中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的當(dāng)下，百姓缺的不是錢，而是打理財(cái)務(wù)的意識(shí)與方法。

2013年1月6日由《金融理財(cái)》雜志社與北京金牌財(cái)富研究所聯(lián)合舉辦的第三屆中國(guó)金牌理財(cái) TOP10 總評(píng)榜 “金貔貅獎(jiǎng) ”頒獎(jiǎng)典禮完美落幕。此次金融論壇的主題為 “中國(guó)金融業(yè)理財(cái)力對(duì)策 ”，在座的專家學(xué)者不僅就中國(guó)金融業(yè)理財(cái)力的現(xiàn)狀與問(wèn)題、增長(zhǎng)與路徑選擇以及發(fā)展趨勢(shì)與未來(lái)進(jìn)行了討論，此外對(duì)于移動(dòng)理財(cái)與網(wǎng)絡(luò)金融的未來(lái)前景與趨勢(shì)同樣給予了探究。

參與本次論壇的嘉賓有：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)王治超、社科院研究員國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)展研究院副院長(zhǎng)曹紅輝、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融部副總經(jīng)理李國(guó)峰、中國(guó)光大銀行零售銀行部總經(jīng)理張旭陽(yáng)、長(zhǎng)城人壽副總裁劉生月、富賽厚德資產(chǎn)管理公司執(zhí)行總裁侯東伯、國(guó)金期貨首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家江明德、宏源證券首席分析師范為、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融研究所所長(zhǎng)黃震、農(nóng)行電子銀行部手機(jī)銀行處處長(zhǎng)黃方平、中國(guó)銀行北京分行電子銀行部總經(jīng)理林勇、渤海銀行金融市場(chǎng)部總經(jīng)理程曦、國(guó)金期貨總裁顧小春、華能貴誠(chéng)信托有限公司副總經(jīng)理王卓、中糧期貨有限公司首席投資顧問(wèn)王在榮、深圳市銀雁金融配套服務(wù)有限公司董事長(zhǎng)何軍，益普索大中華區(qū)董事總經(jīng)理李海嵐、《金融理財(cái)》雜志社出版人石東等。

理財(cái)仍在起步

中國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的當(dāng)下，百姓缺的不是錢， 而是打理財(cái)務(wù)的意識(shí)與方法。為什么當(dāng)前中國(guó)的金融理財(cái)仍處在起步階段，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)金部副總經(jīng)理李國(guó)峰認(rèn)為原因主要是 “理財(cái)?shù)男袨檫€是缺乏一種理性，也就是說(shuō)投機(jī)的成分多一些，投資的成分少一些。 ”“現(xiàn)在客戶關(guān)注理財(cái)收益的比較多，關(guān)注它的安全性和流動(dòng)性的比較少。 ”

問(wèn)題不僅出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的客戶方面，深圳市銀雁金融配套服務(wù)有限公司董事長(zhǎng)何軍表達(dá)了另外的看法 “我覺(jué)得甲方在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，相對(duì)來(lái)說(shuō)還是處在初級(jí)階段，不是很成熟，在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的控制，對(duì)投資者的引導(dǎo)，包括銷售售后服務(wù)相對(duì)都比較弱。 ”

風(fēng)險(xiǎn)從何而來(lái)

在投資的過(guò)程中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)我們總是 “談虎色變”。想有效地風(fēng)控就必須抓住風(fēng)險(xiǎn)的源頭。國(guó)金期貨首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家江明德特意從上海趕來(lái)介紹了對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的一些看法， “第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)品供給性的條款和市場(chǎng)信息之間的不匹配所產(chǎn)生的。 ”“第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)或者叫渠道風(fēng)險(xiǎn)。 ”“我們?cè)谠O(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，要做到平衡交易原則，以時(shí)間期限為主，時(shí)間期限的考慮包括風(fēng)險(xiǎn)的控制，盈利預(yù)期的把握等等，我們?cè)谠O(shè)計(jì)產(chǎn)品的時(shí)候都要加以控制。 ”

宏源證券首席分析師范為同樣分析了風(fēng)險(xiǎn)所在， “對(duì)于 2013年而言，我們覺(jué)得有兩個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)需要提示一下，本身投資有風(fēng)險(xiǎn)性，無(wú)論是相對(duì)收益或者是絕對(duì)收益，進(jìn)入到 2013年以后有兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)需要大家考慮，一個(gè)是通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)去都有信用風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)，我們覺(jué)得市場(chǎng)是不完善的，沒(méi)有體現(xiàn)出來(lái)信用評(píng)級(jí)。 ”

提升專業(yè)素質(zhì)

使投資風(fēng)險(xiǎn)降低，使理財(cái)變得更加科學(xué)，必然需要提升投資者與理財(cái)師雙方的素質(zhì)。光大銀行零售銀行部總經(jīng)理張旭陽(yáng)就此談到， “市場(chǎng)波動(dòng)會(huì)隨著信息傳導(dǎo)機(jī)制越來(lái)越大，不管是個(gè)人或者是機(jī)構(gòu)的財(cái)富積累，不管是個(gè)人或者是機(jī)構(gòu)客戶，都需要一個(gè)專業(yè)理財(cái)師打理資產(chǎn)和財(cái)富。 ”

中糧期貨有限公司首席投資顧問(wèn)王在榮對(duì)于一個(gè)專業(yè)的分析師究竟會(huì)起到哪些作用給出了較為新穎的解釋， “我覺(jué)得我們分析師的能力將決定企業(yè)效益的高低，進(jìn)而定我們的客戶能否盈利，能否決定我們的理財(cái)業(yè)是否真正興旺發(fā)達(dá)。 ”

若要金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及客戶都能在金融領(lǐng)域分一杯羹，只有專業(yè)人士的提高顯然不夠。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法學(xué)研究所所長(zhǎng)黃震教授就說(shuō)到， “還是要加強(qiáng)對(duì)金融投資者的教育，無(wú)論是多高的利潤(rùn)，要引導(dǎo)他們以更開(kāi)闊的視野，雖然你這個(gè)門(mén)檻很低，雖然確實(shí)能做到一些普惠性金融目的，但是要引導(dǎo)消費(fèi)者理性看待投資， 以更穩(wěn)健的心態(tài)去投資。 ”

如何控制風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)，是理財(cái)中不可能消失的因子，而如何降低風(fēng)險(xiǎn)，也就成了專家學(xué)者們不斷探求的話題。長(zhǎng)城人壽副總裁劉生月坦言， “專業(yè)化的理財(cái)是趨勢(shì)，對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)需要有一些專業(yè)化的知識(shí)。而對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是不是也應(yīng)具備一些，根據(jù)我多年的體會(huì)，有這么幾個(gè)特征，作為專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，一定要有自身成型、成體系的投資理念、文化和哲學(xué)，看待市場(chǎng)的時(shí)候用一個(gè)什么樣的理念、觀念看待，這個(gè)很重要，因?yàn)檫@不會(huì)使你沒(méi)有方向感。再一個(gè)是要有一整套行之有效的系統(tǒng)，所有不成功的理財(cái)，一定是沒(méi)有把風(fēng)險(xiǎn)管住。 ”

華能貴誠(chéng)信托有限公司副總經(jīng)理王卓從幾年來(lái)的實(shí)踐中感受到， “這幾年我們所接觸的核心客戶是這樣的，只要買你的產(chǎn)品他們一直買，有些好的產(chǎn)品的復(fù)合增長(zhǎng)率一直在 10%左右，復(fù)合三五年就是非?？捎^的數(shù)字。在這種情況下需要監(jiān)管制度的完善，以及所有在座的做泛資產(chǎn)管理的主體，對(duì)自己經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的自律，以及嚴(yán)格選取自己的基礎(chǔ)資產(chǎn)，在這種情況下，我們相信金融理財(cái)這片藍(lán)海給我們大家的回報(bào)一定是非常豐厚， 而且是非常安全的。 ”

借力網(wǎng)絡(luò)

網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用已經(jīng)遍及生活的每個(gè)角落，如何使網(wǎng)絡(luò)在金融領(lǐng)域更好的發(fā)力同樣是一個(gè)熱議的話題。富賽厚德資產(chǎn)管理公司執(zhí)行總裁侯東伯介紹道 “我們富賽理財(cái)在去年 12月份上了一款網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)姆?wù)平臺(tái)，因此我們未來(lái)面向客戶提供的服務(wù)包括線下一對(duì)一理財(cái)顧問(wèn)的服務(wù)，結(jié)合我們線上網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的服務(wù)，把普惠金融、微金融、網(wǎng)絡(luò)金融理念三位一體的結(jié)合起來(lái)，提高我們的客戶黏度。 ”“我們開(kāi)發(fā)的這套網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)是全流程的透明，客戶可以看到資金買了產(chǎn)品，資金流向到底去了什么地方，我們通過(guò)全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)規(guī)避整個(gè)比較極端的風(fēng)險(xiǎn)。 ”

如果說(shuō)網(wǎng)絡(luò)是繼報(bào)紙、電話、電視之后的第四渠道，那手機(jī)無(wú)疑是第五代新興渠道。中國(guó)銀行北京分行電子銀行部總經(jīng)理林勇說(shuō) “未來(lái)銀行在理財(cái)方面可以做幾件事情。第一，銀行如果能夠在網(wǎng)上賣產(chǎn)品，是比較低成本的方式。這是銀行未來(lái)要做的。它會(huì)提供相對(duì)便捷的平臺(tái)，一個(gè)是網(wǎng)上銀行，還有一個(gè)是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的手機(jī)平臺(tái)，在這塊銀行現(xiàn)在兩條線都在做，既做網(wǎng)上銀行，也做手機(jī)銀行。在技術(shù)可靠性上要進(jìn)一步提升，銀行在各個(gè)方面做了很多工作，而且在不斷的完善。以前我們是單因素的輸入一個(gè)用戶名和密碼就過(guò)去了，現(xiàn)在再加上一個(gè)短信的交易碼 ……

在長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)小時(shí)的高峰論壇中，各位專家學(xué)者及企業(yè)家們就金融界諸多方面未來(lái)的發(fā)展前景及當(dāng)下存在的問(wèn)題狀況做了詳盡的分析，使一場(chǎng)別開(kāi)生面的高峰論壇儼然變成了一次百家講壇。衷心希望投資者于新的一年中在守住自己財(cái)富的基礎(chǔ)上獲得更多的收益。