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        民營(yíng)企業(yè)融資瓶頸探討

        2012-12-31 00:00:00陳雪靜
        商場(chǎng)現(xiàn)代化 2012年25期

        [摘 要]改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)數(shù)量不斷增加,占據(jù)了大量的市場(chǎng)份額,使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變革。然而民營(yíng)企業(yè)融資困難的問(wèn)題卻成為了民營(yíng)企業(yè)繼續(xù)做大、做強(qiáng)的瓶頸,本文分析一下民營(yíng)企業(yè)融資困難的原因,并提出一些解決措施。

        [關(guān)鍵詞]民營(yíng)企業(yè) 融資困難 原因 對(duì)策

        隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷推進(jìn),民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)成為企業(yè)群體的主要部分,成為發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力的重要力量。在發(fā)展經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。由于自身先天結(jié)構(gòu)缺陷因素、加上社會(huì)等方面的外部制約因素,民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展中面臨著很多的問(wèn)題,其中重大的困難就是融資難,極大的限制了企業(yè)的發(fā)展。

        一、民營(yíng)企業(yè)融資困難的主要原因

        1.自身的原因

        首先,我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的主要特征是規(guī)模小且多樣化、流動(dòng)性大等,這些特征導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力低,銀行一旦對(duì)其貸款,就會(huì)承擔(dān)著巨大的壞賬風(fēng)險(xiǎn),無(wú)形中增加了銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款的管理成本,而降低了收益成本,自然弱化了銀行對(duì)其貸款的積極性;另一方面,由于民營(yíng)企業(yè)屬于后起之秀,各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)政策與企業(yè)制度還處于完善階段,內(nèi)部管理不夠嚴(yán)格,存在少數(shù)的道德低下行為,失信于銀行,致使商業(yè)銀行缺乏對(duì)其進(jìn)行信貸考察的積極性,提供信貸支持更無(wú)從談起。

        2.政府的原因

        自改革開(kāi)放至今,我國(guó)出臺(tái)的各項(xiàng)調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的法律、政策都是主要針對(duì)國(guó)有大中型企業(yè)的,政府將加強(qiáng)國(guó)有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和競(jìng)爭(zhēng)力作為發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn),為國(guó)有企業(yè)提供很多優(yōu)惠的政策,如掛賬停息、呆賬準(zhǔn)備等,對(duì)于民營(yíng)企業(yè)卻沒(méi)有這么優(yōu)厚的待遇。另外,在企業(yè)債券和股票的發(fā)行上市方面,我國(guó)的相關(guān)政策顯然偏向于國(guó)有企業(yè),將上市的條件設(shè)置的過(guò)高、企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模過(guò)分嚴(yán)格,使大多數(shù)中小民營(yíng)企業(yè)望塵莫及,使得民營(yíng)企業(yè)融資渠道較窄,限制企業(yè)的發(fā)展。

        3.銀行的原因

        我國(guó)的金融體系是由四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體,國(guó)有、股份制、城鄉(xiāng)商業(yè)銀行及城鄉(xiāng)信用社共同構(gòu)成的大框架。金融體系的構(gòu)成已經(jīng)決定了我國(guó)融資是以銀行為媒介。有關(guān)調(diào)查表明,在美國(guó)每100家企業(yè)大約有80家可獲得銀行的支持,而我國(guó)僅有約14家,這項(xiàng)數(shù)據(jù)足以看出我國(guó)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度不夠。另外,我國(guó)的融資格局是銀行的資金主要流向國(guó)企單位,而現(xiàn)存的、逐漸成長(zhǎng)起來(lái)的金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足民營(yíng)企業(yè)的融資需求。

        4.擔(dān)保的原因

        我國(guó)對(duì)融資擔(dān)保體系的監(jiān)管力度薄弱,特別是對(duì)資金補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的缺失,限制了擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展,另外,我國(guó)的擔(dān)保行業(yè)起步晚,管理水平還有待提高,很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)還未建立嚴(yán)格的工作制度,沒(méi)有形成完善的融資擔(dān)保體系,不能為當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)需要的大量資金提供擔(dān)保。同時(shí),由于擔(dān)保規(guī)模較小,擔(dān)保審查嚴(yán)格,一些處于發(fā)展期的中小民營(yíng)企業(yè)無(wú)法獲得擔(dān)保貸款,使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低了存在的意義。在擔(dān)保資金方面,當(dāng)前擔(dān)保資金的追加尚未有制度約定、擔(dān)保資金缺乏財(cái)政資金的支持,僅僅依靠自身的擔(dān)保利息的盈利難以持續(xù)生存和發(fā)展。

        二、打破民營(yíng)企業(yè)融資瓶頸的措施

        1.民營(yíng)企業(yè)要提高自身素質(zhì)

        第一,加強(qiáng)企業(yè)管理者的綜合素質(zhì),積極引進(jìn)高層次的管理人才,提高企業(yè)的整體職工素質(zhì),實(shí)現(xiàn)企業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè);第二,不斷更新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)手段,積極引進(jìn)新進(jìn)的科學(xué)技術(shù)、研發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)的最新產(chǎn)品,提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,對(duì)于落后的管理政策及時(shí)淘汰,落后的產(chǎn)品及時(shí)換代;第三,整體把握企業(yè)資金的流通狀況,明細(xì)每期的應(yīng)收款帳,在保證合理的貸款金額的同時(shí)加強(qiáng)資金的利用率。第四,加強(qiáng)企業(yè)的管理水平,主動(dòng)了解商業(yè)銀行的各項(xiàng)信貸政策,與銀行之間建立良好的溝通,隨時(shí)掌握融資信息。第五,制定能明確體現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)狀態(tài)的財(cái)務(wù)管理體制,保證企業(yè)信息的客觀性和準(zhǔn)確性,同時(shí)按照銀行的貸款程序,及時(shí)提供如實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)資料。

        2.完善民營(yíng)企業(yè)的信用體系

        政府應(yīng)該注重民營(yíng)企業(yè)信用體系的整體建設(shè),建立全國(guó)性的征信數(shù)據(jù)庫(kù),與各金融機(jī)構(gòu)共同配合構(gòu)建民營(yíng)企業(yè)信息庫(kù)以及民營(yíng)企業(yè)法定代表人的信用檔案,規(guī)范查詢體系、統(tǒng)一信用市場(chǎng),使民營(yíng)企業(yè)的信用數(shù)據(jù)公開(kāi)透明,實(shí)現(xiàn)資源共享。在此基礎(chǔ)上,制定嚴(yán)格的企業(yè)貸款信用評(píng)級(jí)體制和企業(yè)法定代表人的資信評(píng)級(jí)制度,為所有的民營(yíng)企業(yè)營(yíng)造一個(gè)信用大環(huán)境,提升民營(yíng)企業(yè)的信用度和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,并且,銀行應(yīng)該深入調(diào)查市場(chǎng),對(duì)那些發(fā)展前景好及無(wú)形資產(chǎn)高的企業(yè),應(yīng)給與優(yōu)先貸款的政策。

        3.發(fā)展適合民營(yíng)企業(yè)的信貸產(chǎn)品

        外資銀行和很多國(guó)內(nèi)的民營(yíng)銀行的主要客戶都是中小企業(yè),這些銀行的服務(wù)機(jī)制水平較高,民營(yíng)企業(yè)可以嘗試與這些銀行建立良好的業(yè)務(wù)合作。我國(guó)的銀行需要及時(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,把支持民營(yíng)企業(yè)作為新的戰(zhàn)略目標(biāo),加大銀行與民營(yíng)企業(yè)之間貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,結(jié)合民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),構(gòu)建適合民營(yíng)企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)流程以及風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部控制等,開(kāi)發(fā)滿足民營(yíng)企業(yè)需要的信貸產(chǎn)品,通過(guò)不斷的溝通與業(yè)務(wù)往來(lái),最終實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)的融資需要。

        4.大力建設(shè)多元化擔(dān)保體系

        雖然近幾年我國(guó)很多城市建立了民營(yíng)企業(yè)的信用擔(dān)保體系,但是仍不能滿足民營(yíng)企業(yè)的融資需要,政府應(yīng)該針對(duì)民營(yíng)企業(yè)出臺(tái)一些風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策與財(cái)政彌補(bǔ)機(jī)制,并鼓勵(lì)各類經(jīng)濟(jì)資本加入到擔(dān)保公司的投資上,以逐漸建立由國(guó)家政策性、社會(huì)商業(yè)性以及地方贊助性共同組成的多元化擔(dān)保體系,為民營(yíng)企業(yè)的信貸計(jì)劃提供穩(wěn)定安全的信用擔(dān)保。

        三、結(jié)束語(yǔ)

        民營(yíng)企業(yè)早已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主要力量,國(guó)家政府應(yīng)該充分提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)的重視度,多出臺(tái)一些有利于民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的合理政策和措施,在經(jīng)濟(jì)調(diào)控上,對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)一視同仁,民營(yíng)企業(yè)也要提高對(duì)自身素質(zhì)的要求,提高企業(yè)的綜合素質(zhì)和市場(chǎng)信譽(yù)度,使融資問(wèn)題不再成為制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

        參考文獻(xiàn):

        周芬.我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資瓶頸分析[J]. 特區(qū)經(jīng)濟(jì). 2008, 228(1)

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