近年來，在我國銀行業(yè)向集約化、自動化、流程化、智能化發(fā)展的過程中，銀行對信息科技的認(rèn)識逐步加深，投入不斷加大，信息科技比以往任何時候都更快地改變著銀行業(yè)的格局，更深刻地影響著銀行的銷售和服務(wù)，成為銀行核心競爭力的重要組成部分。信息科技直接影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，關(guān)乎銀行聲譽(yù)、金融安全和社會穩(wěn)定，監(jiān)管部門越來越重視信息化建設(shè)與信息科技風(fēng)險管理，將信息科技納入了全面風(fēng)險管理框架，初步構(gòu)建了以法規(guī)為基礎(chǔ)，涵蓋非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和準(zhǔn)入的監(jiān)管體系，并推動建立常態(tài)化交流機(jī)制。

監(jiān)管對信息化建設(shè)新要求

過去五年，我國銀行業(yè)信息科技建設(shè)取得了長足進(jìn)步，全國銀行機(jī)構(gòu)信息科技總投入和科技人員數(shù)量逐年增加，多家銀行機(jī)構(gòu)將IT風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理。從總體情況看，影響我國銀行業(yè)信息科技穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵問題正在有序解決，信息科技治理穩(wěn)步提升。銀行在信息化建設(shè)保持迅速發(fā)展的同時，也面臨三個矛盾：一是信息化建設(shè)復(fù)雜度不斷提升與資源和管理能力發(fā)展滯后的矛盾，與銀行業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展相比，信息科技在組織機(jī)構(gòu)、人才、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)等方面均儲備不足；二是應(yīng)急管理能力提升與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力相對滯后的矛盾，我國銀行機(jī)構(gòu)災(zāi)難備份和應(yīng)急管理能力穩(wěn)步提升，但與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理全面要求還有差距，對業(yè)務(wù)連續(xù)性的認(rèn)識還有待深化；三是電子銀行蓬勃發(fā)展與信息科技風(fēng)險突出的矛盾，截至2010年，超過100家國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，交易總金額增長迅猛，已成為銀行主要交易渠道，由此帶來的容量壓力顯現(xiàn)，同時，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)增長迅速，相關(guān)風(fēng)險驟增。

為推動提升我國銀行業(yè)信息化建設(shè)與信息科技風(fēng)險管理水平，加強(qiáng)行業(yè)信息交流和共享，探討“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀監(jiān)會開設(shè)了中國銀行業(yè)信息科技風(fēng)險管理年會并將其制度化。在2011年11月舉辦的“中國銀行業(yè)信息科技風(fēng)險管理2011年會暨銀行業(yè)信息科技風(fēng)險管理高層指導(dǎo)委員會第一次會議”上，監(jiān)管部門針對銀行信息化建設(shè)面臨的矛盾和潛在風(fēng)險，結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀與特點(diǎn)，對銀行機(jī)構(gòu)提出了新的要求：

夯實(shí)全面風(fēng)險管理基礎(chǔ)。銀行應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作，從戰(zhàn)略角度啟動和開展數(shù)據(jù)治理工作，將數(shù)據(jù)治理與IT治理、公司治理有機(jī)結(jié)合起來。加強(qiáng)全面風(fēng)險管理的信息系統(tǒng)建設(shè)，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的精細(xì)化、透明化提出了前所未有的高要求，特別是對數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性、一致性和及時性要求很高，這些都要通過IT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。銀行要統(tǒng)籌開展IT架構(gòu)規(guī)劃，保證資源投入，切實(shí)完成符合新監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，并通過這一過程促進(jìn)系統(tǒng)全面整合和共享，不僅為風(fēng)險管理，也為產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理決策等應(yīng)用系統(tǒng)的架構(gòu)提升奠定基礎(chǔ)，進(jìn)一步發(fā)揮信息科技引領(lǐng)作用，促進(jìn)IT戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的協(xié)同。

切實(shí)提升銀行信息科技風(fēng)險管理能力。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)將信息科技風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理，培養(yǎng)對信息科技風(fēng)險的內(nèi)生抵御能力。注重IT治理，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)把握信息科技風(fēng)險管理中的主要矛盾，挖掘深層次問題，解決形似神不似的問題；加強(qiáng)信息科技規(guī)劃，建立專門管理團(tuán)隊(duì)，完善規(guī)劃的制訂、評價、更新機(jī)制，全面開展應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)的規(guī)劃整理工作；加強(qiáng)IT內(nèi)部審計，發(fā)揮審計第三道防線的作用。

同時，成立銀行業(yè)信息科技風(fēng)險管理高層指導(dǎo)委員會，以加強(qiáng)對銀行業(yè)信息科技發(fā)展與風(fēng)險管理的專業(yè)指導(dǎo)；深入傳導(dǎo)監(jiān)管要求，為銀行信息化建設(shè)提供決策咨詢；促進(jìn)部門、行業(yè)之間的溝通交流，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)之間的相互協(xié)作。銀監(jiān)部門將努力完善信息科技審慎監(jiān)管框架，不斷提升信息科技監(jiān)管有效性。

創(chuàng)新對信息科技的內(nèi)在要求

21世紀(jì)的銀行業(yè)是以信息科技為基礎(chǔ)的，信息科技已完全“集成”到銀行的業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理過程，與其“一體化”，成為其不能缺少的組成部分。銀行轉(zhuǎn)型和電子銀行發(fā)展對科技創(chuàng)新和風(fēng)險管理提出了更高的要求。

我國銀行業(yè)在經(jīng)營模式上最顯著的變化之一，是電子銀行高速發(fā)展。電子渠道在降低成本、擴(kuò)大交易規(guī)模、加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度等方面的作用日益顯著。據(jù)統(tǒng)計，2010年，國內(nèi)某大型銀行電子銀行的交易量相當(dāng)于其17000個物理網(wǎng)點(diǎn)的交易量。在電子銀行體系中，業(yè)務(wù)、科技密不可分，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)，都需要信息科技最直接、最有力的支持。

銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個重要機(jī)制，是銀行內(nèi)部有功能完善的業(yè)務(wù)流程，具備高度差異化的產(chǎn)品功能與定價功能，而合理的業(yè)務(wù)流程需要各應(yīng)用系統(tǒng)之間良好的互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)信息共享。

銀行業(yè)圍繞業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和流程銀行改造，以及客戶信息和風(fēng)險數(shù)據(jù)的整合，要求信息科技有更快的響應(yīng)能力、更安全的保障能力、更強(qiáng)大的支持能力，達(dá)到有效細(xì)分市場，有效識別客戶，滿足客戶個性化、綜合化要求的經(jīng)營目標(biāo)。這需要銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)的融合，增強(qiáng)信息科技創(chuàng)新與服務(wù)的能力，充分發(fā)揮信息科技引領(lǐng)作用。

“十二五”期間，我國銀行業(yè)發(fā)展的方向，是銳意進(jìn)取，科學(xué)創(chuàng)新，不斷提高發(fā)展質(zhì)量和水平，確保更加安全、穩(wěn)健，更加有競爭力。信息科技要承擔(dān)起提升金融創(chuàng)新能力，強(qiáng)化風(fēng)險管理，提高發(fā)展質(zhì)量的使命。首先，信息科技要成為推動銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)差異化戰(zhàn)略的關(guān)鍵原動力。創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展的源泉，創(chuàng)新的核心已經(jīng)不是簡單地增加產(chǎn)品種類，而是要跟蹤消費(fèi)者需求，以信息科技的廣泛深入應(yīng)用，開展一系列的制度、流程、產(chǎn)品的再造和創(chuàng)新，提升競爭力。樹立科技引領(lǐng)的理念，逐步推動信息技術(shù)與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，為可持續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。其次，信息科技要成為構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的助推器。銀行機(jī)構(gòu)要建立一體化全面風(fēng)險管理體系，涵蓋各類風(fēng)險，貫穿風(fēng)險戰(zhàn)略制訂、風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險管理和壓力測試各個環(huán)節(jié)，這要求銀行機(jī)構(gòu)以業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，以信息科技為手段，加快建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提高風(fēng)險數(shù)據(jù)質(zhì)量，構(gòu)建全面風(fēng)險管理基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險計量精細(xì)化，風(fēng)險決策科學(xué)化，風(fēng)險管理體系化。

風(fēng)險管理對信息科技內(nèi)在要求

隨著IT技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展應(yīng)用，信息科技成為銀行運(yùn)行中最關(guān)鍵的因素，銀行業(yè)的風(fēng)險特征也隨之發(fā)生了顯著變化。信息科技應(yīng)用最顯著的效果，就是帶來了交易量的高速發(fā)展，同時也增加了市場的復(fù)雜性和脆弱性，增強(qiáng)了風(fēng)險的傳染性，實(shí)質(zhì)上形成了新的風(fēng)險類型。2010年以來，世界范圍內(nèi)銀行業(yè)信息科技風(fēng)險事件頻發(fā)。例如，2011年4月，韓國農(nóng)協(xié)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)遭黑客攻擊，導(dǎo)致部分?jǐn)?shù)據(jù)被刪除和篡改，大量服務(wù)器癱瘓，系統(tǒng)服務(wù)中斷三天，影響正常業(yè)務(wù)開展；澳大利亞國民核心系統(tǒng)故障。這些事件體現(xiàn)了信息科技風(fēng)險的突發(fā)性、傳導(dǎo)性和放大效應(yīng)。

金融危機(jī)后，國際金融穩(wěn)定理事會等一些國際組織，對金融危機(jī)中銀行業(yè)風(fēng)險管理和IT建設(shè)所暴露出的問題進(jìn)行研究和探討，認(rèn)為金融危機(jī)最深刻的教訓(xùn)之一，是金融機(jī)構(gòu)IT系統(tǒng)不能有效支持風(fēng)險數(shù)據(jù)整合，導(dǎo)致風(fēng)險數(shù)據(jù)失真，不能在企業(yè)層面和跨業(yè)務(wù)條線層面識別風(fēng)險。因此，建立更加完善的信息系統(tǒng)，關(guān)系到銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范的長期性和有效性。同時，完善的信息系統(tǒng)也是銀行完善運(yùn)營機(jī)制、提升管理效率、豐富產(chǎn)品和服務(wù)、強(qiáng)化風(fēng)險管理的有力支撐和保障。

當(dāng)前我國銀行業(yè)身處復(fù)雜的國際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，時值“十二五”開局之年，信息科技要承擔(dān)起提升金融創(chuàng)新能力，強(qiáng)化風(fēng)險管理的重要使命。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要保持清醒的頭腦，以更加寬廣的視野、更加前瞻的思維謀劃信息科技發(fā)展藍(lán)圖；要進(jìn)一步樹立合規(guī)意識、憂患意識、風(fēng)險意識，以“保運(yùn)營安全、促業(yè)務(wù)發(fā)展”為主導(dǎo)思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌規(guī)劃，加強(qiáng)保障、有序推進(jìn)，以科技進(jìn)步和創(chuàng)新推動銀行核心競爭力的提升。