柳州城市職業(yè)學(xué)院 盧會(huì)蘭

改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)如何走出融資困境的問(wèn)題一直困擾著社會(huì)各界。鑒于中小企業(yè)對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用和促進(jìn)社會(huì)就業(yè)的巨大能力，經(jīng)濟(jì)管理學(xué)術(shù)界提出了眾多的應(yīng)對(duì)策略。大致可以概括為三大策略：政府政策策略、金融銀行策略和企業(yè)內(nèi)部策略，同時(shí)這三大策略也可以進(jìn)行不同的組合，達(dá)到特定的目的。然而，深入分析不難發(fā)現(xiàn)，這些策略中最為核心和關(guān)鍵的是金融策略。如政府出臺(tái)對(duì)中小企業(yè)的優(yōu)惠政策，最終目的還是讓銀行將貸款發(fā)放給中小企業(yè)；企業(yè)苦練內(nèi)功，雖然可以緩解一定的資金緊張局面，但沒(méi)有錢也是“巧婦難為無(wú)米之炊”；只有打通中小企業(yè)融資的金融通道，才能使企業(yè)有更多的資金，實(shí)現(xiàn)自己的更好發(fā)展。

打蛇要打蛇七寸,牽牛要牽牛鼻子。要使中小企業(yè)成功走出融資困境，就要牢牢抓住資金這條主線，全力采取形式多樣的金融策略。只有這樣才能事半功倍，收到意想不到的效果。綜合多家之言，中小企業(yè)走出融資困境，可以采用的金融策略主要有：打破金融企業(yè)壟斷地位，發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)；放開(kāi)民間融資市場(chǎng)，拓展中小企業(yè)的融資渠道；發(fā)揮農(nóng)村信用社重要作用，吸引農(nóng)村中小企業(yè)；提升城市商業(yè)銀行的地位，幫扶城市中小企業(yè)；規(guī)范中小企業(yè)間融資平臺(tái)，形成合作共贏局面和成立民間中小企業(yè)協(xié)會(huì)，協(xié)調(diào)企業(yè)間幫扶工作。

1 打破金融企業(yè)壟斷地位，發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)

我國(guó)目前金融企業(yè)已經(jīng)形成了強(qiáng)勢(shì)的壟斷地位，如銀行中的四大國(guó)有商業(yè)銀行——中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，基本控制了我國(guó)整個(gè)借貸市場(chǎng)份額的80%以上。如此強(qiáng)大的壟斷優(yōu)勢(shì)，勢(shì)必造成“大樹(shù)下面不長(zhǎng)草”的發(fā)展局面，使得中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展步履維艱。2008年我國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康指出，經(jīng)過(guò)三十多年的改革和發(fā)展，隨著國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司的掛牌成立，政策性銀行改革取得了較大的進(jìn)步，國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷地位正在逐漸被打破，市場(chǎng)份額有所降低。同時(shí)，目前全國(guó)各地的農(nóng)村信用合作社以及城市商業(yè)銀行也正在迅猛發(fā)展，正在成為我國(guó)信貸市場(chǎng)上的一支重要力量。但要實(shí)現(xiàn)打破金融企業(yè)壟斷地位，大力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。這就要求進(jìn)一步做到以下幾點(diǎn)：一是要規(guī)范國(guó)有商業(yè)銀行的行為，為中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。如對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的各種收費(fèi)行為進(jìn)行嚴(yán)格界定，使其更加規(guī)范。國(guó)有商業(yè)銀行的亂收費(fèi)，不僅使得中小企業(yè)難以忍受，還讓廣大民眾怨聲載道。二是國(guó)家出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠和扶持政策，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展進(jìn)行直接推動(dòng)。這不僅有利于中小金融機(jī)構(gòu)的良性發(fā)展，而且有利于開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)，提高國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和服務(wù)水平。在任何市場(chǎng)上，只要有強(qiáng)勢(shì)壟斷地位的企業(yè)存在，就會(huì)造成社會(huì)資源利用的低效率，要想徹底改變中小企業(yè)融資難的困難局面，就必須打破壟斷，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。

2 放開(kāi)民間融資市場(chǎng)，拓展中小企業(yè)的融資渠道

民間融資市場(chǎng)空間巨大，潛力驚人，只要能將民間融資充分利用起來(lái)，就可以為中小企業(yè)融資提供更加廣闊的渠道?？v觀西方發(fā)達(dá)國(guó)家，其民間融資市場(chǎng)相對(duì)比較成熟和完善，在其推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展發(fā)面起到了非常重要的作用。如美國(guó)股市中的創(chuàng)業(yè)板，就是為了吸引民間資本幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展專門成立的，收到了非常好的效果。但是在我國(guó)，雖然近年來(lái)也開(kāi)辟了創(chuàng)業(yè)板板塊，但大多數(shù)企業(yè)籌集到資本后不是為了自身更好地發(fā)展，而是坐地分錢，嚴(yán)重打擊了民間資本的積極性。除了通過(guò)股市融資外，我國(guó)目前還有的民間融資就是“地下錢莊”、“私募”和“高利貸”，雖然這些融資形式在一定程度上推動(dòng)了中小企業(yè)的發(fā)展，但其在操作程序上還極為不規(guī)范。如“地下錢莊”和“高利貸”的利率較高，嚴(yán)重?cái)D壓了中小企業(yè)的盈利空間。因此，要想真正實(shí)現(xiàn)放開(kāi)民間融資市場(chǎng)，拓展中小企業(yè)的融資渠道就必須做到以下兩點(diǎn)：一是國(guó)家出臺(tái)相關(guān)政策，放開(kāi)和支持我國(guó)的民間融資行為?，F(xiàn)在我國(guó)大部分的民間融資行為，并沒(méi)有得到政府部門的認(rèn)可，基本上屬于地下活動(dòng)，這更增加了民間融資的不可控性。二是規(guī)范民間融資行為。國(guó)家通過(guò)研究國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的民間融資政策，盡快制定出適合我國(guó)國(guó)情的民間融資政策，使我國(guó)的民間融資行為走上正軌，為中小企業(yè)融資開(kāi)辟新的道路。

3 發(fā)揮農(nóng)村信用社重要作用，吸引農(nóng)村中小企業(yè)

農(nóng)村信用合作社不僅在我國(guó)金融行業(yè)中占有重要的地位，也是我國(guó)目前最主要的合作金融組織之一。其是由社員入股的形式組成，并實(shí)行社員民主管理的制度，形成的主要為社員提供金融服務(wù)的金融合作機(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)有存款、放款和匯兌等，近年來(lái)逐漸開(kāi)辦了代理、擔(dān)保和信用卡等中間業(yè)務(wù)，并正在嘗試拓展票據(jù)貼現(xiàn)、電話銀行和網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)，努力提高金融服務(wù)水平。截至2010年年末，全國(guó)農(nóng)村信用社共有法人機(jī)構(gòu)7000多個(gè)，其中農(nóng)村信用社4000多個(gè)，職工人數(shù)100多萬(wàn)，各項(xiàng)存款余額4萬(wàn)多億元，占金融機(jī)構(gòu)存款總余額的15%。發(fā)揮農(nóng)村信用社的重要作用，推廣小額信用貸款和聯(lián)保貸款，不僅緩解了農(nóng)民貸款問(wèn)題，還從一定程度上緩解了農(nóng)村中小企業(yè)的融資難問(wèn)題。要想進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村信用社重要作用，吸引農(nóng)村中小企業(yè)入社，就要做到：一是農(nóng)村中小企業(yè)充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用社的重要作用，積極入社，以備不時(shí)之需，提高自身的融資能力，做到有備無(wú)患；二是農(nóng)村信用社要積極拉攏中小企業(yè)入社，為他們提供相應(yīng)的優(yōu)惠政策，以達(dá)到積少成多、聚沙成堆的效果，最終為自己謀得豐厚的利潤(rùn)。三是農(nóng)村信用社進(jìn)一步改善自身的運(yùn)營(yíng)模式，提高自己的管理水平，盡力為中小企業(yè)創(chuàng)造更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)平臺(tái)。

4 提升城市商業(yè)銀行的地位，幫扶城市中小企業(yè)

城市商業(yè)銀行起源于20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，20世紀(jì)90年代中央政府以城市信用社為基礎(chǔ)，組建了具有中國(guó)特色的城市商業(yè)銀行，是我國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分。截至2010年年底，全國(guó)城市商業(yè)銀行共有有147家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)10000個(gè)，遍及全國(guó)各個(gè)省、自治區(qū)和直轄市。并且出現(xiàn)了像上海銀行這樣優(yōu)秀的企業(yè)，順利躋身全球銀行500強(qiáng)之列。城市商業(yè)銀行鑒于中小企業(yè)數(shù)量龐大，盈利能力較強(qiáng)，向其發(fā)放貸款的意愿強(qiáng)烈。例如2010年年底，全國(guó)城市商業(yè)銀行的存款規(guī)模高達(dá)6.1萬(wàn)億元，發(fā)放貸款3.6萬(wàn)億元，其中中小企業(yè)的貸款余額為1.1萬(wàn)億元，相對(duì)于年初增加44%，為中小企業(yè)融資提供了強(qiáng)有力的保障。要想進(jìn)一步提升城市商業(yè)銀行的地位，幫扶城市中小企業(yè)取得更大的發(fā)展，就要做到下面幾點(diǎn)：一是城市商業(yè)銀行要進(jìn)一步準(zhǔn)確定位市場(chǎng)。通過(guò)成功經(jīng)驗(yàn)的不斷積累，在依賴地方政府的基礎(chǔ)上，牢牢抓住中小企業(yè)市場(chǎng)，更好地為其提供服務(wù)。二是提高自身管理水平。通過(guò)現(xiàn)代企業(yè)制度改革，理順公司治理結(jié)構(gòu)，引進(jìn)人才，開(kāi)拓業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)夯實(shí)基礎(chǔ)。三是加強(qiáng)城市商業(yè)銀行的合作、合并和重組進(jìn)程。只有不斷強(qiáng)化城市商業(yè)銀行的區(qū)域間合作，不斷進(jìn)行合并重組，才能做大做強(qiáng)，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，更好地為中小企業(yè)服務(wù)。

5 規(guī)范中小企業(yè)間融資平臺(tái)，形成合作共贏局面

中小企業(yè)間融資平臺(tái)是指由中小企業(yè)發(fā)起的，通過(guò)股權(quán)、債券和基金等資產(chǎn)組建而成的，資產(chǎn)和現(xiàn)金流達(dá)到融資標(biāo)準(zhǔn)的，并將其資金主要用于中小企業(yè)融資的金融企業(yè)或協(xié)會(huì)。從國(guó)外來(lái)看，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的中小企業(yè)間融資平臺(tái)比較完善，主要包括建立在完善信用體系基礎(chǔ)上的信用機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和創(chuàng)業(yè)投資體系的中小企業(yè)直接、間接融資體系，為中小企業(yè)融資提供全方位的服務(wù)，強(qiáng)有力地支持了中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)是在20世紀(jì)末逐步開(kāi)始嘗試建立中小企業(yè)間融資平臺(tái)的，其對(duì)打破我國(guó)中小企業(yè)融資困境，并推進(jìn)其發(fā)展起到了較為積極的作用。2010年年底，我國(guó)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)7000多家，其中中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)占據(jù)半壁江山。目前各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)近3000多家，籌集擔(dān)保資金超過(guò)1000億元，累計(jì)為10萬(wàn)余戶中小企業(yè)融資擔(dān)保金額3000多億元。要想規(guī)范中小企業(yè)間融資平臺(tái)，形成合作共贏的有力局面，就要做到：一是由政府出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，為我國(guó)中小企業(yè)間融資平臺(tái)的建設(shè)提供強(qiáng)有力的法律依據(jù)，使其向更加健康和有序的方向發(fā)展。二是投身于中小企業(yè)融資平臺(tái)的企業(yè)和協(xié)會(huì)，也要引入科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)管理體制，苦練內(nèi)功，提高自身的服務(wù)水平和管理效率。

6 成立民間中小企業(yè)協(xié)會(huì)，協(xié)調(diào)企業(yè)間幫扶工作

成立于2006年12月10日的中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)(CASME)，其總部設(shè)在北京，并接受發(fā)改委和民政部的監(jiān)督管理，具有準(zhǔn)官方的性質(zhì)，是由我國(guó)中小企業(yè)和其經(jīng)營(yíng)者資源組成的非營(yíng)利性的、綜合性和全國(guó)性的社會(huì)團(tuán)體。中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)的成立對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展具有里程碑的意義，從很大程度上緩解了中小企業(yè)融資困境的難題，但由于其準(zhǔn)官方的性質(zhì)，使其作用還不能發(fā)揮得淋漓盡致。在此，要想進(jìn)一步發(fā)揮中小企業(yè)協(xié)會(huì)的重要作用，必須進(jìn)一步成立民間中小企業(yè)協(xié)會(huì)，從而更好地協(xié)調(diào)企業(yè)間幫扶工作，這就要求做到：一是政府要適當(dāng)?shù)胤艡?quán)，相信中小企業(yè)自己可以辦好自己的協(xié)會(huì)。國(guó)家政府相關(guān)部門只要出臺(tái)相應(yīng)的政策指導(dǎo)文件，給中小企業(yè)協(xié)會(huì)充分的自由空間，讓他們通過(guò)自己的力量來(lái)建立民間中小企業(yè)協(xié)會(huì)，從而滿足自身的需要。二是中小企業(yè)要加緊合作和聯(lián)系，積極主動(dòng)地加入到組建和成立民間中小企業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)之中，為其獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，貢獻(xiàn)自身的力量。只有如此，民間中小企業(yè)協(xié)會(huì)才能更好地發(fā)揮自身的重要作用。

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