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        對解決小微企業(yè)融資難問題的思考

        2012-12-31 00:00:00植清
        時代金融 2012年18期

        【摘要】文章提出要解決小微企業(yè)融資難的問題,關(guān)鍵是要提高小微企業(yè)自身的管理水平;深化金融體制改革,完善小微企業(yè)的信貸體系及其政策;積極推進小微企業(yè)融資渠道多元化發(fā)展。

        【關(guān)鍵詞】小微企業(yè) 融資 改革

        目前,影響小微企業(yè)融資難的因素是:小微企業(yè)自身管理水平較低;小微企業(yè)與銀行信貸體系不健全;融資渠道單一等問題,這已成為制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。對此,本文作了以下思考。

        一、提高自身管理水平是解決小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵

        中國現(xiàn)代的小微企業(yè)起步較晚,基礎(chǔ)薄弱,規(guī)模較小,自有資本少,內(nèi)部管理不規(guī)范,制度不完善,信息不透明,財務(wù)報表不健全,信譽意識不強,缺乏專業(yè)的團隊去管理,這些情況都導(dǎo)致小微企業(yè)的經(jīng)營風險較大,同時也給銀行帶來了較大的貸款風險,不利于小微企業(yè)的融資。其實,小微企業(yè)的優(yōu)勢也比較突出,如創(chuàng)新成本比較低,有利于制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整;小微企業(yè)的大量發(fā)展,有利于提高對資源的配置效率,有利于強化社會收入的均等化趨勢,促進社會分配制度的不斷優(yōu)化,有利于彌補大中型企業(yè)產(chǎn)品種類單調(diào)的缺陷,使商品種類和特色更加豐富,滿足不同層次消費者的需求,在促進消費結(jié)構(gòu)合理化的同時,也影響了經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。因此,小微企業(yè)要揚長避短,轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制,不斷提高管理水平,為融資創(chuàng)造有利條件。

        (一)積極面向市場,樹立競爭意識

        小微企業(yè)應(yīng)迅速建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟需求的管理模式,優(yōu)化企業(yè)結(jié)構(gòu),積極參與大中型企業(yè)、大集團進行專業(yè)化分工協(xié)作中去,依靠科技的進步,加快企業(yè)技術(shù)的更新和產(chǎn)品的創(chuàng)新,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營,提高產(chǎn)品質(zhì)量,擴大生產(chǎn)規(guī)模,增強市場競爭力,推進小微企業(yè)良性發(fā)展。

        (二)建立信貸體系,樹立信用觀念

        小微企業(yè)要取得社會各界的信任與支持,應(yīng)牢固樹立信用觀念。小微企業(yè)信用度低是造成中小企業(yè)融資難的另一個原因,建立良好的小微企業(yè)的融資信用擔保體系,可以有效減弱小微企業(yè)在融資過程中的信息不對稱而引發(fā)的道德風險等問題,為小微企業(yè)擴展多方式的融資渠道提供信用支持。如建立小微企業(yè)之間互助性擔?;稹0凑栈バ?、互助、互擔風險的原則,向基金會員提供信用保證,實現(xiàn)小微企業(yè)與銀行的短期融資。又如設(shè)置小微企業(yè)信用擔保基金,對符合融資條件但缺乏資產(chǎn)擔保的小微企業(yè)提供信用保證,彌補其信用不足,為銀行分擔貸款風險。同時,要引導(dǎo)小微企業(yè)按時償貸付息,爭做“誠信優(yōu)質(zhì)企業(yè)”;在金融機構(gòu)設(shè)立“小微企業(yè)融資綠色通道”;在小微企業(yè)中開展信用教育活動,培養(yǎng)信用文化,為小微企業(yè)融資營造良好環(huán)境。

        (三)提高隊伍素質(zhì),樹立人才發(fā)展觀

        小微企業(yè)融資難、發(fā)展難的另一個重要因素就是人才短缺,人員素質(zhì)不高。因此,在推進小微企業(yè)發(fā)展中,必須努力提高員工素質(zhì),加快形成小微企業(yè)人才競爭比較優(yōu)勢,把人才隊伍建設(shè)作為推動小微企業(yè)科學發(fā)展的一個重要戰(zhàn)略。一方面,積極引進人才。主要是引進管理人才、科技人才和經(jīng)營人才,不斷改善隊伍結(jié)構(gòu);另一方面,加強職工培訓。積極組織員工學習財經(jīng)、金融、科技等方面的知識。努力建設(shè)一支開拓進取、善于理財、懂得經(jīng)營、精通技術(shù)的小微企業(yè)人才隊伍,促進可持續(xù)發(fā)展。

        二、深化金融體制改革為小微企業(yè)融資提供政策保障

        小微企業(yè)的融資問題,在中國仍然是一個新生事物,需要改革完善。目前,小微企業(yè)融資難的形勢嚴峻,引起了中央政府的高度重視。2011年10月12日,溫家寶總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議,研究確定了金融支持小型微型企業(yè)發(fā)展的政策措施,即:加大對小型微型企業(yè)的信貸支持;清理糾正金融服務(wù)不合理收費,切實降低企業(yè)融資的實際成本;拓寬小型微型企業(yè)融資渠道;細化對小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策;促進小金融機構(gòu)改革與發(fā)展;在規(guī)范管理、防范風險的基礎(chǔ)上促進民間借貸健康發(fā)展。2011年10月、12月,溫家寶總理先后到浙江、江蘇進行調(diào)研和考察,對支持和扶持小微企業(yè)做出明確指示,表明了政府支持和扶持小微企業(yè)的態(tài)度和決心。2012年3月28日,溫家寶總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議,決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)。明確溫州市金融綜合改革的十二項任務(wù),其內(nèi)容都涉及小微企業(yè)的融資問題,如規(guī)范發(fā)展民間融資;加快發(fā)展新型金融組織;創(chuàng)新發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品與服務(wù),探索建立多層次金融服務(wù)體系;推動更多企業(yè)尤其是小微企業(yè)通過債券市場融資;加強社會信用體系建設(shè);建立金融綜合改革風險防范機制等幾項措施。實施金融改革試驗區(qū),引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展,提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力,對于促進金融體制改革,解決小微企業(yè)融資等問題都具有十分重要的意義。

        小微企業(yè)要抓住金融改革的歷史機遇,結(jié)合當前民營經(jīng)濟發(fā)達,民間資金充裕,民間金融活躍等實際情況,充分用好國家的金融政策,密切與銀行及小額貸款公司的關(guān)系,加強與民間資本的合作,拓寬融資渠道,加大融資力度,確實解決融資難題,化解制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

        三、推進小微企業(yè)多元化融資渠道發(fā)展將成為一種趨勢

        長期以來,小微企業(yè)融資方式單一,其融資渠道主要依賴于銀行貸款。在銀行貸不到款時,只能私募基金,被迫尋求高利貸。隨著金融改革和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及政府加大對小微企業(yè)的扶持力度,推進小微企業(yè)融資渠道多元化發(fā)展已成為一種趨勢。

        (一)股權(quán)融資

        小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期,融資方式主要是股權(quán)融資,因為創(chuàng)業(yè)初期,風險較大,很少有金融機構(gòu)等債權(quán)人來為小微企業(yè)融資。而在股權(quán)融資中,企業(yè)主與合伙人和家庭成員的資金占了絕大多數(shù)。這種融資方式也稱“內(nèi)部融資”。小微企業(yè)發(fā)展到一定時期和規(guī)模后,選擇的融資方式會更多一些。

        (二)融資租賃

        融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融工具。對于生產(chǎn)型的小微企業(yè)來說,融資租賃是一種十分有效的融資方式。主要有經(jīng)營租賃、金融租賃和杠桿租賃、售后租回等方式。融資租賃的優(yōu)勢在于減輕由于設(shè)備改造帶來的資金周轉(zhuǎn)壓力,以租金支付形式可以在設(shè)備使用壽命內(nèi)分期攤付,避免一次性支付大量現(xiàn)金,而產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)的困難。

        (三)信貸融資

        信貸融資主要來自商業(yè)銀行、地方銀行和小額貸款公司等金融機構(gòu)。目前,金融改革正在深化,地方性銀行或小型金融機構(gòu)不斷涌現(xiàn)。如廣西引進的股份制銀行、城市商業(yè)銀行等多種類型的金融服務(wù)機構(gòu),讓每一類小微企業(yè)貸款,都能找到合適的“對象”。小型金融機構(gòu)主要是為小微企業(yè)服務(wù)。因此,小微企業(yè)通過信貸融資,向小型金融機構(gòu)貸款,可以較容易得到銀行資金的支持,降低融資成本,減輕利息,緩解短期內(nèi)的資金困難。

        (四)股票融資

        從現(xiàn)行的法律來看,上市發(fā)行股票必須要具備法律規(guī)定的相應(yīng)資格和條件。然而,隨著金融改革的深入和金融市場的建立,小微企業(yè)在一定范圍內(nèi)限額發(fā)行普通股票,應(yīng)成為一種改革的試點。這方面仍需要深入探討研究,從理論與實踐上加以創(chuàng)新,從法律上加以規(guī)范。發(fā)行普通股并上市流通,不僅會給小微企業(yè)帶來一定的資金融通,還會較快提高小微企業(yè)的知名度和信譽,增強小微企業(yè)的競爭力,推進經(jīng)濟社會的發(fā)展。

        總之,小微企業(yè)的融資困難較多,但關(guān)鍵是要深入研究自身的優(yōu)勢、國家的優(yōu)惠政策、金融體制改革以及資本市場的最新發(fā)展,多渠道利用各種資金,化解融資中的瓶頸。

        參考文獻

        [1]孫妮.廣西著力金融體系建設(shè) 讓小微企業(yè)貸款找好“對象”[N].南國早報,2012(04).

        作者簡介:植清(1988-),女,廣西南寧人,壯族,西北民族大學管理學院,研究方向:會計。

        (責任編輯:唐榮波)

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