鶴崗市是是黑龍江省水稻、大豆和玉米主產(chǎn)區(qū)。全市耕地面積約45萬公頃，占總面積的30.1%。糧食是該市三大重要資源之一，糧食總產(chǎn)約70億斤。區(qū)域內(nèi)除市轄農(nóng)業(yè)區(qū)外，還有國營大型農(nóng)場——寶泉嶺農(nóng)墾管理局，農(nóng)場職工除每戶的基本生活田外，耕地實行一年一包制，流轉(zhuǎn)土地只限于農(nóng)場職工的基本生活田，生活田面積較小，土地流轉(zhuǎn)情況在農(nóng)場不具有代表性。因此，關(guān)于該市通過流轉(zhuǎn)土地達到規(guī)模經(jīng)營的現(xiàn)狀，本文僅以市轄為例，未含轄內(nèi)寶泉嶺墾區(qū)情況。

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)及規(guī)模經(jīng)營

鶴崗市市轄（不包括墾區(qū)）現(xiàn)有21個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），212個行政村。農(nóng)業(yè)戶數(shù)5.5萬戶，農(nóng)業(yè)人口18.5萬人，總耕地面積218萬畝。截至2011年7月末，鶴崗市市轄區(qū)土地流轉(zhuǎn)總戶數(shù)為1.3萬戶，占農(nóng)村總戶數(shù)的23.6%，流轉(zhuǎn)面積為45.9萬畝，占總耕地面積的21.1%。通過土地流轉(zhuǎn)實現(xiàn)土地規(guī)模經(jīng)營34萬畝，占總耕地面積的15.6%。農(nóng)民專業(yè)合作社達到了150個，專業(yè)合作社規(guī)模經(jīng)營總面積共計24.9萬畝。

主要特點

流轉(zhuǎn)方式呈多樣化。鶴崗市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)主要有轉(zhuǎn)包、出租、互換等形式。其中多以轉(zhuǎn)包形式為主，截至2011年7月末，鶴崗市以轉(zhuǎn)包形式流轉(zhuǎn)的土地面積為43.9萬畝，占流轉(zhuǎn)面積的95.64%。以出租形式流轉(zhuǎn)面積為0.7萬畝，占流轉(zhuǎn)面積的1.53%。以互換和轉(zhuǎn)讓形式流轉(zhuǎn)的面積為1.3萬畝，占流轉(zhuǎn)面積的2.83%。

流轉(zhuǎn)速度逐年上升。鶴崗市土地流轉(zhuǎn)面積2006年為11萬畝，占總耕地面積的4.7%；2007年為11.8萬畝，占總耕地面積的5.1%；2008年為31.8萬畝，占總耕地面積的13.8%；2009年為37.7萬畝，占總耕地面積的16.3%；2010年為41.98萬畝，占總耕地面積的19.8%；2011年為45.9萬畝，占總耕地面積的21.1%。

流轉(zhuǎn)以自發(fā)形式為主。鶴崗市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的方式主要有自發(fā)流轉(zhuǎn)和委托組織或他人流轉(zhuǎn)等方式。自發(fā)流轉(zhuǎn)主要是農(nóng)民在自愿的基礎(chǔ)上，將土地直接轉(zhuǎn)包或轉(zhuǎn)讓給他人。截至2011年7月末，全市通過農(nóng)民自發(fā)流轉(zhuǎn)土地面積為45萬畝，占流轉(zhuǎn)面積的98%。

主要做法

在實踐中，鶴崗市土地規(guī)模經(jīng)營主要采取以下幾種形式：

組建土地規(guī)模經(jīng)營股份公司，實施公司化經(jīng)營模式。如鶴崗市綏濱縣聯(lián)合村，農(nóng)民就以土地承包經(jīng)營權(quán)入股，進行土地整合利用，實行公司化經(jīng)營，公司為股民提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)。村民享受平等權(quán)利，入股自愿、退股自由。公司采取“民辦、民管、民受益”的方式，實行“民主管理，利益共享，風(fēng)險共擔(dān)，自主經(jīng)營，獨立核算，自負盈虧”機制。在種植方式上采取“七統(tǒng)一”，即“統(tǒng)一整地、統(tǒng)一施肥、統(tǒng)一播種、統(tǒng)一打藥、統(tǒng)一除草、統(tǒng)一中耕、統(tǒng)一收獲”的方式耕種，大大降低了種植成本，公司又采用大機械深松整地、中耕管理，滅草保墑效果好，糧食獲得了高產(chǎn)，村民得到了實惠。

發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作組織，采取“合作制＋股份合作制”模式。如鶴崗市綏濱縣向日村借助推進省千萬元農(nóng)機專業(yè)合作社項目的有利時機，整合農(nóng)民土地資源，加快土地規(guī)模經(jīng)營步伐。村委會通過深入走訪、算賬對比、思想動員、舉行座談、民主決策表決等方式，組建了向日村農(nóng)機專業(yè)合作社，全村農(nóng)戶將6150畝耕地100%入股，實行土地集中規(guī)模經(jīng)營。經(jīng)營上實施“統(tǒng)一整地、統(tǒng)一購肥施肥、統(tǒng)一購種播種、統(tǒng)一用藥、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一收割，分散銷售”的“六統(tǒng)一分”模式，并統(tǒng)一深松整地。向日村實施土地規(guī)模經(jīng)營后，農(nóng)民可人均增收1500元。

發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟組織，由村集體或種植大戶能手集中使用耕地。如鶴崗市綏濱縣榮福村和朝陽屯，由村委會、村民小組將農(nóng)戶分散經(jīng)營的土地集中起來，將村里的機動地控制起來，由村集體依托集體機耕隊或農(nóng)機合作社耕作，突出重點作物，發(fā)展規(guī)模經(jīng)營。榮福村40公頃耕地，涉及全村各家各戶，戶均耕地6.4畝，農(nóng)戶管理不便，影響了生產(chǎn)增收。為提高村民收入，村委會在征得村民同意的基礎(chǔ)上，以3700元/年·公頃的租金價格承包給本村兩名種田能手，由承包者進行規(guī)模經(jīng)營，種植玉米30公頃，大豆10公頃。朝陽屯全村39戶，耕地面積1800畝，其中約1450畝種植大豆和玉米。近三年該村采取土地集中管理，由村集體統(tǒng)一技術(shù)、統(tǒng)一購肥、統(tǒng)一購種，農(nóng)戶承擔(dān)費用，統(tǒng)一管理，統(tǒng)一收割，按作物品種產(chǎn)量分糧。這種經(jīng)營模式讓農(nóng)民的分散性很強的承包地同土地規(guī)模經(jīng)營以及市場化合理流轉(zhuǎn)結(jié)合起來，使土地在流轉(zhuǎn)中增值，使農(nóng)民在流轉(zhuǎn)中增收，讓農(nóng)民土地實現(xiàn)增值。

取得成效

促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。鶴崗市在堅持“依法、自愿、有償”的原則下，正確引導(dǎo)土地流轉(zhuǎn)實行集中連片，規(guī)模開發(fā)，集中經(jīng)營，發(fā)揮規(guī)模化經(jīng)營效應(yīng)，在一定程度上促進了鶴崗市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。如綏濱縣聯(lián)合村實行公司化經(jīng)營模式，對旱田（玉米）6000畝、水田5100畝進行規(guī)模經(jīng)營，每畝按一股計算，根據(jù)各戶耕地的地力條件不同將耕地分為一、二、三類地。每股配套資金一類地為300元、二類地為260元、三類地為220元，秋收后，按成本合算，去掉統(tǒng)一經(jīng)營的所有費用后，再按一、二、三類地的每股配套資金比例進行分紅。規(guī)模經(jīng)營股份公司的成功運作，為推進優(yōu)質(zhì)糧食的規(guī)模化經(jīng)營、促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、發(fā)展壯大新型農(nóng)村集體經(jīng)濟探索了新路。

促進了剩余勞動力轉(zhuǎn)移。農(nóng)村土地規(guī)模經(jīng)營使農(nóng)村的勞動力從土地中解放出來，有機會從事其他行業(yè)，同時也解決了農(nóng)村地少人多的矛盾。如2010年，鶴崗市市轄通過土地流轉(zhuǎn)和土地規(guī)?；?jīng)營共轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力6.1萬人，實現(xiàn)勞務(wù)收入3.4億元；2011年前7個月通過土地流轉(zhuǎn)和土地規(guī)?；?jīng)營共轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力4.97萬人，實現(xiàn)勞務(wù)收入近2億元。

促進了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增效。近兩三年來，鶴崗市通過農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和規(guī)?；?jīng)營，使農(nóng)民收入有了很大程度地提高。實踐證明進行農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、促進土地規(guī)模經(jīng)營是農(nóng)民增收的有效途徑。如綏濱縣永發(fā)村近幾年依托百萬元的大型農(nóng)機專業(yè)合作項目，嘗試土地規(guī)模經(jīng)營，通過強化服務(wù)，將55戶2100畝耕地采取“七統(tǒng)一”模式全部推廣了大豆45公分雙條播技術(shù)，提高了管理水平，增加了科技含量，做到農(nóng)機和農(nóng)技相結(jié)合，良種和良法相結(jié)合，使得土地規(guī)模經(jīng)營耕地產(chǎn)出效益大幅增加，產(chǎn)量比非規(guī)模經(jīng)營耕地平均增產(chǎn)0.5噸/公頃，如按3.4元/公斤計算，增產(chǎn)增收1700元/公頃，加上節(jié)約成本358元/公頃，旱田土地規(guī)模經(jīng)營凈增效2058元/公頃。

金融支持土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營

除農(nóng)村信用社外，鶴崗市其他金融機構(gòu)在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展方面主要集中于2009年以后，其他年份投放較少，與農(nóng)村信用社多年支持農(nóng)業(yè)發(fā)展相比，穩(wěn)定性不強，可比性不足，因此，本文僅以農(nóng)村信用社為例，說明金融支持土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營情況。

基本現(xiàn)狀

自2007年起農(nóng)村信用社逐步加大了對土地規(guī)模經(jīng)營的信貸支持力度。一是支持領(lǐng)域向大規(guī)模拓展。鶴崗市農(nóng)戶經(jīng)營土地主要集中于5～100公頃，農(nóng)村信用社的支持對象也主要集中于此，而且近幾年支持農(nóng)戶種植面積不斷向30公頃以上拓展，30～100公頃占其支持比例由2007年的4.6%上升到2011年的48.2%。二是支持農(nóng)戶數(shù)量逐年增加。2007年至2011年支持農(nóng)戶戶數(shù)年均增速達8.1%。三是貸款累放額度不斷攀升。2011年貸款累放額是2007年的2.6倍，年均增速達26.9%。四是單筆貸款額成倍增長。一般農(nóng)戶單筆貸款額由2萬元增加到5萬元，增長1.5倍，單筆貸款最高限額由10萬元增加到95萬元，增長8.5倍。五是戶均貸款額逐年上升。2007年至2011年戶均貸款額以年均17.4%的速度上升。

存在問題

缺乏配套的財政金融機制。我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)仍是弱勢產(chǎn)業(yè)，投資具有長期性和高風(fēng)險性，現(xiàn)行金融經(jīng)營機制又是以安全性為首要原則，近兩年雖然多家金融機構(gòu)開始進軍農(nóng)業(yè)，但其在信貸資金的選擇和投放額度上還是偏重于大項目和大企業(yè)。缺乏財政金融政策的支持，在很大程度上制約了土地經(jīng)營方式的有效轉(zhuǎn)變。

缺乏多元的金融供給主體。農(nóng)村信用社始終是鶴崗市支農(nóng)主力軍，2009年以來在全球性金融危機背景下，多家金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，將一部分信貸資金轉(zhuǎn)投向農(nóng)戶，在多家機構(gòu)競爭情況下，鶴崗市農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場中的占比仍達近50%。國有銀行受其上級行各方面條件限制，支農(nóng)力度明顯不大，尤其是土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營方面，在國家沒有明確對其確認(rèn)和定位之前，國有銀行不敢貿(mào)然跟進，對其支持力度也就可想而知。在現(xiàn)行的農(nóng)村金融體系中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國唯一的政策性農(nóng)村金融機構(gòu)，只發(fā)放糧棉油政策性及準(zhǔn)政策性收購貸款等，并不直接對農(nóng)戶發(fā)放貸款。農(nóng)業(yè)銀行股改后，其職能雖定位于“三農(nóng)”，但由于受歷史因素影響，對農(nóng)戶的信貸規(guī)?？刂票容^嚴(yán)格，步子邁得謹(jǐn)小慎微，對“三農(nóng)”的支持力度十分有限。郵政儲蓄銀行自成立以來利率一直較高，并未達到切實惠農(nóng)的水平。小額貸款公司規(guī)模太小，利率太高，農(nóng)民難以承受。政策性農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村保險市場還未全面開展。農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍，但多年來面臨著資金實力明顯不足的困境，處于心有余而力不足的狀態(tài)。目前，鶴崗市農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域缺乏多元化競爭的金融供給主體，其長期信貸資金投入嚴(yán)重不足的問題始終未得到有效解決，從而也使農(nóng)村土地規(guī)模的擴大和向縱深發(fā)展受到影響。

缺乏金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。規(guī)?；恋亟?jīng)營后，由于擴大種植面積、形成特色種植與養(yǎng)殖、購買大型農(nóng)機具、投入農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，農(nóng)戶對資金的需求量由小額向大額轉(zhuǎn)變、貸款期限由短期向中長期延長、服務(wù)需求由簡單傳統(tǒng)型向綜合現(xiàn)代型提高，而中央銀行的支農(nóng)再貸款和金融機構(gòu)的農(nóng)戶貸款期限一般為1年，1年以內(nèi)的貸款在正常年景下通常能滿足種糧農(nóng)戶的貸款需求，但是這種短期貸款與規(guī)?；恋亟?jīng)營的量大、周期長的實際需要不協(xié)調(diào)、不適應(yīng)。如有的農(nóng)戶承包大量土地后，需要改變經(jīng)營品種，由種植糧食作物改為種植蔬菜、果樹、藥材等特色農(nóng)業(yè)品種，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)從建設(shè)、生產(chǎn)到運輸、銷售，需要形成一條產(chǎn)業(yè)鏈，投入和收益的長期性決定了資金使用的長期性，貸款期限就需要相應(yīng)延長，一年的貸款期限已無法滿足農(nóng)戶及企業(yè)的需要。雖然近年來金融機構(gòu)對農(nóng)戶的貸款期限有所放寬，可達15個月，但一般也只適用于一年一度的小規(guī)模種糧農(nóng)戶，對于土地流轉(zhuǎn)后的規(guī)?；?jīng)營和經(jīng)營品種的多樣性，金融機構(gòu)信貸品種還沒有及時跟上，仍主要停留在農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款階段。金融信貸資金的小額、短期性制約了農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)向大規(guī)?；l(fā)展的速度和深度。農(nóng)村的支付結(jié)算仍大量使用現(xiàn)金，存在轉(zhuǎn)賬和票據(jù)使用率低的問題。在鶴崗市農(nóng)村地區(qū)除農(nóng)村信用社設(shè)置少量ATM機外，其他金融機構(gòu)還未設(shè)置ATM機，POS機仍處于空白階段，落后的金融服務(wù)制約了農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的快速交易和結(jié)算，影響其及時把握市場價格機會，給農(nóng)戶等造成無形的影響。雖然有的金融機構(gòu)提出了多種創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，但意向性情況較多，由于農(nóng)業(yè)的特殊性，實施起來有一定難度。

缺乏有效的抵押擔(dān)保機制。我國實行的土地社會主義公有制決定了土地具有特殊重要的地位，土地作為人類可利用的一切自然資源中最基本、最寶貴的資源，在我國各項法律中處于特殊保護的地位。一是《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》中規(guī)定“耕地、宅基地、自留地、自留山等農(nóng)民集體所有的土地使用權(quán)不得抵押，但法律規(guī)定可以抵押的除外”。二是《土地管理法》規(guī)定了我國土地用途管理制度，即土地承包經(jīng)營行使權(quán)利的范圍只限于從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)民集體所有的土地使用權(quán)不得出讓、轉(zhuǎn)讓或者出租用于非農(nóng)業(yè)建設(shè)。農(nóng)民集體所有的土地由本集體經(jīng)濟組織的成員承包經(jīng)營，期限為30年，若要進行適當(dāng)調(diào)整，必須經(jīng)過法定程序。三是中央一號文件規(guī)定土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，不得改變土地集體所有性質(zhì)，不得改變土地用途，不得損害農(nóng)民土地承包權(quán)益。由此可見，由于土地的特殊性、重要性，我國法律對土地的出讓、轉(zhuǎn)讓、使用、抵押等設(shè)定的限制較多，而農(nóng)民除土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)外，一家一戶經(jīng)營模式下農(nóng)民擁有的大型農(nóng)機具也為數(shù)不多，目前農(nóng)民擔(dān)保也只限于農(nóng)戶之間的三戶或五戶聯(lián)保，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域可抵押擔(dān)保的標(biāo)的物微乎其微，農(nóng)民獲得貸款的途徑非常狹窄。實際操作中，農(nóng)民一般通過抵押承包土地合同才能獲得貸款。農(nóng)業(yè)又是高風(fēng)險產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民靠天吃飯，自然災(zāi)害在所難免，我國農(nóng)業(yè)保險機制還未健全和完善，一旦發(fā)生風(fēng)險，金融機構(gòu)對農(nóng)民抵押的土地承包經(jīng)營權(quán)很難進行有效處置，而且再經(jīng)必經(jīng)的法定程序，拖延時間較長，將給金融機構(gòu)帶來人力、財力的較大浪費和損失，影響了金融機構(gòu)放貸積極性。以盈利性為目的的商業(yè)性金融機構(gòu)從安全性角度出發(fā)，在缺乏有效的抵押擔(dān)保制度的背景下，不敢過多問津“三農(nóng)”領(lǐng)域，不愿大量的放貸于“三農(nóng)”，必然影響農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)速度和規(guī)?；?jīng)營進程。

缺乏自主的金融可支配資源。鶴崗市屬于經(jīng)濟欠發(fā)達的邊遠地區(qū)，金融資源比較匱乏，融資渠道比較狹窄，企業(yè)尚且主要依靠銀行貸款這種間接融資方式，農(nóng)業(yè)更離不開銀行貸款的支持。由于鶴崗市地處祖國邊陲，經(jīng)濟相對落后，轄內(nèi)金融機構(gòu)較少，目前僅有九家金融機構(gòu)，其中包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行六家全國性銀行和哈爾濱銀行、龍江銀行、鶴崗市農(nóng)村信用社三家地方性銀行。鶴崗市六家全國性銀行都屬二級分行，其經(jīng)營思想、管理機制、信貸制度、授權(quán)授信規(guī)模等各個方面都受制其總行及省級分行的制約，缺乏自主經(jīng)營權(quán)和放貸權(quán)限，對地方經(jīng)濟的支持力度受到很大限制，對“三農(nóng)”的支持力度明顯不足。2009年10月進駐鶴崗市的哈爾濱銀行隸屬于省城市商業(yè)銀行管轄，2010年11月末進駐鶴崗市的龍江銀行，隸屬于省龍江銀行管轄，這兩家銀行，并不受該市地方政府支配，而受限其總行制約。只有農(nóng)村信用社屬于該市地方性金融機構(gòu)，多年來擔(dān)負著鶴崗市農(nóng)業(yè)信貸重任，在支農(nóng)領(lǐng)域發(fā)揮了不可替代的重要作用，但其直接受省政府管轄，地方政府沒有絕對的可支配權(quán)。除上述九家金融機構(gòu)外，鶴崗市沒有一家如村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行等純地方性金融機構(gòu)，沒有純地方性金融機構(gòu)，地方政府就缺乏自主、可支配的金融資源，支農(nóng)信貸資金必然受到很大影響。

金融支持土地規(guī)模經(jīng)營的政策建議

中央允許農(nóng)民依法自愿有償進行土地流轉(zhuǎn)、發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營，這將給我國農(nóng)業(yè)發(fā)展水平與發(fā)展質(zhì)量帶來巨大的推動作用。然而經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和規(guī)?；?jīng)營過程中，對農(nóng)業(yè)的貸款總量較小、期限較短、金融產(chǎn)品創(chuàng)新滯后、服務(wù)手段相對落后，難以滿足“三農(nóng)”日益增長的大量資金和服務(wù)的需求，這些問題的存在將限制和阻礙土地規(guī)模經(jīng)營進程。作為基層中央銀行，有必要研究和探討這些問題，并提出解決問題的建議、辦法和措施。

建立配套的財政金融機制，做好示范引導(dǎo)作用。農(nóng)業(yè)作為一項產(chǎn)業(yè)，仍處于弱勢，農(nóng)業(yè)屬于高風(fēng)險行業(yè)，需要國家政策及資金支持，因此，隨著農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展，配套的財政金融機制應(yīng)隨之跟上，如在制定規(guī)劃、安排項目、增加資金、政府預(yù)算等方面應(yīng)切實向農(nóng)村傾斜。根據(jù)形勢發(fā)展需要，建立健全和擴大完善農(nóng)業(yè)補貼制度，按照市場運作、政府推動的原則，積極引導(dǎo)各種社會資源尤其是金融資源投向農(nóng)業(yè)農(nóng)村，對涉農(nóng)金融機構(gòu)給予一定補貼或獎勵。設(shè)立農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金，建立財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險分散機制，從而有效引導(dǎo)金融機構(gòu)信貸資金向“三農(nóng)”傾斜。中央銀行設(shè)立專項支持土地流轉(zhuǎn)及規(guī)模經(jīng)營的支農(nóng)再貸款資金，以低利率優(yōu)惠政策引導(dǎo)金融機構(gòu)發(fā)放土地規(guī)模經(jīng)營貸款。

建立多元的農(nóng)村金融體系，支持農(nóng)民規(guī)模經(jīng)營。首先，要擴大我國唯一的政策性農(nóng)村金融機構(gòu)——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營范圍，在政策性、準(zhǔn)政策性收購貸款的基礎(chǔ)上，進一步發(fā)揮政策性金融資金實力雄厚的優(yōu)勢，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)田水利、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的信貸投入力度，解決農(nóng)業(yè)農(nóng)村對大資金量的需求；其次，按照對農(nóng)業(yè)銀行股改上市的原則要求，切實將其業(yè)務(wù)返歸于農(nóng)村，上級行適當(dāng)放寬對下級行的授權(quán)授信權(quán)限，允許二級分行發(fā)放用于土地規(guī)模經(jīng)營的批量貸款；再次，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，允許其發(fā)行地方金融債券，補充其資本金，增強其資金實力，使之真正成為支農(nóng)主力軍；最后，建議郵政儲蓄銀行優(yōu)化經(jīng)營策略，降低利率水平，在一定程度上降低農(nóng)民種植成本，發(fā)揮農(nóng)村網(wǎng)點多的優(yōu)勢，將在農(nóng)村吸收的存款用于“三農(nóng)”，減少農(nóng)村資金外流。

加強金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新，提高服務(wù)質(zhì)量與水平。針對當(dāng)前農(nóng)民資金需求量大、期限較長、服務(wù)現(xiàn)代的需要，金融機構(gòu)應(yīng)及時制定相關(guān)的信貸管理政策、創(chuàng)新金融信貸產(chǎn)品與種類，根據(jù)種植規(guī)模及發(fā)展經(jīng)營方向確定2～3年或3～5年的放貸期限，滿足大部分農(nóng)民的信貸資金需求。在創(chuàng)新金融產(chǎn)品的同時，還要不斷加強農(nóng)村金融服務(wù)，在農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置ATM機和POS機，增加銀行卡的持有量，減少現(xiàn)金持有量，保障農(nóng)村支付體系的現(xiàn)代性和及時性，加快農(nóng)民的交易和結(jié)算速度，減少農(nóng)民因服務(wù)落后增加的支出成本，提高金融服務(wù)質(zhì)量與水平。

創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村的多種保險業(yè)，化解分散金融風(fēng)險。一方面隨著農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)，產(chǎn)生特色農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)、品牌農(nóng)業(yè)為重點的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，產(chǎn)生合同、訂單種養(yǎng)業(yè)，形成高效農(nóng)業(yè)和外向型農(nóng)業(yè)。而農(nóng)業(yè)作為弱勢產(chǎn)業(yè)，受自然和市場因素影響大，土地的集中耕種會將這種風(fēng)險放大，因此，這種風(fēng)險需要引起足夠的重視。而采用多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險，可以有效化解、轉(zhuǎn)移生產(chǎn)者的自然和市場因素風(fēng)險。另一方面，要積極化解為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供金融服務(wù)的銀行面臨的風(fēng)險。保險公司可創(chuàng)新險種，由種田大戶、專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)公司、金融機構(gòu)、保險公司協(xié)商具體保險條款，在種田大戶、專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)公司向金融機構(gòu)貸款的同時，向保險公司投保，解除金融機構(gòu)貸款的后顧之憂。

建立可自主支配的金融資源，有效支持規(guī)模經(jīng)營。地方政府應(yīng)積極行動起來，出臺地方優(yōu)惠政策鼓勵建立自身可有效支配的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等，加大對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和規(guī)?；?jīng)營的資金支持。在放開民間金融方面，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極進行探索和創(chuàng)新，引入競爭機制完善農(nóng)村金融服務(wù)市場，如可設(shè)立專門為農(nóng)村服務(wù)的互助性金融機構(gòu)，允許民間借貸合法化，允許和保護合法的非正規(guī)融資渠道的存在和發(fā)展，有效支持土地規(guī)模經(jīng)營。

（課題組成員：王秀清"董"林"甄小惠"汪楠翔）