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        對當(dāng)前信用卡詐騙案驟升的分析

        2012-08-15 00:48:49靳文峰
        黨史博采·理論版 2012年1期
        關(guān)鍵詞:辦卡詐騙案石家莊

        靳文峰

        (石家莊橋東區(qū)人民檢察院 河北石家莊 050000)

        對當(dāng)前信用卡詐騙案驟升的分析

        靳文峰

        (石家莊橋東區(qū)人民檢察院 河北石家莊 050000)

        橋東區(qū)地處石家莊市中心區(qū),是石家莊市老城區(qū),轄區(qū)內(nèi)商業(yè)多,居民多,銀行網(wǎng)點多,各大銀行及儲蓄營業(yè)網(wǎng)點遍布橋東區(qū)大街小巷,因此居民持卡消費不僅普遍而且方便。隨之而來的是信用卡詐騙案件也在驟升。從2010年上半年來看,橋東區(qū)檢察院受理公安機關(guān)提請逮捕的信用卡詐騙案9件,占全部受理案件的5%與去年同期相比,2009年上半年橋東區(qū)檢察院受理公安機關(guān)提請逮捕的信用卡詐騙案1件,占2009年上半年全部受理案件的0.9%,今年上半年比去年從數(shù)量上增加了8件,增長了800%。

        一、當(dāng)前信用卡詐騙案的特點

        1、犯罪嫌疑人沒有穩(wěn)定的工作和固定收入

        從上述9件信用卡詐騙案看9名犯罪嫌疑人既沒有穩(wěn)定工作和固定收入,他們有的是給個體打工,干一天算一天,有的根本就沒有找到工作。

        2、在申請信用卡時,填寫的個人信息特別是個人收入欄,大部分是不實信息。

        犯罪嫌疑人為了能夠申請到銀行信用卡,在個人收入一欄都填寫了不實的信息,夸大了自己的收入和個人的償還能力。

        3、案發(fā)后均無償還能力

        案發(fā)后司法機關(guān)為了給國家盡可能地挽回?fù)p失,試圖對犯罪數(shù)額不大的犯罪嫌疑人適用輕緩的刑事政策,即如果犯罪嫌疑人能夠償還銀行貸款,檢察機關(guān)就可以對其不予逮捕或不予起訴,但大多數(shù)犯罪嫌疑人根本無力償還。個別能夠償還的也是家人或親屬代為償還。

        4、大部分案件嫌疑人被判實刑

        由于信用卡詐騙案件移送起訴到法院,法院對此案件在量刑時,都要并處罰金,而且罰金最低二萬,如果罪犯交不上罰金,就必然被執(zhí)行實刑,不允許判緩刑。從今年上半年我院起訴到法院的信用卡詐騙案看全部判處實行,沒有緩刑人員。

        二、犯罪的原因

        1、犯罪嫌疑人法律意識淡薄

        犯罪嫌疑人在申領(lǐng)信用卡時,只知道信用卡可以透支,不懂得透支后的責(zé)任,更不懂透支后多次催繳不還的法律責(zé)任,大部分犯罪嫌疑人因為沒有固定收入,生活無著落,拿到信用卡后,一次一次透支,用于生活消費,直到銀行發(fā)出最后催款通知,自己已回天乏術(shù)。

        2、銀行辦卡泛濫

        各銀行為了占領(lǐng)市場份額,單方面追求辦卡數(shù)量,對申請領(lǐng)卡人的經(jīng)濟來源和收入情況不進行審核,甚至還有的銀行職員為了完成任務(wù)指標(biāo),幫著申領(lǐng)人填寫虛假的個人信息。

        三、造成的后果

        1、給國家造成巨大的損失

        由于大量的信用卡資金透支后不能收回,使銀行產(chǎn)生呆賬死賬,從我院上半年受理的9種信用卡詐騙案看就給銀行造成直接損失27萬余元。據(jù)我們了解,各銀行正在追繳尚未追回的信用卡透支款遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這個數(shù),而且追回的可能性較小。

        2、給司法機關(guān)造成訴累,增加訴訟成本

        由于銀行大量的辦理信用卡,使一些沒有生活來源的人,為了尋求暫時的生活來源而申領(lǐng)信用卡,這些人從一開始申領(lǐng)卡,就注定沒有償還能力,就要走向犯罪。使一些沒有犯罪機會的人在毫無障礙,甚至是在銀行為其提供“便利”的犯罪路上越走越遠(yuǎn)。無形當(dāng)中增加了犯罪的概率,給司法機關(guān)造成訴累、增加訴訟成本。

        四、對策

        1、加強銀行的監(jiān)管機制

        作為銀行不能單方面追求市場占有份額,不講求經(jīng)濟效益,辦卡人申領(lǐng)信用卡時,要提高申請門檻,嚴(yán)格審查申領(lǐng)人的收入和資金保障,透支額度應(yīng)嚴(yán)格控制在申領(lǐng)人經(jīng)濟收入能夠承擔(dān)的額度。

        2、銀行及社會應(yīng)加大宣傳力度

        作為信用卡的發(fā)放部門,有義務(wù)向申領(lǐng)人講明信用卡持有人的權(quán)利和義務(wù),讓持卡人明白透支后的權(quán)利和義務(wù),以及透支后不按期歸還資金的法律后果,讓持卡人自覺地履行自己的義務(wù),避免犯罪行為的發(fā)生。

        3、加大法律的打擊力度

        一方面加大打擊信用卡詐騙犯罪的力度,特別是加大對那些不計后果惡意透支,甚至透支資金用于非法活動的犯罪嫌疑人的打擊力度,使其不敢犯罪,增強法律的震懾力。另一方面建議立法機關(guān)盡快出臺有關(guān)的立法,從法律的層面遏制信用卡泛濫的局面,對銀行亂辦、濫辦信用卡造成惡劣后果的行為給予法律追究,從源頭上減少因亂辦、濫辦信用卡造成信用卡詐騙犯罪的發(fā)生,盡而保障國家財產(chǎn)的安全。

        靳文峰,女,(1965-),河北省石家莊市橋東區(qū)人民檢察院辦公室主任。

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