狄昌山

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械化扶持力度的不斷加大，農(nóng)業(yè)機(jī)械的數(shù)量逐年增加，加快了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；M(jìn)程，推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的倍增。但是，在農(nóng)業(yè)機(jī)械被廣泛運(yùn)用的同時(shí)，也隨之帶來(lái)了一系列的農(nóng)機(jī)安全隱患，農(nóng)機(jī)事故特別是重大農(nóng)機(jī)事故已經(jīng)成為農(nóng)民致富奔小康路上的一塊絆腳石。在此情形下，合法有據(jù)地幫助農(nóng)民降低農(nóng)機(jī)生產(chǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)，減輕事故造成的損失，避免出現(xiàn)“一人事故、全家致貧”的現(xiàn)象，是農(nóng)機(jī)主管部門要著力解決的重要問(wèn)題，而大力發(fā)展農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)為解決這一問(wèn)題提供了有效的途徑，具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

1 江蘇省農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的基本情況

農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要組成部分。將農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍內(nèi)，是國(guó)家扶持農(nóng)業(yè)機(jī)械化持續(xù)健康發(fā)展和保護(hù)農(nóng)民切身利益的根本體現(xiàn)。江蘇省農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)主要分為四類：兼用型拖拉機(jī)交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)、運(yùn)輸型拖拉機(jī)交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)（以下都簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）、聯(lián)合收割機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)和農(nóng)機(jī)駕駛員意外傷害險(xiǎn)。江蘇省2007年新修訂的《江蘇省農(nóng)業(yè)機(jī)械管理?xiàng)l例》第三十四條規(guī)定：“地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)逐步將農(nóng)業(yè)機(jī)械相關(guān)保險(xiǎn)納入農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)范圍”，江蘇省政府在當(dāng)年及其后各年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作文件中都明確將“農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)”納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍內(nèi)。江蘇省農(nóng)機(jī)局為了深入細(xì)致地做好農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)工作，聯(lián)合財(cái)政等相關(guān)部門發(fā)布了一系列文件進(jìn)行了專項(xiàng)工作部署。農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)在全省范圍內(nèi)得到了快速發(fā)展。

2 實(shí)施農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的重要意義

2.1 是落實(shí)國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要舉措

近年來(lái)，國(guó)家一系列支農(nóng)惠農(nóng)政策的實(shí)施取得了積極的成效。農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)作為一項(xiàng)新的支農(nóng)惠農(nóng)政策，是切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措，其根本目的就是要讓農(nóng)民以較少的保險(xiǎn)支出，獲得更多的致富保障。

2.2 是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的客觀要求

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，和諧社會(huì)建設(shè)的難點(diǎn)和重點(diǎn)在農(nóng)村，沒(méi)有現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的興起和發(fā)展，這一宏偉目標(biāo)是難以實(shí)現(xiàn)的，而建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵之一就是要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)機(jī)械化。為此，國(guó)家實(shí)施了諸如農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼等一系列扶持政策，對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械化的快速發(fā)展起到了極大的促進(jìn)作用。在此基礎(chǔ)上，再通過(guò)配套實(shí)施農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)，解決農(nóng)民使用農(nóng)機(jī)的后顧之憂，將更有利于調(diào)動(dòng)農(nóng)民投資農(nóng)機(jī)的積極性，提高農(nóng)機(jī)社會(huì)化服務(wù)水平，推動(dòng)農(nóng)業(yè)機(jī)械化又好又快發(fā)展，對(duì)加快傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。

2.3 有助于加強(qiáng)農(nóng)機(jī)安全管理工作

由于有政策的扶持和財(cái)政的補(bǔ)貼，農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)具有低保費(fèi)高理賠的特征，確實(shí)能給農(nóng)民帶來(lái)諸多實(shí)惠，因此農(nóng)民投保的積極性在逐年提高，原先因保費(fèi)數(shù)額高而導(dǎo)致的逃避登記上牌、年檢等問(wèn)題得到了明顯改善，從而使更多的農(nóng)業(yè)機(jī)械主動(dòng)接受農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門的安全監(jiān)管，有助于農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門加強(qiáng)農(nóng)機(jī)安全管理，促進(jìn)農(nóng)機(jī)生產(chǎn)安全，并在此基礎(chǔ)上建立農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)的長(zhǎng)效管理機(jī)制，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)“十二五”工作目標(biāo)以及“平安農(nóng)機(jī)”的建立提供保障。

2.4 有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

農(nóng)民如果投保了農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)，在發(fā)生農(nóng)機(jī)事故后，可以直接從保險(xiǎn)公司獲得理賠金，這對(duì)于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是雪中送炭。一方面，可以大大減輕投保者所承受的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，緩解事故對(duì)其家庭正常生活的沖擊；另一方面，可以使事故的受害方及時(shí)得到救治和合理的賠償，從而減輕調(diào)解難度，使事故案件得到及時(shí)處理和結(jié)案，化解因經(jīng)濟(jì)糾紛所帶來(lái)的社會(huì)矛盾，維護(hù)社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。

2.5 有助于增強(qiáng)農(nóng)民抵御事故風(fēng)險(xiǎn)的能力

農(nóng)業(yè)機(jī)械是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要工具，一旦發(fā)生重大農(nóng)機(jī)事故將會(huì)給農(nóng)民家庭帶來(lái)難以承受的生命、財(cái)產(chǎn)損失。實(shí)施農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)，在保費(fèi)較低的基礎(chǔ)上，政府再補(bǔ)貼部分保費(fèi)，有利于建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分?jǐn)倷C(jī)制，完善農(nóng)機(jī)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，使農(nóng)民以較少的支出獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)保障，增強(qiáng)了農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力和事故后恢復(fù)再生產(chǎn)能力，有利于農(nóng)民安全致富和農(nóng)業(yè)機(jī)械化的持續(xù)健康發(fā)展。

3 農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門在農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)中應(yīng)重點(diǎn)做好的工作

3.1 做好宣傳工作

（1）宣傳形式。充分利用廣播、電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體進(jìn)行廣泛宣傳?？梢酝ㄟ^(guò)與承保的保險(xiǎn)公司聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)投保指南》、在農(nóng)村重點(diǎn)地段設(shè)置宣傳欄、定期開展宣傳咨詢活動(dòng)等方式，多層次、多渠道地開展宣傳活動(dòng)。

（2）宣傳內(nèi)容。向廣大農(nóng)民宣傳農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的重要意義、險(xiǎn)種類型、保險(xiǎn)費(fèi)用及財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)、投保流程、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠標(biāo)準(zhǔn)和程序，讓農(nóng)民能夠真正明白農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)是花小錢保平安的最有效的的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式。

（3）宣傳策略?？梢圆扇⑥r(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)宣傳與農(nóng)機(jī)安全教育相結(jié)合的方法，利用典型事故案例，引導(dǎo)農(nóng)民增強(qiáng)防范意識(shí)和自覺(jué)投保意識(shí)，營(yíng)造濃厚的參保氛圍，使農(nóng)民變被動(dòng)保險(xiǎn)為主動(dòng)要求保險(xiǎn)。通過(guò)深入細(xì)致的宣傳發(fā)動(dòng)，使農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)深入人心。

3.2 做好服務(wù)與協(xié)調(diào)工作

（1）農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門應(yīng)當(dāng)積極協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司在農(nóng)機(jī)監(jiān)理服務(wù)大廳設(shè)立投保窗口，并明確專人負(fù)責(zé)投保服務(wù)工作，為農(nóng)民上牌、年檢、投保、咨詢等提供一站式服務(wù)，以節(jié)省他們辦理業(yè)務(wù)的往返時(shí)間。

（2）農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門在開展農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)工作中，應(yīng)當(dāng)將原則性與靈活性有機(jī)結(jié)合，力求為農(nóng)民提供高效、便捷的保險(xiǎn)服務(wù)，不斷創(chuàng)新服務(wù)體系，優(yōu)化服務(wù)措施。如協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組為農(nóng)民提供上門服務(wù)，在農(nóng)機(jī)集中年檢期間送保險(xiǎn)下鄉(xiāng)，力求為農(nóng)民投保提供方便周到的服務(wù)。

（3）農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門要主動(dòng)為農(nóng)民協(xié)調(diào)解決在農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)中遇到的各種問(wèn)題，在發(fā)生農(nóng)機(jī)事故時(shí)，積極協(xié)助事故方報(bào)案，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司做好理賠等相關(guān)工作，推動(dòng)農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的穩(wěn)步運(yùn)行。

3.3 做好審查把關(guān)工作

由于拖拉機(jī)的交強(qiáng)險(xiǎn)屬于法律規(guī)定的強(qiáng)制性險(xiǎn)種，因此，農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門必須做好對(duì)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的審查把關(guān)工作。對(duì)申請(qǐng)辦理拖拉機(jī)上牌登記、年檢的，都應(yīng)嚴(yán)格審查拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)憑據(jù)，在平時(shí)的農(nóng)機(jī)安全檢查活動(dòng)中，也應(yīng)注意查驗(yàn)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的辦理情況。

4 農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)工作中存在的主要問(wèn)題

4.1 僅按發(fā)動(dòng)機(jī)功率大小確定兼用型拖拉機(jī)的保費(fèi)數(shù)額不夠合理

按現(xiàn)行農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的投保規(guī)定，發(fā)動(dòng)機(jī)功率在14.7 kW以下的兼用型拖拉機(jī)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)為105元；發(fā)動(dòng)機(jī)功率在14.7 kW以上的兼用型拖拉機(jī)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)為155元。在確定保費(fèi)數(shù)額時(shí)，僅考慮發(fā)動(dòng)機(jī)功率大小而不考慮其他因素，既不公平也不合理。由于功率大于14.7 kW的兼用型大中型拖拉機(jī)基本屬于純農(nóng)用農(nóng)業(yè)機(jī)械，是專門為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的，相比于既可以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又可以從事道路運(yùn)輸?shù)?4.7 kW以下的小型拖拉機(jī)，理應(yīng)得到更多的政策扶持。而且兼用型大中型拖拉機(jī)主要在農(nóng)田里作業(yè)，作業(yè)場(chǎng)所也決定了其事故率要遠(yuǎn)低于常在道路上行駛的小型拖拉機(jī)。

4.2 對(duì)聯(lián)合收割機(jī)的保險(xiǎn)實(shí)行自愿原則不合適

雖然聯(lián)合收割機(jī)主要在農(nóng)田里作業(yè)，事故率不高，但也不代表聯(lián)合收割機(jī)不會(huì)發(fā)生農(nóng)機(jī)事故，并且由于輪式聯(lián)合收割機(jī)是可以在道路上行駛的，不能排除在道路上發(fā)生交通事故的可能性?，F(xiàn)實(shí)中也曾多次出現(xiàn)聯(lián)合收割機(jī)發(fā)生事故后，由于沒(méi)有參加農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)而造成農(nóng)民無(wú)力賠償及致貧、返貧的現(xiàn)象。

4.3 聯(lián)合收割機(jī)的第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)額偏高

與兼用型拖拉機(jī)在扣除財(cái)政補(bǔ)貼后只有幾十元的保費(fèi)數(shù)額相比，聯(lián)合收割機(jī)的第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)額高達(dá)665元，雖然有50%的財(cái)政補(bǔ)貼，但農(nóng)民仍需承擔(dān)300多元的保費(fèi)支出，這對(duì)于不少農(nóng)民來(lái)說(shuō)，仍是一筆不小的支出。由于聯(lián)合收割機(jī)主要在農(nóng)田里作業(yè)，發(fā)生農(nóng)機(jī)事故的可能性比拖拉機(jī)低得多，特別是履帶式聯(lián)合收割機(jī)事故率更低，卻要交納比拖拉機(jī)高出不少的保費(fèi)，因此農(nóng)民投保的積極性不高。

5 建議與對(duì)策

（1）根據(jù)上述分析結(jié)果，兼用型大中型拖拉機(jī)的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)額應(yīng)當(dāng)?shù)陀谛⌒屯侠瓩C(jī)，但由于兼用型大中型拖拉機(jī)的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于小型拖拉機(jī)，并且兩者的理賠標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的，區(qū)別確定保費(fèi)數(shù)額意義并不大。因此，建議對(duì)兼用型拖拉機(jī)無(wú)論功率大小，都設(shè)置成統(tǒng)一的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以方便投保操作與財(cái)政結(jié)算。

（2）建議將聯(lián)合收割機(jī)納入強(qiáng)制保險(xiǎn)的范圍。在實(shí)踐中，可以先行將參加跨區(qū)作業(yè)的輪式聯(lián)合收割機(jī)納入強(qiáng)制保險(xiǎn)的范圍，再逐步擴(kuò)大到所有的聯(lián)合收割機(jī)。

（3）由于聯(lián)合收割機(jī)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的，且數(shù)量也不多，建議政府加大財(cái)政補(bǔ)貼的力度，對(duì)聯(lián)合收割機(jī)的第三者責(zé)任險(xiǎn)參照兼用型拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，甚至可實(shí)行免費(fèi)保險(xiǎn)。這樣做不僅可以減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，也能激發(fā)農(nóng)民購(gòu)買使用聯(lián)合收割機(jī)的熱情，促進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平的提高和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（4）建議除已有的拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)之外，將有一定數(shù)量的、可能危及人身安全的農(nóng)業(yè)機(jī)械如插秧機(jī)等納入農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)范圍，增加農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的覆蓋面，讓更多的農(nóng)業(yè)機(jī)械所有者能充分享受這一惠農(nóng)政策。

（5）建議相關(guān)部門盡快出臺(tái)農(nóng)業(yè)機(jī)械報(bào)廢制度，強(qiáng)行淘汰已達(dá)報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)、危險(xiǎn)系數(shù)高的農(nóng)業(yè)機(jī)械，以降低農(nóng)機(jī)事故的發(fā)生率，促進(jìn)農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)，提高保險(xiǎn)公司承保農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的積極性，擴(kuò)大農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的影響力和吸引力。