文/葉青

在孕婦身上淘金的女財(cái)務(wù)

文/葉青

眾所周知，社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過立法建立的一種社會(huì)保障制度，目的是使勞動(dòng)者在因年老、患病、傷殘、死亡、失業(yè)等原因喪失勞動(dòng)能力或中斷就業(yè)時(shí)，本人和家屬失去生活來源的情況下，能夠從社會(huì)保障部門獲得物質(zhì)幫助。

依照規(guī)定，任何企業(yè)、單位都應(yīng)依法為在職員工繳納五險(xiǎn)，其中就有一項(xiàng)是生育保險(xiǎn)。可是，在廣西柳州市，一名不法分子卻利用制度上的漏洞，大肆騙保！其金額之巨，涉案人員之多，詐騙手段之狡猾，真令人咋舌！好在警方及時(shí)偵破，才避免國(guó)家的財(cái)產(chǎn)遭受進(jìn)一步的損失。此案應(yīng)引起相關(guān)部門的高度重視。

面對(duì)誘惑 邪念頓生

這個(gè)鉆了制度漏洞的人，姓方名艷，廣西柳州市人，財(cái)會(huì)專業(yè)畢業(yè)，從事過財(cái)務(wù)工作，深諳財(cái)政經(jīng)濟(jì)方面的政策，辦事膽大，能說會(huì)道。她之所以走上違法犯罪的道路，是因?yàn)樗裏o法抑制對(duì)金錢的向往……

她是怎樣找到“財(cái)富”的縫隙，并鉆入制度的漏洞里去的呢？事情還得從2006年說起。

那年，27歲的方艷懷了身孕。依照社保的規(guī)定：每個(gè)單位都應(yīng)為在職員工繳納五險(xiǎn)，其中有一項(xiàng)就是生育保險(xiǎn)。方艷所在的單位也不例外。同一年的年底，方艷生下了小孩。由于單位幫她繳納過保險(xiǎn)，所以，2007年，她享受到了生育保險(xiǎn)待遇。與此同時(shí)，頭腦活絡(luò)的她發(fā)現(xiàn)了一個(gè)“商機(jī)”：?jiǎn)挝粠徒坏馁M(fèi)用很低，而得回的生育保險(xiǎn)金卻很高，利差不小。她頓感是條斂財(cái)?shù)慕輳剑谑敲壬死迷袐D套取生育保險(xiǎn)金的念頭。

心動(dòng)不如行動(dòng)。2008年，方艷成立了一家公司。公司成立后，她就與手下員工張某、陳某密謀初步方案，決定先找兩名孕婦試試，將其掛靠到朋友的公司參保。

在第一次成功套取生育保險(xiǎn)金之后，方艷便一發(fā)不可收拾，決定大干一場(chǎng)。

為迅速達(dá)到公司利益最大化，方艷要求員工游說身邊無業(yè)的懷孕朋友或同學(xué)掛靠到她的公司來，并許諾幫她們買保險(xiǎn)。經(jīng)過員工們的共同努力，公司的業(yè)績(jī)蒸蒸日上。然而，僅靠公司的幾個(gè)人去拉人頭，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了方艷的貪欲。經(jīng)過謀劃，她決定對(duì)外拓展。

挖掘“人脈” 瘋狂斂財(cái)

幾經(jīng)周折，方艷認(rèn)識(shí)了在城中區(qū)王座社區(qū)工作的潘英。頗具商業(yè)頭腦的方艷想利用潘英在社區(qū)任計(jì)生副主任、熟悉孕婦信息的便利條件，幫她的公司尋找掛靠對(duì)象，并許諾會(huì)有回報(bào)。剛開始，潘英也猶豫過，問方艷這樣做是否違法？方艷回答說，“就像外面很多單位可以掛靠一樣，違什么法呀……”潘英見有利可圖，且又不違法，面對(duì)誘惑，她心動(dòng)了——竟辭去在社區(qū)的工作，跟著方艷一起從事“生育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。

畢竟潘英曾在社區(qū)工作過，有著最基層的人脈網(wǎng)，很快她聯(lián)系了多名沒有工作的孕婦掛靠到方艷的公司來。聰明的方艷馬上從中得到了啟發(fā)——最容易與孕婦打交道的就是計(jì)生專干（計(jì)劃生育專職干部），如果能拉攏一批計(jì)生專干參與進(jìn)來，必定“事半功倍”。于是，她要求手下人員積極貫徹這一“意圖”，與社區(qū)的計(jì)生專干拉關(guān)系。老板發(fā)話，手下人員當(dāng)然積極響應(yīng)，將“可以幫孕婦掛靠買保險(xiǎn)”的信息散發(fā)到多個(gè)社區(qū)，發(fā)動(dòng)更多的社區(qū)工作人員“搜羅”孕婦前來掛靠。

一些不明真相的社區(qū)工作人員，還以為這是一個(gè)為民謀福利的好事（畢竟現(xiàn)在住院費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)還比較高），遂紛紛參與其中。如柳南區(qū)某社區(qū)的計(jì)生專干李燁，就是抱著這種心理去動(dòng)員孕婦掛靠的。這些計(jì)生專干在給孕婦做工作時(shí)也是照葫蘆畫瓢，先放誘餌，許諾可以幫掛靠孕婦辦理生育保險(xiǎn)，不用孕婦交任何費(fèi)用，會(huì)由掛靠的單位幫交，生下小孩后還可以領(lǐng)到二三千元的生育保險(xiǎn)金。當(dāng)然，前提條件是孕婦先提供身份證復(fù)印件用以辦理掛靠手續(xù)。到生完小孩后，再提供準(zhǔn)生證 、出生證 、醫(yī)院發(fā)票等手續(xù)，便可申領(lǐng)保險(xiǎn)金了。

不用做工就幫買保險(xiǎn)，世上竟有這等好事？這對(duì)于生活在貧困線上的孕婦來說，無異于雪中送炭、雨中送傘。因此，愿意掛靠的孕婦如過江之鯽。正是因?yàn)橛辛诉@些社區(qū)工作人員的人脈關(guān)系，才使得方艷的公司迅速擴(kuò)大。

由于掛靠的孕婦越來越多，如果全部掛靠在一家公司的話，勢(shì)必會(huì)引起相關(guān)部門的注意。方艷擔(dān)心事情敗露，為了掩蓋這些行為，她便把這些孕婦分別掛靠到其他剛成立的空殼公司或是借用與其有記賬業(yè)務(wù)往來的公司里去，并要求在銀行單獨(dú)設(shè)立戶頭。之后，她將200多名孕婦分別掛靠到18家公司。

雁過拔毛 層層盤剝

在方艷打造的這根利益鏈條中，除了孕婦之外，團(tuán)伙成員的關(guān)系十分復(fù)雜，就像傳銷中的上下級(jí)關(guān)系一樣，有的根本不認(rèn)識(shí)。那么，方艷又是怎么分配這些非法所得的呢？

據(jù)方艷案發(fā)后交代，她每幫助一個(gè)產(chǎn)婦辦理領(lǐng)保手續(xù)，可套取1萬元左右（順產(chǎn)的9000多元，剖腹產(chǎn)或多胞胎的1萬多元）的生育保險(xiǎn)金。錢到手之后，她扣留一半（以順產(chǎn)為例），剩下的4500元錢兌現(xiàn)給同伙，同伙再給下線。至于下線再給對(duì)方的下線多少，她不太清楚。真正落到產(chǎn)婦手中多少錢，她也不過問。

由于人員關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，因而分配難免不均。像窯埠社區(qū)的張某是潘英的下線，在某孕婦生產(chǎn)時(shí)，潘英給了張某2000元，張某給了產(chǎn)婦1500元，自己只得了500元。由此可見，真正落到產(chǎn)婦手中的錢為數(shù)不多。好點(diǎn)的可能有兩三千元，差點(diǎn)的恐怕只有千把塊錢！分配完畢，這些申報(bào)過生育保險(xiǎn)金的孕婦則被取消掛靠關(guān)系，報(bào)給社保部門的《企業(yè)職工增減表》中也沒有了她們的姓名。自然而然，本應(yīng)該續(xù)繳的生育保險(xiǎn)費(fèi)也就沒人再交了。

百密一疏 露出破綻

正是方艷的這一笨招，才使她露了餡。就在方艷詐騙團(tuán)伙瘋狂斂財(cái)?shù)臅r(shí)候，相關(guān)部門已有所察覺并展開調(diào)查。 調(diào)查發(fā)現(xiàn)，掛靠“柳州市白宇財(cái)務(wù)管理咨詢有限公司”（下稱“白宇公司”）的孕婦都沒有在該公司工作過，是專門有人上門聯(lián)系后掛靠到企業(yè)，以享受生育保險(xiǎn)待遇……種種跡象顯示該企業(yè)和這些懷孕的員工有騙領(lǐng)生育保險(xiǎn)金的嫌疑。

2011年7月，柳州市公安局城中分局接到市人力資源和社會(huì)保障局報(bào)案：有一家名為“白宇公司”的企業(yè)極為異常，該公司有近20名女員工，剛加入公司就由公司辦理了生育保險(xiǎn)參保手續(xù)，不出幾月，就有15人先后生下小孩，該公司向社保部門申領(lǐng)生育保險(xiǎn)金，共計(jì)15萬余元。資金撥付到該公司后，這15人即與公司解除了用人關(guān)系，生育保險(xiǎn)費(fèi)就此停繳。

城中公安分局領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此高度重視，指示“五星”刑偵大隊(duì)全力偵破此案。民警從“白宇公司”的工商注冊(cè)資料入手，摸清了該公司情況。法人代表張某（方艷的母親）、股東陳某及工商登記經(jīng)辦人潘英進(jìn)入民警視線。同時(shí)，警方又根據(jù)社保部門提供的孕婦名單，一一展開調(diào)查。

在調(diào)查孕婦陳某時(shí)，民警從蛛絲馬跡中發(fā)現(xiàn)一條重要線索，從而揭開了此案神秘的面紗。2010年5月，陳某以“白宇公司”職工的名義參加生育保險(xiǎn)，同年10月生小孩，翌年2月領(lǐng)到生育保險(xiǎn)金。隨后就被“白宇公司”辭退，應(yīng)交生育保險(xiǎn)費(fèi)的職工名單中就沒有了她的姓名。

在民警初次上門調(diào)查時(shí)，陳某當(dāng)著丈夫的面說，是丈夫的朋友趙某幫忙介紹到單位的，還稱幫單位填寫票據(jù)，生小孩后得了幾百元的保險(xiǎn)金。民警詢問是哪個(gè)單位，填什么票據(jù)？她卻支支吾吾說不清楚。

當(dāng)民警再次上門時(shí)，只有陳某的丈夫在家，他述說的情況與陳某基本一致，但到手的保險(xiǎn)金數(shù)目卻變成了5000元。他解釋說只給了老婆幾百元，別的留作私房錢了，老婆并不知道。或許陳某的丈夫是想為朋友趙某開脫，最后他說出老婆的事情其實(shí)不關(guān)趙某的事，趙只是幫遞了一下材料，真正經(jīng)辦的是一個(gè)叫潘英的人。 聽到潘英的名字，民警不禁眼前一亮，這個(gè)在“白宇公司”工商注冊(cè)資料中出現(xiàn)過的名字，在這里有了交匯。于是，潘英被傳喚……

東窗事發(fā)，方艷馬上停止人員掛靠并終止參保，還變更了公司信息，迅速銷毀證據(jù)，辭退了掛靠孕婦，還轉(zhuǎn)告下線和其他人員停止掛靠人員的一切信息。

多行不義 難逃囹圄

然而，一切都晚了。民警幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，終于在柳北區(qū)白沙路某大廈一間租來的辦公房里將方艷抓獲。

據(jù)方艷供述，她之所以能夠套取保險(xiǎn)金，是相關(guān)部門對(duì)員工的進(jìn)出缺乏監(jiān)管。 而且政策也沒考慮到參保人員臨時(shí)增減的因素。她正是了解到其中存在的漏洞，才變得肆無忌憚，“我之所以能夠輕而易舉地套取生育保險(xiǎn)金，是因?yàn)閷?duì)參保制度十分了解，見有漏洞可鉆。比如說，我們參保，不用什么審核，只要填一下相關(guān)表格就行了。孕婦生產(chǎn)后，我們都是拿著材料去報(bào)銷的，也是經(jīng)過相關(guān)部門審核過的。正是因?yàn)橄嚓P(guān)部門沒有嚴(yán)格審核，才使我頻頻得手?！?/p>

方艷還振振有詞地說，“審核材料是產(chǎn)婦本人拿過來才給她幫辦的，若我算是詐騙的話，那么產(chǎn)婦也是共犯。因?yàn)闆]有材料，她也報(bào)銷不了，況且掛靠也是孕婦同意的，而且主動(dòng)提供了材料給她，才能使她順利地領(lǐng)取生育保險(xiǎn)金?！彼运J(rèn)為產(chǎn)婦也是涉案人員。

在民警對(duì)這起重大涉嫌詐騙案調(diào)查期間，部分產(chǎn)婦懾于法律的威嚴(yán)，已將領(lǐng)取到的生育保險(xiǎn)金退還……經(jīng)過辦案民警歷時(shí)近一年的艱苦查證，終于將這起影響極大的系列詐騙案?jìng)善?。該案涉及孕婦220余人，涉案“空殼公司”和“借殼公司”達(dá)19家，涉案金額達(dá)220余萬元，抓獲團(tuán)伙成員23人

截至筆者發(fā)稿時(shí)，案件的深挖以及追贓工作仍在緊張進(jìn)行之中……

（文中人物皆為化名）

編輯：薛華 icexue0321@163.com