人民幣向國(guó)際貨幣又邁進(jìn)了一步，向來(lái)把中國(guó)市場(chǎng)放在戰(zhàn)略重點(diǎn)地位的渣打銀行也獲益于此，中國(guó)成為渣打銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最迅猛的地區(qū)之一。

“我們非?？春萌嗣駧趴缇迟Q(mào)易結(jié)算的前景，2011年開(kāi)放的人民幣對(duì)外直接投資和外商人民幣直接投資，將人民幣國(guó)際化從經(jīng)常項(xiàng)下向資本項(xiàng)下推進(jìn)，更為銀行提供了巨大發(fā)展空間?！痹蜚y行（中國(guó)）有限公司現(xiàn)金管理及貿(mào)易融資部董事總經(jīng)理、上海分行行長(zhǎng)林遠(yuǎn)棟接受《新財(cái)經(jīng)》記者專(zhuān)訪時(shí)表示。

林遠(yuǎn)棟負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理及貿(mào)易融資部在中國(guó)的管理和戰(zhàn)略規(guī)劃?，F(xiàn)金管理及貿(mào)易融資部是渣打企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，為企業(yè)銀行客戶提供貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資、現(xiàn)金管理及證券服務(wù)。

現(xiàn)金管理將成銀行間關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)

《新財(cái)經(jīng)》：人民幣國(guó)際化給渣打帶來(lái)了哪些現(xiàn)金管理方面的新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)？

林遠(yuǎn)棟：我們估算，到2015年，中國(guó)的貿(mào)易總額將達(dá)5.9萬(wàn)億美元，其中會(huì)有1萬(wàn)億美元的貿(mào)易額是用人民幣結(jié)算的，也就是說(shuō)，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算將在未來(lái)5年內(nèi)占到中國(guó)所有外貿(mào)結(jié)算量的15%～20%。

一些客戶對(duì)人民幣回流政策和操作不是十分了解，憑借我們?cè)谶@個(gè)領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)，幫助客戶與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，準(zhǔn)備相應(yīng)手續(xù)，以合法合規(guī)的方式把人民幣回流到境內(nèi)。

人民幣跨境貿(mào)易向全球推廣，很多境外銀行需要在國(guó)內(nèi)開(kāi)立人民幣賬戶，并且對(duì)現(xiàn)金管理有很強(qiáng)的需求。鑒于市場(chǎng)上產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題，沒(méi)有辦法滿足同業(yè)賬戶現(xiàn)金管理的更高專(zhuān)業(yè)需求，因此我們會(huì)為客戶量身定做適合的跨境人民幣現(xiàn)金管理服務(wù)方案。

《新財(cái)經(jīng)》：隨著人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的推進(jìn)，對(duì)企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)生了哪些影響？

林遠(yuǎn)棟：以前，企業(yè)都用美元、歐元或日元進(jìn)行國(guó)際結(jié)算，通常商業(yè)銀行只會(huì)通過(guò)這些國(guó)家進(jìn)行清算。隨著人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的推進(jìn)，很多境外銀行需要在國(guó)內(nèi)選擇代理行并開(kāi)立人民幣同業(yè)賬戶。這對(duì)大部分國(guó)內(nèi)銀行是一個(gè)全新的業(yè)務(wù)。各家銀行對(duì)清算系統(tǒng)和清算平臺(tái)的投入，將為上?；虮本┏蔀榻鹑谥行牡於ㄔ鷮?shí)的基礎(chǔ)。

國(guó)內(nèi)公司可以進(jìn)行跨境貿(mào)易結(jié)算并允許在離岸開(kāi)立人民幣賬戶，同時(shí)，海外公司也可以在境內(nèi)開(kāi)立非居民賬戶，使得企業(yè)對(duì)有效管理多個(gè)賬戶有較大的需求。這些客戶需要銀行提供跨地域跨時(shí)區(qū)平臺(tái)，從而推動(dòng)了銀行對(duì)全球系統(tǒng)對(duì)接和系統(tǒng)升級(jí)加大投入，來(lái)滿足客戶對(duì)流動(dòng)性和賬戶管理的需求。

《新財(cái)經(jīng)》：近年來(lái)，隨著人民幣自由化進(jìn)程的加快，企業(yè)客戶對(duì)現(xiàn)金管理的需求發(fā)生了哪些變化？

林遠(yuǎn)棟：隨著對(duì)現(xiàn)金管理認(rèn)識(shí)的提高，中國(guó)企業(yè)對(duì)現(xiàn)金服務(wù)需求也從基礎(chǔ)的賬戶管理、結(jié)算、存款，擴(kuò)展到應(yīng)收賬款管理的自動(dòng)核銷(xiāo)、流動(dòng)性管理和對(duì)整個(gè)企業(yè)銀行綜合賬戶管理及合理的資金規(guī)劃。

面對(duì)這些要求，銀行提供的現(xiàn)金管理不再是單一的服務(wù)，而是圍繞企業(yè)全球賬戶提供的綜合性現(xiàn)金管理解決方案。現(xiàn)金管理必將成為銀行間競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵業(yè)務(wù)，對(duì)沉淀低成本的企業(yè)存款、增加銀行非利息收入、交叉銷(xiāo)售其他金融產(chǎn)品、提高客戶忠誠(chéng)度起到重要作用。

《新財(cái)經(jīng)》：人民幣國(guó)際化對(duì)中國(guó)企業(yè)意義重大，具體現(xiàn)在哪些好處上？

林遠(yuǎn)棟：利用人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)，中國(guó)企業(yè)不但可以削減匯兌交易成本，控制和減小匯率波動(dòng)造成的損失，還可以有效地利用國(guó)內(nèi)外融資渠道，進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)，掌握商品定價(jià)權(quán)。

近年來(lái)由于人民幣升值，出口導(dǎo)向型企業(yè)成本不斷攀升，出口企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)略顯疲態(tài)。如果國(guó)內(nèi)供應(yīng)商選擇用人民幣結(jié)算，既規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)，減少外匯轉(zhuǎn)換成本，也簡(jiǎn)化了一系列外幣結(jié)算帶來(lái)的手續(xù)問(wèn)題（如外幣清算、開(kāi)立待核查賬戶、出口核銷(xiāo)、出口退稅等等），大大縮短了付款周期。

由于貿(mào)易費(fèi)用減少，企業(yè)可以采用更透明的報(bào)價(jià)，提升價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力，借此擴(kuò)張海外市場(chǎng)。同時(shí)，人民幣國(guó)際化也意味著中國(guó)市場(chǎng)更加開(kāi)放，進(jìn)入成本更低，外資企業(yè)也能更容易進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展業(yè)務(wù)，對(duì)外資企業(yè)同樣是巨大的機(jī)遇。

金融電子商務(wù)平臺(tái)將啟動(dòng)

《新財(cái)經(jīng)》：面對(duì)不同國(guó)家、地區(qū)存在的不同資金管理環(huán)境，如何為企業(yè)搭建適用的現(xiàn)金池模型？

林遠(yuǎn)棟：我們有一個(gè)物流行業(yè)的跨國(guó)企業(yè)客戶，在亞洲、中東、非洲、美洲和歐洲等18個(gè)國(guó)家和地區(qū)均有業(yè)務(wù)。客戶希望有一個(gè)現(xiàn)金管理模式可以達(dá)到下面幾個(gè)要求：簡(jiǎn)單有效的銀行賬戶結(jié)構(gòu)、效率最大化、賬戶數(shù)目最小化、對(duì)賬戶可控性高并且有較高的收益。

充分溝通了解需求后，我們?yōu)榭蛻籼峁┝思弦粐?guó)之內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)和虛擬歸集、跨國(guó)資金虛擬合計(jì)以及跨國(guó)資金虛擬歸集的綜合方案。

好處是客戶可以先行在各個(gè)國(guó)家和地區(qū)內(nèi)部進(jìn)行資金歸集，然后在一些沒(méi)有外匯管制的國(guó)家進(jìn)行高一層的跨地區(qū)資金虛擬歸集，最后對(duì)所有參與的國(guó)家和地區(qū)賬戶進(jìn)行跨國(guó)資金虛擬合計(jì)。這種結(jié)構(gòu)既可以使客戶的資金得到利用最大化和收益最大化，同時(shí)又滿足了不同國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管要求。

《新財(cái)經(jīng)》：渣打銀行辦理外幣清算和兌換相對(duì)其他銀行有哪些競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？

林遠(yuǎn)棟：渣打銀行支持所有十國(guó)集團(tuán)成員國(guó)貨幣的兌換，包括17種貨幣，對(duì)于在服務(wù)時(shí)間內(nèi)接到的外幣兌換需求，我們都可以在當(dāng)日完成。

在系統(tǒng)方面，渣打中國(guó)采用集團(tuán)研發(fā)的全球交易平臺(tái)—在線資金交易系統(tǒng)，該交易平臺(tái)和網(wǎng)銀客戶端直連，企業(yè)客戶通過(guò)網(wǎng)銀可及時(shí)了解外匯牌價(jià)和交易情況。

我們即將啟用的金融市場(chǎng)電子商務(wù)平臺(tái)，是在線資金交易系統(tǒng)的升級(jí)系統(tǒng)。新平臺(tái)為客戶提供更透明、流動(dòng)性更好的定價(jià)；貼合本地市場(chǎng)的產(chǎn)品和功能；更廣的產(chǎn)品范圍和貨幣幣種；自動(dòng)化流程操作；訂單管理功能，信息直通式處理的無(wú)縫整合；網(wǎng)上銀行可以一體化地實(shí)現(xiàn)付款和其他現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)；亦可直接獲取相關(guān)研究分析報(bào)告。

在人員配備上，渣打集團(tuán)在全球各大交易時(shí)段都有交易員，覆蓋24小時(shí)外匯市場(chǎng)，由富有經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際性外匯團(tuán)隊(duì)與客戶進(jìn)行及時(shí)溝通。

《新財(cái)經(jīng)》：請(qǐng)分享一個(gè)案例，渣打如何幫助跨國(guó)企業(yè)在資金管理方面做到利益最大化？

林遠(yuǎn)棟：我說(shuō)的這家企業(yè)在香港有個(gè)集中采購(gòu)收匯中心，中心既實(shí)行了貿(mào)易流的集中管理，也實(shí)行了資金流的集中管理。為方便國(guó)內(nèi)的供貨商，這家跨國(guó)公司在中國(guó)又成立了一家采購(gòu)公司，采購(gòu)公司既要在中國(guó)付人民幣采購(gòu)原材料，又要在轉(zhuǎn)賣(mài)給香港時(shí)收到美元。隨著人民幣兌美元匯率的波動(dòng)，公司經(jīng)常會(huì)遇到匯率風(fēng)險(xiǎn)，在中國(guó)的融資成本又很高。

跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算制度實(shí)施后，客戶實(shí)現(xiàn)了中國(guó)公司和香港公司之間的人民幣結(jié)算，不但降低了風(fēng)險(xiǎn)，控制了成本，連分銷(xiāo)和代核銷(xiāo)賬戶問(wèn)題都得到了解決，效率大幅提高。

《新財(cái)經(jīng)》：在您看來(lái)，未來(lái)現(xiàn)金管理的發(fā)展趨勢(shì)是什么？

林遠(yuǎn)棟：我認(rèn)為有三個(gè)方面：第一是產(chǎn)品更新和差異化經(jīng)營(yíng)，日益加速的現(xiàn)金管理產(chǎn)品更新及深度開(kāi)發(fā)，將改變以往產(chǎn)品為主的運(yùn)作模式，取而代之的是橫向細(xì)化和縱向延伸的全方位個(gè)性化解決方案。

第二是科技創(chuàng)新，全面信息化和電子化是現(xiàn)金管理的必然方向。網(wǎng)銀渠道具備突破時(shí)空限制的遠(yuǎn)程服務(wù)特點(diǎn)，可以有效支撐全球現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的開(kāi)展。未來(lái)銀行與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)的對(duì)接將進(jìn)一步升級(jí)，甚至突破傳輸渠道，成為更緊密的合作伙伴。另外，手機(jī)企業(yè)銀行填補(bǔ)企業(yè)移動(dòng)商務(wù)運(yùn)營(yíng)中金融元素的缺失，企業(yè)網(wǎng)銀不可避免地邁入移動(dòng)化時(shí)代。

第三是全球網(wǎng)絡(luò)結(jié)合本土團(tuán)隊(duì)，全球的現(xiàn)金管理方案必然跨越國(guó)家及區(qū)域的限制以幫助國(guó)內(nèi)企業(yè)客戶滿足日新月異的跨境業(yè)務(wù)需求。