摘 要：由于現(xiàn)在社會人與人之間的信任度在急劇下降，致使不同階層和群體間的不信任也在加深，而考慮到我國保險行業(yè)的特殊性，由于其具有信息不對稱、風險不確定和專業(yè)性、技術(shù)性較強的特點，往往需要較高的誠信度。本文針對這一問題，指出了如何在我國的保險行業(yè)中建立健全的誠信體系，以及如何完善我國的保險立法和相關(guān)管理制度。

關(guān)鍵詞：保險監(jiān)管 內(nèi)部控制 誠信 體系建設(shè)

前不久，中國社會科學院社會學研究所發(fā)布了社會心態(tài)藍皮書《中國社會心態(tài)研究報告2012-2013》，報告的發(fā)布引起了社會的強烈反響。社科院藍皮書課題組對北京、上海、鄭州、武漢、廣州等7個城市的1900多名居民進行了詳細調(diào)查。結(jié)果顯示，除了人與人之間的信任度下降，超過七成人不敢相信陌生人，從行業(yè)和部門來看，人們對商業(yè)、企業(yè)信任度最低。同時，不同階層、群體間的不信任也在加深和固化，官民、警民、醫(yī)患、民商等社會關(guān)系的不信任程度也在進一步加深。作為我國金融體系中重要組成部分的保險行業(yè)，由于具有信息不對稱、風險不確定和專業(yè)性、技術(shù)性較強的特點，它對誠信的要求遠高于其它行業(yè)。那么，如何在保險行業(yè)中盡快建立健全誠信體系，促使我國保險事業(yè)健康、穩(wěn)定、有序的發(fā)展，是我們每一個保險人應(yīng)該積極思考的問題。筆者認為，在保險行業(yè)中加快誠信體系建設(shè)要從以下五個方面加以完善：

一、進一步加快保險法律、法規(guī)體系的建設(shè)。近年來，中國保監(jiān)會不斷加強和改進保險法制工作，保險法律、法規(guī)體系建設(shè)取得了較大的進步，已逐步形成了以保險法為主體、行政法規(guī)、行政規(guī)章、規(guī)范性文件等多層次構(gòu)成的保險法律、法規(guī)體系。然而也存在一些不可回避的問題：一是法律體系還不完善，系統(tǒng)性較差，可操作性不強，給保險監(jiān)管工作帶來了實踐上的困難；二是我國現(xiàn)行的保險法律法規(guī)與國際先進國家相比還有一定的差距，和國際經(jīng)濟全球化的發(fā)展要求不相適應(yīng)；三是在保險監(jiān)管模式方面還存在漏洞，只有政府監(jiān)管，缺少必要的行業(yè)自律和社會監(jiān)督、輿論監(jiān)督；四是現(xiàn)行的保險法律制度尚不能真正體現(xiàn)出法律的公正性，往往使廣大投保人和保險受益人的利益受到傷害。五是保險法律、法規(guī)的宣傳教育存在不足，致使廣大投保人和保險受益人對保險知識了解甚少。

二、建立有效的保險監(jiān)管體系。保險作為金融體系的重要組成部分，需要建立一個有效運行的監(jiān)管體系，對保險行業(yè)的市場經(jīng)營、保費給付等行為實施監(jiān)管。就國際通用的監(jiān)管模式來看，政府監(jiān)管是保險行業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)，保險行業(yè)自律是保險監(jiān)管的補充，社會監(jiān)管是保險監(jiān)管的輔助手段。首先，進一步加強政府監(jiān)管的力度，中國保監(jiān)會作為政府監(jiān)管的主要部門，因為其成立比較晚，在監(jiān)管方面還存在著監(jiān)管力度、執(zhí)法手段等方面的不足，不能形成較為有效的監(jiān)管效果；其次，建立保險行業(yè)自律組織，通過自律組織來維護我國保險市場正常的競爭秩序；第三，充分發(fā)揮社會監(jiān)管的輔助作用，通過保險單位每年的保險業(yè)績、保費給付情況、賠付渠道是否暢通及投保人、保險受益人對保險單位的評價來綜合評價保險單位的信譽度，并定期向社會公布，以此來引導保險消費市場。

三、加強對保險行業(yè)員工和保險代理人的誠信教育及綜合素質(zhì)教育。加強保險行業(yè)的誠信體系建設(shè)，教育是基礎(chǔ)。一是要教育全體干部職工站在自身生存和發(fā)展的高度，站在保險行業(yè)生存和發(fā)展的高度，充分認識到保險行業(yè)加強誠信體系建設(shè)的重要性，在保險行業(yè)廣大員工中牢固樹立“以人為本”、“誠信為本”的理念，使誠信理念牢牢扎根在廣大保險員工的心中，逐步成為員工的自身行為。二是要進一步提高保險代理人的綜合素質(zhì)，根據(jù)保險行業(yè)發(fā)展的需要，對保險代理人提供各種保險業(yè)的培訓和再培訓，通過有計劃、有目的的培訓，使他們及時適應(yīng)保險發(fā)展的形勢需要，同時為保險行業(yè)提供更好的工作思路和工作信息。通過提高廣大保險員工和保險代理人的綜合素質(zhì)和誠信程度，為保險行業(yè)誠信體系建設(shè)打下堅實的群眾基礎(chǔ)。

四、建立企業(yè)內(nèi)部誠信機制，加強內(nèi)部控制。保險行業(yè)建立企業(yè)內(nèi)部誠信機制是保險企業(yè)建立誠信體系的關(guān)鍵所在，是保險企業(yè)的一種自律行為，只有把誠信的理念貫穿到保險行業(yè)的各個工作領(lǐng)域，保險行業(yè)的誠信形象才能逐步建立起來。一是要通過制定一系列的誠信管理制度來管理和約束各工作領(lǐng)域的不誠信行為。二是把誠信理念作為一種保險企業(yè)文化重點抓實抓好，領(lǐng)導帶頭率先垂范，廣大員工積極踐行，逐步形成以“誠信為本”的良好行業(yè)形象。三是加強誠信教育，提高保險企業(yè)員工的職業(yè)道德水平和業(yè)務(wù)辦理能力。

五、加快保險誠信評價體系的建設(shè)。2013年01月24日全國保險監(jiān)管會議在北京召開，會議首次提出了將逐步建立保險經(jīng)營和保險機構(gòu)服務(wù)評價體系。要建立保險誠信評價體系，首先要設(shè)置科學的保險經(jīng)營和保險機構(gòu)服務(wù)評價指標，把保險單位的經(jīng)營情況、保費給付情況、給付渠道是否暢通、群眾滿意度等指標進行量化；其次是建立獨立的保險誠信評價機構(gòu)，為保險行業(yè)提高誠信評價服務(wù)；第三是建立完善的誠信信息披露制度，對保險行業(yè)的經(jīng)營和服務(wù)情況進行科學的、準確的綜合評價，定期向社會公布各保險單位的誠信信息，使保險單位始終處于全社會的有效監(jiān)管之下。

我國保險行業(yè)誠信體系的逐步建立，為我國保險事業(yè)的健康發(fā)展提供了不竭動力。

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