前不久，應(yīng)朋友之邀，參加一研討會(huì)，名曰“消費(fèi)養(yǎng)老模式研討”。消費(fèi)養(yǎng)老者，以消費(fèi)促養(yǎng)老之謂也。也就是說(shuō)，您這兒一邊吃著喝著玩著消費(fèi)著，順帶手就把養(yǎng)老這事兒也給解決了。世上真有這等好事？天下真會(huì)掉餡餅下來(lái)？帶著一腦門(mén)子疑問(wèn)，靜靜坐在會(huì)場(chǎng)里，聽(tīng)著聽(tīng)著，聽(tīng)出四點(diǎn)感慨來(lái)。
　　感慨一：好奇
　　消費(fèi)養(yǎng)老模式，由上海家帝豪電子商務(wù)公司于數(shù)年前創(chuàng)立，其模式并不復(fù)雜，首先，由家帝豪公司與消費(fèi)者簽訂一合約，消費(fèi)者如同意，即可加入消費(fèi)養(yǎng)老。此后，你的每一次消費(fèi)（包括在家帝豪公司消費(fèi)或在與公司簽約的全國(guó)各商場(chǎng)飯店等場(chǎng)所消費(fèi)），即可獲得公司一定的返點(diǎn)。但是，此返點(diǎn)并不交與消費(fèi)者立即折現(xiàn)，而由公司委托給第三方，比如國(guó)家認(rèn)可的養(yǎng)老投資基金或其他投資公司，再進(jìn)行投資增值。最后，以十年、二十年或三十年為期，公司最終會(huì)將返點(diǎn)加上投資后的總收益，全部交與消費(fèi)者，以供其養(yǎng)老之用。如此模式，比較新奇，過(guò)去確實(shí)聞所未聞。
　　感慨二：興奮
　　仔細(xì)聽(tīng)來(lái)，消費(fèi)養(yǎng)老模式，確實(shí)是一創(chuàng)新，既可以促進(jìn)消費(fèi)，又有利于養(yǎng)老，加入此一模式以后，只要你消費(fèi)得愈多，返點(diǎn)和再投資收益就會(huì)愈多，回報(bào)也就愈大，今后，倘若老了，養(yǎng)老資金也就愈是充足。如此模式，一來(lái)既能刺激即期消費(fèi)，解決我國(guó)內(nèi)需長(zhǎng)期不振的難題，二來(lái)又可預(yù)防中國(guó)進(jìn)入深度老齡社會(huì)后養(yǎng)老資金嚴(yán)重不足問(wèn)題。真可謂一箭雙雕，一舉兩得，實(shí)乃利國(guó)利民之大好事也。
　　感慨三：擔(dān)憂
　　如此好事，進(jìn)展如何呢？據(jù)公司介紹，此一模式，公司已經(jīng)正式推出兩年多，有多少人參加呢？第一年，約8000人，第二年，約70000人。說(shuō)少，當(dāng)然不算少，說(shuō)多，確實(shí)也不多。為什么如此利國(guó)利民的好事，整整推了兩年，700多個(gè)日日夜夜，收效并不顯著呢？專(zhuān)家學(xué)者分析認(rèn)為，此事雖然好，難度比較大，細(xì)說(shuō)下來(lái)，有以下三難。
　　一是法規(guī)之難。消費(fèi)養(yǎng)老模式，其首期返點(diǎn)與一般商家打折促銷(xiāo)之類(lèi)，差別不大，這沒(méi)問(wèn)題，與現(xiàn)行法規(guī)并不沖突。但是，返點(diǎn)之?dāng)?shù)，并不交與消費(fèi)者，還要再行投資，且在十年二十年之后，才能返還。如此做法，顯然就會(huì)涉及金融、投資、保險(xiǎn)等諸多領(lǐng)域，我國(guó)的現(xiàn)行政策法規(guī)對(duì)此雖未明確亮出紅燈，但也從未開(kāi)過(guò)綠燈，也就是說(shuō)，對(duì)此迄今尚無(wú)明確規(guī)定。這就讓人不免有些擔(dān)心，假如今后事情越搞越大，全民都來(lái)參與，上面是否會(huì)認(rèn)可，會(huì)不會(huì)亮出紅燈，觸礁擱淺呢？
　　二是操作之難。返點(diǎn)之款，還要再行投資，必然存在風(fēng)險(xiǎn)。近些年，世界范圍金融市場(chǎng)波譎云詭，起起落落，誰(shuí)敢打包票你這投資就是只賺不賠？倘若賠了，消費(fèi)者苦苦等了十年或者二十年，不但沒(méi)有贏利，反把返點(diǎn)全給虧進(jìn)去了，他們豈不要大呼上當(dāng)，甚至有可能鬧出事來(lái)？此事今年發(fā)展下去，到底由誰(shuí)監(jiān)管，誰(shuí)為虧損和風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)單？
　　三是信用之難。一家民營(yíng)企業(yè)，獨(dú)出心裁地提出如此涉及廣泛民眾之消費(fèi)模式，且其養(yǎng)老受益，須以十年二十年或者三十年為期，這對(duì)企業(yè)信用，無(wú)疑是極大考驗(yàn)。上海家帝豪電子商務(wù)公司是一家電子商務(wù)企業(yè)，它能否確保穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)二十年或者三十年？會(huì)否因種種不可控因素而倒閉呢？眾多消費(fèi)者憑什么相信你？誰(shuí)為企業(yè)長(zhǎng)期信譽(yù)買(mǎi)單？由于消費(fèi)者心里沒(méi)底，參保自然不會(huì)踴躍，發(fā)展也就難免緩慢。
　　感慨四：企盼
　　此次研究會(huì)與會(huì)專(zhuān)家學(xué)者“一致認(rèn)為”，消費(fèi)養(yǎng)老模式的提出，確實(shí)是一創(chuàng)新，亦算是件好事，從理論層面講，并無(wú)大的漏洞，這樣一件既可促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)，又可解決（哪怕部分解決）百姓養(yǎng)老問(wèn)題的商業(yè)模式，值得引起高層領(lǐng)導(dǎo)和政府有關(guān)部門(mén)的重視。大家認(rèn)為，對(duì)消費(fèi)養(yǎng)老模式無(wú)論放不放行，開(kāi)不開(kāi)綠燈，還是要及早表態(tài)為好，久拖下去，不但企業(yè)比較作難，于國(guó)于民，也無(wú)什么好處。