景順長(zhǎng)城“精明理財(cái)杯”大賽的初衷是提高基金渠道銷售人員的投資能力和服務(wù)水平，因此，走親民化路線，將大賽的投資理念傳遞給廣大中小投資者，也是必不可少的環(huán)節(jié)。近期，景順長(zhǎng)城基金聯(lián)合國(guó)內(nèi)知名的平民類娛樂財(cái)經(jīng)電視節(jié)目《全民理財(cái)季》，打造景順長(zhǎng)城 “精明理財(cái)杯”基金投資大賽優(yōu)勝選手的銀幕對(duì)決，甄選出適合百姓理財(cái)?shù)摹白罹骼碡?cái)師”。讓更多的普通投資者親眼見證冠軍選手在前兩屆大賽中積累下來的基金投資經(jīng)驗(yàn)，分享他們的參賽心得，并通過理財(cái)案例了解更多的理財(cái)常識(shí)。

在《全民理財(cái)季》節(jié)目中，獲得第一、二屆景順長(zhǎng)城精明理財(cái)師大獎(jiǎng)的4位選手分為兩隊(duì)——由長(zhǎng)城證券廣州營(yíng)業(yè)部資深投資顧問彭理莉、銀行AFP優(yōu)秀理財(cái)師何成組成的“金牛隊(duì)”，以及由中信建設(shè)證券北京營(yíng)業(yè)部理財(cái)師高峰、工商銀行佳木斯分行CFP國(guó)際金融理財(cái)師孫建東組成的“獵豹隊(duì)”，要通過提問、給出方案和辯論三輪測(cè)試環(huán)節(jié)，為求助的理財(cái)客戶量身打造出理財(cái)建議書，每場(chǎng)贏得最多客戶與評(píng)委選擇的團(tuán)隊(duì)即勝出，有資格參加月冠軍角逐。

強(qiáng)強(qiáng)相遇，他們之間會(huì)擦出怎樣的火花？

理財(cái)需有合理預(yù)期

在《全民理財(cái)季》第一場(chǎng)較量中，前來求助的理財(cái)客戶是歌手張競(jìng)。邁入而立之年的他投資20萬元開起了一家越南河粉餐館，愿望是將餐館做大做強(qiáng)。如今他手上有30萬元存款，想拿出10萬來做投資理財(cái)，用兩年時(shí)間讓錢增值成30萬，來完善自己的美食店。

10萬兩年變30萬，可能嗎？

此次節(jié)目的評(píng)委之一是連續(xù)三屆“精明理財(cái)杯”基金投資大賽的評(píng)委張劍輝，他認(rèn)為，如果有一項(xiàng)投資可以在兩年內(nèi)將10萬變成30萬，一年的收益需達(dá)到170%以上，在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，幾乎沒有哪項(xiàng)投資可以達(dá)到這樣的收益水平。理財(cái)?shù)那疤崾穷A(yù)期要合理，提出切合實(shí)際的目標(biāo)，才有可能實(shí)現(xiàn)。

兩隊(duì)選手也對(duì)張競(jìng)不合理的理財(cái)預(yù)期給予引導(dǎo)，針對(duì)張競(jìng)的資產(chǎn)狀況，金牛隊(duì)的彭理莉給出的建議是，第一，采用權(quán)益類、債券類大類資產(chǎn)輪換，行業(yè)主題基金輪換同時(shí)把握?qǐng)鰞?nèi)交易基金交易機(jī)會(huì)；第二，每月節(jié)余4000元定投混合型基金；第三，如果市場(chǎng)持續(xù)低迷，可以考慮將房產(chǎn)作為抵押，將銀行給出的授信用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，盤活固定資產(chǎn)；第四，購(gòu)買消費(fèi)型健康險(xiǎn)和企業(yè)責(zé)任險(xiǎn)；第五，儲(chǔ)備6個(gè)月的生活備用金，以貨幣基金為主。

獵豹隊(duì)的高峰則向張競(jìng)推薦了高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，一是在牛市行情下對(duì)股票型基金重點(diǎn)配置，享受牛市帶來的資產(chǎn)收益；二是長(zhǎng)期做基金定投，定投股票型基金，獲得股市長(zhǎng)期平均收益；三是考慮杠桿型的分級(jí)基金，適度享受超額收益。

彭理莉來自長(zhǎng)城證券廣州營(yíng)業(yè)部，是第二屆“精明理財(cái)杯”基金投資大賽的中年組冠軍。高峰來自中信建投證券北京安立路營(yíng)業(yè)部，是第一屆“精明理財(cái)杯”基金投資大賽的青年組第二名。兩位選手也在比賽中體會(huì)到合理的理財(cái)預(yù)期，再加上穩(wěn)健的理財(cái)策略，才有可能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益間的最大平衡，完成理財(cái)目標(biāo)。最終張競(jìng)選擇了獵豹隊(duì)的方案。

資產(chǎn)配置多樣化

第二位客戶孫女士是國(guó)有企業(yè)普通職員，其夫何先生是裝潢公司項(xiàng)目經(jīng)理，夫妻倆育有一個(gè)6歲的兒子。他們手上有30萬閑置資金，但在投資方向上二人出現(xiàn)了分歧，孫女士想用來購(gòu)置房產(chǎn)，為兒子的將來打算；何先生覺得已經(jīng)有套房子了，目前房?jī)r(jià)正高，應(yīng)該購(gòu)買基金等理財(cái)產(chǎn)品。

兩隊(duì)選手經(jīng)過計(jì)算，均認(rèn)為買房將增大生活壓力，而為6歲兒童的將來購(gòu)置房產(chǎn)畢竟早了點(diǎn)，孫女士接受了延緩購(gòu)房計(jì)劃。金牛隊(duì)建議用80%資產(chǎn)配置偏股類基金產(chǎn)品，10%配置貨幣基金，作為緊急備用金；10%配置債券基金；月存一定儲(chǔ)蓄，為小孩積累今后出國(guó)留學(xué)或者是創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金。

獵豹隊(duì)的孫建東則建議將30萬元按照七比三比例，投資于股票和債券型基金，家庭每月結(jié)余的可用來做基金定投，作為教育基金和養(yǎng)老基金的儲(chǔ)備。孫建東來自工商銀行佳木斯分行，CFP國(guó)際金融理財(cái)，擁有超過十年的理財(cái)師從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在第一屆“精明理財(cái)杯”基金投資大賽中是老年組冠軍，第二屆比賽中也有很突出的表現(xiàn)。

對(duì)于投資，評(píng)委張劍輝認(rèn)為，投資的基礎(chǔ)邏輯是不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里，買基金也是一樣，可以拿出一部分配置長(zhǎng)期投資的債券基金，一部分定投一些指數(shù)型或者指數(shù)增強(qiáng)型的基金產(chǎn)品，再一部分選擇以消費(fèi)服務(wù)行業(yè)為標(biāo)的的產(chǎn)品，如景順長(zhǎng)城內(nèi)需增長(zhǎng)。

最終金牛隊(duì)取得終極對(duì)決的勝利，為冠軍賽畫下完美句號(hào)。其實(shí)，無論是開展全新的“親民化”財(cái)經(jīng)電視節(jié)目，還是舉辦“精明理財(cái)杯”投資大賽，都是景順長(zhǎng)城基金在基金營(yíng)銷和投資者教育方面的探索，最終目的是希望客戶經(jīng)理和投資者掌握科學(xué)、合理的理財(cái)方式。