交通銀行7家單位獲全國文明單位榮譽(yù)稱號

2012年2月9日，交通銀行7家單位喜獲“全國文明單位”榮譽(yù)稱號。其中，交行遼寧省分行鐵西支行、江蘇省分行玄武支行、河南省分行營業(yè)部、湖北省分行營業(yè)部、海南省分行營業(yè)部被中央文明委授予第三批全國文明單位稱號。同時(shí)，交行北京市分行營業(yè)部、上海市分行楊浦支行繼續(xù)保留第二批全國文明單位榮譽(yù)稱號。

近年來，交通銀行的精神文明建設(shè)取得豐碩成果。全行上下緊密圍繞實(shí)現(xiàn)“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略的目標(biāo)，為民服務(wù)，創(chuàng)先爭優(yōu)，目前共有25家分支機(jī)構(gòu)榮獲全國級文明單位稱號，62家分支機(jī)構(gòu)被評為交通銀行總行級精神文明建設(shè)先進(jìn)單位。此外，交行各省級分行及基層營業(yè)單位在群眾性精神文明創(chuàng)建活動(dòng)中，也獲得了多個(gè)地方性及行業(yè)性榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)。

交行：理財(cái)產(chǎn)品評級細(xì)化 購買流程趨嚴(yán)

2011年，各銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行普遍井噴，但風(fēng)險(xiǎn)評估過于模糊、收益保證無法落實(shí)、利用超短期理財(cái)產(chǎn)品在季末、年末變相攬存等現(xiàn)象也普遍發(fā)生。針對這些現(xiàn)象，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，并于2012年1月1日起實(shí)施。為此，交通銀行云南省分行為更好的落實(shí)此《辦法》，讓理財(cái)產(chǎn)品購買者更好的了解所購買的理財(cái)產(chǎn)品，積極制定了更加嚴(yán)格的購買流程。

據(jù)交通銀行云南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，交行在客戶購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先會(huì)詳細(xì)介紹《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品交易章程》，明確雙方的權(quán)利及義務(wù)，讓客戶真正做到明明白白理財(cái)。同時(shí)，為了維護(hù)客戶的權(quán)益，該行還專門制作了《個(gè)人財(cái)富管理客戶權(quán)益約定書》，提示客戶如何管理自己的銀行卡、密碼、以及購買時(shí)應(yīng)如何最大化保障自己權(quán)益等等。其次，該行還為客戶提供一份《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書》，用以披露購買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品可能產(chǎn)生的交易風(fēng)險(xiǎn)和損失，正確引導(dǎo)客戶關(guān)注收益的同時(shí)也要關(guān)注可能存在的風(fēng)險(xiǎn)損失。最后，要求客戶填寫一份投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷，問卷內(nèi)容基本包含財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、收益預(yù)期及風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目的等方面，以便理財(cái)經(jīng)理在操作業(yè)務(wù)時(shí)能對客戶有一個(gè)全面了解。

除此之外，對客戶年齡段也有了更高的要求，如果客戶屬于18周歲以下或者65周歲以上的群體，原則上不能認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)等級四級以上的理財(cái)產(chǎn)品，若確要購買，則需要銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)，以充分保障客戶的權(quán)益。

除了客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的流程更加嚴(yán)謹(jǐn)外，交行對于理財(cái)產(chǎn)品和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的分級也更加細(xì)化。早前對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評估僅分高、中、低三級。而現(xiàn)在，該行將客戶分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型、進(jìn)取型、激進(jìn)型6種，對應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級別也按極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)分為6級。

（均由交通銀行云南省分行辦公室提供）