匯豐銀行這回聲名掃地了！作為歐洲最大金融機(jī)構(gòu)，匯豐去年凈利潤(rùn)為168億美元，僅美國(guó)分支就可列入全美十大銀行。就是這樣一個(gè)享譽(yù)全球的世界金融巨頭，如今卻與墨西哥毒裊和“洗錢”扯上了千絲萬(wàn)縷的關(guān)系。

2012年7月16日，美國(guó)參議院常設(shè)調(diào)查小組委員會(huì)發(fā)布報(bào)告，指匯豐銀行未能夠阻止關(guān)聯(lián)墨西哥販毒團(tuán)伙的賬戶洗錢、與關(guān)聯(lián)“基地”組織的金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來。報(bào)告指匯豐銀行2007年至2008年從墨西哥分支機(jī)構(gòu)向美國(guó)分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移70億美元現(xiàn)金，而更重要的是，有證據(jù)顯示銀行在事先曾獲得警告，得知那些錢可能是販毒團(tuán)伙的利潤(rùn)。

英國(guó)匯豐銀行控股公司首席合規(guī)官（CCO）David Bagley17日接受美國(guó)參議院?jiǎn)栐?，承認(rèn)匯豐銀行確實(shí)淪為了某些販毒團(tuán)伙和恐怖組織的洗錢工具，“讓人失望”，隨即宣布引咎辭職。

160億美元涉黑非法交易

身為銀行家，卻與墨西哥毒梟、伊朗、塔利班、敘利亞恐怖分子、古巴、蘇丹、以及哈馬斯等在業(yè)務(wù)上往來密切——這是公眾最不能容忍的，也是匯豐銀行高管們無法回避的指控?！皡R豐融入本土的經(jīng)營(yíng)文化已經(jīng)在很長(zhǎng)一段時(shí)間里被搞得烏煙瘴氣了?！闭{(diào)查委員會(huì)負(fù)責(zé)人、參議院成員Carl Levin如是認(rèn)為。他表示，匯豐利用自身在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)為違法資金提供進(jìn)入金融市場(chǎng)洗錢的便利，事件如不予徹查，參議院將動(dòng)議吊銷匯豐在美國(guó)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

美國(guó)參議院這次針對(duì)匯豐的調(diào)查報(bào)告主要包括兩大部分：第一部分是關(guān)于2.5萬(wàn)筆左右的非法交易，涉及金額約160億美元，這些資金被懷疑與伊朗相關(guān)，這一行為明顯觸犯了美國(guó)法律；匯豐銀行在墨西哥分支機(jī)構(gòu)的操作也存在很大問題，數(shù)以萬(wàn)億計(jì)的涉毒資金在內(nèi)部的大額資金劃撥平臺(tái)內(nèi)幾乎是往來自如。

這樣的事情發(fā)生在匯豐銀行身上，聽起來有點(diǎn)不可思議。

就洗錢的脈絡(luò)而言，銀行涉及的是事前或事中環(huán)節(jié)，反洗錢主管部門及監(jiān)測(cè)分析中心反而是事后的。因此，金融機(jī)構(gòu)是反洗錢鏈條的關(guān)鍵環(huán)節(jié)；而完善內(nèi)部控制措施、防止自身淪為洗錢工具，則是金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行的義務(wù)和重要社會(huì)責(zé)任——這已是國(guó)際共識(shí)。

早在1988年12月，巴塞爾委員會(huì)（由美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本、荷蘭、加拿大、比利時(shí)、瑞典10大工業(yè)國(guó)的中央銀行于1974年底共同成立的，作為國(guó)際清算銀行的一個(gè)正式機(jī)構(gòu)）就公布了《關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的原則聲明》（下稱《聲明》）；1989年，國(guó)際反洗錢組織金融行動(dòng)特別工作組FATF成立（2007年中國(guó)也加入了該組織）。可見歐美國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢責(zé)任一貫以來的重視、監(jiān)管的專業(yè)性和預(yù)見性。

然而與公眾印象形成強(qiáng)烈反差的是，匯豐反洗錢方面的問題在業(yè)內(nèi)早已不是秘密，其在反洗錢方面的漏洞曾經(jīng)遭到監(jiān)管部門多次警告，只是在匯豐承諾將予以改進(jìn)之后，監(jiān)管部門實(shí)際的懲罰措施并不嚴(yán)厲。為此，參議院調(diào)查委員會(huì)對(duì)此大為憤怒，指責(zé)相關(guān)監(jiān)管部門并未起到實(shí)質(zhì)的監(jiān)管作用。美國(guó)司法部甚至正啟動(dòng)一項(xiàng)平行調(diào)查，以期能夠改進(jìn)目前的現(xiàn)狀。

整個(gè)事件唯一值得稱道的也許是，問題曝光之后，匯豐并沒有推諉責(zé)任。金融巨頭的第一反應(yīng)是悔悟?！皡R豐融入本土的經(jīng)營(yíng)策略，從目前來看是有問題的?！眳R豐美國(guó)分行負(fù)責(zé)人Irene Dorner稱。而負(fù)責(zé)公司本土化策略的高管David Bagley則選擇了辭職。

漏洞百出的內(nèi)控

然而，匯豐的“悔悟”并不能打消外界對(duì)它的質(zhì)疑。因?yàn)榉N種證據(jù)和跡象顯示，匯豐銀行并非沒有能力監(jiān)控和阻止過往的洗錢事件——如果它更重視并愿意為此投入更大的成本的話。

我們現(xiàn)在知道匯豐的新任首席法律顧問Stuart Levey曾經(jīng)是美國(guó)財(cái)政部負(fù)責(zé)反恐和反洗錢的副部長(zhǎng)。Levey稱，自己的到任是在新任首席執(zhí)行官Stuart Gulliver領(lǐng)導(dǎo)下的一次重大機(jī)構(gòu)調(diào)整，相關(guān)的調(diào)整措施包括后臺(tái)信息的集中化，以便更好地識(shí)別可疑賬戶與可疑交易。而在以往，由于匯豐各分行之間后臺(tái)系統(tǒng)相互獨(dú)立，在一個(gè)地區(qū)開戶的客戶，其信息在其他分支機(jī)構(gòu)是無法及時(shí)查到的。

另外，出于配合參議院的調(diào)查，匯豐還宣布今年將美國(guó)分行反洗錢領(lǐng)域的支出增加到2.44億美元，這一支出是2009年預(yù)算的9倍，這是史無前例的投入。而在以往，由于管理層不斷壓縮開支的計(jì)劃，匯豐的合規(guī)部門根本無法監(jiān)控自身系統(tǒng)內(nèi)大量而且在不斷增長(zhǎng)的非法資金動(dòng)向。

這些固然都是非常積極的行動(dòng)，但難免又會(huì)令人遐想：假如洗錢丑聞曝光以及調(diào)查小組介入調(diào)查前匯豐就做了以上事情，事情又會(huì)有什么不一樣呢？

事實(shí)上，的確曾經(jīng)有一位匯豐銀行員工試圖積極爭(zhēng)取公司投入更多資源，去監(jiān)控不斷膨脹的問題資金，但他的命運(yùn)卻是遭到解職；與之相對(duì)應(yīng)的卻是，2009年匯豐內(nèi)部的內(nèi)控部門負(fù)責(zé)人，也即貨幣審計(jì)辦公室負(fù)責(zé)人，盡管并沒有盡到應(yīng)盡義務(wù)，卻仍然獲得提升。

是的，建立內(nèi)部反洗錢和審計(jì)制度將花費(fèi)不菲。金融機(jī)構(gòu)當(dāng)然像所有商業(yè)機(jī)構(gòu)一樣，具有追求成本最小化、利潤(rùn)最大化的本能。但早在1988年，巴塞爾委員會(huì)就在《聲明》里提醒銀行系統(tǒng)：銀行無意之中與犯罪分子合作，一旦被披露，必然會(huì)損害公眾對(duì)銀行的信任，并因此而損害銀行的穩(wěn)定性；此外，銀行本身也有可能因未能發(fā)現(xiàn)被少數(shù)不受歡迎的客戶所利用或發(fā)生銀行雇員與犯罪分子聯(lián)手等欺詐行為而蒙受損失，因?yàn)榘腿麪栁瘑T會(huì)要求銀行推行的客戶身份驗(yàn)證制度，不僅僅從反洗錢角度出發(fā)，而是有著更為深遠(yuǎn)的目的——一個(gè)成熟完善的客戶身份驗(yàn)證制度，本身是銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，是內(nèi)控制度的有效組成部分。

咽下苦果或是迎來轉(zhuǎn)機(jī)？

如今，匯豐銀行不得不咽下了自己釀成的苦果。

顯然，面對(duì)如此重大的丑聞，公眾和美國(guó)參議員們都不會(huì)因?yàn)閰^(qū)區(qū)一個(gè)CCO的辭職和悔悟就放過匯豐。在巴格利的聽證會(huì)上，有美國(guó)參議員多次質(zhì)疑為何匯豐銀行持續(xù)多年防范洗錢不力，越來越多的洗錢細(xì)節(jié)被挖出和披露，包括2008年高峰期間，墨西哥分行通過直升飛機(jī)向匯豐美國(guó)運(yùn)送近40億美元現(xiàn)鈔，當(dāng)時(shí)美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局就警告稱，如此大金額的資金轉(zhuǎn)移與販毒或其他非法交易有關(guān)。一輪又一輪的質(zhì)疑和自辯，可預(yù)見未來很長(zhǎng)一段時(shí)間里，匯豐銀行將一直處于輿論的風(fēng)口浪尖，這對(duì)其社會(huì)形象的影響不言而喻。

此外，全面問責(zé)恐怕亦難以避免?！都~約時(shí)報(bào)》分析，因?yàn)椤跋村X門”，匯豐銀行可能面臨刑事訴訟和大約10億美元罰款。

還有一個(gè)影響是更為長(zhǎng)遠(yuǎn)的。在過往，銀行之間的“代理”關(guān)系發(fā)展得很快，但在最近，由于風(fēng)險(xiǎn)資金事件的頻發(fā)，跨行之間的資金劃撥被要求提高透明度，特別是在一些高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家。而針對(duì)洗錢事件，美國(guó)參議員Levin稱，匯豐在美國(guó)市場(chǎng)的運(yùn)作應(yīng)該在此基礎(chǔ)上更進(jìn)一步，對(duì)自身分支機(jī)構(gòu)之間的轉(zhuǎn)賬也應(yīng)設(shè)定高標(biāo)準(zhǔn)，和對(duì)待其他高風(fēng)險(xiǎn)的銀行一視同仁。Levin指出，匯豐仍然在按照相關(guān)的保密條文進(jìn)行運(yùn)作，他希望銀行考慮取消相關(guān)保密條文的限制，進(jìn)一步透明化，以滿足美國(guó)市場(chǎng)的需求。

這一動(dòng)議無疑將對(duì)匯豐的經(jīng)營(yíng)構(gòu)成重大威脅。管理上的漏洞可以及時(shí)彌補(bǔ)，但是匯豐最具價(jià)值的資產(chǎn)——全球網(wǎng)絡(luò)和跨地區(qū)的資金劃撥渠道——卻與相關(guān)立法形成了沖突。匯豐美國(guó)分行負(fù)責(zé)人Dorner女士稱，因?yàn)闊o法滿足新的監(jiān)管要求，匯豐近期已經(jīng)被迫取消了大約326家銀行之間的代理關(guān)系，并注銷了約1.4萬(wàn)名客戶的銀行賬戶。令她頭痛的是，這些舉措在一定程度上雖然能夠平息非議，但仍然有可能做得還不夠。

不過，從另一個(gè)角度來看，如果匯豐能夠度過目前的困難期，或許會(huì)迎來更大的市場(chǎng)機(jī)遇。因?yàn)楹臅r(shí)長(zhǎng)達(dá)一年的參議院調(diào)查顯示，其他很多跨國(guó)銀行在資金監(jiān)管方面都存在與匯豐銀行類似的問題。如今匯豐第一個(gè)被揪出來“開刀”，看起來是運(yùn)氣不好，然而長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，它必定被迫花費(fèi)巨資建立完善內(nèi)部反洗錢和審計(jì)制度，一些國(guó)家和地區(qū)公司會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的日常轉(zhuǎn)賬經(jīng)營(yíng)成本將隨之提高，但其全球網(wǎng)絡(luò)功能也因此而得到完善并發(fā)揮出最優(yōu)功能。要知道，在當(dāng)下的金融環(huán)境下，能夠有效地發(fā)揮全球網(wǎng)絡(luò)的銀行很少，這意味著脫胎換骨后的匯豐將擁有與以往不同的獨(dú)特商業(yè)價(jià)值。

不幸耶？幸耶？