2011年是河南省農(nóng)村信用社開展“合規(guī)執(zhí)行年”的關(guān)鍵一年，太康縣農(nóng)村信用聯(lián)社（以下簡稱太康聯(lián)社），打破常規(guī)管理模式，提升員工合規(guī)執(zhí)行力，強化合規(guī)執(zhí)行團隊精神，形成了完善的合規(guī)執(zhí)行文化。以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，以提升經(jīng)營質(zhì)量為重點，以創(chuàng)新經(jīng)營機制為突破口，以強化基礎(chǔ)管理為保障，以推進體制改革為動力，各項工作實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。截至2011年年底，太康聯(lián)社各項存款余額35.61億元，較2011年年初增加7.36億元；各項貸款余額22.42億元，較2011年年初增加2.68億元；實現(xiàn)經(jīng)營利潤2734萬元，同比增加1742萬元；存貸款市場占有份額居太康縣所有金融機構(gòu)首位。

一、以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，打造優(yōu)秀合規(guī)執(zhí)行團隊

太康聯(lián)社以“合規(guī)執(zhí)行年”活動為契機，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，打造合規(guī)執(zhí)行團隊為抓手，不斷增強全員合規(guī)執(zhí)行意識。

（一）加強員工合規(guī)培訓(xùn)，增強企業(yè)文化意識

太康聯(lián)社采取專業(yè)培訓(xùn)與會議灌輸、集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合的方式，加強對一線員工的企業(yè)戰(zhàn)略和企業(yè)文化培訓(xùn)，轉(zhuǎn)變他們的發(fā)展思路，培養(yǎng)他們的合作能力、創(chuàng)新能力、應(yīng)用能力和執(zhí)行能力，提升業(yè)務(wù)人員的核心業(yè)務(wù)能力、解決問題能力，同時注重塑造管理人員的前瞻能力、學(xué)習(xí)能力、決策能力和團隊能力，使信用社的發(fā)展方式和發(fā)展目標(biāo)與員工的事業(yè)目標(biāo)一致，促進員工對聯(lián)社經(jīng)營理念的認(rèn)同。通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，員工隊伍達到“思想忠、作風(fēng)實、形象佳、觀念新”，各項工作都保質(zhì)保量，有始有終，也使合規(guī)執(zhí)行意識樹立在每個員工腦海中。

（二）注重管理人員建設(shè)，切實發(fā)揮帶動效應(yīng)

太康聯(lián)社要求信用社主任、機關(guān)部室負(fù)責(zé)人、共產(chǎn)黨員在合規(guī)執(zhí)行制度上率先垂范，嚴(yán)格執(zhí)行，形成無聲的號召力，帶出一支政治過硬、作風(fēng)優(yōu)良、紀(jì)律嚴(yán)明、業(yè)務(wù)精良的隊伍，使各項規(guī)章制度能夠不折不扣地執(zhí)行下去。

（三）用好中層干部，發(fā)揮中堅力量作用

稱職的信用社主任、機關(guān)部門負(fù)責(zé)人是合規(guī)執(zhí)行力的關(guān)鍵所在，因此，太康聯(lián)社在人事管理上建立科學(xué)的人才選拔合規(guī)用人機制，實行能者上、庸者下，公開競聘信用社主任、部門負(fù)責(zé)人、主管會計、信貸會計，加強了對信用社主任、機關(guān)部門負(fù)責(zé)人、重要崗位工作人員的管理和教育，經(jīng)常進行合規(guī)執(zhí)行力的培訓(xùn)，增強責(zé)任意識，發(fā)揮中堅力量作用，切實提高合規(guī)執(zhí)行力。

（四）加強“五小建設(shè)”，關(guān)注一線員工工作環(huán)境

普通員工是農(nóng)村信用社最基本的組成細(xì)胞，直接創(chuàng)造信用社效益。太康聯(lián)社關(guān)注一線員工工作環(huán)境和生活條件的改善，增加對一線員工生活及交通補助，完成了對11個偏遠(yuǎn)基層信用社的小食堂、小浴池、小活動室、小衛(wèi)生間、小宿舍的“五小建設(shè)”。對一線員工實行人性化管理，與員工交流、溝通，關(guān)心員工生活和內(nèi)心感受，切實幫助員工解決實際困難，鼓勵創(chuàng)新，積極作為，提高了一線員工的工作效率和工作質(zhì)量，使農(nóng)村網(wǎng)點的一線員工能夠安心工作，以社為家。

二、以提高經(jīng)營質(zhì)量為重點，精心培育合規(guī)執(zhí)行文化

太康聯(lián)社按照現(xiàn)代金融企業(yè)的管理要求，把聯(lián)社打造成全縣農(nóng)信社的營銷服務(wù)中心、財務(wù)核算中心、資產(chǎn)管理中心、風(fēng)險控制中心和后勤保障中心，精心培育合規(guī)執(zhí)行文化，使合規(guī)執(zhí)行成為一種習(xí)慣。

（一）環(huán)節(jié)緊扣，合規(guī)執(zhí)行每項規(guī)章制度

在管理上，聯(lián)社要求各部門以信貸、財務(wù)、行為規(guī)范、安全保衛(wèi)等重要環(huán)節(jié)為重點，結(jié)合實際情況，按照河南省農(nóng)村信用聯(lián)社制定的規(guī)章制度進一步加以細(xì)化和完善，同時將每個細(xì)節(jié)的制度落實作為基礎(chǔ)性工作，做好細(xì)節(jié)性工作，把執(zhí)行制度當(dāng)做關(guān)乎成敗的大事來抓，使制度在各個部門、各個崗位、各個環(huán)節(jié)都得到有效執(zhí)行，長期堅持下去成為一種習(xí)慣。

（二）服務(wù)三農(nóng)，合規(guī)辦理每筆信貸業(yè)務(wù)

太康聯(lián)社秉承服務(wù)三農(nóng)的宗旨，提出了堅持“面向縣域、面向中小企業(yè)、面向社區(qū)”的市場定位，改善服務(wù)條件，提高辦貸效率，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，強化信貸方面規(guī)范化管理，對法人客戶部、個人客戶部的工作人員在全縣員工中實行公開競聘，對法人客戶和10萬元以上的個人客戶貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)一集中到聯(lián)社營銷管理，并按照前中后臺相互分離、制衡的管理要求，做好風(fēng)險防范，切實提高服務(wù)質(zhì)量和管理水平。堅持合規(guī)辦理每一筆信貸業(yè)務(wù)，堅決制止“吃、拿、卡、要、報”等違紀(jì)違規(guī)行為，并與各級信貸管理人員簽訂“廉潔自律保證書、案件查防責(zé)任書”等，共同打造合規(guī)經(jīng)營環(huán)境，促進信用社穩(wěn)步、健康、可持續(xù)發(fā)展。

（三）合規(guī)操作，規(guī)范財務(wù)會計管理工作

太康聯(lián)社充分發(fā)揮聯(lián)社財務(wù)管理中心作用，對基層信用社不納入使用的房產(chǎn)、土地等固定資產(chǎn)統(tǒng)一收到縣聯(lián)社管理，該拍賣的公開拍賣，該出租的公開進行招租，收入全部集中到縣聯(lián)社財務(wù)中心進行管理。財務(wù)會計中心對易隱藏風(fēng)險、易出現(xiàn)不規(guī)范操作的會計科目實施重點管理，解決弄虛作假等問題，強化制度執(zhí)行力，讓合規(guī)執(zhí)行建設(shè)成為合規(guī)員工的保護傘，違規(guī)員工的高壓線。

（四）強化執(zhí)行，統(tǒng)一資產(chǎn)管理工作

太康聯(lián)社按照分類集中管理的要求，認(rèn)真合規(guī)地做好各類資產(chǎn)管理工作。堅持各司其職、各負(fù)其責(zé)的原則，不良資產(chǎn)由資產(chǎn)管理部統(tǒng)一管理，正常類資產(chǎn)由信貸管理部統(tǒng)一管理。對責(zé)任貸款的內(nèi)部有關(guān)人員分別采取督促、下崗、移交司法機關(guān)等手段進行重點清收；對于外部人員不良資產(chǎn)綜合運用行政、司法、經(jīng)濟等手段進行全面清收。

三、創(chuàng)新防范方式，有效構(gòu)建長期合規(guī)執(zhí)行機制

（一）硬件跟上，“四位一體”監(jiān)控保駕護航

為進一步增強員工自覺遵章守法，構(gòu)筑案件防范體系，太康聯(lián)社在硬件設(shè)施上實行押運工作社會化運營，全縣38個營業(yè)網(wǎng)點今年已經(jīng)完成了23個標(biāo)準(zhǔn)化銀行營業(yè)網(wǎng)點改造工作。建立起覆蓋全縣所有網(wǎng)點的風(fēng)險預(yù)警、業(yè)務(wù)辦理提示報警的“四位一體”監(jiān)控體系，為太康縣合規(guī)安全運營保駕護航，聯(lián)社風(fēng)險監(jiān)控中心24小時內(nèi)對所有營業(yè)網(wǎng)點、自動柜員機進行視頻監(jiān)控，嚴(yán)防不合規(guī)現(xiàn)象和案件的發(fā)生。

（二）軟件到位，實施“員工案件防范合規(guī)聯(lián)?！被顒?/p>

太康聯(lián)社在全縣開展“員工案件防范合規(guī)聯(lián)保”活動。全縣信用社員工積極參與，實行兩人一組自愿結(jié)成案件防范合規(guī)聯(lián)保對子，并在平等、互動、協(xié)調(diào)的原則上簽訂“案件防范合規(guī)聯(lián)保協(xié)議書”。

“案件防范合規(guī)聯(lián)保協(xié)議書”主要有兩點好處：一是無論哪一方有違規(guī)、違紀(jì)跡象，另一方都應(yīng)迅速出動，積極給予警示、糾正，將可能發(fā)生的事件消滅在萌芽狀態(tài)。若另一方見事不理，不給予及時糾正，致使案件發(fā)生，則要承擔(dān)相應(yīng)連帶責(zé)任。二是聯(lián)保期間做到無貪污、挪用公款（貸款）、索賄、受賄行為，無以權(quán)、以貸、以結(jié)算謀私行為，無違規(guī)經(jīng)營和違章操作現(xiàn)象。通過員工相互對工作過程監(jiān)控，將監(jiān)督檢查由過去的事后監(jiān)督轉(zhuǎn)移到對工作過程的監(jiān)控，使各單位每項工作都時刻處于透明的監(jiān)控之中，從而有效提升了制度合規(guī)執(zhí)行力。

作者系河南省太康縣農(nóng)村信用聯(lián)社理事長