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        基于DEA方法的我國非車險效率評價

        2012-12-31 00:00:00陳昕鄭昱
        時代金融 2012年18期

        【摘要】文章研究的是2008~2010年度國內(nèi)14家有代表性的經(jīng)營非車輛保險業(yè)務(wù)的保險公司的效率變化情況,采用目前度量金融業(yè)務(wù)效率常用的DEA方法,利用14家樣本公司在非車險業(yè)務(wù)上投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)測算各家樣本公司非車險經(jīng)營的技術(shù)效率,并在此基礎(chǔ)上分析影響這些公司非車險經(jīng)營技術(shù)效率的因素。

        【關(guān)鍵詞】DEA 技術(shù)效率 保險公司

        一、引言

        非車險業(yè)務(wù)是指財產(chǎn)保險公司之中除了機動車輛保險業(yè)務(wù)之外的重要業(yè)務(wù)種類,在業(yè)務(wù)發(fā)展中具有舉足輕重的戰(zhàn)略性地位。自2006年我國強制推行交強險以來,車險業(yè)務(wù)所占份額開始呈現(xiàn)出迅速上升的趨勢,近年來車險業(yè)務(wù)的保費收入已經(jīng)占到保費收入的70%左右,而西方發(fā)達保險市場這一比例卻普遍維持在40%左右。

        鑒于目前我國財產(chǎn)保險市場上非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展情況還有著極大的發(fā)展空間,故盡快提高非車險業(yè)務(wù)經(jīng)營效率是未來各家財險公司發(fā)展規(guī)劃上的重點項目。效率的低下直接制約我國非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展,是制約競爭力提升的重要因素,故本文把研究重點放在我國非車險業(yè)務(wù)效率的研究上。本文采用DEA方法評估我國非車險業(yè)務(wù)技術(shù)效率情況,數(shù)據(jù)來源為2009至2011年《中國保險年鑒》。選取的投入變量為職工人數(shù)(X1)、實收資本(X2)、費用總額(X3)、賠款支出(X4),產(chǎn)出變量為保費收入(Y1)、投資收益(Y2)、利潤總額(Y3),以當年度非車險和車險業(yè)務(wù)的保費收入比例為權(quán)重,將原始數(shù)據(jù)按照該比例進行調(diào)整后代入DEA模型中。

        二、文獻綜述及實證結(jié)果分析

        在我國,有多位學(xué)者針對保險公司效率問題作出研究。惲敏和李心丹(2003)、侯晉和朱磊(2004)分別運用DEA方法對國內(nèi)代表性的人壽和財產(chǎn)保險公司效率值進行了測度。參考前人的方法,本文選用的是投入主導(dǎo)型的C2R模型測度效率值,效率值的測度使用規(guī)模報酬不變的CRS邊界計算出的技術(shù)效率(Te)。

        本文的數(shù)據(jù)包括2008年(13家公司)、2009年(14家公司)和2010年(14家公司)三年的數(shù)據(jù)得出各公司技術(shù)效率(Te)。

        根據(jù)表1結(jié)果,在三年的樣本考察期內(nèi),有中華聯(lián)合和大眾2家中資財險公司在非車險業(yè)務(wù)經(jīng)營效率方面表現(xiàn)出眾,每一年的純技術(shù)效率和規(guī)模效率值都達到了1。整體來看,即使存在相對無效的情況,大部分決策單元的效率值仍在三年內(nèi)體現(xiàn)出上升的趨勢,這與國內(nèi)監(jiān)管部門對非車險加大管制力度和各家公司逐步重視非車險的發(fā)展密切相關(guān)。

        下面以2010年為例進行分析。技術(shù)無效的中資公司都呈現(xiàn)出規(guī)模報酬遞減的特點,即產(chǎn)出增加的比例小于投入增加的比例。而這其中包括人保財險、國壽財險、平安財險這樣的國內(nèi)財險業(yè)巨頭。以太平保險公司為例,造成相對無效的原因有如下幾點:在投入方面,主要是公司存在冗員過多的問題。這與長期以來保險業(yè)采取的片面追求規(guī)模擴張,而忽視質(zhì)量和效益的外延式粗放型經(jīng)營模式有著莫大的關(guān)系。而在產(chǎn)出方面,拉低樣本公司效率水平的原因在于利潤總額不足。

        三、結(jié)論

        縱觀三年的考察期內(nèi)14家決策單元的情況,可以看出財產(chǎn)保險公司非車險經(jīng)營的相對低效,很大一部分原因在于規(guī)模不佳:盲目追求份額的擴張導(dǎo)致投入過度;經(jīng)營上還較粗放,費用水平居高不下。受限于客觀保費投資渠道和主觀經(jīng)營技術(shù)水平,經(jīng)營利潤低迷。保險業(yè)的快速發(fā)展舉世矚目,但是在高速的規(guī)模擴張背后伴隨的是高交易費用、高賠付率和高費用率與低經(jīng)營效益的“三高一低”的反差。長此以往,保險企業(yè)內(nèi)部潛在經(jīng)營風險累積,不但難以謀求進一步發(fā)展,還可能釀成金融風險,影響金融安全,降低整個社會的效益,導(dǎo)致社會資源的浪費。

        參考文獻

        [1] Charnes,Cooper,Rhodes.Measuring the Efficiency of Decision Making Units.European Journal of Operational Research 2,1978:429-444.

        [2] 惲敏,李心丹.基于 DEA 方法的保險公司效率分析[J].現(xiàn)代管理科學(xué),2003(3):7-8.

        [3] 侯晉,朱磊.我國保險公司經(jīng)營效率的非壽險實證分析[J].南開經(jīng)濟研究,2004(4):108-112.

        作者簡介:陳昕(1990-),女,漢族,山東濟南人,山東大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院2009級本科生,研究方向:風險管理與保險;鄭昱(1992-),女,漢族,山東泰安人,山東大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院2009級本科生,研究方向:金融數(shù)學(xué)。

        (責任編輯:劉影)

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