隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)民專業(yè)合作社已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的重要因素，對(duì)于農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定起到不可替代的作用。目前我縣農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展表現(xiàn)在數(shù)量上增長較快，在個(gè)體壯大、經(jīng)營實(shí)力和功能完善方面存在著諸多困難，其中資金短缺、融資困難是當(dāng)前合作社發(fā)展受到制約的重要因素。為此，就合作社融資困難問題，發(fā)表幾點(diǎn)不甚成熟之見。
　　一、農(nóng)民專業(yè)合作社融資現(xiàn)狀
　　農(nóng)民專業(yè)合作社的融資有內(nèi)部融資和外部融資兩種。內(nèi)部融資是農(nóng)民專業(yè)合作社融資的重要來源，包括：合作社成員參加合作社時(shí)的入股資金；當(dāng)年從盈余中提取的公積金；部分成員年末分紅的再次入股。其中成員參加合作社時(shí)的入股資金是合作社內(nèi)部融資的主要形式，占內(nèi)部融資的85%以上。外部融資有政府扶持資金和信用社小額貸款，但政府資金扶持對(duì)象限制在達(dá)到示范標(biāo)準(zhǔn)的合作社范圍內(nèi)，多數(shù)建社初期、困難較大的合作社對(duì)此可望不可及，或者說遠(yuǎn)水解不了近渴，覆蓋面特別小，而農(nóng)村信用社的貸款又非常有限，能借得貸款的合作社只占少數(shù)，還往往是以個(gè)人名義借得的小額擔(dān)保貸款?？傊?，目前合作社獲得外界資金的困難很多，機(jī)會(huì)很少。
　　二、農(nóng)民專業(yè)合作社融資困難的原因
　　1.合作社從金融機(jī)構(gòu)貸款難
　　一方面，我縣農(nóng)民專業(yè)合作社處于初級(jí)發(fā)展階段，注冊(cè)資本金較少，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，發(fā)展緩慢，僅有一些辦公場所、經(jīng)營場地等建設(shè)性投入，這些投入很大一部分還是租借的場所，有效抵押財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重不足，而地方政府現(xiàn)在還沒有建立相應(yīng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的保障措施。另一方面，由于金融危機(jī)的影響和銀行商業(yè)化的轉(zhuǎn)換，金融機(jī)構(gòu)都在收縮農(nóng)村業(yè)務(wù)，而隨著農(nóng)村貸款需求的增加，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)及運(yùn)營成本也隨之增大，等等，這些社會(huì)因素加劇了合作社貸款難局面的形成。
　　2.合作社成員出資有限，自有資金不足
　　合作社成員主要是農(nóng)民，近幾年，農(nóng)民收入雖然增加，但農(nóng)民仍為弱勢(shì)群體，自身積累并不多，讓他們拿出更多的資金來投入合作社的發(fā)展是很難的。目前，我縣130個(gè)合作社中，很多注冊(cè)資金都不到5萬元，最少的出資還未達(dá)到1萬元。即使一小部分農(nóng)民有一定的資金積蓄，但由于受風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、封閉意識(shí)的支配，不愿為此投入更多的資金。因此，合作社很難從社會(huì)閑散資金中獲得融資支持。
　　3.現(xiàn)有的金融體制不完善
　　金融機(jī)構(gòu)改革以來，農(nóng)村信用社是我縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)唯一開展金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。目前國家和地方對(duì)于金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展尚未出臺(tái)具體的實(shí)施意見，許多金融機(jī)構(gòu)沒有開展扶持合作社融資服務(wù)，在農(nóng)村能夠?yàn)檗r(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展提供貸款的只有農(nóng)村信用社。但由于一些農(nóng)村信用社經(jīng)營業(yè)績差，不良貸款多，或者是農(nóng)村資金的大量外流，大大限制了農(nóng)民專業(yè)合作社的融資范圍和融資規(guī)模。
　　三、解決農(nóng)民專業(yè)合作社融資困難的對(duì)策
　　1.開展信用工程建設(shè)，推行農(nóng)戶小額貸款
　　根據(jù)國家政策和上級(jí)文件精神，開展農(nóng)民專業(yè)合作社信用工程建設(shè)，按照“先評(píng)級(jí)——后授信——再用信”的程序，把全縣農(nóng)民專業(yè)合作社納入信用評(píng)定范圍，逐一建立信用檔案，開展信用評(píng)定工作。并在農(nóng)村信用社推行農(nóng)戶小額信用貸款，農(nóng)村信用社要及時(shí)掌握合作社的發(fā)展情況，掌握合作社的資金需求狀況，對(duì)于合作社成員中的信用戶、示范戶和專業(yè)戶，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，向農(nóng)戶發(fā)放不需抵押、擔(dān)保的貸款，積極滿足農(nóng)民專業(yè)合作社小額貸款需求。
　　2.組建農(nóng)村資金互助合作社
　　建議先搞1—2個(gè)試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，以點(diǎn)帶面。農(nóng)村資金互助合作社，是以農(nóng)民為主體，把農(nóng)村分散的資金集中起來的資金合作、生產(chǎn)合作、購銷合作為一體的新型農(nóng)村合作組織，是連接金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間的載體，主要用于彌補(bǔ)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營中的資金短缺，解決農(nóng)戶“貸款難”的問題，在本區(qū)域內(nèi)，相互熟悉借款人的償還能力，貸款審批程序簡化，短、平、快，解決問題簡便、迅速。在有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立農(nóng)村資金互助合作社，進(jìn)行試點(diǎn)示范，把資金互助社與各類專業(yè)合作社發(fā)展相結(jié)合，開展資金互助，擴(kuò)大融資規(guī)模。
　　3.建立信用共同體，進(jìn)行信用服務(wù)
　　農(nóng)村信用社與合作社信用共同體成員形成互動(dòng)，各共同體成員之間形成“責(zé)權(quán)對(duì)等，相互信任，利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的聯(lián)保體，農(nóng)村信用社對(duì)共同體成員提供信貸支持，各共同體成員聯(lián)保體承擔(dān)連帶責(zé)任。各共同體成員捆在一起，既有競爭又有合作，既相互監(jiān)督約束又互通信息，團(tuán)結(jié)協(xié)作，有效突破分散農(nóng)戶沒有抵押能力的難題，降低風(fēng)險(xiǎn)。
　　4.加大政府扶持力度，實(shí)施優(yōu)惠政策
　　縣政府、財(cái)政繼續(xù)調(diào)配資金，對(duì)達(dá)到縣級(jí)示范標(biāo)準(zhǔn)的合作社，在2011年的基礎(chǔ)上，給予更優(yōu)惠的資金扶持。同時(shí)實(shí)施優(yōu)惠政策，特別是稅收減免政策，盡而為合作社創(chuàng)造寬松的發(fā)展環(huán)境。