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        加快制度創(chuàng)新 推動吉林省金融體系健康發(fā)展①

        2012-08-15 00:49:14吉林省金融文化研究中心長春金融高等??茖W(xué)校金融系程未
        中國商論 2012年20期
        關(guān)鍵詞:金融體系吉林省民間

        吉林省金融文化研究中心 長春金融高等??茖W(xué)校金融系 程未

        經(jīng)濟的增長離不開金融的支持,多年的經(jīng)濟發(fā)展表明,合理的金融體系能夠有效地促進區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級。吉林省作為東北的老工業(yè)基地之一,其經(jīng)濟的快速發(fā)展也離不開金融體系的支持,但是,當前吉林省的經(jīng)濟發(fā)展較為落后,企業(yè)融資有一定的困難,而金融體系的發(fā)展水平也較為落后,不僅對金融體系促進經(jīng)濟發(fā)展形成了制約,也阻礙了吉林省經(jīng)濟的快速發(fā)展。因此,加快制度創(chuàng)新,改革吉林省的金融體系制度,促進經(jīng)濟的快速發(fā)展,對于吉林省的全面發(fā)展有重要意義。

        1 我國金融體系發(fā)展的現(xiàn)狀

        1.1 金融組織體系健全發(fā)展

        隨著市場經(jīng)濟的快速發(fā)展,我國已經(jīng)初步建立起較為完善和健全的金融組織體系。自20世紀90年代以來,國有獨資銀行的改革步伐不斷加快,管理體制和經(jīng)營體制也不斷的完善和發(fā)展,并實現(xiàn)了精簡機構(gòu)和人員,在很大程度上促進了各銀行組織的平穩(wěn)發(fā)展。此外,陸續(xù)建立的股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社,促進了農(nóng)村金融體系的完善,從而促進了中小企業(yè)的快速發(fā)展。近年來,我國的證券類金融機構(gòu)也得到了快速的發(fā)展,管理也逐步趨于規(guī)范,到2004年,我國已經(jīng)擁有161只證券投資基金,發(fā)行規(guī)模不斷增長,我國的資本市場發(fā)展?jié)摿χ鸩斤@現(xiàn),證券類金融機構(gòu)發(fā)展的空間不斷拓展。20世紀90年代以來,我國的保險業(yè)改革步伐也不斷加快,人壽險、財產(chǎn)險、再保險業(yè)務(wù)已實現(xiàn)了分離,各類的保險機構(gòu)也進一步健全,為國民經(jīng)濟的發(fā)展做出了巨大的貢獻。

        1.2 建立了多層次的金融市場體系

        隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善和新的金融體系建立,我國的金融市場也不斷的在摸索中前進,當前,已經(jīng)形成了初具規(guī)模的金融市場體系,成為社會主義市場經(jīng)濟快速發(fā)展的重要組成部分。首先,資本市場在規(guī)范中發(fā)展,20世紀90年代初,上海和深圳證券交易所先后成立,經(jīng)過多年的改革和發(fā)展,已經(jīng)實現(xiàn)了以股票和證券為主體的多種證券形式并存發(fā)展,有效地促進了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和市場經(jīng)濟的快速發(fā)展。其次,國家已建立起完善的貨幣市場,主要包括票據(jù)市場、銀行間債券市場和同業(yè)拆借市場,有效地規(guī)范了各金融機構(gòu)之間的拆借行為,推進了利率市場化,從而大大提高了銀行間融通資金的效率,同時也為中央銀行實行貨幣政策提供了有效的傳導(dǎo)機制。再次,我國的保險市場也在不斷的快速發(fā)展,保險業(yè)務(wù)的品種不斷豐富和完善,保險業(yè)務(wù)范圍逐步的擴大,保費收入實現(xiàn)了快速的增長。保險市場的快速發(fā)展在穩(wěn)定社會、促進經(jīng)濟發(fā)展、提高人民生活水平起到了良好的促進作用。

        1.3 逐步建立起宏觀金融間接調(diào)控制度

        隨著金融體系的不斷完善和發(fā)展,直接調(diào)控方式的局限性越發(fā)的表現(xiàn)出來,對于金融機構(gòu)的進一步完善和發(fā)展產(chǎn)生了制約,由此,我國的貨幣政策開始逐步的向間接調(diào)控轉(zhuǎn)變,對市場經(jīng)濟的發(fā)展起到了良好的促進作用。中央銀行利用利率政策、公開市場操作等貨幣政策工具對金融行業(yè)的發(fā)展進行宏觀的調(diào)控和管理,使金融行業(yè)的制度體系不斷的規(guī)范和完善,有力促進了金融行業(yè)經(jīng)濟的快速發(fā)展。多年的實踐經(jīng)驗表明,中央銀行利用公開市場業(yè)務(wù)、利率政策等貨幣政策調(diào)控市場貨幣供應(yīng)有較大的成效,在很大程度上促進了國民經(jīng)濟的快速發(fā)展。

        2 吉林省金融體系發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題

        2.1 農(nóng)村金融體系發(fā)展薄弱,無法滿足農(nóng)村中小企業(yè)對金融服務(wù)的需求

        近年來,我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,促進了國內(nèi)各地方經(jīng)濟的發(fā)展,也推動了地方區(qū)域金融體系的快速發(fā)展和完善。但是,吉林省屬于北部地區(qū),在經(jīng)濟上的發(fā)展要劣于南方經(jīng)濟的發(fā)展,國有商業(yè)銀行主要集中在一些較為發(fā)達的市級和縣級區(qū)域,農(nóng)村金融體系的主要組成部分是農(nóng)村信用社,但近年來的發(fā)展出現(xiàn)了非農(nóng)化發(fā)展的現(xiàn)象,導(dǎo)致其越來越難以滿足中小企業(yè)對金融服務(wù)的需求,從而嚴重影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,使得農(nóng)村中小企業(yè)在融資方面較為困難,制約了其自身的發(fā)展,也在很大程度上阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。

        2.2 銀行片面追求利益最大化,忽視平衡發(fā)展

        市場經(jīng)濟的發(fā)展對國民經(jīng)濟的快速發(fā)展起到了良好的促進作用,但也導(dǎo)致了各銀行之間的市場競爭更加激烈,從而致使各銀行之間的發(fā)展都是以利潤最大化為前提,只側(cè)重于為高端客戶提供服務(wù),忽視了中小企業(yè)的發(fā)展需求,由此導(dǎo)致了中小企業(yè)和一些處于成長中的企業(yè)難以得到銀行政策的支持,不能得到有效的資金支持,從而難以促進自身的可持續(xù)發(fā)展。市場經(jīng)濟的快速發(fā)展使得中小企業(yè)已然成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分,但激烈的市場競爭使得中小企業(yè)的發(fā)展更加困難,如果這種現(xiàn)象持續(xù)存在,就會導(dǎo)致中小企業(yè)瀕臨倒閉,從而對整個國家經(jīng)濟的發(fā)展造成嚴重的影響,不利于實現(xiàn)我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

        2.3 民間資本充裕,但缺乏資本釋放的有效平臺

        從當前的金融行業(yè)發(fā)展來看,民間存貸款中的存款要遠遠大于貸款,這充分說明了民間資本的充裕性,但是由于各種因素的限制,導(dǎo)致這些存款并沒有得到有效的利用,不僅造成了資源浪費,同時也加劇了民營企業(yè)融資難的問題。民間資本不能得到有效的利用,就難以為國家經(jīng)濟的發(fā)展做出貢獻,也就不能促進金融體系的完善和發(fā)展,因此,合理利用民間資本,為民間積累的存款提供有效釋放的平臺,是當前我國金融體系發(fā)展和完善過程中所要解決的重要問題。

        2.4 金融風(fēng)險不斷加大,金融體系建設(shè)更加困難

        隨著改革開放和社會主義經(jīng)濟的發(fā)展,區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展受到國際經(jīng)濟發(fā)展的影響越來越大,由此導(dǎo)致區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展所面臨的競爭不斷加劇,吉林省作為東北的老工業(yè)基地之一,其經(jīng)濟的發(fā)展雖然取得了一定的成效,但金融體系的完善和發(fā)展還遠遠落后于我國東部地區(qū)金融體系的發(fā)展,所面臨的國際競爭也就更加激烈。在金融機構(gòu)的內(nèi)部主要存在著管理風(fēng)險,近年來,由于金融機構(gòu)管理不善,導(dǎo)致頻繁出現(xiàn)管理人員攜款外逃的現(xiàn)象,給國家造成了大量的財產(chǎn)損失,嚴重影響了國家經(jīng)濟的發(fā)展。金融機構(gòu)外部所面臨的風(fēng)險主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險,一些貸款企業(yè)自身的信用等級較低,在還款的時候一拖再拖,從而影響了金融機構(gòu)的資金周轉(zhuǎn),同時,企業(yè)在經(jīng)營過程中遇到的不可避免的風(fēng)險也給銀行造成了巨大的損失,嚴重影響了各金融體系的完善和發(fā)展。

        3 加快制度創(chuàng)新,促進吉林省金融體系發(fā)展的有效途徑

        3.1 深化農(nóng)村金融體制改革,充分完善民間金融體系

        當前,我國的經(jīng)濟發(fā)展雖然取得了一定的成效,但農(nóng)村經(jīng)濟仍在國民經(jīng)濟中占有較大的比例,對我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展有重要的影響,溫州的民間借貸危機便是農(nóng)村金融體系發(fā)展不完善的弊端。因此,只有深化農(nóng)村金融體制改革,完善民間金融體系,是促進我國金融體系發(fā)展的重要途徑。首先,政府要促進縣市級農(nóng)業(yè)銀行加強農(nóng)村網(wǎng)點建設(shè),以更好地服務(wù)農(nóng)村金融的發(fā)展,有效地促進農(nóng)村中小企業(yè)的健康、快速發(fā)展。再次,政府應(yīng)當為農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展提供更多的優(yōu)惠政策,鼓勵興建小型的農(nóng)村金融機構(gòu),并合理放寬對民間利率和融資渠道的限制,以更好地為中小企業(yè)的發(fā)展,完善社會主義市場經(jīng)濟體制,完善民間金融體系。其次,國家應(yīng)當采取有效的投資入股的方式,擴大民營企業(yè)之間得到合作及金融機構(gòu)之間的合作,以有效的擴充農(nóng)村信用社的資金發(fā)展來源,滿足中小企業(yè)對金融服務(wù)的需求,從而促進自身經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

        3.2 注重經(jīng)濟效益和社會效益的共同增長,促進金融體系平衡發(fā)展

        國家經(jīng)濟的快速發(fā)展需要金融機構(gòu)、中小企業(yè)、大型企業(yè)等各方面的配合發(fā)展,只有實現(xiàn)各方面的協(xié)調(diào)發(fā)展,才能夠促進金融體系的平衡發(fā)展,從而在根本上促進國家經(jīng)濟的發(fā)展。首先,銀行要樹立平衡發(fā)展理念,在促進經(jīng)濟發(fā)展,實現(xiàn)經(jīng)濟利益最大化的同時也要注重經(jīng)濟的平衡發(fā)展,以為中小企業(yè)的發(fā)展提供更多的機會,促進中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。其次,大型企業(yè)在促進自身發(fā)展的同時要帶動中小企業(yè)的發(fā)展,為中小企業(yè)提供創(chuàng)新發(fā)展途徑,以實現(xiàn)大型企業(yè)的帶動發(fā)展作用,從而實現(xiàn)為國家經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高帶來巨大的經(jīng)濟效益和社會效益,并促進金融體系的平衡發(fā)展。

        3.3 創(chuàng)新企業(yè)融資渠道,充分利用民間資本

        當前我國企業(yè)的主要融資渠道有股市募集資金和銀行貸款,但這兩種融資方式都有較高的條件限制,對于一些中小企業(yè)尤其是處于成長期的企業(yè)來說,如果沒有達到上市條件,就不能從股市募集資金,同時也不能夠從銀行募集到其生產(chǎn)發(fā)展所需要的全部資金,這樣就會導(dǎo)致一些有發(fā)展前途的企業(yè)受到資金周轉(zhuǎn)的限制,從而難以實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。因此,政府應(yīng)當適當?shù)姆艑捴行∑髽I(yè)融資的限制條件,允許一些有發(fā)展前景的企業(yè)可以通過以發(fā)行企業(yè)債券方式來募集企業(yè)發(fā)展所需要的資金。此外,政府還應(yīng)當降低民間融資的門檻,合理地擴大民間融資的渠道,將聚集起來的民間資本得到有效的利用,在為民間資本提供有效釋放平臺的同時,也在一定程度上解決中小企業(yè)融資難的問題,促進中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

        3.4 創(chuàng)新服務(wù)理念和品質(zhì),逐步建設(shè)金融體系

        經(jīng)濟的發(fā)展促進了金融體系的建立和完善,但當前我國金融體系的發(fā)展仍舊拘于傳統(tǒng)的發(fā)展形式,對于金融體系的進一步完善和發(fā)展形成了制約。因此,當前金融體系的發(fā)展必須要突破傳統(tǒng)的發(fā)展機制,創(chuàng)新服務(wù)理念和品質(zhì),以建立新的金融體系,從而更好地為國家經(jīng)濟發(fā)展做貢獻。自我國加入世貿(mào)組織后,外資銀行在我國的發(fā)展也為我國經(jīng)濟的發(fā)展做出了貢獻,同時也帶來了全新的服務(wù)方式和經(jīng)營理念,促進了我國金融體系建設(shè)的思維方式和經(jīng)營理的轉(zhuǎn)變,為我國社會主義經(jīng)濟的發(fā)展注入了新的活力,在很大程度上完善了金融體系建設(shè),有效提高了在國際上的市場競爭力。

        4 結(jié)語

        當前,金融體系的建立健全和金融行業(yè)的健康發(fā)展對我國經(jīng)濟的發(fā)展有著重要的促進作用,而吉林省當前的經(jīng)濟發(fā)展情況更需要金融發(fā)展的支持,因此,吉林省地方政府應(yīng)當創(chuàng)新金融發(fā)展理念,為民間中小企業(yè)的發(fā)展提供優(yōu)惠政策,以促進金融體系的平衡發(fā)展,同時,地方政府還要有效的拓寬中小企業(yè)的融資渠道,解決中小企業(yè)融資難的問題,促進其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,以為國家經(jīng)濟的發(fā)展做出更大的貢獻。

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