劉勁文
央行降息了!在新聞上看到這個(gè)消息,身背房貸的小趙樂開了懷,沙發(fā)旁的父親老趙卻不由得犯起愁來。原來,老趙給自己攢的一些養(yǎng)老錢和應(yīng)急用度都存在銀行里,為了吃較高的利息,一般都是存一年以上。恰巧再過一個(gè)星期,自己的兩張定期存單就到期了,這一降息,是否繼續(xù)存定期還得再掂量。而且定存變現(xiàn)很吃虧,上次因?yàn)樯”黄葻o奈把一張只差一個(gè)星期就到期的定額存單取了出來,結(jié)果只拿到了活期存款的微薄利息,讓老趙很是心疼了一陣子。心思一動(dòng),老趙決定上網(wǎng)查查看,錢除了存在銀行,還能不能有別的保值增值的好方式。
搜索中,一則新聞引起了老趙的關(guān)注:“首批理財(cái)基金——匯添富理財(cái)30天產(chǎn)品6月11日迎來首個(gè)運(yùn)作期到期日,數(shù)據(jù)顯示,匯添富理財(cái)30天A的首個(gè)到期年化收益率達(dá)到4.022%,匯添富理財(cái)30天B則達(dá)到了4.302%,投資者普遍認(rèn)可該產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn),該產(chǎn)品在成立后獲得投資者的持續(xù)申購?!?/p>
老趙趴在電腦前仔細(xì)地研究了匯添富理財(cái)30天產(chǎn)品的特點(diǎn),不由得驚嘆,對(duì)于單個(gè)運(yùn)作期只有一個(gè)月左右的理財(cái)產(chǎn)品來說,在維持一定流動(dòng)性的條件下,4%以上的年化收益率實(shí)屬不易!匯添富理財(cái)30天產(chǎn)品首個(gè)運(yùn)作期為34天,A、B兩類份額到期年化收益率均超過4%,這一業(yè)績是在存準(zhǔn)率和基準(zhǔn)利率雙降的背景下實(shí)現(xiàn)的,明顯超越了一年期定期存款和同期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品,較之同期的貨幣基金平均水平也不遑多讓。
這樣好的收益和流動(dòng)性的平衡是如何做到的呢?通過進(jìn)一步了解,老趙發(fā)現(xiàn),這是固定期限的設(shè)置以及充分發(fā)揮基金主動(dòng)投資管理能力顯示出的較強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)績效。匯添富理財(cái)30天產(chǎn)品可以投資協(xié)議存款、短融、信用債等多種品種,在投資過程中,始終把長期、持久地為持有人創(chuàng)造收益作為自己存在的第一要義,不斷通過對(duì)流動(dòng)性和收益率的反復(fù)平衡,力求將投資組合達(dá)到最優(yōu)狀態(tài),保持投資的穩(wěn)健性。
目前,匯添富理財(cái)30天產(chǎn)品剛剛“滿月”,今后的運(yùn)作將會(huì)如何?一位基金分析師指出,在目前銀行間資金利率不斷下降的背景下,相較傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品而言,像匯添富理財(cái)30天產(chǎn)品這樣設(shè)計(jì)的理財(cái)基金在收益方面的優(yōu)勢已逐漸顯現(xiàn),結(jié)合基金管理人的主動(dòng)投資優(yōu)勢,可以有效地為投資者鎖定收益。從長期來看,一年左右的信用債收益率因?yàn)樾庞美畹谋3志S持得比較高,吸引力正在上升,隨著債券市場慢牛行情展開,債券投資為理財(cái)基金收益貢獻(xiàn)力度將有所提升,有明確固定期限又可不間斷滾動(dòng)投資的理財(cái)基金其收益率優(yōu)勢將會(huì)愈加凸顯。
更加令老趙動(dòng)心的是,添富理財(cái)基金的投資門檻低至1000元,方便普通投資者參與,其滾動(dòng)投資的特征更是免去了投資者再投資時(shí)產(chǎn)生的機(jī)會(huì)成本。與貨幣基金相比,添富理財(cái)基金引入了封閉期,擴(kuò)大了投資范圍;與純債基金相比,添富理財(cái)基金在估值上采取了攤余成本法,能避免投資者對(duì)凈值波動(dòng)的恐懼,從而為投資者創(chuàng)造可預(yù)期的、較為穩(wěn)健的投資收益,更為中小投資者接受和認(rèn)同。同時(shí),正是因?yàn)槎ㄎ挥跐M足廣大投資者的低風(fēng)險(xiǎn)投資需求,在費(fèi)用模式上,匯添富理財(cái)30天產(chǎn)品充分考慮投資者的利益,通過讓渡管理費(fèi)、將申贖費(fèi)用完全免除等措施,讓投資者可實(shí)現(xiàn)零成本進(jìn)出,輕松借助理財(cái)基金進(jìn)行日常理財(cái)。
“踏破鐵鞋無覓處,得來全不費(fèi)功夫”,原本還在為降息發(fā)愁的老趙現(xiàn)在放心了,有匯添富理財(cái)30天這樣的產(chǎn)品,何愁手中閑錢無處安放?