摘要：文章選取吉林市龍?zhí)秴^(qū)為研究區(qū)域，對(duì)吉林銀行ATM機(jī)的布局進(jìn)行了分析，從理論知識(shí)方面對(duì)設(shè)施布局進(jìn)行了介紹，之后研究了吉林市龍?zhí)秴^(qū)ATM機(jī)分布現(xiàn)狀，提出了目前銀行網(wǎng)點(diǎn)空間布局存在的幾個(gè)問(wèn)題，并針對(duì)這些問(wèn)題提出看法。

關(guān)鍵詞：吉林市；ATM機(jī)；影響因素；布局

中圖分類號(hào)：F830.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1674-0432（2012）-10-0265-2

1 ATM機(jī)分布問(wèn)題

ATM（Auto Teller Machine）稱自動(dòng)取款機(jī)，實(shí)質(zhì)是一種集光、機(jī)、電技術(shù)的銀行業(yè)自動(dòng)化設(shè)備。從1967年第一臺(tái)ATM的出現(xiàn)，我國(guó)的ATM機(jī)建設(shè)也開(kāi)始了長(zhǎng)足發(fā)展。它的結(jié)構(gòu)目前ATM機(jī)主要功能有提款、轉(zhuǎn)賬、銀行卡貨幣信息查詢、打印憑據(jù)條、更改密碼等。

根據(jù)調(diào)查狀況分析，吉林市ATM機(jī)分布主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：

1.1 分布地區(qū)集中

實(shí)際情況中，龍?zhí)秴^(qū)本身并不是處于吉林市繁華地段，由于近年來(lái)住房等社會(huì)條件的影響，該地區(qū)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始較往年有所改觀，人口流動(dòng)量也有所增加。ATM機(jī)的分布地點(diǎn)主要以鐵東部分和區(qū)政府所在地為主，兩者占龍?zhí)秴^(qū)ATM機(jī)分布總數(shù)的九成以上，這就是現(xiàn)實(shí)中的分布畸形。

1.2 覆蓋范圍重合

在區(qū)政府駐地附近分布有各大銀行的ATM機(jī)網(wǎng)點(diǎn)，按一臺(tái)ATM機(jī)可以覆蓋周邊2000米范圍計(jì)算，僅僅在區(qū)政府一個(gè)地方就形成了多層重疊，既屬于銀行的惡意競(jìng)爭(zhēng)，也屬于典型的資源浪費(fèi)、分配不合理行為。

1.3 服務(wù)效率低下

針對(duì)龍?zhí)秴^(qū)ATM機(jī)的分布狀況，許多銀行設(shè)置ATM機(jī)的根本目的在于增加本身的覆蓋范圍，而沒(méi)有規(guī)劃好設(shè)置ATM機(jī)之后帶來(lái)的效益和服務(wù)效率增加的效果。

1.4 偏遠(yuǎn)城鎮(zhèn)數(shù)量偏少

從分布情況上可以明顯看到，在龍?zhí)堕_(kāi)發(fā)區(qū)、土城子滿族朝鮮族鄉(xiāng)等部分僅有一臺(tái)甚至于沒(méi)有ATM機(jī)，嚴(yán)重制約了銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。

2 ATM機(jī)布局優(yōu)化建議

隨著銀ATM自助設(shè)備的應(yīng)用規(guī)模和普及程度大大提高，各家商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)布放網(wǎng)點(diǎn)資源的競(jìng)爭(zhēng)很激烈。據(jù)ATM機(jī)制造巨頭廣電運(yùn)通對(duì)ATM網(wǎng)點(diǎn)的調(diào)查研究，ATM自助銀行綜合效益的65%-70%取決于網(wǎng)點(diǎn)選址，因此銀行業(yè)正確選址是戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)中的首要目標(biāo)。目前，在選址技術(shù)、物流規(guī)劃、環(huán)境設(shè)計(jì)等領(lǐng)域，零售業(yè)、快餐業(yè)都已趨于成熟。因此在ATM布設(shè)的位置選擇上，可以結(jié)合管理學(xué)與營(yíng)銷(xiāo)學(xué)原理，參考超市選址、餐飲選址的策略進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃。

2.1 ATM機(jī)選址前的調(diào)查工作

為避免重大損失，銀行決策者應(yīng)首先對(duì)所選擇位置進(jìn)行調(diào)查研究和系統(tǒng)分析，做出綜合評(píng)價(jià)后再做出選擇。

相關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查：該類數(shù)據(jù)主要分為政策導(dǎo)向分析、相關(guān)ATM機(jī)數(shù)據(jù)分析、銀聯(lián)數(shù)據(jù)分析幾種。其中政策導(dǎo)向分析主要來(lái)源于政府年度統(tǒng)計(jì)報(bào)告、政府部門(mén)網(wǎng)站等，通過(guò)對(duì)相關(guān)政策的發(fā)布，分析選址區(qū)域發(fā)展前景，指導(dǎo)一定時(shí)期內(nèi)選址的地域方向；對(duì)ATM機(jī)相關(guān)數(shù)據(jù)分析主要來(lái)源于本行業(yè)務(wù)部門(mén)；銀聯(lián)數(shù)據(jù)主要來(lái)源于當(dāng)?shù)劂y聯(lián)數(shù)據(jù)及報(bào)表，通過(guò)對(duì)其分析可以對(duì)地區(qū)內(nèi)銀行相關(guān)發(fā)展?fàn)顩r了解，最終作出相關(guān)決策。

選址地域調(diào)查：選擇合適的安裝地點(diǎn)對(duì)于ATM利用率和效益、獲得較高的投入產(chǎn)出比至關(guān)重要。根對(duì)ATM服務(wù)調(diào)查顯示，高達(dá)百分之九十的人認(rèn)為應(yīng)該布放在居民點(diǎn)，除了居民社區(qū)外，銀行還需要重點(diǎn)關(guān)注的選址類型包括：主要交通樞紐；零售店或?qū)I(yè)市場(chǎng)超市、加油站、批發(fā)市場(chǎng)；商貿(mào)中心、購(gòu)物廣場(chǎng)、酒店聚集區(qū)；高校、大型書(shū)城、高等院校；餐飲娛樂(lè)聚集區(qū)；體育衛(wèi)生公共設(shè)施周邊；城市旅游服務(wù)區(qū)；欠缺ATM或無(wú)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施區(qū)域。

2.2 選址方法

ATM自助銀行選址方法主要有跟隨法、填補(bǔ)法、規(guī)模法、銷(xiāo)售法幾種。

（1）跟隨法：跟隨其他銀行交易量特別大、效益特別好的ATM網(wǎng)點(diǎn)，在其附近選址布放本行ATM機(jī)。通過(guò)銀聯(lián)數(shù)據(jù)等收集當(dāng)?shù)谹TM交易數(shù)據(jù)排名和安裝位置，實(shí)地觀察客戶交易排隊(duì)情況，這一方法可以快速找到目標(biāo)位置，成本低、時(shí)間短、效益高，適合單點(diǎn)選址布放，適合對(duì)選址區(qū)域沒(méi)有明確要求和限制，以效益作為ATM自助銀行選址指導(dǎo)原則的銀行，但對(duì)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)大的網(wǎng)點(diǎn)，如工、農(nóng)、中、建等網(wǎng)點(diǎn)密集的區(qū)域，應(yīng)適當(dāng)回避。

（2）填補(bǔ)法：在其他銀行還未進(jìn)入或未飽和的區(qū)域搶先進(jìn)入并占領(lǐng)市場(chǎng)。采取這一方法優(yōu)點(diǎn)在于針對(duì)性強(qiáng)，能夠很好的兼顧網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)充和業(yè)務(wù)效益，但要求銀行反應(yīng)速度快，對(duì)個(gè)人存款和發(fā)卡量有考核的銀行可以參考使用這一方法，但要注意一是該本區(qū)域與政府規(guī)劃及發(fā)展政策保持一致；二是要符合銀行自身對(duì)網(wǎng)絡(luò)布局和市場(chǎng)覆蓋面的策略。

（3）規(guī)模法：在特定地區(qū)以大規(guī)模進(jìn)入搶奪市場(chǎng)為主要手段，適合于大型銀行采納。此方法不僅可以實(shí)現(xiàn)大批量布放、占領(lǐng)優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)資源，還有利于與組織進(jìn)行業(yè)務(wù)互補(bǔ)等，從而實(shí)現(xiàn)更大的效益。

（4）銷(xiāo)售法：以獲得大型企業(yè)、學(xué)校等主賬戶、工資發(fā)放、日常消費(fèi)性存款和發(fā)放、良好項(xiàng)目的貸款等為目的，由銀行為服務(wù)客戶提供ATM自助銀行服務(wù)。

3 ATM機(jī)應(yīng)用設(shè)想

3.1 完善、創(chuàng)新ATM機(jī)運(yùn)營(yíng)流程和管理模式

積極發(fā)現(xiàn)目前ATM機(jī)應(yīng)用方面的問(wèn)題，參考學(xué)習(xí)國(guó)外ATM機(jī)建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)方法，探索符合中國(guó)國(guó)情的應(yīng)用方案，提高銀行效益，擴(kuò)展自助設(shè)備應(yīng)用領(lǐng)域。

3.2 自助設(shè)備集中運(yùn)營(yíng)管理，進(jìn)行專業(yè)化管理

越來(lái)越多的銀行開(kāi)始對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行集中管理，目前銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)在省級(jí)和地市級(jí)建立獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的ATM管理中心，推進(jìn)專業(yè)化管理。這項(xiàng)方案不但有利于形成統(tǒng)一規(guī)范的操作制度和服務(wù)管理流程，還有利于提高工作效率。通過(guò)規(guī)?；?jīng)營(yíng)，降低運(yùn)行成本，增強(qiáng)盈利能力，通過(guò)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3.3 使自助設(shè)備逐漸成為現(xiàn)代商業(yè)銀行服務(wù)客戶主流渠道

由于自助設(shè)備一是在在功能上最接近銀行柜臺(tái)，針對(duì)取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、賬戶查詢等客戶最常使用的銀行業(yè)務(wù)，目前通過(guò)ATM機(jī)均可進(jìn)行；二是客戶對(duì)自助渠道的接受程度高，在所有電子渠道中（自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行等），ATM機(jī)的認(rèn)知率最高。另外，ATM機(jī)設(shè)備的相關(guān)費(fèi)用相比實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)可以減少很多，在很大程度上可以擴(kuò)大銀行覆蓋面的同時(shí)減少相關(guān)費(fèi)用。

3.4 拓展ATM機(jī)增值業(yè)務(wù)、附加業(yè)務(wù)

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要銀行不斷開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)出貼近客戶生活的新產(chǎn)品，使自助服務(wù)更加豐富和具有個(gè)性化，在自助設(shè)備上不斷推出多種增值業(yè)務(wù)和附加業(yè)務(wù)有利于提高了自助設(shè)備的贏利能力，增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。

4 對(duì)于吉林市龍?zhí)秴^(qū)ATM機(jī)布局的簡(jiǎn)單設(shè)想

4.1 針對(duì)商業(yè)區(qū)提出合理規(guī)劃

由于鐵東商貿(mào)周邊人群以在校學(xué)生、當(dāng)?shù)鼐用?、江北站客流、小部分公司員工及商業(yè)用戶組成。以洛陽(yáng)商廈為主要商品集結(jié)地，覆蓋餐飲業(yè)若干，江北火車(chē)站、鐵東醫(yī)院等場(chǎng)所，在這部分用戶中，商業(yè)用戶存取款較為集中在白天，而消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)商品的過(guò)程中業(yè)會(huì)存在存取款業(yè)務(wù)，吉林銀行銀行卡市場(chǎng)在吉林地區(qū)占10%情況下，除去特殊情況，可知該ATM機(jī)每日需承擔(dān)百余人的提款作業(yè)，屬高負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，因此可定義吉林銀行在該地區(qū)部署ATM機(jī)嚴(yán)重不足，應(yīng)當(dāng)采納設(shè)施選址方法中填補(bǔ)法這種適合中小銀行的選址策略，在沿承德街以北方位增加ATM機(jī)數(shù)量，分流學(xué)生客戶和龍?zhí)堕_(kāi)發(fā)區(qū)用戶人群壓力。

4.2 針對(duì)學(xué)校群體提出合理規(guī)劃

各大銀行普遍采納在商業(yè)中心附近布置網(wǎng)點(diǎn)、在網(wǎng)點(diǎn)聚集地帶設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的策略，嚴(yán)重忽略了在校學(xué)生的龐大消費(fèi)人群，因此建議銀行業(yè)在此地區(qū)采納跟隨法策略，避免過(guò)熱競(jìng)爭(zhēng)。吉林化工學(xué)院周?chē)?000米為界，經(jīng)考察主要有ATM機(jī)網(wǎng)點(diǎn)23處，分布在武漢路沿線地帶，即目前市政府規(guī)劃的鐵東商貿(mào)區(qū)周邊地帶實(shí)地調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，各個(gè) ATM機(jī)距離約為百米左右，但是較少有晝夜服務(wù)的銀行。但是學(xué)生在工作時(shí)間一般都在上課，所以存取款時(shí)間受限，建議在吉化物流中心附近設(shè)置24小時(shí)ATM機(jī)，以方便學(xué)生群體的使用。

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作者簡(jiǎn)介：潘曉明（1972-），女，吉林省吉林市人，吉林化工學(xué)院講師，研究方向：工業(yè)工程優(yōu)化；潘偉（1969-），女，吉林長(zhǎng)春人，長(zhǎng)春市162中學(xué)高級(jí)講師，研究方向：英語(yǔ)教學(xué)及學(xué)生教育。