去年剛過立秋，我們就踏上了美利堅的國土，開始了考察其三農(nóng)、學(xué)習(xí)其現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理之行。

美國真是塊寶地，面積和中國差不多，但不像中國有大片的高原、高山、沙漠和堿灘，美國的大部分地區(qū)是平原、丘陵，適于生長莊稼、草和樹木；美國也不像中國僅一面靠海，大片的內(nèi)陸地區(qū)因海風(fēng)吹不到而常年少雨或無雨，空氣干燥。其東西南三面有海，充沛的水汽源源不斷地吹到美國每一個角落。美國東北部五大湖地區(qū)，千湖并生，所蓄淡水占世界淡水總量的20%；中西部是大片的平原，土地肥沃，適宜種植各種莊稼，不到1%的人口從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，土地輪耕輪休，糧食出口賺錢。

據(jù)記載，美國原本是荒無人煙之地。有一年，英國“五月花”號輪船載著100名新教徒漂洋過海到了美洲大陸，并在這里生根開花結(jié)果。歐洲其他國家移民也紛紛跟進(jìn)，隨之爭端戰(zhàn)亂不斷，終于在1775年爆發(fā)了著名的“獨立戰(zhàn)爭”，從此美國橫空出世，隨后不斷購買土地和武力征服，使國土面積迅速擴(kuò)大。

筆者一行一路途經(jīng)加利福利亞、伊利諾伊、新澤西、紐約州，目睹了美國的農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民，心情不斷地受到撞擊、震憾，驚奇、羨慕、激動、困惑、憂慮，各種情緒交織在一起。

尋找美國農(nóng)民

在美國，尋找農(nóng)民朋友是件困難的事。目前，美國有206萬個農(nóng)場，不足全國人口1%的人從事農(nóng)業(yè)，經(jīng)營著1.52億公頃的耕地和5.6億公頃的牧場。處于玉米、大豆生產(chǎn)帶的伊利諾伊州，農(nóng)場平均耕種土地380萬平方米，它和周邊幾個州的生豬飼養(yǎng)量占美國的2/3，肉用牛的總數(shù)占美國的1/4，因而玉米帶又常稱為玉米和肉畜帶或玉米大豆帶。在伊利諾伊大學(xué)的幫助下，筆者一行驅(qū)車去了伊利諾伊州香檳市的約翰·雷福斯特科農(nóng)場。

香檳的大平原是一片汪洋綠海。一馬平川的原野上村落非常少，在這里，田地真是大大地舒展了，有點兒像中國的東北平原，沒有山，一望無際。無邊的平原被切割成井田，阡陌縱橫。每塊方形農(nóng)場邊角上都有一座令人憧憬的小洋樓。

車行40分鐘，我們來到約翰·雷福斯特科農(nóng)場。農(nóng)場道路的左邊是大豆地，綠油油的，在陽光下泛著很亮的光澤；右邊地里種著玉米，金燦燦的。

農(nóng)場主約翰·雷福斯特科熱情接待了我們。他1977年畢業(yè)于伊利諾伊大學(xué)農(nóng)學(xué)系，黑紅的臉膛，健壯的身體，粗大的雙手，身穿牛仔褲，頭戴一頂草帽，唯有那一副眼鏡還露出知識分子的痕跡?！拔壹易孀孑呡叾际寝r(nóng)民，我們這些農(nóng)業(yè)專家差不多都是這樣，和農(nóng)民一樣，從小就在風(fēng)里、雨里、太陽里與泥土打交道。美國人不知道糧食從哪里來，他們認(rèn)為是從超級市場買的?！?/p>

美國的農(nóng)民，并不是自食其力、出大力、流大汗的體力勞動者，而是一個企業(yè)經(jīng)營家，雖然他們?nèi)耘f從事農(nóng)副業(yè)生產(chǎn)，但同傳統(tǒng)的農(nóng)民完全不同。這里只有農(nóng)場主，而沒有農(nóng)民。

美國農(nóng)田一年只種一季，春種夏收，哪年種什么，全由政府訂單決定，若沒有政府訂單，那就讓地撂荒，政府給予相應(yīng)的補(bǔ)貼，有點“計劃經(jīng)濟(jì)”的味道。由于“天時地利人和”，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收入比城市人還高，這里“工農(nóng)差別”完全消滅了。

約翰聲音宏亮，對著投影屏幕，不停地走動，繪聲繪色地講農(nóng)場的生產(chǎn)經(jīng)營，講育種、基因、生物工程。看得出來，他很愛自己的事業(yè)。

他的農(nóng)場有800公頃，種植玉米、大豆各半。農(nóng)場擁有數(shù)百萬美元的資產(chǎn)，僅機(jī)器設(shè)備就達(dá)140萬美元。只有農(nóng)場主約翰一個全職勞動力，播種、收割季節(jié)雇1～2個臨時工，而播種期與收獲期分別只有10天左右，且實行免耕直接播種法。播種時，播種機(jī)同時有近30個口子把種子播入泥土。如果有哪個口漏播了一行，電腦馬上就顯示出來，隨時可補(bǔ)上。有GPS定位儀隨時對每塊耕地的肥料含量進(jìn)行測定，施肥中，根據(jù)GPS測量反饋的信息，分地塊分別充實各種含量的肥料，使土地肥力達(dá)到種植要求；收割是無人駕控操作自動收割。農(nóng)場玉米大豆的銷售一般是現(xiàn)貨、期貨各占一半，可有效減少價格波動帶來的損失。

約翰帶我們參觀了農(nóng)具倉庫，1000多平方米的鋼架支撐的倉庫，猶如一個碩大的車間，里面放滿了形形色色的農(nóng)用機(jī)械：播種機(jī)、收割機(jī)、施肥機(jī)等；倉庫對面圓柱體的5棟糧倉，在太陽下銀光閃閃。在幾棵大樹掩映中，有棟三層的小別墅，室內(nèi)裝飾典雅，充滿文化氛圍，室外是寬大的綠油油的草坪。

在約翰這樣的美國農(nóng)民身上，沾滿的是泥土和汗水，但是，他們流露出來的那種超脫，具有一種極富感染力的美。無論如何，我們難以把他與農(nóng)民聯(lián)系起來，但他的確是農(nóng)民，一個既是農(nóng)場主，又是農(nóng)業(yè)工人，更是農(nóng)業(yè)科技與市場專家的典型美國農(nóng)民。

美國現(xiàn)在農(nóng)民很少，其習(xí)性不可能影響其他階層；相反，他們受到其他階層的影響，已經(jīng)失去了農(nóng)民原有的習(xí)性。他們從事商品生產(chǎn)、經(jīng)營并到超市購買蔬菜瓜果甚至糧食等行為，就不是農(nóng)民原來的生活方式。他們已經(jīng)融入了現(xiàn)代潮流。

拜訪美國農(nóng)協(xié)和農(nóng)業(yè)合作社

次日正午，我們驅(qū)車到布盧明頓市，拜訪伊利諾伊州農(nóng)場局總部。伊利諾伊州農(nóng)場局不是類似我國農(nóng)業(yè)局的行政機(jī)構(gòu)，而是一個州一級民間性質(zhì)的農(nóng)業(yè)協(xié)會。這個成立于1916年的協(xié)會，原本設(shè)在芝加哥，1960年根據(jù)農(nóng)戶的要求搬遷到農(nóng)作物集中產(chǎn)區(qū)的小城市布盧明頓市。

放眼車窗外，地勢低平，肥沃的草原黑鈣土，土層深厚。路邊玉米和大豆散發(fā)著淡淡的清香，和著黑泥土味兒彌散在清新的空氣中?？拷袇^(qū)，是一片丘陵，沿途林木茂密，可清楚地看見丘崗上起伏延伸、錯落有致的綠地。綠地遍野，無邊無際，綠得浩浩蕩蕩、富于層次。

伊利諾伊州農(nóng)場局總部設(shè)在市郊的丘崗上?？偛康牡栏窭埂び冗_(dá)高級主管給我們介紹了農(nóng)業(yè)協(xié)會的組織結(jié)構(gòu)、運作模式和農(nóng)業(yè)合作社的情況。

美國農(nóng)業(yè)協(xié)會歷史悠久，是一個農(nóng)民自發(fā)組織，成立于1919年，已有近100年的歷史，現(xiàn)有600萬名會員，主要是農(nóng)民（全國有80%的個體農(nóng)民參加協(xié)會）和與農(nóng)業(yè)有關(guān)或?qū)r(nóng)業(yè)感興趣的小型生產(chǎn)商或個人。協(xié)會分聯(lián)邦、州、市鎮(zhèn)郡三級。農(nóng)協(xié)的主要職責(zé)是通過遍及美國各州的協(xié)會收集會員意見、建議，每年1月份召開年會，制定相應(yīng)的代表多數(shù)農(nóng)戶意愿的政策，如農(nóng)業(yè)稅收、環(huán)境保護(hù)、政府投入等，并代表農(nóng)戶到國會游說，力爭使農(nóng)戶的建議變?yōu)槁?lián)邦政府的政策支持，協(xié)會工作體現(xiàn)出相當(dāng)強(qiáng)的主動性和靈活性。協(xié)會是非政府組成部門，政府只負(fù)責(zé)產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和市場環(huán)境建設(shè)，而不參與協(xié)會的組建、人員安排和經(jīng)費的資助。美國聯(lián)邦政府只從稅收上進(jìn)行管理，其他政府部門對行業(yè)協(xié)會等社團(tuán)無管理權(quán)，只有資助或不資助的權(quán)利。協(xié)會無政府經(jīng)費資助，日常開銷依靠會員繳納的會費。伊利諾伊州農(nóng)協(xié)現(xiàn)有102個分會，40萬名會員。農(nóng)協(xié)有7家附屬的獨立的合作企業(yè)，其中草原農(nóng)場、保險公司、信用合作社規(guī)模較大，效益很好。

美國的農(nóng)業(yè)合作社是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者為了共同利益，自愿組織起來為自己服務(wù)的合作經(jīng)濟(jì)組織，合作社為全體社員共同所有。

美國的農(nóng)業(yè)合作社始于19世紀(jì)中葉，當(dāng)時農(nóng)民為了農(nóng)產(chǎn)品的加工和銷售而聯(lián)合起來。在19世紀(jì)末和20世紀(jì)初，農(nóng)業(yè)合作社得到了較快發(fā)展，種類多樣化，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展。1922年后，農(nóng)業(yè)合作社出現(xiàn)了聯(lián)合重組的趨勢，一些基層合作社聯(lián)合起來，逐步發(fā)展成為區(qū)域性或全國性的、仍然具有合作社性質(zhì)的集團(tuán)公司，合作社的規(guī)模擴(kuò)大，數(shù)量減少，營業(yè)額增加。伊利諾伊州農(nóng)場保險公司和GROWMARK農(nóng)業(yè)合作社就是在基層合作社的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。前者是世界500強(qiáng)企業(yè)，在美國500強(qiáng)中排名第13，其車輛保險額在美國保險公司中排名第一，是美國最大的車輛保險公司；后者是美國東北部最大的農(nóng)業(yè)合作社，有6000多名員工，向25萬農(nóng)民提供農(nóng)產(chǎn)品銷售、農(nóng)資采購和銷售、融資和保險等服務(wù)。

20世紀(jì)70年代以來，美國出現(xiàn)了一些新型農(nóng)業(yè)合作社，形成了新型合作社與傳統(tǒng)合作社并存的格局。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)合作社社員出資較少，合作社的資本積累主要靠利潤留成；合作社的分紅以社員與合作社的交易量計算，每年的分紅不超過8%；由社員投票選舉產(chǎn)生董事會，董事會代表全體社員對合作社進(jìn)行管理，社員每人只有一票表決權(quán)；社員在合作社的權(quán)益不能自由轉(zhuǎn)讓，社員退出合作社，其權(quán)益由合作社贖回。新型合作社與傳統(tǒng)合作社的區(qū)別，主要在于其資本金主要來自于社員的入股，按股份進(jìn)行分紅，股份可以自由轉(zhuǎn)讓。

美國的農(nóng)業(yè)合作社種類多樣，提供的服務(wù)涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的方方面面。農(nóng)業(yè)合作社的功能和作用主要表現(xiàn)在以下四個方面：一是提高農(nóng)民的議價能力，拓展農(nóng)產(chǎn)品市場；二是提供農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)及融資、保險服務(wù)；三是采購和供應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料；四是聯(lián)合起來游說政客，向政府爭取有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的政策。

美國政府視農(nóng)業(yè)合作社為具有某種社會福利性質(zhì)的非營利組織，從許多方面給予扶持和保護(hù)。一是1992年美國國會通過的《凱普—沃爾斯蒂德法案》，給予了農(nóng)業(yè)合作社有限的反托拉斯例外，把合作社從《反托拉斯法》中豁免出來，這對合作社特別是大型合作社的發(fā)展起到了很大的推動作用。二是對取得免稅資格的合作社采取減免稅待遇，無減免稅資格的合作社與其他企業(yè)相比賦稅也是比較低的。這些支持政策有力地推動了農(nóng)業(yè)合作社的發(fā)展。2008年，美國有農(nóng)業(yè)合作社2473個，會員240萬人，總資產(chǎn)達(dá)691億美元，凈值230億美元。全年實現(xiàn)營業(yè)收入1920億美元，稅前凈收入48億美元，正式雇工12.4萬人，臨時雇工5.38萬人。

見證美國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)

筆者與伊利諾伊大學(xué)農(nóng)業(yè)與消費經(jīng)濟(jì)系主任保羅·艾靈杰教授、凱西·貝利斯副教授、理查德·沃格教授，就美國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)狀和特點進(jìn)行了交流探討。

美國農(nóng)業(yè)是世界上規(guī)模最大、用現(xiàn)代最新科學(xué)技術(shù)裝備起來的高效率大農(nóng)業(yè)，具有生產(chǎn)手段機(jī)械化、智能化，生產(chǎn)技術(shù)化學(xué)化、生物化等特點。當(dāng)前美國已經(jīng)進(jìn)入全盤機(jī)械化、自動化階段，不僅種植業(yè)、畜牧業(yè)離不開機(jī)械化，保護(hù)自然資源、美化城鄉(xiāng)環(huán)境也離不開機(jī)械化；不但農(nóng)田作物生產(chǎn)及收獲已全部機(jī)械化，一些難度大的行業(yè)與作業(yè)也實現(xiàn)了機(jī)械化。從播種到施肥等田間管理、收割，都實行高科技、智能化管理。在美國，農(nóng)民就是一個機(jī)械手和卡車司機(jī)，駕駛卡車在田地巡視，操作農(nóng)機(jī)在地里耕作。近年來，更是綜合運用土壤保護(hù)、生化防蟲、測土施肥、衛(wèi)星定位等先進(jìn)技術(shù)。大學(xué)、科研機(jī)構(gòu)幫助農(nóng)場分析數(shù)據(jù)，按地塊編制分品種的產(chǎn)量與肥料、濕度等相關(guān)關(guān)系的操作圖和操作程序，用于指導(dǎo)機(jī)械作業(yè)。目前已有45%以上的農(nóng)場采用全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)輔助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，可以依據(jù)定位系統(tǒng)，有針對性地施肥、灌溉，大大提高了整片土地的生產(chǎn)率。美國農(nóng)業(yè)還廣泛使用農(nóng)業(yè)生物技術(shù)，降低自然災(zāi)害發(fā)生率。美國目前全部農(nóng)作物的67%都具有耐除草劑、抗蟲劑、殺蟲劑等基因改性農(nóng)作物，直接改善了生態(tài)環(huán)境。

美國農(nóng)業(yè)專業(yè)化程度很高。由于各地區(qū)氣候、土壤、勞動力以及市場條件不同，美國農(nóng)業(yè)逐漸形成了一系列專業(yè)化區(qū)，大致可分為九大帶區(qū)。即地處五大湖以南和東北部地區(qū)的乳酪?guī)В晃挥谀敛萑槔覅^(qū)以南的玉米帶，主要包括衣阿華、伊利諾斯、印第安納、內(nèi)布拉斯加和密蘇里等州；位于美國中部和北部地區(qū)的平原小麥帶；位于美國東南部的棉花帶；落基山西部山地放牧和灌溉農(nóng)業(yè)區(qū)；分布于棉花帶和玉米帶之間的混合農(nóng)業(yè)帶；太平洋沿岸南部水果、蔬菜和灌溉農(nóng)業(yè)區(qū)；墨西哥灣沿岸亞熱帶作物區(qū)；太平洋北部小麥和林業(yè)牧業(yè)區(qū)。早在1914年，美國農(nóng)業(yè)已經(jīng)在很大程度上實現(xiàn)了種植專業(yè)化，這種格局保持至今。

美國農(nóng)業(yè)的社會化程度極高。農(nóng)場的耕作、播種、施肥、噴藥、灌溉、收獲、加工等，可以自己動手，也可以請服務(wù)公司全程代辦。美國農(nóng)業(yè)銷售渠道發(fā)達(dá)。農(nóng)場的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)出來以后，一般交由各類發(fā)達(dá)的商業(yè)性儲運機(jī)構(gòu)來運輸和保管，這些儲運機(jī)構(gòu)通常由農(nóng)場主們合作投資。農(nóng)場主通過互聯(lián)網(wǎng)隨時了解農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨、期貨、期權(quán)等價格動態(tài)，通過國內(nèi)外大型糧商、交易所等渠道以有利的價格和方式銷售產(chǎn)品。

美國農(nóng)業(yè)比較效益高。美國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以家庭農(nóng)場為主，隨著農(nóng)場規(guī)模的擴(kuò)大和農(nóng)產(chǎn)品價格的上升，農(nóng)民家庭農(nóng)場的收入大幅度提高。2001～2008年，一個農(nóng)民家庭農(nóng)場年平均凈收入達(dá)9.6萬美元，2007年和2008年更是高達(dá)近20萬美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國一個家庭年收入5萬～6萬美元的平均水平。1993～2007年，美國農(nóng)場年投資收益率達(dá)11.84%，高于零售業(yè)投資，略低于公寓和工業(yè)投資的收益率。

美國農(nóng)業(yè)風(fēng)險承受能力強(qiáng)。美國農(nóng)場主擁有較大規(guī)模的土地、機(jī)器設(shè)備等資產(chǎn)，且大多數(shù)負(fù)債率低。農(nóng)場的平均資產(chǎn)達(dá)140萬美元，其中機(jī)器設(shè)備42萬美元，土地56萬美元。2008年，伊利諾伊州每個農(nóng)場平均耕種380公頃土地，平均資產(chǎn)負(fù)債率為27%，77%的農(nóng)場負(fù)債率低于40%。

與中國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的長期弱勢性截然不同，美國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)無論與其國內(nèi)其他行業(yè)相比，還是與世界其他國家的同類產(chǎn)業(yè)相比，均處于強(qiáng)勢地位。

探尋美國農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)政策

考察伊利諾伊農(nóng)場信貸服務(wù)公司（系統(tǒng)）是筆者一行的重要內(nèi)容之一。因為它是農(nóng)村金融中的重要力量，具有政策金融性質(zhì)，在支農(nóng)中發(fā)揮著十分重要的作用。

在位于鄉(xiāng)間一處丘崗上的公司總部，高級副總裁阿隆·約翰遜與筆者一行進(jìn)行了熱烈的對話。

農(nóng)村信貸系統(tǒng)是由美國政府扶持與農(nóng)場主合作相結(jié)合的支農(nóng)信貸機(jī)構(gòu)體系，其前身是1916年美國政府為支持農(nóng)民購買土地而成立的信貸機(jī)構(gòu)，1940年政府資本撤出，形成5家區(qū)域性農(nóng)業(yè)信貸銀行，通過分別設(shè)在15個農(nóng)業(yè)州的97家農(nóng)業(yè)信貸服務(wù)社，向農(nóng)民提供信貸和代理保險業(yè)務(wù)，每個信貸服務(wù)社的貸款規(guī)模從5億美元到80億美元不等。政府扶持的方式主要是通過政府擔(dān)保，由聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信用銀行融資公司幫助農(nóng)村信貸系統(tǒng)在金融市場以較低的成本發(fā)行債券融資，從而以較低的利率向農(nóng)民發(fā)放貸款。一般情況下，這5家農(nóng)業(yè)信貸銀行以高于發(fā)債成本0.03個百分點的利率從聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信用銀行融資公司獲取資金，加上0.15個百分點利差后提供給97個信貸服務(wù)社，服務(wù)社再增加2個百分點，即以比發(fā)債成本高2.18個百分點的利率向農(nóng)民發(fā)放貸款，貸款利率通常比商業(yè)銀行低。

美國現(xiàn)在的農(nóng)村信貸系統(tǒng)是依據(jù)1987年通過的農(nóng)業(yè)信貸法案，在整合相關(guān)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上建立起來的。農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)的全部方針政策由該系統(tǒng)的一個兼職的聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸委員會負(fù)責(zé)(1985年以后是由總統(tǒng)指定的三人董事會)。在全國的12個農(nóng)業(yè)信貸區(qū)各設(shè)一個農(nóng)業(yè)信貸委員會，根據(jù)聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸委員會制定的方針政策，結(jié)合本區(qū)實際情況制定具體的方針政策，而農(nóng)業(yè)信貸管理局負(fù)責(zé)具體執(zhí)行、日常監(jiān)督和全面協(xié)調(diào)。政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)直屬于美國農(nóng)業(yè)部，這種組織制度較好地保證了農(nóng)村資金用于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，并根據(jù)不同階段農(nóng)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)信貸方向和規(guī)模。

除此之外，美國還有發(fā)達(dá)、健全和多渠道的農(nóng)業(yè)金融支持服務(wù)體系，農(nóng)業(yè)得到包括農(nóng)村信用體系、政府信貸、商業(yè)銀行、保險公司、私人及其他金融機(jī)構(gòu)等信貸支持，僅農(nóng)場貸款額每年就達(dá)2170億美元。其中，政府提供免稅扶持的農(nóng)村信貸系統(tǒng)貸款占32%，農(nóng)業(yè)部和州政府機(jī)構(gòu)貸款占4%，政府擔(dān)保貸款占4%，商業(yè)銀行、保險公司及私人機(jī)構(gòu)貸款占60%，能夠有效滿足農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營的融資需求。

對于政府鼓勵、扶持的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村項目和商業(yè)性貸款不愿介入的新農(nóng)場、弱勢農(nóng)場，主要由聯(lián)邦政府農(nóng)業(yè)部農(nóng)業(yè)服務(wù)署、州政府融資局直接提供支持，貸款和擔(dān)保資金由政府列入預(yù)算予以安排，出現(xiàn)損失也由政府列入預(yù)算予以核銷。農(nóng)業(yè)部農(nóng)業(yè)服務(wù)署主要提供維護(hù)農(nóng)場（土地）所有權(quán)貸款、生產(chǎn)經(jīng)營貸款、意外救急貸款、年輕農(nóng)民貸款以及女性、少數(shù)族裔、新農(nóng)場貸款等，約占全部農(nóng)業(yè)貸款的4%。

對那些信用狀況較差、達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)貸款條件的農(nóng)場，由聯(lián)邦農(nóng)業(yè)服務(wù)署和州融資局提供借貸和發(fā)債擔(dān)保，擔(dān)保額為貸款或發(fā)債額的85%~95%，期限可達(dá)18~40年。擔(dān)保范圍相當(dāng)廣泛，包括購買土地、設(shè)備，生產(chǎn)經(jīng)營活動，引用新能源、高科技等，擔(dān)保融資額占農(nóng)業(yè)貸款總額的4%。此外，美國小企業(yè)局也為符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)產(chǎn)品加工、包裝、服務(wù)以及設(shè)在農(nóng)村的小企業(yè)提供類似的融資和擔(dān)保服務(wù)。

商業(yè)性貸款則完全按市場化原則由農(nóng)場自主向商業(yè)銀行、保險公司及其他融資機(jī)構(gòu)申請辦理。目前，美國排名前20位的全國性大銀行中有15家涉足農(nóng)業(yè)信貸領(lǐng)域，有5890家中小商業(yè)銀行、20家保險公司開辦農(nóng)業(yè)、土地、農(nóng)場按揭等貸款業(yè)務(wù)，它們提供的商業(yè)性貸款是農(nóng)業(yè)貸款的主要組成部分。

同時，美國擁有全面、發(fā)達(dá)的社會信用服務(wù)體系，3家全國性的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)有上千家分支機(jī)構(gòu)——地區(qū)信用局，提供全社會個人、企業(yè)、社團(tuán)等機(jī)構(gòu)的信用記錄和信用評分。丹和布拉德斯特列公司可提供全球4800萬家企業(yè)的信息，政府檔案、法院記錄、政府機(jī)構(gòu)的出版物等都是信用信息的有效來源。此外，銀行還通過借款人的客戶、供應(yīng)商以及評級機(jī)構(gòu)、保險公司等查詢、了解客戶的信用狀況。發(fā)達(dá)、全方位的信用信息記錄、評價、應(yīng)用體系促進(jìn)了社會信用環(huán)境的不斷改善，也為銀行貸款決策提供了重要依據(jù)。

美國農(nóng)業(yè)之所以興盛，除了金融保險扶持外，更多的是得益于多年來美國政府采取的立法支持、直接投入、生產(chǎn)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策強(qiáng)有力的支持和干預(yù)。如2002年通過的《農(nóng)業(yè)安全與農(nóng)村投資法案》要求6年內(nèi)財政對農(nóng)業(yè)的支持要達(dá)到1185億美元。2008年《農(nóng)業(yè)法案》更是將2008～2012年農(nóng)業(yè)補(bǔ)助金額提高到2900億美元。除了維持和增加對玉米、小麥、大豆、棉花等農(nóng)作物的補(bǔ)貼外，還將補(bǔ)貼范圍擴(kuò)大到水果及蔬菜等專業(yè)農(nóng)作物。政府對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的補(bǔ)貼已成為農(nóng)場主收入的重要來源之一。近年來，美國政府對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的補(bǔ)貼占生產(chǎn)者總收入的15%～24%。政府還為農(nóng)戶提供有關(guān)市場信息、農(nóng)產(chǎn)品政策、出口對象國貿(mào)易政策、環(huán)境、運輸、檢疫、衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)等多方面的信息，以幫助他們擴(kuò)大生產(chǎn)與出口。

長期、高額的財政支持和充分、有效的競爭，使美國得天獨厚的農(nóng)業(yè)自然資源優(yōu)勢得到有效的利用和保護(hù)，建立了從生產(chǎn)方式到生產(chǎn)力水平都極為發(fā)達(dá)、競爭力居世界前列的強(qiáng)大的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)。隨著農(nóng)業(yè)的專業(yè)化、集約化程度不斷提高，農(nóng)場規(guī)模逐步擴(kuò)大，收入大幅度提高，美國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者甚至一些其他行業(yè)的業(yè)主在利潤最大化的驅(qū)動下，積極投資，推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的現(xiàn)代化。在這種良性循環(huán)和競爭下，實力弱、素質(zhì)低的農(nóng)場主被擠出農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)人口、農(nóng)業(yè)勞動力持續(xù)下降到只占全國總?cè)丝诘?%以下。土地的不斷集中，規(guī)?；?jīng)營持續(xù)強(qiáng)化，使得先進(jìn)技術(shù)和先進(jìn)設(shè)備的引入成為可能，從而推動了美國農(nóng)業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng)，其在國內(nèi)國際的競爭優(yōu)勢也越來越突出。

迷失在美國農(nóng)村

從皮奧里亞市參觀卡特彼勒公司全球總部返回時，已是夕陽西下，一抹斜陽和晚霞透射在遍野的花草樹木里，沿途建在農(nóng)場邊上的別墅，房前屋后放著成套的農(nóng)業(yè)機(jī)械，還蓋有高高的圓柱形、圓錐頂?shù)目瓷先ナ墙饘僮龅募Z倉，能盛幾十噸、上百噸糧食。成群的牛馬甩著尾巴在草場上悠閑地吃草，藍(lán)色的天空和金黃的大地連成一片，一派恬靜安詳?shù)奶飯@風(fēng)光。

晚飯在住地的郊外中餐館隨便對付了一下，筆者和同事散步回去。途經(jīng)一片樹林，高大的楊樹、楓樹、銀杏樹等喬木，密實的灌木以及時不時露臉的花叢，都顯得生機(jī)勃勃。密林深處，曲徑通幽，多是兩三層的小樓，宿舍占地面積很大。繼續(xù)前行，網(wǎng)球場、排球場、兒童游藝場里陣陣歡笑聲此起彼伏。時有大片的空地，生長著保養(yǎng)很好的草坪，參天大樹下大片樹蔭，擺放一些桌椅供人休息，有兩個老者主動向我們打招呼?；驇兹藝懒奶?，或一家人在露天燒烤，烤肉的香味伴隨著煙味隨風(fēng)而至。

筆者茫然了，不知這20多天里看到的是城市，還是農(nóng)村，這里的住戶是農(nóng)民，還是市民？是不是我們常提起的城鄉(xiāng)一體化呢？

農(nóng)村是對應(yīng)城市的詞語，指遠(yuǎn)離城市，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)為主的從業(yè)人員的群居地?？稍诿绹?，農(nóng)民不一定居住在遠(yuǎn)離城市的地方，他們或獨居，或居住在遠(yuǎn)離農(nóng)場的別墅區(qū)，經(jīng)營自己的農(nóng)場，或委托他人打理。

許多地方，一些城市藍(lán)領(lǐng)、白領(lǐng)乃至金領(lǐng)的別墅旁邊就是一家農(nóng)場，就是一座農(nóng)場主的別墅，你說那是城市還是農(nóng)村？許多地方，一些別墅就建在農(nóng)場邊上，建在森林深處，建在河流岸上，你說里面住的是市民，還是農(nóng)民？

筆者轉(zhuǎn)了一陣，又回到了原地。折騰了幾圈，只好攔了一輛汽車問路，小伙子很熱情，看了我們所住賓館的名片，笑盈盈地讓我們上車，不到兩分鐘把我們送回了賓館。我們郁悶極了。近在咫尺，竟然迷失方向，又是在郊區(qū)農(nóng)村，簡直不可思議，我們幾個大老爺們心中既好笑，又不好意思講。

在美國20多天，跑了幾個地方，看到最多的是樹，高的、矮的，大的、小的；再就是草，人工的天然的、整齊的雜亂的。美國的樹不是“植”的，林不是“造”的，遍地的樹好像是原生的，自生自滅，很少有人工修整的痕跡。目光所及全是樹林和草坪，幾乎沒有看到一塊裸露的地皮，聽當(dāng)?shù)厝酥v美國從來沒有揚(yáng)塵、揚(yáng)沙和沙塵暴，上蒼給了美國一個好地方。

目睹我國與美國三農(nóng)如此大的差距，筆者心情不免有些沉重，作為一名農(nóng)業(yè)政策性金融工作者，深感責(zé)任重大。如何正視差距，重視三農(nóng)，建設(shè)有中國特色的新農(nóng)村，實現(xiàn)三農(nóng)可持續(xù)發(fā)展，消滅城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，的確是國人在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)的十字路口需要深思和探索的問題。

（作者單位：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河南省分行）