錄貸款審批的各種數(shù)據(jù),能大大減少商業(yè)銀行的不良貸款率。

        關(guān)鍵詞:貸款審批流程;Web應(yīng)用;金融數(shù)據(jù)

        一、基于Web的銀行貸款審批流程的現(xiàn)狀分析

        貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益主要手段之一。目前金融改革不斷深入,銀行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈,對(duì)商業(yè)銀行貸款的管理水平提出了更高的要求,對(duì)減少不良貸款率的要求也越來(lái)越高。

        當(dāng)今社會(huì)發(fā)展越來(lái)越快,信息化發(fā)展速度也越來(lái)越快,在金融界已經(jīng)有很多的商業(yè)銀行將自己的銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用到網(wǎng)絡(luò)中來(lái),并且為商業(yè)銀行取得不錯(cuò)的商業(yè)效益。使用網(wǎng)絡(luò)給客戶(hù)提供貸款申請(qǐng)、貸款審批,成為了商業(yè)銀行在電子網(wǎng)絡(luò)中的又一目標(biāo)。

        目前銀行管理已經(jīng)趨于電子化,貸款審批也逐漸趨于電子化?;赪eb的銀行貸款審批流程管理系統(tǒng)將貸款審批電子化管理,不僅能方便客戶(hù)申請(qǐng)貸款,通過(guò)簡(jiǎn)單的操作來(lái)進(jìn)行貸款,而且該系統(tǒng)能更加方便的提供給貸款管理人員、審批人員進(jìn)行記錄、管理和審批等,對(duì)商業(yè)減少不良貸款率有很大的幫助。

        二、商業(yè)銀行對(duì)銀行貸款審批流程的研究

        目前已有不少商業(yè)銀行將他們的銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用到電子網(wǎng)絡(luò)中來(lái),并且為商業(yè)銀行取得了不錯(cuò)的效益,例如網(wǎng)銀、網(wǎng)上基金、網(wǎng)上匯款等等。對(duì)于現(xiàn)在所處的電子化的時(shí)代,網(wǎng)上貸款也許會(huì)慢慢成為貸款的主導(dǎo),而管理起來(lái)也會(huì)比傳統(tǒng)的方式要方便、明了,對(duì)減少不良貸款率有很大的幫助。

        對(duì)于貸款審批流程的復(fù)雜度,用電子化管理,可以避免審批中因疏忽所跳過(guò)原本應(yīng)有的審批流程,而各級(jí)審批人員可以對(duì)這份貸款申請(qǐng)給予自己的意見(jiàn),這樣也就可以通過(guò)查看其它人的審批意見(jiàn)對(duì)自己審批作為參考,避免不良貸款產(chǎn)生,并且各級(jí)審批人員的都有著各自的審批權(quán)限,這樣對(duì)于貸款的管理也將變得更加方便。

        現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)目所使用的Web技術(shù),大多都使用SSH框架作為網(wǎng)頁(yè)開(kāi)發(fā)的框架。采用這種方法構(gòu)建貸款審批的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng),也是商業(yè)銀行研究的一個(gè)范圍,利用網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)貸款不僅方便了客戶(hù)申請(qǐng),而且網(wǎng)絡(luò)審批也方便了審批管理人員對(duì)各個(gè)貸款的管理,能更好地對(duì)各個(gè)貸款進(jìn)行評(píng)級(jí),統(tǒng)計(jì)不良貸款的概率。所以商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款申請(qǐng)和審批具有濃厚的興趣。

        三、基于Web的銀行貸款審批的設(shè)計(jì)

        系統(tǒng)根據(jù)功能對(duì)象總的分為三大模塊、客戶(hù)模塊、職員模塊、管理員模塊。其中客戶(hù)模塊包括貸款模塊,客戶(hù)信息模塊;職員模塊包括貸款模塊,職員信息模塊,管理客戶(hù)模塊;管理員模塊包括管理部門(mén)、職位模塊,管理職員、用戶(hù)模塊,管理審批流程、貸款模塊。

        首先系統(tǒng)面對(duì)的用戶(hù)群主要是銀行客戶(hù)群及銀行職員,他們將會(huì)同時(shí)使用系統(tǒng),同時(shí)訪問(wèn)甚至是修改數(shù)據(jù)庫(kù),由于客戶(hù)群龐大,所以所需要的數(shù)據(jù)庫(kù)的項(xiàng)也因此很龐大,所以數(shù)據(jù)庫(kù)的項(xiàng)目要能存儲(chǔ)足夠多的數(shù)據(jù)。

        其次數(shù)據(jù)庫(kù)安全性尤為重要,所以利用權(quán)限的方法來(lái)規(guī)定用戶(hù)只能獲得權(quán)限內(nèi)的數(shù)據(jù),例如客戶(hù)從客戶(hù)登陸端登陸后,只能獲得與自己相關(guān)的貸款信息、個(gè)人資料信息,不能查看他人的貸款信息及個(gè)人資料信息;職員從職員登陸端登陸后只能獲得自己權(quán)限內(nèi)的功能,貸款審批只能獲得自己需要審批的貸款項(xiàng)目,貸款簽約、貸款貸后管理、管理客戶(hù)都必須需要擁有權(quán)限才能夠操作和管理。

        四、銀行貸款審批流程管理的改進(jìn)

        在項(xiàng)目開(kāi)發(fā)出來(lái)后,在審批流程這個(gè)功能中,采用了一個(gè)審批詳情表來(lái)儲(chǔ)存整個(gè)審批過(guò)程的詳情的方法,而不是將每個(gè)審批過(guò)程分開(kāi),創(chuàng)建多個(gè)審批表的方法。由于審批詳情僅在幾個(gè)地方存在差異,所以利用一個(gè)審批詳情表,將大部分相同的數(shù)據(jù)項(xiàng)作為審批的共同點(diǎn),再將不同的數(shù)據(jù)項(xiàng)同時(shí)創(chuàng)建在這個(gè)數(shù)據(jù)表中,,這樣大大減輕了因系統(tǒng)調(diào)用多個(gè)數(shù)據(jù)表帶來(lái)的繁瑣,這也是這個(gè)系統(tǒng)與其他審批系統(tǒng)相比中的優(yōu)點(diǎn)之一。

        由于系統(tǒng)僅僅面向貸款審批,對(duì)于這個(gè)系統(tǒng),拓展空間還很大,可以拓展其他業(yè)務(wù)功能。比如可以將銀行存款、取款、匯款等銀行基本功能加入其中。

        五、結(jié)論

        當(dāng)今商業(yè)銀行慢慢電子網(wǎng)絡(luò)化,很多的銀行業(yè)務(wù)的操作都在網(wǎng)絡(luò)下進(jìn)行,所以開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)型的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在著其自身的價(jià)值,也是為銀行業(yè)務(wù)電子網(wǎng)絡(luò)化做出其微薄的貢獻(xiàn)。

        對(duì)于這個(gè)基于Web的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)到網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用中也是比較有前景的。因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)對(duì)于系統(tǒng)的安全性要求很高,所以對(duì)將來(lái)加強(qiáng)這個(gè)系統(tǒng)的安全性也十分的重要。

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