汪海莧，80后，25歲，去年碩士畢業(yè)，目前未婚，打算今年結(jié)婚。現(xiàn)在一家上市公司工作，月薪凈收入6500元，有社保，公積金?，F(xiàn)在的目標(biāo)是每月的工資預(yù)留出1000元作為日常的開銷，房租1500元，其余4000元不知如何理財?，F(xiàn)有2萬元存款，當(dāng)?shù)胤績r在9000元/平米，房價現(xiàn)在的跌幅不大。

Part3 家庭財務(wù)診斷分析

1、收支情況分析：目前家庭收入較好，工作收入7.8萬元/年，支付消費支出3萬元，還有4.8萬元的結(jié)余，家庭現(xiàn)階段的現(xiàn)金流良好。

2、資產(chǎn)負(fù)債情況分析：家庭負(fù)債率達(dá)為零，家庭資產(chǎn)2萬元，全部為銀行存款，還有1000萬的收藏品，凈資產(chǎn)投資率占其家庭資產(chǎn)的100%，生息資產(chǎn)不高，凈資產(chǎn)流動性好，應(yīng)該做好家庭的人生規(guī)劃，拓寬投資渠道和品種。

3、儲蓄能力分析： 自由儲蓄率61.54%，儲蓄結(jié)余額比率高，達(dá)到了4000元/月。金融資產(chǎn)放在活期帳戶，收益較低，應(yīng)做好家庭投資理財規(guī)劃，財務(wù)資源的安全性和收益能更好的利用。

4、資產(chǎn)流動性分析：該指標(biāo)8倍，顯示出家庭的資產(chǎn)流動性高，滿足家庭緊急備用的需求，但同時金融資產(chǎn)收益性低。

5、投資資產(chǎn)配置分析：目前家庭凈資產(chǎn)中，可投資資產(chǎn)100%。凈資產(chǎn)比例高，汪海莧家庭投資品種單一，投資金融性等生息資產(chǎn)收益偏低，家庭財務(wù)未做規(guī)劃，應(yīng)積極按家庭中長期需求進(jìn)行理財投資，獲得穩(wěn)健、具有成長性的理財收入。

6、家庭風(fēng)險保障情況分析：雖然年輕，但應(yīng)該早購買健康醫(yī)療保險，擁有一份保障，越早購買保費越低。

7、家庭財務(wù)自由情況分析：財務(wù)自由度為零，25歲的汪海莧碩士畢業(yè)，有2萬元儲蓄， 工作時間短，但每月結(jié)余額較高，可中期達(dá)到一定程度的財務(wù)自由。

未來當(dāng)?shù)氐姆績r將有所下調(diào)，可考慮購買40萬左右的小兩房，年儲蓄額4．8萬元，未來工作收入會提高，同時可以考慮兼職獲得些額外的收入。今年結(jié)婚，夫妻兩人的儲蓄，還有年結(jié)余，2年內(nèi)積攢購房首付款，月供在2000元左右。。

剛剛工作，可立即購買一份健康疾病保障保險，在泰康保險網(wǎng)站購買一份投連險，每年投資4000元，前20年可配置成長性的資產(chǎn)，之后可逐步增加穩(wěn)健保守型帳戶的比例或直接轉(zhuǎn)換購買年金型保險；在泰康保險公司網(wǎng)站還可自助購買“世紀(jì)泰康”消費型健康險和購買一份“愛相隨”定期30年的壽險，年繳保費1000元。

汪海莧25歲，每月儲蓄結(jié)余有4000元，可定投基金1000元/月，按10%的年化收益，15年后40歲時帳戶累積有40萬元，可不再投入資金，每年按10%的收益，可獲得4萬/年的理財收入，或者通過購買房屋、收藏品等其他方式進(jìn)行理財，逐步增加財產(chǎn)性收入的金額。

工作收入會隨著工作經(jīng)驗和職級的升遷而不斷提高，可根據(jù)收入的增長和家庭支出的情況再增加定投的金額，獲得更高的家庭財務(wù)自由度。

每年自由儲蓄的一些資金可購買投資性房產(chǎn)、銀行理財產(chǎn)品、股票、金銀幣、書畫、郵品、紀(jì)念鈔、年體鈔、等錢幣，獲得較高的理財收益率，收藏類的投資有可能在若干年后獲得幾倍甚至幾十倍的收益。