吉林省金融文化研究中心 長春金融高等?？茖W(xué)校金融系 程未

經(jīng)濟的增長離不開金融的支持，多年的經(jīng)濟發(fā)展表明，合理的金融體系能夠有效地促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級。吉林省作為東北的老工業(yè)基地之一，其經(jīng)濟的快速發(fā)展也離不開金融體系的支持，但是，當前吉林省的經(jīng)濟發(fā)展較為落后，企業(yè)融資有一定的困難，而金融體系的發(fā)展水平也較為落后，不僅對金融體系促進經(jīng)濟發(fā)展形成了制約，也阻礙了吉林省經(jīng)濟的快速發(fā)展。因此，加快制度創(chuàng)新，改革吉林省的金融體系制度，促進經(jīng)濟的快速發(fā)展，對于吉林省的全面發(fā)展有重要意義。

1 我國金融體系發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1 金融組織體系健全發(fā)展

隨著市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國已經(jīng)初步建立起較為完善和健全的金融組織體系。自20世紀90年代以來，國有獨資銀行的改革步伐不斷加快，管理體制和經(jīng)營體制也不斷的完善和發(fā)展，并實現(xiàn)了精簡機構(gòu)和人員，在很大程度上促進了各銀行組織的平穩(wěn)發(fā)展。此外，陸續(xù)建立的股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，促進了農(nóng)村金融體系的完善，從而促進了中小企業(yè)的快速發(fā)展。近年來，我國的證券類金融機構(gòu)也得到了快速的發(fā)展，管理也逐步趨于規(guī)范，到2004年，我國已經(jīng)擁有161只證券投資基金，發(fā)行規(guī)模不斷增長，我國的資本市場發(fā)展?jié)摿χ鸩斤@現(xiàn)，證券類金融機構(gòu)發(fā)展的空間不斷拓展。20世紀90年代以來，我國的保險業(yè)改革步伐也不斷加快，人壽險、財產(chǎn)險、再保險業(yè)務(wù)已實現(xiàn)了分離，各類的保險機構(gòu)也進一步健全，為國民經(jīng)濟的發(fā)展做出了巨大的貢獻。

1.2 建立了多層次的金融市場體系

隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善和新的金融體系建立，我國的金融市場也不斷的在摸索中前進，當前，已經(jīng)形成了初具規(guī)模的金融市場體系，成為社會主義市場經(jīng)濟快速發(fā)展的重要組成部分。首先，資本市場在規(guī)范中發(fā)展，20世紀90年代初，上海和深圳證券交易所先后成立，經(jīng)過多年的改革和發(fā)展，已經(jīng)實現(xiàn)了以股票和證券為主體的多種證券形式并存發(fā)展，有效地促進了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和市場經(jīng)濟的快速發(fā)展。其次，國家已建立起完善的貨幣市場，主要包括票據(jù)市場、銀行間債券市場和同業(yè)拆借市場，有效地規(guī)范了各金融機構(gòu)之間的拆借行為，推進了利率市場化，從而大大提高了銀行間融通資金的效率，同時也為中央銀行實行貨幣政策提供了有效的傳導(dǎo)機制。再次，我國的保險市場也在不斷的快速發(fā)展，保險業(yè)務(wù)的品種不斷豐富和完善，保險業(yè)務(wù)范圍逐步的擴大，保費收入實現(xiàn)了快速的增長。保險市場的快速發(fā)展在穩(wěn)定社會、促進經(jīng)濟發(fā)展、提高人民生活水平起到了良好的促進作用。

1.3 逐步建立起宏觀金融間接調(diào)控制度

隨著金融體系的不斷完善和發(fā)展，直接調(diào)控方式的局限性越發(fā)的表現(xiàn)出來，對于金融機構(gòu)的進一步完善和發(fā)展產(chǎn)生了制約，由此，我國的貨幣政策開始逐步的向間接調(diào)控轉(zhuǎn)變，對市場經(jīng)濟的發(fā)展起到了良好的促進作用。中央銀行利用利率政策、公開市場操作等貨幣政策工具對金融行業(yè)的發(fā)展進行宏觀的調(diào)控和管理，使金融行業(yè)的制度體系不斷的規(guī)范和完善，有力促進了金融行業(yè)經(jīng)濟的快速發(fā)展。多年的實踐經(jīng)驗表明，中央銀行利用公開市場業(yè)務(wù)、利率政策等貨幣政策調(diào)控市場貨幣供應(yīng)有較大的成效，在很大程度上促進了國民經(jīng)濟的快速發(fā)展。

2 吉林省金融體系發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題

2.1 農(nóng)村金融體系發(fā)展薄弱，無法滿足農(nóng)村中小企業(yè)對金融服務(wù)的需求

近年來，我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，促進了國內(nèi)各地方經(jīng)濟的發(fā)展，也推動了地方區(qū)域金融體系的快速發(fā)展和完善。但是，吉林省屬于北部地區(qū)，在經(jīng)濟上的發(fā)展要劣于南方經(jīng)濟的發(fā)展，國有商業(yè)銀行主要集中在一些較為發(fā)達的市級和縣級區(qū)域，農(nóng)村金融體系的主要組成部分是農(nóng)村信用社，但近年來的發(fā)展出現(xiàn)了非農(nóng)化發(fā)展的現(xiàn)象，導(dǎo)致其越來越難以滿足中小企業(yè)對金融服務(wù)的需求，從而嚴重影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，使得農(nóng)村中小企業(yè)在融資方面較為困難，制約了其自身的發(fā)展，也在很大程度上阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。

2.2 銀行片面追求利益最大化，忽視平衡發(fā)展

市場經(jīng)濟的發(fā)展對國民經(jīng)濟的快速發(fā)展起到了良好的促進作用，但也導(dǎo)致了各銀行之間的市場競爭更加激烈，從而致使各銀行之間的發(fā)展都是以利潤最大化為前提，只側(cè)重于為高端客戶提供服務(wù)，忽視了中小企業(yè)的發(fā)展需求，由此導(dǎo)致了中小企業(yè)和一些處于成長中的企業(yè)難以得到銀行政策的支持，不能得到有效的資金支持，從而難以促進自身的可持續(xù)發(fā)展。市場經(jīng)濟的快速發(fā)展使得中小企業(yè)已然成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，但激烈的市場競爭使得中小企業(yè)的發(fā)展更加困難，如果這種現(xiàn)象持續(xù)存在，就會導(dǎo)致中小企業(yè)瀕臨倒閉，從而對整個國家經(jīng)濟的發(fā)展造成嚴重的影響，不利于實現(xiàn)我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

2.3 民間資本充裕，但缺乏資本釋放的有效平臺

從當前的金融行業(yè)發(fā)展來看，民間存貸款中的存款要遠遠大于貸款，這充分說明了民間資本的充裕性，但是由于各種因素的限制，導(dǎo)致這些存款并沒有得到有效的利用，不僅造成了資源浪費，同時也加劇了民營企業(yè)融資難的問題。民間資本不能得到有效的利用，就難以為國家經(jīng)濟的發(fā)展做出貢獻，也就不能促進金融體系的完善和發(fā)展，因此，合理利用民間資本，為民間積累的存款提供有效釋放的平臺，是當前我國金融體系發(fā)展和完善過程中所要解決的重要問題。

2.4 金融風(fēng)險不斷加大，金融體系建設(shè)更加困難

隨著改革開放和社會主義經(jīng)濟的發(fā)展，區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展受到國際經(jīng)濟發(fā)展的影響越來越大，由此導(dǎo)致區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展所面臨的競爭不斷加劇，吉林省作為東北的老工業(yè)基地之一，其經(jīng)濟的發(fā)展雖然取得了一定的成效，但金融體系的完善和發(fā)展還遠遠落后于我國東部地區(qū)金融體系的發(fā)展，所面臨的國際競爭也就更加激烈。在金融機構(gòu)的內(nèi)部主要存在著管理風(fēng)險，近年來，由于金融機構(gòu)管理不善，導(dǎo)致頻繁出現(xiàn)管理人員攜款外逃的現(xiàn)象，給國家造成了大量的財產(chǎn)損失，嚴重影響了國家經(jīng)濟的發(fā)展。金融機構(gòu)外部所面臨的風(fēng)險主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險，一些貸款企業(yè)自身的信用等級較低，在還款的時候一拖再拖，從而影響了金融機構(gòu)的資金周轉(zhuǎn)，同時，企業(yè)在經(jīng)營過程中遇到的不可避免的風(fēng)險也給銀行造成了巨大的損失，嚴重影響了各金融體系的完善和發(fā)展。

3 加快制度創(chuàng)新，促進吉林省金融體系發(fā)展的有效途徑

3.1 深化農(nóng)村金融體制改革，充分完善民間金融體系

當前，我國的經(jīng)濟發(fā)展雖然取得了一定的成效，但農(nóng)村經(jīng)濟仍在國民經(jīng)濟中占有較大的比例，對我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展有重要的影響，溫州的民間借貸危機便是農(nóng)村金融體系發(fā)展不完善的弊端。因此，只有深化農(nóng)村金融體制改革，完善民間金融體系，是促進我國金融體系發(fā)展的重要途徑。首先，政府要促進縣市級農(nóng)業(yè)銀行加強農(nóng)村網(wǎng)點建設(shè)，以更好地服務(wù)農(nóng)村金融的發(fā)展，有效地促進農(nóng)村中小企業(yè)的健康、快速發(fā)展。再次，政府應(yīng)當為農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展提供更多的優(yōu)惠政策，鼓勵興建小型的農(nóng)村金融機構(gòu)，并合理放寬對民間利率和融資渠道的限制，以更好地為中小企業(yè)的發(fā)展，完善社會主義市場經(jīng)濟體制，完善民間金融體系。其次，國家應(yīng)當采取有效的投資入股的方式，擴大民營企業(yè)之間得到合作及金融機構(gòu)之間的合作，以有效的擴充農(nóng)村信用社的資金發(fā)展來源，滿足中小企業(yè)對金融服務(wù)的需求，從而促進自身經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

3.2 注重經(jīng)濟效益和社會效益的共同增長，促進金融體系平衡發(fā)展

國家經(jīng)濟的快速發(fā)展需要金融機構(gòu)、中小企業(yè)、大型企業(yè)等各方面的配合發(fā)展，只有實現(xiàn)各方面的協(xié)調(diào)發(fā)展，才能夠促進金融體系的平衡發(fā)展，從而在根本上促進國家經(jīng)濟的發(fā)展。首先，銀行要樹立平衡發(fā)展理念，在促進經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟利益最大化的同時也要注重經(jīng)濟的平衡發(fā)展，以為中小企業(yè)的發(fā)展提供更多的機會，促進中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。其次，大型企業(yè)在促進自身發(fā)展的同時要帶動中小企業(yè)的發(fā)展，為中小企業(yè)提供創(chuàng)新發(fā)展途徑，以實現(xiàn)大型企業(yè)的帶動發(fā)展作用，從而實現(xiàn)為國家經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高帶來巨大的經(jīng)濟效益和社會效益，并促進金融體系的平衡發(fā)展。

3.3 創(chuàng)新企業(yè)融資渠道，充分利用民間資本

當前我國企業(yè)的主要融資渠道有股市募集資金和銀行貸款，但這兩種融資方式都有較高的條件限制，對于一些中小企業(yè)尤其是處于成長期的企業(yè)來說，如果沒有達到上市條件，就不能從股市募集資金，同時也不能夠從銀行募集到其生產(chǎn)發(fā)展所需要的全部資金，這樣就會導(dǎo)致一些有發(fā)展前途的企業(yè)受到資金周轉(zhuǎn)的限制，從而難以實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。因此，政府應(yīng)當適當?shù)姆艑捴行∑髽I(yè)融資的限制條件，允許一些有發(fā)展前景的企業(yè)可以通過以發(fā)行企業(yè)債券方式來募集企業(yè)發(fā)展所需要的資金。此外，政府還應(yīng)當降低民間融資的門檻，合理地擴大民間融資的渠道，將聚集起來的民間資本得到有效的利用，在為民間資本提供有效釋放平臺的同時，也在一定程度上解決中小企業(yè)融資難的問題，促進中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

3.4 創(chuàng)新服務(wù)理念和品質(zhì)，逐步建設(shè)金融體系

經(jīng)濟的發(fā)展促進了金融體系的建立和完善，但當前我國金融體系的發(fā)展仍舊拘于傳統(tǒng)的發(fā)展形式，對于金融體系的進一步完善和發(fā)展形成了制約。因此，當前金融體系的發(fā)展必須要突破傳統(tǒng)的發(fā)展機制，創(chuàng)新服務(wù)理念和品質(zhì)，以建立新的金融體系，從而更好地為國家經(jīng)濟發(fā)展做貢獻。自我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行在我國的發(fā)展也為我國經(jīng)濟的發(fā)展做出了貢獻，同時也帶來了全新的服務(wù)方式和經(jīng)營理念，促進了我國金融體系建設(shè)的思維方式和經(jīng)營理的轉(zhuǎn)變，為我國社會主義經(jīng)濟的發(fā)展注入了新的活力，在很大程度上完善了金融體系建設(shè)，有效提高了在國際上的市場競爭力。

4 結(jié)語

當前，金融體系的建立健全和金融行業(yè)的健康發(fā)展對我國經(jīng)濟的發(fā)展有著重要的促進作用，而吉林省當前的經(jīng)濟發(fā)展情況更需要金融發(fā)展的支持，因此，吉林省地方政府應(yīng)當創(chuàng)新金融發(fā)展理念，為民間中小企業(yè)的發(fā)展提供優(yōu)惠政策，以促進金融體系的平衡發(fā)展，同時，地方政府還要有效的拓寬中小企業(yè)的融資渠道，解決中小企業(yè)融資難的問題，促進其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，以為國家經(jīng)濟的發(fā)展做出更大的貢獻。

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