邵立敏 佟筱楓 張戰(zhàn)友

(綏化學院經濟管理學院，黑龍江綏化 152061)

綏化市地方經濟發(fā)展的金融支持研究

邵立敏 佟筱楓 張戰(zhàn)友

(綏化學院經濟管理學院，黑龍江綏化 152061)

金融是現代經濟的核心，地方經濟發(fā)展離不開金融的支持。如何使金融發(fā)展切實推動地方經濟發(fā)展至關重要。通過分析綏化市地方經濟發(fā)展的特點及金融發(fā)展與經濟增長之間的關系，并對綏化市地方經濟發(fā)展中金融支持現狀以及存在的主要問題進行剖析，從不同層面提出了對策建議。

綏化;地方經濟;金融支持

一、金融發(fā)展與經濟增長之間的關系

關于金融發(fā)展與經濟增長之間的關系問題，一直是理論界研究的熱點。西方學者對二者的關系進行了大量的理論研究和實證分析。1912年，熊彼特在著作《經濟發(fā)展理論》中認為，技術創(chuàng)新和經濟增長與金融中介所提供的服務有聯(lián)系;1969年金融發(fā)展理論的鼻祖戈德·史密斯在其出版的《金融結構與金融發(fā)展》一書中認為，金融發(fā)展與經濟增長之間存在著密切的聯(lián)系，并指出金融發(fā)展在發(fā)達國家與欠發(fā)達國家之間存在著明顯的區(qū)別。

20世紀70年代初，針對發(fā)展中國家存在的金融抑制問題，麥金農和肖建立了一個分析金融深化和經濟增長關系的框架，認為金融發(fā)展與經濟增長之間存在著相互抑制的關系，提出了以金融自由化為主的金融深化理論。20世紀90年代，金和萊文分別設計了4個金融發(fā)展指標和4個經濟增長指標，并采用了1960—1989年80個國家的數據進行了跨國回歸分析，得出了金融發(fā)展和經濟增長相互促進的結論。2004年Rioja和Valev通過實證研究得出，不同的階段，金融發(fā)展與經濟增長之間的關系也不同，即二者之間不是簡單的線性關系。

國內學者主要通過實證研究來闡述我國金融發(fā)展與經濟增長之間的關系。2000年談儒勇用實證檢驗證明，我國商業(yè)銀行與經濟增長之間有顯著的正相關關系。2003年史永東通過實證研究得出我國金融發(fā)展與經濟增長存在雙向因果關系的結論。2006年陳敏、杜勇通過實證分析得出，黑龍江省金融發(fā)展與經濟增長呈負相關關系，金融發(fā)展滯后于經濟增長。2008年謝太峰通過實證研究得出，北京市的金融發(fā)展與經濟增長之間不僅存在著正向促進關系，而且存在因果關系。

從上述國內外相關學者的研究中可以看出，關于金融發(fā)展與經濟增長之間的關系問題，至今沒有得出一致的結論。金融發(fā)展與經濟增長之間，既可能產生促進作用，也可能產生負面效應。但可以肯定的是，一個健康的、高效率的金融制度體系是實現經濟持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展必不可少的基礎條件，因此，通過金融發(fā)展來促進經濟增長是一條有效的途徑。

二、綏化市地方經濟發(fā)展中金融支持的現狀分析

(一)綏化市金融支持經濟發(fā)展的現狀

近年來，綏化市金融業(yè)得以快速、健康發(fā)展，金融機構體系不斷完善，經營能力和業(yè)務創(chuàng)新能力不斷提高，金融實力不斷增強。人民幣各項存貸款增勢良好，貸款結構不斷優(yōu)化。同時各金融機構以市場為導向，在發(fā)展支柱業(yè)務的同時，針對不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段的企業(yè)和社會各階層人群的融資需求，提供了多樣化的產品。2009年，金融機構本外幣各項存款余額為472.5億元，同比增加69.1億元，增長17.1%。金融機構貸款平均增速達20.8%，全年累計投放貸款235.5億元(不包括小額貸款公司貸款)，同比增加67.3億元，增長40%。2010年，金融機構存款余額554.3億元，同比增長17.3%。貸款余額301.9億元，同比增長28%。綏化市金融業(yè)的迅速成長，有力地支持和推動了地方經濟的發(fā)展，在調整經濟結構、發(fā)展農村經濟、改善城市基礎設施、壯大高新技術產業(yè)、刺激消費和保障社會穩(wěn)定等方面起到了積極的作用。

(二)綏化市金融支持經濟發(fā)展中存在的主要問題及原因分析

1.金融機構體系不健全，金融產品單一。綏化市的金融機構主要由中國人民銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、四大國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄、農村信用社、城市商業(yè)銀行、保險及證券公司等組成。在機構體系中缺少股份制商業(yè)銀行、外資銀行和新型農村金融機構等，而且城市商業(yè)銀行和證券公司的數量又很少，資本市場尚未發(fā)展起來，因此存在金融產品和企業(yè)融資渠道單一的問題。雖然現有的金融機構不斷加大對農業(yè)的貸款力度，但是現行的金融服務仍不能滿足農村經濟多元化、多樣化、靈活性的金融需求，影響了農村資金的使用并降低了配置效率。

2.金融業(yè)復合型人才匱乏。金融服務業(yè)的核心資源是人力資源，因此，人才優(yōu)勢成為金融發(fā)展最重要的競爭優(yōu)勢。如果一個地區(qū)具有多種類型的人才資源，那么就能吸引更多金融機構的進駐。但目前綏化市還缺乏高層次、復合型的金融人才，尤其是具有國際視野、精通金融、科技、外語、管理和法律知識的高級復合型人才，因而影響了金融作用的發(fā)揮。

3.金融機構商業(yè)化運營與經濟環(huán)境的矛盾突出。綏化市資本市場尚處于起步階段，企業(yè)自籌資金能力弱，融資渠道單一，銀行信貸成為企業(yè)資金的主要來源。另外，2010年綏化市的金融機構存貸款余額均落后于哈爾濱、齊齊哈爾、大慶、佳木斯和牡丹江，主要是綏化市的工業(yè)不發(fā)達、企業(yè)規(guī)模小、數量少、效益低等因素制約了金融機構的信貸投入，銀行貸款很難找到市場前景和效益好的企業(yè)和項目。

4.服務“三農”的金融機構數量偏少。綏化市是以糧食生產為主的農業(yè)城市，是著名的寒地黑土之鄉(xiāng)，因此，滿足農業(yè)貸款需求是促進地方經濟發(fā)展的前提。目前，綏化市不斷加強對農業(yè)貸款的投放力度，使“三農”受益。服務于“三農”的金融機構主要以農業(yè)銀行、農村信用社為主，但是實際情況是位于市區(qū)的農村信用社貸款的主要對象并非農民而是面向城區(qū)，只有位于城郊的農村信用社才主要面向農民服務?？梢?，專門服務于“三農”的金融機構數量偏少，無法充分滿足農村經濟發(fā)展的要求。

三、綏化市金融支持經濟發(fā)展的對策建議

(一)健全金融體系

目前，綏化市金融機構體系尚不健全，城市商業(yè)銀行只有哈爾濱銀行和龍江銀行兩家，數量偏少，缺少股份制商業(yè)銀行、外資銀行和新型農村金融機構等。雖然近年來，綏化金融為經濟社會發(fā)展提供了強勁的動力支持，但農發(fā)行難以執(zhí)行政策性金融的全面職能，城市商業(yè)銀行、證券、信托投資、擔保、租賃的公司的數量又很少，無法滿足將綏化市打造成全省經濟強市所產生的龐大資金需求。因此，綏化市應加快推動商業(yè)性金融、合作性金融與政策性金融相結合，形成多種形式金融機構共同發(fā)展的多層次金融體系，重構適應綏化市地方經濟發(fā)展的金融新格局。同時，進一步深化金融體制改革和金融產品及服務創(chuàng)新，為地方經濟發(fā)展和城市建設提供必要的金融支持。

(二)引進和培養(yǎng)金融人才

1.創(chuàng)造良好用人環(huán)境。為優(yōu)秀人才提供良好條件和發(fā)展機會，積極引進一批金融機構所需的外國專家、留學人員或博士、碩士等高層次、復合型的金融人才為綏化市的金融發(fā)展提供強有力的人才支持。

2.加大培訓力度。對現有金融機構的工作人員進行定期培訓或為其提供到國內外學習的機會，培養(yǎng)出一批應用型、務實型的金融人才?？稍谌虚_展金融咨詢服務，讓更多市民了解金融，進而提高全民金融意識，為推動全市金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

(三)創(chuàng)新金融產品，拓寬企業(yè)的融資渠道

銀行信貸一直是綏化企業(yè)資金的主要來源，企業(yè)融資渠道單一，因此，綏化市應推動資本市場的發(fā)展，大力支持經營規(guī)范、經濟效益好的中小企業(yè)通過資本市場直接融資，支持上市公司利用資本市場再融資，拓寬企業(yè)的融資渠道。另外，金融機構應積極創(chuàng)新金融產品，如資產支持證券、信托理財、證券投資基金、權證、企業(yè)債券、農村金融產品等，并拓展新的信貸產品，根據綏化市多元化的金融需求，不斷創(chuàng)新適應地方經濟發(fā)展需要的金融服務產品，如擔保咨詢、金融投資理財、國內國際結算及結匯售匯等，并鼓勵推廣小城鎮(zhèn)建設貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款、搭橋貸款、并購貸款等業(yè)務以滿足地方企業(yè)發(fā)展的需要。

(四)大力發(fā)展農村金融

綏化市應大力發(fā)展農村金融，建立新型的農村金融機構，設立農戶互助擔?；鸩l(fā)展農村金融的中間業(yè)務，同時政府應加大對“三農”信貸的政策支持力度，使更多的金融機構為“三農”服務，將更多的貸款投向農田水利、農村電網、農村公路等建設領域，加大金融機構對現代農業(yè)和新農村建設的金融支持力度，切實滿足地方經濟及農民群眾的金融服務需求。

［1］黑龍江金融年鑒2010［M］.黑龍江人民出版社，2011.

［2］綏化市發(fā)展和改革委員會.綏化市國民經濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要［Z］.2011.

［3］王圣達.金融發(fā)展與經濟增長研究文獻綜述［J］.江西金融職工大學學報，2009，22(5):73－77.

［4］張道平.四川縣域經濟發(fā)展中的金融支持研究［D］.西南財經大學，2009.

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［6］國家統(tǒng)計局.中國城市統(tǒng)計年鑒2010［M］.中國統(tǒng)計出版社，2011.

F127

A

2095－3283(2012)09－0096－02

綏化市社會科學科研課題。

(責任編輯:陳鴻鵬)

【國際經貿】