短期理財(cái)產(chǎn)品還能買嗎?

戴曉莒，30歲，杭州，業(yè)務(wù)經(jīng)理

Q 手頭有10萬(wàn)元閑錢，看到銀監(jiān)會(huì)對(duì)短期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行進(jìn)行了限制，請(qǐng)問(wèn)銀行發(fā)行的短期理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在還能買嗎?需要注意什么?

A 短期理財(cái)產(chǎn)品還分為“固定收益產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品”，前者類似存款，能夠保障本金和較低的收益率，后者掛鉤證券、外匯、黃金、期貨等投資項(xiàng)目，年化收益率相對(duì)較高，但投資風(fēng)險(xiǎn)并不低于你直接購(gòu)買股票、基金或外匯。所謂年化收益率即購(gòu)買時(shí)間越長(zhǎng)，才越能夠達(dá)到。投資前請(qǐng)務(wù)必認(rèn)真閱讀理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書，了解投資去向。

建議按比例配置，同時(shí)購(gòu)買固定收益和結(jié)構(gòu)性的短期理財(cái)產(chǎn)品，讓資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。另外提醒注意，理財(cái)產(chǎn)品的募集期，例如產(chǎn)品有14天募集期，而你在募集第一天就購(gòu)買，那么資金將在賬戶上閑置14天。因此應(yīng)該在產(chǎn)品募集期接近尾聲時(shí)再買人，提高資金利用率。

跑贏通脹投資啥?

吳一凡，33歲，常州，自由職業(yè)者

Q 請(qǐng)問(wèn)，2012年要怎么投資才能跑贏通脹呢?股票、基金還可以投資嗎?黃金呢?

A 今年投資還是不宜激進(jìn)，建議走穩(wěn)健路線，平和心態(tài)進(jìn)行中長(zhǎng)線投資。投資配比中，固定收益的部分應(yīng)該達(dá)60名以上。

股票仍需謹(jǐn)慎，今年對(duì)股市的投入可以當(dāng)作是一個(gè)播種期，不要期望能夠在短時(shí)間內(nèi)得到回報(bào)，走長(zhǎng)線較為穩(wěn)妥。打新股時(shí)，對(duì)不了解的行業(yè)個(gè)股寧可放棄，不要出手。貨幣基金和保本混合型基金值得關(guān)注，投資比例可以適當(dāng)提高，作為固定收益的基礎(chǔ)。封閉式基金和私募基金最近表現(xiàn)不如預(yù)期，不建議投入。黃金接下來(lái)可能面臨回調(diào)和波動(dòng)，目前金價(jià)處于一個(gè)高位，投資風(fēng)險(xiǎn)加大，避免盲目追高。

1～3年期的定存仍是家庭理財(cái)不可或缺的部分，也是最簡(jiǎn)單穩(wěn)定的投資方式。另外，中長(zhǎng)期(6個(gè)月起)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，也可以作為固定收益的一個(gè)重要組成部分。

擦碰豪車加什么車險(xiǎn)才好?

藍(lán)菲爾，25歲，長(zhǎng)春，紅酒代理商

Q 看到最近好多新聞?wù)f“擦碰豪車、天價(jià)賠償”的事情，是不是應(yīng)該追加車險(xiǎn)保額啊?還有什么應(yīng)該注意的?

A 想避免擦碰豪車遇上的理賠風(fēng)險(xiǎn)，要看你之前是否有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及投保的額度，車險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)保額一般為20萬(wàn)元、30萬(wàn)元和50萬(wàn)元幾檔，每檔的保費(fèi)相差也就是一兩百元，一般而言，購(gòu)買保額在50萬(wàn)元以上的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)就足夠了。如果你之前投保額度較低，現(xiàn)在追加也可亡羊補(bǔ)牢。中途加保的手續(xù)并不麻煩，而且目前各保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)一般是按天來(lái)計(jì)算的，投保期間追加，只需繳納剩余期限新增的保費(fèi)即可。

此外，增加“不計(jì)免賠”也可加大保障。不計(jì)免賠險(xiǎn)是將本應(yīng)由車主承擔(dān)的那部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，尤其是在發(fā)生大案時(shí)，如果保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司全賠，否則就需自行承擔(dān)20％的損失。

現(xiàn)在適合投資實(shí)物鉑金嗎?

王浩，29歲，西安，技術(shù)員

Q 關(guān)注了一陣貴金屬投資，發(fā)現(xiàn)鉑金漲勢(shì)一點(diǎn)不輸給熱炒的黃金和白銀，買鉑金首飾投資怎么樣?還有其他更好的方式嗎?

A 鉑金最近走勢(shì)搶眼，投資鉑金是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，未來(lái)也將有較大的上升空間，但不建議采用購(gòu)買實(shí)物來(lái)投資。一來(lái)大多只能通過(guò)典當(dāng)行或大金店回購(gòu)，回收價(jià)甚至不到專柜價(jià)一半；二來(lái)回收價(jià)以實(shí)物成色與工藝為準(zhǔn)，鉑金加工成本較高，折損費(fèi)用也就高。除了首飾外，鉑金工藝品、紀(jì)念幣等也都很難在市場(chǎng)上流通，投資價(jià)值很低。

如果想要參與鉑金投資，不妨考慮通過(guò)銀行的“紙鉑金”交易。目前國(guó)內(nèi)有工商銀行、建設(shè)銀行可以進(jìn)行“紙鉑金”投資。以克為單位，按目前的鉑金市價(jià)，你僅需不到400元就能進(jìn)行買入賣出操作，通過(guò)自己對(duì)鉑金市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)的判斷賺取差價(jià)，不需考慮回購(gòu)變現(xiàn)的問(wèn)題。

跟風(fēng)投資龍票還來(lái)得及嗎?

茆佳卉，28歲，重慶，全職主婦

Q 2012年發(fā)行的龍年生肖郵票，從過(guò)年到現(xiàn)在上漲了10倍，據(jù)說(shuō)還會(huì)繼續(xù)漲，我跟風(fēng)囤點(diǎn)怎么樣?

A 關(guān)于龍票，建議還是謹(jǐn)慎些，不要盲目追高。市場(chǎng)上的新郵票普遍發(fā)行量大、消耗量小，加上中國(guó)人對(duì)“龍”概念的看重及炒作，所以才出現(xiàn)“龍票五天漲十倍”的效應(yīng)，并非真正的市場(chǎng)需求，更不排除游資炒作的可能性。同樣是龍年的生肖郵票，1988年發(fā)行的“輪龍”和2000年發(fā)行的“二輪龍”具有較高的投資價(jià)值，因?yàn)楫?dāng)時(shí)把集郵作為投資手段的人少，有相當(dāng)大數(shù)量的“一輪龍”和“二輪龍”都被用來(lái)寄信了，升值空間較大。今年發(fā)行的“三輪龍”一出來(lái)就被作為投資工具，進(jìn)入炒作領(lǐng)域，未來(lái)價(jià)格下行的可能性更大，跟風(fēng)投資可免則免。從收藏、投資郵票的角度來(lái)看，時(shí)間久、數(shù)量少、作品精的郵品，才值得出手。

信用卡要不要設(shè)密碼?

喬菲菲，25歲，南京，研究生

Q 在微博看到一個(gè)帖子，說(shuō)如果信用卡不設(shè)密碼，一旦被盜刷，由銀行或商家負(fù)責(zé)；如果設(shè)了密碼，就得自己負(fù)責(zé)。怎么保護(hù)我的信用卡才好?

A 的確，不設(shè)密碼僅憑簽名消費(fèi)，一旦卡片遺失被盜刷，將判持卡人保存不當(dāng)并承擔(dān)10％～50％的損失，余下?lián)p失由商家承擔(dān)。一旦卡片被克隆盜刷，基本上由銀行負(fù)全責(zé)。不設(shè)密碼的信用卡，在某種程度上可以獲得更多保障。

但被盜刷畢竟是小概率事件，向銀行索賠程序也會(huì)比較繁瑣，盡量不要泄露卡片信息、不遺失才是最好的方法。保護(hù)信用卡的方式還包括刷卡關(guān)聯(lián)手機(jī)短信，及時(shí)獲知刷卡信息；設(shè)定交易金額限定，以防遺失后被刷出巨額賬單。選擇提供失卡保障(也就是說(shuō)銀行對(duì)持卡人在掛失前48小時(shí)內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償)的卡種，拿到新卡后，一定要在卡背面簽名，字體筆跡要有特色。如設(shè)定密碼，輸入時(shí)防止周邊人看到。

投資哪種外匯更保險(xiǎn)?

楊一磊，27歲，北京，編輯

Q 一直關(guān)注外匯投資，美債危機(jī)之后又是歐債危機(jī)，現(xiàn)在有哪些外幣還值得投資?怎么投資更好?

A 歐債危機(jī)加劇，假如你想投資外幣，可以參考以下的比例配置40％的人民幣資產(chǎn)，基金、存款、理財(cái)產(chǎn)品等等；30％左右的美元資產(chǎn)，30名左右的瑞士法郎資產(chǎn)。出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮，建議盡量減少歐元和澳元資產(chǎn)比例，等待利好因素出現(xiàn)。

至于投資方式，現(xiàn)在這個(gè)動(dòng)蕩的時(shí)期，一次性購(gòu)匯風(fēng)險(xiǎn)較高，不建議選擇一次性購(gòu)匯，分期購(gòu)入更為保守，一來(lái)規(guī)避了匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，二來(lái)降低了總體購(gòu)匯的成本。除了各大銀行提供的“外幣理財(cái)產(chǎn)品”之外，掛鉤歐元對(duì)美元，即期匯率的“看跌歐元理財(cái)產(chǎn)品”也值得關(guān)注，這類保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，投資幣種為人民幣，期限為2個(gè)月，投資收益率為3.1％或6％。

住房新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)房?jī)r(jià)有影響嗎?

聞婷，32歲，上海，人力專員

Q 從3月1日起，上海普通住房標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，請(qǐng)問(wèn)這對(duì)房?jī)r(jià)會(huì)有什么影響?怎樣才能享受到這個(gè)優(yōu)惠待遇?

A 上海普通住房新標(biāo)準(zhǔn)為“坐落于內(nèi)環(huán)線以內(nèi)的低于330萬(wàn)元／套，內(nèi)環(huán)線與外環(huán)線之間的低于200萬(wàn)元／套，外環(huán)線以外的低于160萬(wàn)元／套”。同時(shí)，“單套建筑面積應(yīng)在140平方米以下”。對(duì)房?jī)r(jià)沒(méi)有直接影響，但普通商品房的交易成本會(huì)大幅下降。因?yàn)槠胀ㄗ》空杖〉钠醵悶?％，非普通則收取為3％。

也就是說(shuō)，如果你想要在上海買一套內(nèi)外環(huán)之間、面積90平方米，總價(jià)180萬(wàn)元的二手房，確認(rèn)為家庭的唯一住房，在新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行之前，你除了180元房款還需交5.4萬(wàn)元契稅，及4.4萬(wàn)元營(yíng)業(yè)稅，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行之后，只需繳納2.7萬(wàn)元的契稅。

新標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施節(jié)點(diǎn)是，以繳稅時(shí)間為準(zhǔn)，即3月1日后在房地產(chǎn)交易中心登記辦理過(guò)戶并繳稅的，按新標(biāo)準(zhǔn)來(lái)認(rèn)定需要繳納的稅費(fèi)。