它是什么

大多數(shù)理財咨詢服務(wù)都有隱性費(fèi)用和其他昂貴的“陷阱”，可以把客戶的投資收益變成虧損。而SigFig是一個公開這些費(fèi)用的免費(fèi)網(wǎng)站。它能在一分鐘內(nèi)，通過其不斷改進(jìn)的算法來檢測用戶的投資組合，包括養(yǎng)老金賬戶、托管賬戶、共同基金等，然后給用戶指出管理費(fèi)用產(chǎn)生在哪里，并就如何改變表現(xiàn)不佳的資產(chǎn)組合給出建議。該網(wǎng)站安全級別與銀行系統(tǒng)一樣高。在短短一年內(nèi)，該公司已經(jīng)幫助客戶同步了大約300億美元的資產(chǎn)。

第一步

創(chuàng)始人邁克·沙和帕克·康拉德在哈佛大學(xué)念書時開始從事日間交易，隨后他們接觸到了投資類教育網(wǎng)站W(wǎng)ikinvest。他們認(rèn)為該網(wǎng)站需要更好的追蹤工具，于是創(chuàng)建了Wikinvest投資組合追蹤器，幫助投資者追蹤存放在不同經(jīng)紀(jì)公司的全部資產(chǎn)。

該工具問世后大受歡迎，因此他們又創(chuàng)建了另一個工具SigFig，在基礎(chǔ)會計功能之上增加了新功能，幫助投資者發(fā)現(xiàn)各種管理基金中的隱性費(fèi)用、不合理的額外費(fèi)用和收益不佳的產(chǎn)品。

“20%基金投資者的一次性中介費(fèi)用在4%以上，”沙說，“這些錢會直接付給經(jīng)紀(jì)公司。而推銷這些基金的經(jīng)紀(jì)公司完全可以給客戶推薦中介費(fèi)用相對更低的同樣類型的基金，他們卻從不這么做，這實(shí)在令人失望。”

飛速發(fā)展

該網(wǎng)站免費(fèi)、安全而且快捷，整個分析過程用不到一分鐘；它還會為客戶提供投資建議，不受經(jīng)紀(jì)人或大聲嚷嚷的電視選股人的影響。投資者很快就認(rèn)可了這個公正的工具。

盈利模式

SigFig目前尚未盈利。“在過去的一年中，我們關(guān)注的是公司的成長，”沙說。但它如何賺錢呢？該公司堅決不推薦任何經(jīng)紀(jì)人或共同基金給用戶，但它親自挑選了一些對客戶有受托責(zé)任的注冊投資顧問推薦給用戶，并收取推薦費(fèi)。此外，當(dāng)用戶選擇SigFig網(wǎng)站上列出的經(jīng)紀(jì)公司開戶時，SigFig有時也會收取介紹費(fèi)。

SigFig稱它通過投資優(yōu)化為投資者平均每年節(jié)省了5000美元。美國有超過1億的散戶，他們的總資產(chǎn)達(dá)21萬億美元，這個市場潛力巨大。

SigFig的初始資金來自知名VC機(jī)構(gòu)DCM和天使投資者馬克·布里托（Boku公司CEO），歐文·范納塔（Facebook的前首席運(yùn)營官），比爾·哈里斯（Intuit和PayPal的前CEO），喬治·莫菲特科克倫（瑞士信貸資產(chǎn)管理公司總裁）和查理·奇弗 （Quora的聯(lián)合創(chuàng)始人之一）等。

下一步

SigFig將提供高質(zhì)量的服務(wù)（雖然還未確定內(nèi)容），期望找到新的收入來源。與此同時，它將繼續(xù)與CNN和福布斯等媒體合作，大力宣傳其投資組合追蹤利器。

譯 |萬婧