○趙穎新

（中共云南省委黨校）

區(qū)域經(jīng)濟合作遵循由貿(mào)易一體化到金融一體化的發(fā)展規(guī)律。隨著中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)的建成，開放型、多層次的金融合作體系也將逐步建立起來，共同維護區(qū)域內(nèi)的金融穩(wěn)定。云南作為中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)合作的前沿和門戶，有必要也有條件在該自由貿(mào)易區(qū)的全面經(jīng)濟金融合作中發(fā)揮重要作用。促進云南與東盟區(qū)域金融合作是把云南建成我國面向西南開放橋頭堡的重要組成部分，是深化中國—東盟經(jīng)貿(mào)合作的客觀要求，是推動人民幣區(qū)域化、國際化進程的客觀要求。

一、云南與東盟區(qū)域金融合作的情況

云南與東盟的金融合作主要是圍繞人民幣的國際流通與把昆明建成面向東南亞、南亞的區(qū)域性國際金融中心展開的。

1、云南跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的情況

云南自1994年開始開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務，經(jīng)歷了邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點兩個階段。1994—2007年，主要是逐步推動商業(yè)銀行與毗鄰國家建立人民幣邊貿(mào)結(jié)算關系，促進邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算的階段。到2007年邊貿(mào)人民幣結(jié)算額達38.69億元，占邊貿(mào)總量的90%。人民幣成為深受越南、老撾、緬甸、柬埔寨、泰國等國居民歡迎的“民間儲蓄貨幣”。2008年至今，推行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算在結(jié)算量、結(jié)算范圍、結(jié)算貿(mào)易方式等方面都有了較大的發(fā)展。到2011年末，云南有1240多家企業(yè)開展人民幣跨境結(jié)算業(yè)務，占全省進出口企業(yè)總數(shù)的85%。全年累計辦理跨境人民幣結(jié)算250.27億元，比2010年增長了3倍以上。其中，貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算155.16億元；服務貿(mào)易及其他經(jīng)常性項目16.41億元；資本項目實現(xiàn)了零的突破，達78.7億元?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算地域范圍由2010年的9個國家擴大到26個國家和地區(qū)，基本覆蓋了云南對外貿(mào)易主要伙伴。

2、昆明建設面向東南亞、南亞區(qū)域性國際金融中心的情況

2009年6月24日中國人民銀行同意昆明市建設區(qū)域性跨境人民幣金融服務中心；2011年5月國務院發(fā)布的《關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》提出，“支持把昆明建成面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心”，推動昆明區(qū)域性國際金融中心的建設駛?cè)肓丝燔嚨?。目前，已啟動了昆明泛亞金融產(chǎn)業(yè)中心園區(qū)建設；東亞銀行已獲批在昆明設立分行；北京銀行、浙商銀行、渣打銀行、德意志銀行等四家銀行已有意落戶云南；成立了云南股權(quán)投資基金協(xié)會和云南省股權(quán)投資發(fā)展中心，積極推進外資股權(quán)基金和合資股權(quán)基金試點。2010年11月，富滇銀行在老撾設立代表處，并與老撾外貿(mào)銀行簽署老撾基普賬戶清算協(xié)議。2011年6月，富滇銀行啟動中國—老撾本幣跨境結(jié)算，并推出老撾基普兌人民幣現(xiàn)匯交易業(yè)務。目前，緬甸已同意中資銀行和中緬合資企業(yè)在緬銀行開立人民幣賬戶，中方投入緬甸的人民幣可以兌換成外匯券，并按市場匯率兌換緬幣。

二、云南與東盟區(qū)域金融合作面臨的挑戰(zhàn)

由于政治、經(jīng)濟、文化的差異，以及不同政治利益和經(jīng)濟利益的分歧，使云南與東盟金融合作面臨著諸多挑戰(zhàn)和制約，決定了云南與東盟的金融合作推進將會是一個長期而曲折的過程。

1、云南與東盟各國經(jīng)濟發(fā)展水平呈非均衡態(tài)勢、資本流動性低

在經(jīng)濟發(fā)展水平方面，從人均GDP來看，2010年最高的新加坡和文萊人均GDP分別為4.3萬美元和2.8萬美元，最低的老撾、柬埔寨、緬甸三國的人均GDP分別為984美元、795美元和582美元，最高的新加坡和最低的緬甸相差70多倍。2010年中國的人均GDP為4283美元，云南約為2358美元。這些差異源于包括中國在內(nèi)的一些國家對資本項目仍然實行嚴格管制，不利于區(qū)域內(nèi)各國之間金融政策的協(xié)調(diào)，制約著云南與東盟區(qū)域金融合作的深化。

2、面臨一些非經(jīng)濟因素的影響

中國與東盟國家存在著政治制度和經(jīng)濟體制的差別，政策、法律和規(guī)章制度等方面的差異，以及一些復雜敏感的政治問題，加大了金融合作的難度。此外，東盟個別國家政治不穩(wěn)定，利益沖突事件時有發(fā)生，也會延緩甚至阻礙區(qū)域金融合作的進程。

3、缺乏長遠的規(guī)劃和分階段實施的具體措施

目前，中國—東盟金融合作主要表現(xiàn)為中國與單個東盟國家之間的雙邊協(xié)調(diào)及民間自發(fā)的往來，缺乏長遠規(guī)劃以及分階段實施的具體措施，尚未建立中國與東盟官方層面的全面業(yè)務合作機制和金融合作平臺。即便是各國所進行的貨幣互換等方面的合作，在很大程度上也是迫于防范金融危機的需要，而不是著眼于長遠的金融與貨幣一體化目標。

4、“地攤銀行”的存在打壓了正常金融業(yè)務的范圍

云南銀行邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務的推出，比邊貿(mào)的恢復和發(fā)展晚了十多年。在這段時間里，“地攤銀行”成了名副其實的“邊貿(mào)銀行”，承擔了現(xiàn)鈔兌換、代理支付、提供臨時融資和交易擔保等具有銀行性質(zhì)的業(yè)務。多年的經(jīng)營使“地攤銀行”逐漸積累了數(shù)量驚人的人民幣現(xiàn)鈔，同時也涉及到一些洗錢、走私、賭博等非法活動，增加了政府對其監(jiān)管的難度，也給人民幣的正?；亓髟斐闪撕艽蟮睦щy。我國《邊境貿(mào)易外匯管理辦法》允許境外貿(mào)易機構(gòu)在中國邊境地區(qū)銀行開立人民幣邊境貿(mào)易結(jié)算專用賬戶，但該賬戶只能用于邊境貿(mào)易結(jié)算項下的資金收付，而且手續(xù)繁瑣、限制頗多，客觀上制約了銀行結(jié)算的便利性和多樣性。而“地攤銀行”等非正規(guī)民間金融卻憑借其資金雄厚、費用低廉、手續(xù)簡便、實時到賬的優(yōu)勢直接為邊貿(mào)主體辦理代收代付，在很大程度上制約了銀行結(jié)算業(yè)務的發(fā)展。

5、境外人民幣存量的逐年增長，使境內(nèi)銀行面臨潛在的流動性風險

隨著云南與東盟國家經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展和居民往來的增多，人民幣跨境流量不斷增長。據(jù)人民銀行昆明中心支行2009年的《云南省人民幣跨境流動監(jiān)測報告》，境外（指越南、老撾和緬甸三國）人民幣存量規(guī)模大約為：2004年為49.58億元，2005年為67.92億元，2006年為69.23億元，2007年為108.04億元，2008年為112.69億元?？傮w來看境外存量呈現(xiàn)逐年增長的態(tài)勢。除了2007年人民幣跨境流動是凈流入外，其余年份均為凈流出，大量人民幣沉淀在境外，面臨著境外人民幣集中返存和大量提現(xiàn)的壓力，從而形成流動性風險隱患。

6、尚未建立統(tǒng)一規(guī)范的結(jié)算管理制度和監(jiān)管體系

目前外匯管理局、銀監(jiān)局和人民銀行等監(jiān)管部門尚未建立健全統(tǒng)一規(guī)范完善的對銀行業(yè)人民幣跨境結(jié)算業(yè)務的監(jiān)管體系。如銀監(jiān)機構(gòu)只負責對銀行是否能夠開辦人民幣跨境流通業(yè)務進行審核，外匯管理局主要監(jiān)管銀行辦理外匯業(yè)務時是否合乎外匯管理的相關規(guī)定，人民銀行主要關注非居民賬戶的開立、人民幣跨境流通的流量等，對銀行經(jīng)營人民幣跨境流通業(yè)務可能帶來的風險不重視，且部門之間缺乏協(xié)調(diào)和信息共享交流。

三、促進云南與東盟區(qū)域金融合作的對策建議

1、發(fā)揮政府作用，引導和帶動云南金融業(yè)的發(fā)展

（1）加強政府對金融業(yè)改革發(fā)展的組織和領導。把金融業(yè)發(fā)展納入云南經(jīng)濟社會發(fā)展總體規(guī)劃，確定金融業(yè)階段性發(fā)展目標，協(xié)調(diào)好金融業(yè)重大項目的規(guī)劃和發(fā)展布局。探索在現(xiàn)有制度安排下整合金融資源的有效途徑，加強協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌規(guī)劃，在組建地方金融機構(gòu)、引進境外金融機構(gòu)、推進金融機構(gòu)集聚、爭取國家支持等方面發(fā)揮主導作用。

（2）構(gòu)建暢通高效的“政銀企”溝通平臺。通過定期、不定期的聯(lián)席會、協(xié)調(diào)會、推介會和簡報、專報等形式，加強地方政策制定與執(zhí)行過程中的溝通協(xié)商，確保政府發(fā)展目標、企業(yè)項目規(guī)劃和資金供求信息的有效對接，及時解決影響經(jīng)濟金融良性互動的問題，推進“政銀企”互動，促進經(jīng)濟與金融共同發(fā)展。

（3）加快社會誠信體系建設。倡導公平競爭，健全完善對企業(yè)、對行業(yè)、對行政區(qū)域的風險評級和信用激勵、懲戒機制，使“守信受益，失信受懲”的理念深入人心；建立健全社會誠信體系，積極推進企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，加強對征信市場的監(jiān)管；積極推廣金融知識的普及教育，增強企業(yè)和社會公眾的信用意識；推進信用平臺和融資平臺的建設，使誠信云南成為投資熱土。

2、吸引境內(nèi)外金融機構(gòu)集聚，打造昆明區(qū)域性國際金融中心

（1）吸引境內(nèi)外金融機構(gòu)集聚發(fā)展。昆明區(qū)域性國際金融中心建設要按照“自主選擇，互惠互利，誠信合作，共贏發(fā)展”的原則，大力引進境內(nèi)外金融機構(gòu)及其后援服務機構(gòu)集聚，有重點有計劃地引導金融機構(gòu)總部、地區(qū)總部和金融業(yè)配套服務機構(gòu)的設立或遷入，形成金融產(chǎn)業(yè)集群。鼓勵外資金融機構(gòu)拓展業(yè)務規(guī)模，支持開展人民幣業(yè)務。鼓勵當?shù)亟鹑跈C構(gòu)提高管理和服務水平，積極穩(wěn)妥地實現(xiàn)規(guī)模的擴張和經(jīng)營范圍的延伸。建設多元化的金融組織體系、多層次的金融市場體系、多功能的金融服務體系，增強金融的集聚和輻射功能。

（2）切實為金融機構(gòu)提供便捷優(yōu)質(zhì)的服務。政府應對在昆明的金融機構(gòu)總部和地區(qū)總部提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效、全面的服務；對在昆明新設和遷入總部和地區(qū)總部的金融機構(gòu)，工商、稅務部門給予辦理注冊登記提供“一站式”服務，在財稅政策、用地指標、土地規(guī)劃等方面提供便利和優(yōu)惠。

（3）推動產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合，促進經(jīng)濟社會發(fā)展。引導金融資本繼續(xù)加大對基礎設施、教育、文化、衛(wèi)生、農(nóng)業(yè)和環(huán)境等方面重大項目的投入；引導金融資本對重點產(chǎn)業(yè)和工業(yè)園區(qū)的投入，充分發(fā)揮金融資本對云南產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)集聚過程中的支持和引導作用；引導金融機構(gòu)加大對糧食安全戰(zhàn)略的重點項目和重點工程、與新農(nóng)村建設有關的農(nóng)村基礎建設、農(nóng)業(yè)資源開發(fā)相關的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)建設、農(nóng)村生態(tài)環(huán)境治理重點工程等涉農(nóng)項目的投入；引導金融資本對中小企業(yè)的支持，推進中小企業(yè)信用擔保體系建設，改善中小企業(yè)融資擔保環(huán)境和信用環(huán)境，促進銀行機構(gòu)與擔保機構(gòu)之間建立風險共擔機制；引導金融資本對服務業(yè)發(fā)展的支持，開發(fā)適應服務業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，加大對旅游業(yè)、商貿(mào)物流業(yè)、電子商務建設及應用、信息服務業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等的支持力度。

（4）積極拓展面向東盟的金融業(yè)務。積極拓展和完善面向東盟的國際結(jié)算業(yè)務、貨幣兌換業(yè)務、信貸業(yè)務、投資業(yè)務等。在擴大人民幣跨境結(jié)算試點的基礎上，加大人民幣境外投資試點，助推人民幣周邊化、區(qū)域化。

3、鼓勵云南省內(nèi)金融機構(gòu)“走出去”

（1）要發(fā)揮金融在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的核心作用，促進云南與東盟投資貿(mào)易的發(fā)展。一是要強化貿(mào)易結(jié)算業(yè)務，適時更新有關業(yè)務操作規(guī)程，積極推出各種貿(mào)易便利化的新業(yè)務，為客戶提供全方位、多功能的國際結(jié)算服務。二是要緊跟企業(yè)“走出去”的步伐，增強對企業(yè)特別是中小企業(yè)“走出去”服務的能力，為“走出去”企業(yè)提供更廣泛的金融產(chǎn)品和服務。三是要積極開展人民幣兌換業(yè)務，跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務，海外企業(yè)、個人人民幣存款業(yè)務等海外人民幣業(yè)務，探索海外人民幣貸款和貿(mào)易融資等業(yè)務，提高本外幣業(yè)務一體化的程度。

（2）建設瑞麗、景洪、河口次級區(qū)域跨境人民幣金融服務中心。瑞麗、景洪、河口是云南連接東南亞通道的重要節(jié)點，是云南與東南亞開展經(jīng)貿(mào)活動的重要沿邊區(qū)域。次級區(qū)域跨境人民幣金融服務中心的建設應充分發(fā)揮人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算功能，推進以人民幣為中心的周邊國家貨幣兌換交易，推進人民幣與緬幣、老撾基普、越南盾兌換機制、人民幣現(xiàn)鈔調(diào)運與回流機制及人民幣離岸業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展。

（3）鼓勵云南金融機構(gòu)面向東盟市場“走出去”。鼓勵云南金融機構(gòu)通過設立分支機構(gòu)及與東道國銀行簽訂雙邊結(jié)算協(xié)議等方式，開展國際結(jié)算、人民幣現(xiàn)匯交易及代理業(yè)務，優(yōu)化金融資源配置，促進中國與東盟貿(mào)易投資的便利化。

4、推動人民幣成為區(qū)域結(jié)算貨幣、投資貨幣、儲備貨幣

隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，人民幣幣值保持長期相對穩(wěn)定，在與東盟國家貨幣的競爭中保持相對強勢。目前，我國與東盟國家經(jīng)貿(mào)聯(lián)系日益密切，貨物和服務一體化進程明顯加快，迫切需要金融服務一體化的支持和保障。金融市場的整合應該是未來中國與東盟區(qū)域合作深化的重要方向。云南省作為我國西南對外開放的橋頭堡，應在人民幣國際化方面開展更多試點，特別是在拓展人民幣跨境結(jié)算試點的基礎上，加大人民幣境外投資試點，不斷豐富云南跨境人民幣結(jié)算試點的成果。搭建人民幣區(qū)域化的支付結(jié)算平臺，建立人民幣區(qū)域流動的有效通道，建立和完善跨境支付結(jié)算體系，降低人民幣境外的金融活動風險，提高人民幣的國際公認度和使用人民幣的信心。建立用于跨境貿(mào)易結(jié)算人民幣的回流機制，減緩因人民幣海外持有量的不斷增加而對國內(nèi)的外匯及貨幣政策產(chǎn)生的壓力。在以雙邊貨幣互換為主要內(nèi)容的《清邁倡議》框架下，通過與更多東盟國家中央銀行簽訂雙邊貨幣互換協(xié)議，使人民幣以互換的方式走出國門，發(fā)揮解決區(qū)域短期流動性困難、維護區(qū)域金融體系穩(wěn)定的作用，為人民幣跨境結(jié)算提供資金基礎，也為人民幣周邊化、區(qū)域化提供金融支持。鑒于當前人民幣仍然無法自由兌換，資本賬戶仍然受到管制的情況，可在跨境人民幣結(jié)算的基礎上，在東盟國家范圍內(nèi)試行金融自由化，推進人民幣在自由貿(mào)易區(qū)內(nèi)成為結(jié)算貨幣，逐步實現(xiàn)人民幣在區(qū)域范圍內(nèi)的可自由兌換。

5、加強金融監(jiān)管體系建設，規(guī)范金融合作，防范金融風險

（1）完善人民幣跨境流通風險監(jiān)管體系。一是在《邊境貿(mào)易外匯管理辦法》、《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法》及其《實施細則》等結(jié)算制度的基礎上，建立統(tǒng)一規(guī)范的人民幣流通管理規(guī)章制度，使監(jiān)管者有監(jiān)管依據(jù)，執(zhí)行者有行為依據(jù)。二是外管局、銀監(jiān)局和人民銀行等監(jiān)管部門應加強協(xié)調(diào)和溝通，實現(xiàn)信息共享，形成監(jiān)管合力，加強對風險的監(jiān)管。三是加強與境外銀行的聯(lián)系和溝通，及時掌握人民幣在境外流動、兌換和沉淀量的信息，對人民幣進出境和境外流通進行監(jiān)控、疏導和利用，增強金融服務與金融監(jiān)管的靈活性。四是促進與東盟各國央行的政策協(xié)調(diào)以及在反洗錢、貨幣互換、金融市場基礎設施建設、信息交換機制、跨境資本流動監(jiān)管等方面的合作，促進資本在區(qū)域之間的合理有序流動。

（2）建立健全人民幣跨境結(jié)算支付體系。構(gòu)建人民幣跨境結(jié)算支付體系，使銀行結(jié)算占據(jù)人民幣跨境結(jié)算的主導地位，防范“地攤銀行”帶來的金融安全隱患。積極與周邊國家協(xié)商，共同搭建跨境金融結(jié)算服務平臺和跨境金融信息交流平臺，落實中外銀行間人民幣代理結(jié)算協(xié)議，積極推動電子支付工具的延伸運用，疏通境內(nèi)外銀行之間安全、便捷、合法的結(jié)算渠道，建立高效、便捷的銀行支付網(wǎng)絡體系。

（3）完善區(qū)域金融合作機制，維護區(qū)域金融穩(wěn)定。進一步完善《清邁倡議多邊化協(xié)議》，強化金融危機預警機制和國際救援機制，加強貨幣互換安排，維護區(qū)域金融穩(wěn)定，積極參與區(qū)域性儲備合作，推動人民幣的區(qū)域化進程。

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[3]趙越：對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算運行機制的思考[J].云南財金大學學報，2010（2）.

[4]樊永勤：人民幣跨境流通對邊境銀行業(yè)金融安全的影響及相關對策——以云南邊境為例[J].社會科學家，2010（4）.

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