2000年汽車開始進(jìn)入老百姓家庭，汽車已經(jīng)逐漸成為老百姓重要的代步工具，隨之而來的是與消費(fèi)者切身利益息息相關(guān)的汽車保險問題，很多車主在購買車險的時候由于對汽車保險缺乏基本的了解和認(rèn)識，造成被保險公司的銷信人員誤導(dǎo)而花了不少冤枉錢，還有一些盲目省錢的車主，為了節(jié)省保費(fèi)，在車輛出現(xiàn)意外事故的時候得不到理賠，自己承擔(dān)了巨額的賠償，得不償失，追悔莫及。

以下就是消費(fèi)者在選擇購買車險時的注意事項，以及各種常見車險的作用和投保必要性，提醒廣大車主根據(jù)自身情況，適當(dāng)、合理地購買車險。

保險條款要看清

在投保的時候認(rèn)真對待合同條款，弄清楚每個保險險種的概念及理賠范圍，不能在買的時候不看，等到理賠的時候才發(fā)現(xiàn)自己理解有誤?？礂l款也有側(cè)重點，對于條款的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保額、賠償處理等，這些都是條款中跟消費(fèi)者密切相關(guān)的內(nèi)容，需要消費(fèi)者去仔細(xì)研讀。

不存在所謂的“全險”

很多人都希望買一份所謂的全險，但實際上車險里面沒有全險。車險條款是由主險和附加險構(gòu)成的，即使消費(fèi)者買了所有的主險和相關(guān)的附加險，也不是一份全險，因為它都有責(zé)任免除，有保險公司不能承擔(dān)的部分。所以事實上來說，每個車主是根據(jù)自己的風(fēng)險需求，在所有的主險附加險中找到一個適合自己的險種組合，得到一份綜合的保障。

附加險要按需購買

一般大家應(yīng)該了解四個主險：車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險，這四種主險涵蓋了日常遇到的大多數(shù)損失；另外還有30多個附加險，個人消費(fèi)者可能主要接觸到10個左右。附加險是個性化需求的一種體現(xiàn)，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。例如，南方下雨多，可能涉水的風(fēng)險就會高，那就需要購買涉水附加險；經(jīng)常要路邊停，那就可能要買劃痕附加險。不同的消費(fèi)習(xí)慣、不同的駕駛習(xí)慣、不同的車齡、車況都會造成不同的保險需求。

車險選擇的“三匹配”原則

第一，購買的險種和風(fēng)險要匹配。就是消費(fèi)者應(yīng)該知道有可能會犯什么錯，比如說我是一個新手剛買一輛新車，可能開車不太靠譜，那么選擇車險時盡可能把主險四個買齊，附加險也挑幾個買一下，安全保障性較高。

第二，購買的險種要跟經(jīng)濟(jì)承受能力相匹配。家里經(jīng)濟(jì)條件好一點，少買一點也不要緊，但是家里經(jīng)濟(jì)條件不好的話，還是建議險種買得齊全一些，提前將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，用固定的小額支出換來較大的保障。

第三，要跟自己所在的地域等匹配。

貼士：各類車險投保指南

車損險 指車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，修車的費(fèi)用由保險公司承擔(dān)。

投保指數(shù)：★★★★★

建議：開車上路，車損是最容易發(fā)生的情況，所以該汽車保險品種一定要投保。在投保方式上，可按照新車購置價，也可按照折舊后的價值抑或與保險公司商量確定。

商業(yè)第三者險 是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司按照合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

投保指數(shù)：★★★★★

建議：在交強(qiáng)險出臺之前，該險種被很多地區(qū)列為強(qiáng)制保險險種，足見其重要性。作為交強(qiáng)險的重要補(bǔ)充，三者險對交通事故中的受害人起到了重要保障，理應(yīng)投保。

盜搶險 用以承保全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失，保險車輛在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，以及保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

投保指數(shù)：★★★★

建議：對于新車、易盜車輛或者價值較高的汽車，尤其注意投保該汽車保險品種。

車上人員責(zé)任險 保障車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失。

投保指數(shù)：★★★★

建議：尤其對于駕駛技術(shù)不高或者經(jīng)常高速行駛的車主建議投保。

不計免賠險 車主只要投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

投保指數(shù)：★★★★

建議：給予該險種四星評級時考慮到其保費(fèi)較低，保障作用較大，一般建議投保。

車身劃痕損失險 指不小心車輛弄出小劃痕，所產(chǎn)生的修理費(fèi)由保險公司按照保險合同的規(guī)定支付。

投保指數(shù)：★★★

建議：如果是新車，建議投保該險種。

玻璃單獨破損險 是指被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現(xiàn)破損的情況。

投保指數(shù)：★★★

建議：進(jìn)口車以及經(jīng)常在高速公路上行駛、經(jīng)常跑長途、建筑工地的車輛投保。