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        探案 民間融資的“陽光化”進(jìn)程

        2012-10-14 09:06:08本刊
        民生周刊 2012年10期
        關(guān)鍵詞:民資借貸民間

        探案 民間融資的“陽光化”進(jìn)程

        民間融資是游離于法定金融體系以外的資金融通行為,生于民用于民,伴生經(jīng)濟(jì)社會(huì),具有旺盛的生命力和不容忽視的規(guī)模作用。在2011年,因民間融資引發(fā)的種種話題依舊令人印象深刻,2012“兩會(huì)”召開之際,促進(jìn)民間融資“陽光化”的呼聲愈發(fā)強(qiáng)烈。

        民間融資亟待規(guī)范

        在不久前,浙江省人大代表、民進(jìn)中央經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任周德文向全國人大法工委提交了《關(guān)于加快“民間投資”和“民間借貸”立法的建議》,并提交相關(guān)立法草案。

        在周德文看來,中國社會(huì)有促進(jìn)民間投資和民間借貸陽光化的巨大需求與強(qiáng)烈呼聲,《民間投資促進(jìn)條例》和《民間借貸條例》立法后,將與《預(yù)算法》、國務(wù)院的“非公36條”和“民間投資36條”成為配套的法律和行政法規(guī),促進(jìn)民間投資,將民間借貸陽光化和規(guī)范化。

        周德文說,近期吳英案的結(jié)局為人們高度關(guān)注,可以說對浙江乃至整個(gè)中國民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)具有普遍影響的意義。身為浙江人,在他的經(jīng)驗(yàn)里,民間借貸具有天然的合理性,并對我國民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的發(fā)展起到了重要作用。

        然而,不可否認(rèn)在借貸程序和監(jiān)管上存在不少問題。一方面要用陽光心態(tài)看待民間借貸,另一方面應(yīng)盡快制定出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī),使民間借貸合法化、規(guī)范化,對非法集資與民間借貸應(yīng)作出清晰的法律鑒別,讓民間借貸為經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮更大的作用。

        2011年,我國多地的民間融資和民間借貸異?;钴S,高利回報(bào)注定游戲中途夭折,資金鏈斷裂給眾多參與者帶來損失。這一波民間借貸的高利游戲其實(shí)跟銀行資金緊張和金融體制有著密切聯(lián)系,亟需盡快規(guī)范民間融資和去除非法集資的制度根源。

        全國人大代表、民建浙江省副主委車曉在接受《中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》時(shí)表示,不規(guī)范的民間融資存在五大隱患:一是利率不合理,加重了債務(wù)人(含企業(yè))的負(fù)擔(dān);二是容易導(dǎo)致債務(wù)糾紛,影響到社會(huì)穩(wěn)定;三是引發(fā)資金不確定性流動(dòng),如地下金融,資金游離于銀行外流轉(zhuǎn)等,干擾正常金融秩序;四是沖擊宏觀的貨幣政策,如炒房團(tuán)、炒煤團(tuán)、炒礦團(tuán)、炒農(nóng)產(chǎn)品,擾亂市場甚至影響宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控;五是誘發(fā)灰色交易,容易引發(fā)非法集資、金融詐騙、非法經(jīng)營、套取銀行信用高息轉(zhuǎn)貸、非法洗錢、權(quán)力尋租、腐敗等違法活動(dòng),嚴(yán)重影響社會(huì)秩序。

        將民資引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)

        一直游走于灰色地帶的民間融資處在了風(fēng)口浪尖上?!案呃J”、“跑路”、“崩盤”等字眼令其負(fù)面形象急劇放大。

        2012年2月19日,一家金融機(jī)構(gòu)在河南省滑縣道口鎮(zhèn)火神廟會(huì)上宣傳小企業(yè)貸款政策。

        在江浙地區(qū),潛藏于民間的資金數(shù)額達(dá)數(shù)千億甚至萬億元之巨。如此大規(guī)模的民間融資市場生存于地下,無法得到合理引導(dǎo),勢必會(huì)形成魚目混珠的局面。一方面,既有大量資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì),在一定程度上紓解中小企業(yè)融資難;另一方面,也有不少資金進(jìn)入投機(jī)渠道甚至非法渠道,埋下巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)隱患。

        資料來源:中國人民銀行溫州中心支行2011年發(fā)布的數(shù)據(jù)

        資料來源:中國人民銀行溫州中心支行2011年發(fā)布的數(shù)據(jù)

        為了解決這一問題,浙江省政府日前出臺(tái)了國內(nèi)首個(gè)引導(dǎo)和規(guī)范民間融資管理辦法——《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)民間融資管理的若干意見(試行)》,逐步構(gòu)筑出一個(gè)使之從地下走上地面的陽光化體系。

        讓民間融資陽光化,關(guān)鍵就在于為民資找到合適的投資渠道。事實(shí)上,民資并不排斥實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

        人民銀行溫州市中心支行調(diào)查顯示,2003年溫州民間借貸資金高達(dá)90%的比例流入了生產(chǎn)經(jīng)營、小生意和養(yǎng)殖業(yè)等實(shí)業(yè)領(lǐng)域,僅10%進(jìn)入建房購房等其他途徑。此后幾年間,隨著房地產(chǎn)市場的升溫及礦產(chǎn)等資源價(jià)格急劇上漲,才逐步偏離實(shí)業(yè),大量的資金涌入房地產(chǎn)、礦業(yè)等投機(jī)領(lǐng)域賺“快錢”。

        2011年,溫州民間借貸資金規(guī)模約1100億元,其中投向生產(chǎn)經(jīng)營占比驟降至35%,用于房地產(chǎn)投資的占20%,而流入民間借貸市場的資金多達(dá)45%,“以錢炒錢”成為當(dāng)?shù)孛耖g融資的重要流向。

        浙江省金融辦負(fù)責(zé)人表示,吸引民資復(fù)歸實(shí)業(yè),關(guān)鍵是讓他們看到投資的前景?!兑庖姟窞槊褓Y所辟設(shè)的上述陽光化投資領(lǐng)域,都蘊(yùn)含著大量的投資商機(jī),回報(bào)不菲。以“十二五”海洋經(jīng)濟(jì)重大建設(shè)項(xiàng)目規(guī)劃為例,浙江省統(tǒng)籌安排相關(guān)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目近500個(gè),總投資約1.2萬億元,“十二五”期間將投資8000多億元。像現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等也都是浙江“十二五”時(shí)期發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。

        從 “地下”到“地上”

        民間“地下融資”如何轉(zhuǎn)化為陽光下的規(guī)范投資?《浙江日報(bào)》文章認(rèn)為,方興未艾的PE(私募股權(quán)投資)無疑是民資陽光化的合適路徑之一。

        浙江省金融研究院常務(wù)副理事長、省上市公司協(xié)會(huì)會(huì)長陳國平說,對浙江民資需要有一種金融工具去引導(dǎo)、集合,PE一頭聯(lián)結(jié)著社會(huì)資金,一頭聯(lián)結(jié)著產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目,恰好具有這樣的“橋梁”功能。

        據(jù)浙江省工商部門統(tǒng)計(jì),目前全省以創(chuàng)投、風(fēng)投為名注冊的企業(yè)約200家,注冊資本超過100億元;以投資管理、股權(quán)投資為名注冊的超過1000家,加上參與股權(quán)投資的各類企業(yè),浙江PE可謂蔚為壯觀,其資金絕大部分來自于民營企業(yè)。

        浙商創(chuàng)投董事長陳越孟對此深有感觸,浙商創(chuàng)投自成立以來,幾乎每次設(shè)立基金都是提前結(jié)束募資,民資對股權(quán)投資的熱衷由此可見一斑。

        除類似的地方性舉措外,車曉端建議,司法、金融監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門應(yīng)聯(lián)合出臺(tái)引導(dǎo)性文件,對民間融資作規(guī)范性約束。

        建議約束內(nèi)容包括:提倡借貸雙方簽訂規(guī)范性的借款合同;銀行從業(yè)人員不得充當(dāng)借貸間的掮客,規(guī)定回避原則,否則負(fù)參與債務(wù)的共同還款責(zé)任;對不遵守規(guī)則的借貸雙方及中介機(jī)構(gòu)作出相關(guān)處罰等。

        同時(shí),應(yīng)完善征信報(bào)告內(nèi)容,大額民間融資情況須在個(gè)人與企業(yè)的征信報(bào)告中記錄,并對違約與糾紛的不良情況予以記錄。金融機(jī)構(gòu)、統(tǒng)計(jì)局、銀監(jiān)會(huì)、央行等部門充分地利用好民間融資備案信息,及時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析,監(jiān)測社會(huì)資金運(yùn)行中的問題,化解社會(huì)矛盾與風(fēng)險(xiǎn)隱患。

        全國人大代表趙林表示,民間借貸和民間融資自古有之,合理的民間融資可以增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。民間資金的體量隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來越大,引導(dǎo)好了會(huì)極大地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,如果沒有合適的出口,也會(huì)帶來比較大的隱患,建議盡快出臺(tái)《放貸人條例》。

        (本刊綜合)

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