【摘要】隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，銀行之間的競爭越來越激烈，這使集中處理成為銀行系統(tǒng)的一大特點。文章主要對銀行票據(jù)集中處理進(jìn)行了介紹，詳細(xì)分析了銀行票據(jù)集中處理的必要性和面臨的主要困難，并結(jié)合當(dāng)前的實際情況提出了一些可行性的建議。

【關(guān)鍵詞】銀行票據(jù) 集中處理 必要性 建議

隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各銀行之間的競爭越來越激烈，銀行對業(yè)務(wù)處理電子化和自動化的要求也越來越高。我國幾乎所有商業(yè)銀行都采用了新的綜合業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，現(xiàn)在基本上都已經(jīng)實現(xiàn)了省域的聯(lián)網(wǎng)。新的綜合業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)最大的特點就是數(shù)據(jù)大集中。一直以來，我國銀行的各個交換行均需在人行票據(jù)交換所交換他們的賬戶，但是隨著銀行電子化網(wǎng)絡(luò)在全國的推廣，建立了全國數(shù)據(jù)中心，銀行的系統(tǒng)交換票據(jù)不再由各交換行提回各自進(jìn)行處理，而是把這些數(shù)據(jù)傳送到銀行的數(shù)據(jù)中心，由這些部門集中處理。這一系統(tǒng)的建立大大減少了票據(jù)處理中由于人工操作而造成的差錯，進(jìn)一步加強了會計的核算管理，有效地預(yù)防了金融風(fēng)險的發(fā)生。

一、銀行票據(jù)集中處理的必要性

（一）提高銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)的處理效率

銀行的業(yè)務(wù)操作往往比較復(fù)雜，交易碼很多，涉及到許多產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，因此柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時比較繁瑣，面臨的風(fēng)險也較大。銀行票據(jù)集中處理能夠有效解決這一問題。銀行票據(jù)集中處理通常是這一流程：首先由前臺業(yè)務(wù)人員對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行簡單的處理。其次，由后臺人員對其它工作進(jìn)行流水式的操作。銀行票據(jù)集中處理不僅降低了員工的工作壓力，而且簡化了前臺處理事物的各個流程。

（二）銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險得到有效的控制

提高審核速度、提高質(zhì)量的最有效辦法就是集中處理，這不僅使審核的風(fēng)險得到有效的控制，而且能夠進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)點的流程。銀行的票據(jù)辦理需要錄入、復(fù)核等諸多步驟，而在每一個步驟中都會存在諸多風(fēng)險，銀行票據(jù)集中辦理能夠有效控制這些風(fēng)險，減少由于客觀原因造成的風(fēng)險。隨機(jī)抽取票據(jù)是銀行票據(jù)集中處理的主要形式，這一形式不僅能夠提高銀行員工工作時候的效率，而且能夠?qū)y行各方面的風(fēng)險控制在一個可以接受的范圍內(nèi)。

（三）使銀行的人力資源得到有效合理的配置

銀行票據(jù)集中處理的最大特點是：銀行只需要設(shè)置一個綜合柜員崗位，把所有的業(yè)務(wù)都統(tǒng)計劃歸給這一部門，最后由他們統(tǒng)一集中的處理。這一形式能夠有效節(jié)約銀行各方面的成本，使銀行的人力資源得到有效合理的配置。

二、銀行票據(jù)集中處理面臨的主要困難

（一）缺乏有效的內(nèi)部風(fēng)險控制機(jī)制

據(jù)統(tǒng)計，銀行票據(jù)集中處理的案件中，大部分原因是因為銀行不遵循他們的內(nèi)部控制制度，在操作的時候不按照規(guī)則辦理造成的。雖然內(nèi)部控制在一些銀行也得到了應(yīng)用，但是他們并沒有應(yīng)用到實踐中，就算應(yīng)用了也沒有保證有效實施，這些內(nèi)部控制機(jī)制形同虛設(shè)。造成這些問題的主要原因是：①只是形式上的檢測。通常情況下，銀行在檢查的過程中只是為了應(yīng)付領(lǐng)導(dǎo)，他們不嚴(yán)格執(zhí)行檢查的程序，使一些案件能夠長期的不被察覺。?內(nèi)部控制信息的技術(shù)手段與犯罪分子的作案技術(shù)來比還是比較落后。中國的經(jīng)濟(jì)一直處于高速發(fā)展的階段，犯罪分子的作案手段也隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷的更新，但是銀行在這方面的更新速度卻沒有他們快。

（二）信息技術(shù)不穩(wěn)定

銀行的票據(jù)集中處理的前提保障是具備穩(wěn)定的信息技術(shù)和安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。目前為止，銀行在信息技術(shù)安全可靠方面還需要進(jìn)一步的改進(jìn)。銀行建立的異地備份中心還不夠完善，當(dāng)數(shù)據(jù)系統(tǒng)真的發(fā)生癱瘓時要想及時恢復(fù)仍然不是一件簡單的事情，而這會給銀行帶來不利的影響。同時，計算機(jī)的軟件開發(fā)和維護(hù)人員還沒有切實得到嚴(yán)格的分離，個人密碼公開使用現(xiàn)象也大量的存在。

（三）人才隊伍還不完善

到目前為止，各大銀行仍然缺乏具有銀行所需的專業(yè)能力和道德水平的人才。在每天繁忙的工作和復(fù)雜的操作中，銀行的員工們根本沒有時間進(jìn)行更深層次的學(xué)習(xí)。與此同時，由于人們熱衷于管理崗位，一些有經(jīng)驗的人員紛紛轉(zhuǎn)入管理崗位，這會使得前后臺的業(yè)務(wù)骨干逐漸減少，還會影響到操作人員的素質(zhì)?？傊?，要想解決銀行人才隊伍面臨的主要問題，必須做到充分挖掘業(yè)務(wù)骨干的潛力和加快培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員。

三、銀行票據(jù)集中處理的對策建議

（一）加強有效的內(nèi)部風(fēng)險控制

防范內(nèi)部風(fēng)險的最有效辦法是強化內(nèi)部風(fēng)險控制，使其達(dá)到規(guī)范化的要求并且保證其有效實施。銀行應(yīng)該根據(jù)各個部門內(nèi)部控制的要求，建立一個合理有效的內(nèi)部控制體系，確保業(yè)務(wù)的操作流程得到不斷優(yōu)化，要保證銀行在整個操作中都有遵循的章程，切實消除銀行的內(nèi)部漏洞和隱患。銀行可以從以下幾方面著手進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險控制：①建立職責(zé)分離的內(nèi)部管理體制。銀行各部門的管理人員要保證切實的分離，信息不能共享。②業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制必須得到規(guī)范。銀行要保證各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有章可循，并且有效實施。

（二）加強信息技術(shù)管理，充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的支撐作用

銀行工作人員應(yīng)該充分認(rèn)識到風(fēng)險系統(tǒng)并有效利用該系統(tǒng)。應(yīng)該引進(jìn)新技術(shù)提高系統(tǒng)的篩選數(shù)據(jù)的能力，讓系統(tǒng)達(dá)到實時監(jiān)控，使該系統(tǒng)在事前、事中和事后都能發(fā)揮有效的作用。銀行應(yīng)該有效的實施崗位責(zé)任制，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)集中處理平臺的各項功能，提高銀行自動化處理的能力，減少系統(tǒng)錯誤的次數(shù)。

（三）引進(jìn)優(yōu)秀人才，提高員工的綜合能力

具體可以從以下幾方面入手：①對人才招聘進(jìn)行嚴(yán)格的篩選，確保引進(jìn)的人才能夠充分發(fā)揮作用。②要提高員工的綜合素質(zhì)，保證員工熟悉銀行業(yè)務(wù)，有責(zé)任心。可通過專業(yè)培訓(xùn)等方式實現(xiàn)這一目標(biāo)。③加強員工的職業(yè)道德建設(shè)。

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作者簡介：金磊（1979-），男，任職于國家開發(fā)銀行安徽省分行，高級經(jīng)濟(jì)師。研究方向：金融、銀行風(fēng)險控制。

（責(zé)任編輯：李娜）