□文/楊蓮芬董曉安

為應(yīng)對科技型中小企業(yè)資金短缺和融資困難問題應(yīng)運(yùn)而生的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國仍然面臨諸多困難，借鑒日本經(jīng)驗(yàn)，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系已是當(dāng)務(wù)之急

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的出現(xiàn)是為了解決科技型中小企業(yè)的資金問題。自金融危機(jī)以來，我國大力推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，先后在16個試點(diǎn)城市展開，但仍存在很多問題，如金融機(jī)構(gòu)積極性低、開展地區(qū)較少以及貸款數(shù)額小等。從目前來看，由政府推廣下的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并沒有達(dá)到預(yù)期效果。就世界范圍而言，發(fā)達(dá)國家的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資起步較早，積累的經(jīng)驗(yàn)較多，借鑒外國的經(jīng)驗(yàn)對于進(jìn)一步推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具有重要的意義。日本是世界上最早推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的國家，在長期的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資開展過程中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，形成了自己的特色，值得借鑒。

日本模式的特點(diǎn)

日本知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的開展主要是以政策性銀行——日本政策投資銀行為主，商業(yè)銀行為輔。2008年以后，日本對政策性銀行進(jìn)行了股份制改造，成立了日本政策投資銀行股份有限公司，但仍由政府控股。日本政策投資銀行主導(dǎo)下的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資包括以下幾方面特點(diǎn):

一是以中小新型企業(yè)為主體，主要貸款對象是日本融資難度較大且知識產(chǎn)權(quán)相對集中的中小企業(yè)和新興企業(yè)。

二是可用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)種類豐富，可用于申請貸款的知識產(chǎn)權(quán)包括計(jì)算機(jī)程序、音樂、數(shù)據(jù)庫等的著作權(quán)、專利權(quán)、實(shí)用新型專用權(quán)、創(chuàng)意權(quán)、商標(biāo)權(quán)等工業(yè)所有權(quán)以及商號等。

三是貸款流程簡單，重點(diǎn)在于價值評估。在企業(yè)對日本政策投資銀行提出貸款申請以后，由銀行對知識產(chǎn)權(quán)作出簡單的事前調(diào)查和進(jìn)行相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)的檢索；再由外部機(jī)構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)作出價值評估，銀行對知識產(chǎn)權(quán)作出事業(yè)性評價，并在評價的基礎(chǔ)上分別制作出與知識產(chǎn)權(quán)收益相關(guān)的確認(rèn)表格和與知識產(chǎn)權(quán)經(jīng)營相關(guān)的確認(rèn)表格；在評估的基礎(chǔ)上，日本政策投資銀行確定知識產(chǎn)權(quán)的價值和貸款的額度；再由擔(dān)保公司設(shè)定擔(dān)保；最后日本政策投資銀行發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和實(shí)施貸后管理。

四是知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系完善。在政策層面，日本經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)省知識產(chǎn)權(quán)政策室專門制定了《中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)管理實(shí)踐指南》和《知識產(chǎn)權(quán)價值評估方法》作為評估機(jī)構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)價值評估的參考，2004年又制定《知識產(chǎn)權(quán)信息公開指南》用以公開知識產(chǎn)權(quán)的競爭優(yōu)勢、市場價值等信息，使評估機(jī)構(gòu)能夠及時掌握與知識產(chǎn)權(quán)有關(guān)的市場信息；在評估機(jī)構(gòu)方面，有專門的知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)，并積極進(jìn)行國際交流，同時也積極探索一些富有特色的知識產(chǎn)權(quán)價值評估方式；在評估人員方面，日本較重視對評估人員的培養(yǎng)和對其專業(yè)技能的培訓(xùn)。

五是貸款額度較高。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度是指依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)權(quán)標(biāo)的物時銀行就每筆貸款向借款人提供的最高授信額度。日本知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的額度是以評估機(jī)構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)的價值評估為基礎(chǔ)的，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度一般會超過專利權(quán)評估價值的50%。銀行還結(jié)合企業(yè)資信及經(jīng)營狀況，將與知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)的業(yè)務(wù)納入擔(dān)保范疇，最終由經(jīng)銀行會議審查具體確定融資額度。

六是貸款期限較長。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資分為短期和中長期貸款，日本政策投資銀行開展的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要以中長期貸款為主，貸款期限一般在4-5年，企業(yè)還可以根據(jù)經(jīng)營的實(shí)際情況申請展期。

中日比較看不足

我國的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與日本不同，以商業(yè)銀行為主體開展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2007年我國由商業(yè)銀行完成的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總共有312件，由政策銀行完成的僅12件。相對于日本我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還存在以下不足:

一是質(zhì)押物類型相對單一。我國可用于質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權(quán)主要是專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)，其中以專利權(quán)質(zhì)押為主。相比于日本知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，我國的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的質(zhì)押物規(guī)定沒有十分明確并且相對比較單一。

二是貸款流程比較繁瑣。我國的主要環(huán)節(jié)是企業(yè)和銀行向知識產(chǎn)權(quán)部門的申請和登記，特別是在貸款合同鑒定以后，貸款企業(yè)需要向國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理登記；而日本知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的流程主要環(huán)節(jié)在于銀行對進(jìn)行質(zhì)押的企業(yè)的審核和對知識產(chǎn)權(quán)價值的確定，政府部門很少參與到貸款的具體流程中。我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資流程繁瑣造成了中小企業(yè)貸款效率較低以及貸款成本過高等問題，阻礙了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的開展。

三是知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度不健全。相對于日本而言，我國的知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度尚沒有形成一個完整的體系。從政策方面，我國僅在2006年發(fā)布了《國家知識產(chǎn)權(quán)局關(guān)于加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理工作若干問題的通知》，該通知僅規(guī)定需要進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)價值評估的情形以及要求由經(jīng)財(cái)政部批準(zhǔn)設(shè)立的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，而對于具體的評估方法則沒有規(guī)定；在評估機(jī)構(gòu)方面，國內(nèi)尚沒有真正意義上的知識產(chǎn)權(quán)價值評估公司，各地開展的知識產(chǎn)權(quán)融資模式不同因而對知識產(chǎn)權(quán)價值評估的機(jī)構(gòu)也各有不同，開展知識產(chǎn)權(quán)價值評估的機(jī)構(gòu)還很少，其專業(yè)能力也相對落后；在評估人員上，我國對于評估人員的培養(yǎng)和培訓(xùn)都是不足的。

四是貸款額度較小。我國的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度一般不會超過專利權(quán)評估價值的30%。貸款額度在一定程度上反應(yīng)了銀行對開展該項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)貸款的態(tài)度和積極性，通常在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度比較完善的情況下，金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)的貸款額度會比較高。我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度較低也在一定程度上反應(yīng)了銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的態(tài)度比較謹(jǐn)慎且積極性不高。

五是貸款期限太短。我國各地區(qū)開展的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押主要是以短期貸款為主，大部分地區(qū)的專利權(quán)質(zhì)押管理辦法規(guī)定貸款期限不超過1年。然而，對于科技型中小企業(yè)而言，如果貸款期限太短，可能導(dǎo)致企業(yè)的資金還沒有帶來利潤就須償還銀行貸款，不利于中小企業(yè)的發(fā)展。

啟示和建議

日本知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的順利開展主要源于完善的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系。今后，我國可以從以下幾方面來完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的開展。

設(shè)立專門的銀行負(fù)責(zé)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。銀行是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款開展的主體，我國大部分的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款都是由商業(yè)銀行開展的，商業(yè)銀行由于顧慮到知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險較高，對開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的積極性不高。鑒于日本知識產(chǎn)質(zhì)押融資的成功經(jīng)驗(yàn)，在今后可引導(dǎo)政策性銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。政策性銀行是按照國家的產(chǎn)業(yè)政策或政府的相關(guān)決策進(jìn)行投融資活動的金融機(jī)構(gòu)，不以營利為目的，可以有效解決商業(yè)銀行對于開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款積極性低的問題。目前我國有三家政策性銀行，可指定其中一家作為指定的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款銀行，或可專門成立一家政策性銀行負(fù)責(zé)。另外，成立科技銀行也是解決商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款積極性低的有效途徑。目前國內(nèi)有6家科技銀行，最早成立的是成都科技銀行，之后有杭州科技銀行、中關(guān)村科技銀行等。科技銀行具有一定的政策性銀行性質(zhì)，業(yè)務(wù)不限于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，但是相對于科技型中小企業(yè)數(shù)量而言科技銀行仍不足，今后應(yīng)充分發(fā)揮科技銀行的作用。

統(tǒng)一規(guī)范、簡化貸款流程。目前我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的依據(jù)是各地的《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》，不僅存在地區(qū)差異，且流程過于繁瑣，存在貸款額度、貸款期限規(guī)定不明確等問題。國家知識產(chǎn)權(quán)局應(yīng)盡快制定《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》，統(tǒng)一各地標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范專利權(quán)質(zhì)押收費(fèi)額度。根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)、信用、銀行經(jīng)營水平、中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，合理確定和下放貸款審批權(quán)限，進(jìn)一步簡化手續(xù)和程序，縮短審批和恢復(fù)時間，再造中小企業(yè)信貸流程。同時，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的貸款額度和貸款期限制定更加合理的規(guī)定。

加快建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)評估體系，培養(yǎng)評估人才。在政策層面上，制定具體的切實(shí)可行的《知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估規(guī)范》。在評估機(jī)構(gòu)方面，政府應(yīng)致力于專業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)價值評估機(jī)構(gòu)的建設(shè)，與國外進(jìn)行交流，學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的評估經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新我國現(xiàn)行的知識產(chǎn)權(quán)價值評估方法。政府應(yīng)積極培養(yǎng)專門的知識產(chǎn)權(quán)價值評估人才，包括開設(shè)專門的培訓(xùn)課程和在大學(xué)設(shè)立相關(guān)的專業(yè)等。

建立和健全知識產(chǎn)權(quán)交易市場。銀行對于開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資積極性低的主要原因就在于貸款的風(fēng)險太高，而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險高的其中一個原因就在于知識產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)能力太差。因此，建立和健全我國知識產(chǎn)權(quán)交易市場，使得知識產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)讓、變現(xiàn)更加順利，從而化解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的變現(xiàn)風(fēng)險，對于推動我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具有重要意義。在網(wǎng)絡(luò)不斷普及的今天，政府也可以利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步完善知識產(chǎn)權(quán)交易市場，如建立專門的知識產(chǎn)權(quán)交易網(wǎng)站等。