狄昌山

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，隨著國民經(jīng)濟的快速發(fā)展以及國家對農(nóng)業(yè)機械化扶持力度的不斷加大，農(nóng)業(yè)機械的數(shù)量逐年增加，加快了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化進程，推動了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)民收入的倍增。但是，在農(nóng)業(yè)機械被廣泛運用的同時，也隨之帶來了一系列的農(nóng)機安全隱患，農(nóng)機事故特別是重大農(nóng)機事故已經(jīng)成為農(nóng)民致富奔小康路上的一塊絆腳石。在此情形下，合法有據(jù)地幫助農(nóng)民降低農(nóng)機生產(chǎn)事故風(fēng)險，減輕事故造成的損失，避免出現(xiàn)“一人事故、全家致貧”的現(xiàn)象，是農(nóng)機主管部門要著力解決的重要問題，而大力發(fā)展農(nóng)機政策性保險為解決這一問題提供了有效的途徑，具有積極的現(xiàn)實意義。

1 江蘇省農(nóng)機政策性保險的基本情況

農(nóng)機政策性保險是農(nóng)業(yè)保險的重要組成部分。將農(nóng)機政策性保險納入農(nóng)業(yè)保險范圍內(nèi)，是國家扶持農(nóng)業(yè)機械化持續(xù)健康發(fā)展和保護農(nóng)民切身利益的根本體現(xiàn)。江蘇省農(nóng)機政策性保險主要分為四類：兼用型拖拉機交通事故強制責(zé)任險、運輸型拖拉機交通事故強制責(zé)任險（以下都簡稱交強險）、聯(lián)合收割機第三者責(zé)任險和農(nóng)機駕駛員意外傷害險。江蘇省2007年新修訂的《江蘇省農(nóng)業(yè)機械管理條例》第三十四條規(guī)定：“地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)逐步將農(nóng)業(yè)機械相關(guān)保險納入農(nóng)業(yè)政策性保險范圍”，江蘇省政府在當(dāng)年及其后各年的農(nóng)業(yè)保險工作文件中都明確將“農(nóng)機具保險”納入農(nóng)業(yè)保險范圍內(nèi)。江蘇省農(nóng)機局為了深入細致地做好農(nóng)機政策性保險工作，聯(lián)合財政等相關(guān)部門發(fā)布了一系列文件進行了專項工作部署。農(nóng)機政策性保險在全省范圍內(nèi)得到了快速發(fā)展。

2 實施農(nóng)機政策性保險的重要意義

2.1 是落實國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要舉措

近年來，國家一系列支農(nóng)惠農(nóng)政策的實施取得了積極的成效。農(nóng)機政策性保險作為一項新的支農(nóng)惠農(nóng)政策，是切實減輕農(nóng)民負擔(dān)、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措，其根本目的就是要讓農(nóng)民以較少的保險支出，獲得更多的致富保障。

2.2 是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的客觀要求

我國是農(nóng)業(yè)大國，和諧社會建設(shè)的難點和重點在農(nóng)村，沒有現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的興起和發(fā)展，這一宏偉目標是難以實現(xiàn)的，而建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵之一就是要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)機械化。為此，國家實施了諸如農(nóng)機購置補貼等一系列扶持政策，對農(nóng)業(yè)機械化的快速發(fā)展起到了極大的促進作用。在此基礎(chǔ)上，再通過配套實施農(nóng)機政策性保險，解決農(nóng)民使用農(nóng)機的后顧之憂，將更有利于調(diào)動農(nóng)民投資農(nóng)機的積極性，提高農(nóng)機社會化服務(wù)水平，推動農(nóng)業(yè)機械化又好又快發(fā)展，對加快傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展意義重大。

2.3 有助于加強農(nóng)機安全管理工作

由于有政策的扶持和財政的補貼，農(nóng)機政策性保險具有低保費高理賠的特征，確實能給農(nóng)民帶來諸多實惠，因此農(nóng)民投保的積極性在逐年提高，原先因保費數(shù)額高而導(dǎo)致的逃避登記上牌、年檢等問題得到了明顯改善，從而使更多的農(nóng)業(yè)機械主動接受農(nóng)機監(jiān)理部門的安全監(jiān)管，有助于農(nóng)機監(jiān)理部門加強農(nóng)機安全管理，促進農(nóng)機生產(chǎn)安全，并在此基礎(chǔ)上建立農(nóng)機安全生產(chǎn)的長效管理機制，為實現(xiàn)農(nóng)機安全生產(chǎn)“十二五”工作目標以及“平安農(nóng)機”的建立提供保障。

2.4 有利于維護社會穩(wěn)定

農(nóng)民如果投保了農(nóng)機政策性保險，在發(fā)生農(nóng)機事故后，可以直接從保險公司獲得理賠金，這對于經(jīng)濟基礎(chǔ)比較薄弱的農(nóng)民來說，無疑是雪中送炭。一方面，可以大大減輕投保者所承受的經(jīng)濟負擔(dān)，緩解事故對其家庭正常生活的沖擊；另一方面，可以使事故的受害方及時得到救治和合理的賠償，從而減輕調(diào)解難度，使事故案件得到及時處理和結(jié)案，化解因經(jīng)濟糾紛所帶來的社會矛盾，維護社會的和諧與穩(wěn)定。

2.5 有助于增強農(nóng)民抵御事故風(fēng)險的能力

農(nóng)業(yè)機械是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要工具，一旦發(fā)生重大農(nóng)機事故將會給農(nóng)民家庭帶來難以承受的生命、財產(chǎn)損失。實施農(nóng)機政策性保險，在保費較低的基礎(chǔ)上，政府再補貼部分保費，有利于建立風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分攤機制，完善農(nóng)機行業(yè)風(fēng)險保障機制，使農(nóng)民以較少的支出獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟保障，增強了農(nóng)民抗風(fēng)險能力和事故后恢復(fù)再生產(chǎn)能力，有利于農(nóng)民安全致富和農(nóng)業(yè)機械化的持續(xù)健康發(fā)展。

3 農(nóng)機監(jiān)理部門在農(nóng)機政策性保險中應(yīng)重點做好的工作

3.1 做好宣傳工作

（1）宣傳形式。充分利用廣播、電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體進行廣泛宣傳?？梢酝ㄟ^與承保的保險公司聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)機政策性保險投保指南》、在農(nóng)村重點地段設(shè)置宣傳欄、定期開展宣傳咨詢活動等方式，多層次、多渠道地開展宣傳活動。

（2）宣傳內(nèi)容。向廣大農(nóng)民宣傳農(nóng)機政策性保險的重要意義、險種類型、保險費用及財政補貼標準、投保流程、保險責(zé)任、理賠標準和程序，讓農(nóng)民能夠真正明白農(nóng)機政策性保險是花小錢保平安的最有效的的風(fēng)險規(guī)避方式。

（3）宣傳策略?？梢圆扇⑥r(nóng)機政策性保險宣傳與農(nóng)機安全教育相結(jié)合的方法，利用典型事故案例，引導(dǎo)農(nóng)民增強防范意識和自覺投保意識，營造濃厚的參保氛圍，使農(nóng)民變被動保險為主動要求保險。通過深入細致的宣傳發(fā)動，使農(nóng)機政策性保險深入人心。

3.2 做好服務(wù)與協(xié)調(diào)工作

（1）農(nóng)機監(jiān)理部門應(yīng)當(dāng)積極協(xié)調(diào)保險公司在農(nóng)機監(jiān)理服務(wù)大廳設(shè)立投保窗口，并明確專人負責(zé)投保服務(wù)工作，為農(nóng)民上牌、年檢、投保、咨詢等提供一站式服務(wù)，以節(jié)省他們辦理業(yè)務(wù)的往返時間。

（2）農(nóng)機監(jiān)理部門在開展農(nóng)機政策性保險工作中，應(yīng)當(dāng)將原則性與靈活性有機結(jié)合，力求為農(nóng)民提供高效、便捷的保險服務(wù)，不斷創(chuàng)新服務(wù)體系，優(yōu)化服務(wù)措施。如協(xié)調(diào)保險公司深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組為農(nóng)民提供上門服務(wù)，在農(nóng)機集中年檢期間送保險下鄉(xiāng)，力求為農(nóng)民投保提供方便周到的服務(wù)。

（3）農(nóng)機監(jiān)理部門要主動為農(nóng)民協(xié)調(diào)解決在農(nóng)機政策性保險中遇到的各種問題，在發(fā)生農(nóng)機事故時，積極協(xié)助事故方報案，協(xié)調(diào)保險公司做好理賠等相關(guān)工作，推動農(nóng)機政策性保險的穩(wěn)步運行。

3.3 做好審查把關(guān)工作

由于拖拉機的交強險屬于法律規(guī)定的強制性險種，因此，農(nóng)機監(jiān)理部門必須做好對拖拉機交強險的審查把關(guān)工作。對申請辦理拖拉機上牌登記、年檢的，都應(yīng)嚴格審查拖拉機交強險憑據(jù)，在平時的農(nóng)機安全檢查活動中，也應(yīng)注意查驗拖拉機交強險的辦理情況。

4 農(nóng)機政策性保險工作中存在的主要問題

4.1 僅按發(fā)動機功率大小確定兼用型拖拉機的保費數(shù)額不夠合理

按現(xiàn)行農(nóng)機政策性保險的投保規(guī)定，發(fā)動機功率在14.7 kW以下的兼用型拖拉機，交強險的保費為105元；發(fā)動機功率在14.7 kW以上的兼用型拖拉機，交強險的保費為155元。在確定保費數(shù)額時，僅考慮發(fā)動機功率大小而不考慮其他因素，既不公平也不合理。由于功率大于14.7 kW的兼用型大中型拖拉機基本屬于純農(nóng)用農(nóng)業(yè)機械，是專門為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的，相比于既可以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又可以從事道路運輸?shù)?4.7 kW以下的小型拖拉機，理應(yīng)得到更多的政策扶持。而且兼用型大中型拖拉機主要在農(nóng)田里作業(yè)，作業(yè)場所也決定了其事故率要遠低于常在道路上行駛的小型拖拉機。

4.2 對聯(lián)合收割機的保險實行自愿原則不合適

雖然聯(lián)合收割機主要在農(nóng)田里作業(yè)，事故率不高，但也不代表聯(lián)合收割機不會發(fā)生農(nóng)機事故，并且由于輪式聯(lián)合收割機是可以在道路上行駛的，不能排除在道路上發(fā)生交通事故的可能性。現(xiàn)實中也曾多次出現(xiàn)聯(lián)合收割機發(fā)生事故后，由于沒有參加農(nóng)機保險而造成農(nóng)民無力賠償及致貧、返貧的現(xiàn)象。

4.3 聯(lián)合收割機的第三者責(zé)任險保費數(shù)額偏高

與兼用型拖拉機在扣除財政補貼后只有幾十元的保費數(shù)額相比，聯(lián)合收割機的第三者責(zé)任險的保費額高達665元，雖然有50%的財政補貼，但農(nóng)民仍需承擔(dān)300多元的保費支出，這對于不少農(nóng)民來說，仍是一筆不小的支出。由于聯(lián)合收割機主要在農(nóng)田里作業(yè)，發(fā)生農(nóng)機事故的可能性比拖拉機低得多，特別是履帶式聯(lián)合收割機事故率更低，卻要交納比拖拉機高出不少的保費，因此農(nóng)民投保的積極性不高。

5 建議與對策

（1）根據(jù)上述分析結(jié)果，兼用型大中型拖拉機的交強險保費額應(yīng)當(dāng)?shù)陀谛⌒屯侠瓩C，但由于兼用型大中型拖拉機的數(shù)量遠遠少于小型拖拉機，并且兩者的理賠標準都是一樣的，區(qū)別確定保費數(shù)額意義并不大。因此，建議對兼用型拖拉機無論功率大小，都設(shè)置成統(tǒng)一的保費標準，以方便投保操作與財政結(jié)算。

（2）建議將聯(lián)合收割機納入強制保險的范圍。在實踐中，可以先行將參加跨區(qū)作業(yè)的輪式聯(lián)合收割機納入強制保險的范圍，再逐步擴大到所有的聯(lián)合收割機。

（3）由于聯(lián)合收割機是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的，且數(shù)量也不多，建議政府加大財政補貼的力度，對聯(lián)合收割機的第三者責(zé)任險參照兼用型拖拉機交強險保費標準執(zhí)行，甚至可實行免費保險。這樣做不僅可以減輕農(nóng)民負擔(dān)，也能激發(fā)農(nóng)民購買使用聯(lián)合收割機的熱情，促進農(nóng)業(yè)機械化水平的提高和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

（4）建議除已有的拖拉機、聯(lián)合收割機之外，將有一定數(shù)量的、可能危及人身安全的農(nóng)業(yè)機械如插秧機等納入農(nóng)機政策性保險范圍，增加農(nóng)機政策性保險的覆蓋面，讓更多的農(nóng)業(yè)機械所有者能充分享受這一惠農(nóng)政策。

（5）建議相關(guān)部門盡快出臺農(nóng)業(yè)機械報廢制度，強行淘汰已達報廢標準、危險系數(shù)高的農(nóng)業(yè)機械，以降低農(nóng)機事故的發(fā)生率，促進農(nóng)機安全生產(chǎn)，提高保險公司承保農(nóng)機政策性保險的積極性，擴大農(nóng)機政策性保險的影響力和吸引力。