1月14日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在 2013年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：“守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線是首要任務(wù)。”尚福林將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管之劍特別指向三類風(fēng)險(xiǎn)——信用違約風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。

進(jìn)入 2013年，面對(duì)外部沖擊和內(nèi)部轉(zhuǎn)型雙重壓力，背負(fù) 127萬億資產(chǎn)總額的中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力成為外界關(guān)注焦點(diǎn)。從地方政府融資平臺(tái)貸款到理財(cái)、信托等快速擴(kuò)張的表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，再到民間借貸、非法集資等中國(guó)式“影子銀行”傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)， 2013年銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管政策是過去幾年的延續(xù)。

2013年同時(shí)也恰是銀監(jiān)會(huì)成立、“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管體制確立的十年。十年間，中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增加 4倍多，商業(yè)銀行不良貸款率從 23.6%下降到 1%，資本充足率從負(fù)數(shù)上升到 13%。尚福林主席在總結(jié)十年工作時(shí)提出了五個(gè)“必須堅(jiān)持”，即必須堅(jiān)持保護(hù)存款人利益的監(jiān)管目標(biāo)，必須堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管導(dǎo)向，必須堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，必須堅(jiān)持國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與我國(guó)實(shí)際相結(jié)合的監(jiān)管制度，必須堅(jiān)持不斷加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示， 2012-2014年三年內(nèi)有 35%的平臺(tái)貸款要集中到期，地方平臺(tái)即將面臨償債高峰期。國(guó)家審計(jì)署的數(shù)據(jù)也顯示，過去兩年全國(guó)地方政府性債務(wù)總額為 10.7萬億，中國(guó)銀行業(yè)抵御了一個(gè)高達(dá) 41.66%的償債高峰期。從平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等信用違約風(fēng)險(xiǎn)，到理財(cái)、信托表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，再到過去一年反復(fù)強(qiáng)調(diào)的民間融資和非法集資等風(fēng)險(xiǎn)傳染， 2013年銀行業(yè)面臨著 1.2萬億的地方債務(wù)承壓，占比

11.37%。

2012年以來，受貸款集中到期兌付、地方財(cái)政收入增速下滑，項(xiàng)目未能及時(shí)投產(chǎn)等因素影響，部分地方融資平臺(tái)償債壓力上升，還款意愿和還款能力下降。在信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，盡管總量控制的基調(diào)沒有改變，但去年地方政府融資平臺(tái)過度膨脹的表外融資有望得到遏制。這就意味著總量控制可能會(huì)更加嚴(yán)格，而且不僅僅局限于貸款。

此外，對(duì)于房地產(chǎn)、集團(tuán)客戶以及產(chǎn)能過剩行業(yè)可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也延續(xù)了此前一貫的監(jiān)管措施。對(duì)于房地產(chǎn)貸款，再次強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)名單制管理和壓力測(cè)試，而對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，則堅(jiān)持有保有壓，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

近期頻頻爆出的理財(cái)產(chǎn)品糾紛，以及內(nèi)控疏忽的違規(guī)代銷給商業(yè)銀行帶來不可估量的操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損失。就此，監(jiān)管層已專門下發(fā)通知，強(qiáng)調(diào)控制理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)以及民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格監(jiān)管理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金，嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購買，實(shí)行固定收益和浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品分賬經(jīng)營(yíng)、分類管理。

2013年，中國(guó)高達(dá) 11萬億的理財(cái)產(chǎn)品、 7萬億的信托規(guī)模，其兌付風(fēng)險(xiǎn)將都成為考驗(yàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的一大難題。未來更加詳細(xì)的監(jiān)管政策將進(jìn)一步出臺(tái)，商業(yè)銀行內(nèi)控力度也將成關(guān)注焦點(diǎn)。

就中國(guó)式“影子銀行”——小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保、民間借貸、地下錢莊以及非法集資等對(duì)中國(guó)銀行業(yè)可能形成的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，銀監(jiān)會(huì)將之歸為“外部風(fēng)險(xiǎn)傳染”，并再次重申，禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及員工參與民間融資，禁止銀行客戶轉(zhuǎn)借貸款資金。

同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還強(qiáng)調(diào)以穩(wěn)步實(shí)施新資本管理辦法為契機(jī)，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善公司治理、加強(qiáng)內(nèi)部控制、改進(jìn) IT和績(jī)效考評(píng)，科學(xué)設(shè)定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和考核指標(biāo)，增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。目前，銀監(jiān)會(huì)正在審慎開展綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，以優(yōu)化存貸款品種、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，加強(qiáng)利差管理和中間業(yè)務(wù)成本管理。